Pixdeluxe | E+ | เก็ตตี้อิมเมจ
เวลาสามปีเริ่มต้นในวันรุ่งขึ้นหลังจากที่พวกเขาได้รับเงิน — หมายความว่ากำหนดเวลาสำหรับคนจำนวนมากกำลังใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็ว
“ฉันคิดว่าการกระจายส่วนใหญ่เกิดขึ้นในช่วงเวลานี้จนถึงสิ้น [2020]Sean Deviney นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Fort Lauderdale, Florida กล่าว
นั่นเป็นเพราะอาจต้องใช้เวลาสองสามสัปดาห์หรือหลายเดือนสำหรับนายจ้างและผู้บริหารแผนการเกษียณอายุในการตั้งค่าโครงสร้างพื้นฐานเพื่ออำนวยความสะดวกในการแจกจ่าย Deviney ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้อำนวยการของ Provenance Wealth Advisors กล่าว
นับแสนเอาไปแจกจ่าย
ข้อมูลบ่งชี้ว่าผู้คนหลายแสนคนรับการแจกแจงที่เกี่ยวข้องกับไวรัสโคโรนา — และมีเพียงไม่กี่คนที่จ่ายคืน
เกือบ 6% ของนักลงทุนในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานใช้ CRD ในปี 2020 ตามข้อมูลการบริหารภายในจาก Vanguard Group ซึ่งมีจำนวนประมาณ 268,000 คนจากนักลงทุนวัยเกษียณ 4.7 ล้านคนที่ Vanguard ให้บริการด้านการบริหารในปีนั้น
อย่างไรก็ตาม น้อยกว่า 1% ของผู้ที่รับ CRD ได้ชำระคืนภายในสิ้นปี 2564 ตามข้อมูลล่าสุดของ Vanguard
คนส่วนใหญ่ลืมเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาทำเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ไม่ต้องพูดถึงเมื่อสามปีที่แล้ว
ฌอน เดวีนีย์
ผู้อำนวยการที่ Provenance Wealth Advisors
“ผู้คนลืมมันไปหมดแล้ว” Deviney กล่าวถึงการแจกแจง “คนส่วนใหญ่ลืมเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาทำเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ไม่ต้องพูดถึงเมื่อสามปีที่แล้ว”
ผู้ออมที่มีความสามารถในการชำระคืนแท่นวางสินค้าเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจำนวนมาก นอกจากนี้ พวกเขาต้องการนำเงินไปลงทุนคืนในบัญชีเกษียณที่มีการเติบโตของการลงทุนที่ต้องการภาษี Deviney กล่าว
แก้ไขการคืนที่จำเป็นในการเรียกร้องการคืนเงิน
นักลงทุนที่ชำระคืน CRD ทั้งหมดหรือบางส่วนภายในกำหนดเวลาสามปีจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีที่แก้ไขเพื่อเรียกร้องขอคืนภาษีตาม IRS
นักลงทุนมีทางเลือกในการกระจายภาระภาษีเงินได้ของตนในช่วงสามปี ตัวอย่างเช่น สมมติว่านักลงทุนได้รับส่วนแบ่ง $9,000 ในปี 2020 บุคคลนั้นมีตัวเลือกในการรายงานรายได้นั้นเป็นชิ้น: $3,000 ในการคืนภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับปี 2020, 2021 และ 2022 บุคคลนี้จะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีที่แก้ไขสำหรับแต่ละราย ปี.
หากนักลงทุนรายเดียวกันนี้รายงานรายได้เต็มจำนวน 9,000 ดอลลาร์จาก CRD ในการคืนภาษีปี 2020 การคืนภาษีที่แก้ไขเพียงครั้งเดียวก็มีความจำเป็น
ยิ่งไปกว่านั้น นักลงทุนไม่ต้องจ่ายคืนเงินทุนไปยังบัญชีที่มีการจัดจำหน่าย Sarah Brenner ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาเพื่อการเกษียณอายุของ Ed Slott & Co กล่าว
“นี่เป็นประเด็นสำคัญที่ต้องจำไว้ เพราะหลายคนอาจไม่มีบัญชีเกษียณอายุที่ CRD ใช้มาอีกต่อไป” เธอเขียน “ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจเปลี่ยนงานและไม่มีส่วนร่วมในแผนที่ได้รับ CRD อีกต่อไป”
หากไม่มีแผนการชำระเงินคืนให้กับสถานที่ทำงาน โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนสามารถทำได้ใน IRA ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
