หมายเลขการเงินเดียวที่คุณไม่ควรเพิกเฉย: มูลค่าสุทธิของคุณ

เมื่อจัดการการเงินส่วนบุคคลคนส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่รายได้ค่าใช้จ่ายและคะแนนเครดิต แต่ตัวชี้วัดทางการเงินหนึ่งมักถูกมองข้าม: มูลค่าสุทธิ

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือสร้างความมั่งคั่งมานานหลายทศวรรษการทำความเข้าใจมูลค่าสุทธิของคุณสามารถนำเสนอข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณ เนื่องจากมันให้ภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำถูกต้องสิ่งที่คุณทำผิดและการเปลี่ยนแปลงที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณจึงเป็นตัวชี้วัดเพิ่มเติมที่คุณสามารถปรึกษาได้เมื่อคุณอยู่ในเส้นทางการสร้างความมั่งคั่ง

มูลค่าสุทธิคืออะไร?

มูลค่าสุทธิคือความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและสิ่งที่เป็นหนี้ ในการคำนวณคุณเพียงแค่ลบหนี้หรือหนี้สินของคุณ (สิ่งที่คุณเป็นหนี้) จากสินทรัพย์ของคุณ (สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ)

สินทรัพย์ – หนี้ = มูลค่าสุทธิ

สินทรัพย์อาจรวมถึงบ้านยานพาหนะบัญชีธนาคารการลงทุนและกองทุนเกษียณอายุของคุณ หนี้รวมถึงรายการเช่นการจำนองสินเชื่อนักเรียนสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิต

วิเคราะห์มูลค่าสุทธิของคุณ

พิจารณามูลค่าสุทธิของคุณเป็นตัวบ่งชี้พฤติกรรมทางการเงินการตัดสินใจและการจัดการเงินโดยรวมของคุณ ในที่สุดการทำความเข้าใจกับสิ่งที่หมายเลขนี้พูดถึงคุณสามารถช่วยคุณวิเคราะห์การเงินของคุณและระบุพื้นที่สำหรับการปรับปรุง

“ มูลค่าสุทธิเป็นภาพสะท้อนของการตัดสินใจทางการเงินที่คุณได้ทำคุณสามารถดูว่าคุณกำลังลงทุนหากสินทรัพย์ของคุณเติบโตขึ้นหรือหากมูลค่าสุทธิของคุณลดลงเพราะคุณใช้จ่ายมากเกินไป” อลิสซ่าโทดด์ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินส่วนบุคคลและที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Wealth Consulting Group กล่าว

หากมูลค่าสุทธิของคุณเป็นลบหมายความว่าคุณเป็นหนี้มากกว่าที่คุณเป็นเจ้าของในขณะที่มูลค่าสุทธิในเชิงบวกแสดงให้เห็นว่าสินทรัพย์ของคุณเกินหนี้สินของคุณ

ตัวอย่างเช่นหากสินทรัพย์ของคุณมีมูลค่ารวม $ 150,000 และหนี้ของคุณรวม $ 75,000 มูลค่าสุทธิของคุณคือ $ 75,000 แต่ถ้าหนี้ของคุณมีมูลค่ารวม $ 175,000 มูลค่าสุทธิของคุณจะเป็น -$ 25,000

มูลค่าสุทธิในเชิงบวกโดยทั่วไปเป็นสิ่งที่ดีและมูลค่าสุทธิติดลบอาจบ่งบอกว่าคุณมีบางสิ่งที่จะทำงาน แต่เช่นเดียวกับคะแนนเครดิตต่ำมูลค่าสุทธิติดลบไม่ได้หมายถึงความรับผิดชอบทางการเงินและคุณไม่จำเป็นต้องดูเช่นนี้ มันหมายความว่าคุณมีหนี้สินมากกว่าสินทรัพย์ในขณะนี้และจำเป็นต้องดูอย่างใกล้ชิดว่าคุณจัดการการเงินของคุณอย่างไร

“ อย่าเอาชนะตัวเองหากคุณมีมูลค่าสุทธิติดลบมันไม่ได้หมายความว่าคุณได้ตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดีหรือคุณจำเป็นต้องอยู่ในจุดที่ไม่ดี” ทอดด์กล่าว

แต่การติดตามมูลค่าสุทธิของคุณเมื่อเวลาผ่านไปสามารถให้ภาพที่ชัดเจนว่าคุณกำลังใกล้ชิดกับเป้าหมายหรือไม่ หากคุณไม่รู้ว่าจะเริ่มติดตามได้อย่างไรให้เริ่มต้นด้วยการกำหนดอุดมคติหรือเป้าหมายของคุณมูลค่าสุทธิ นี่คือสูตรที่จะช่วยเป็นจุดเริ่มต้น โปรดทราบว่าปริมาณในอุดมคติของคุณอาจแตกต่างกันไป:

เป้าหมาย NET WORTH = [Your Age − 25] [1/5th ​∗ Gross Annual Income]

วิธีเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ

การดูมูลค่าสุทธิของคุณเป็นภาพรวมของสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณสามารถช่วยคุณพัฒนาแผนการปรับปรุงและสร้างเสถียรภาพทางการเงินระยะยาว

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณ

ชำระหนี้

การศึกษาของ Experian เปิดเผยว่าหนี้ของผู้บริโภคโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 105,056 ซึ่งครอบคลุมการผสมผสานของหนี้รวมถึงสินเชื่อนักเรียนสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตและการจำนอง อย่างไรก็ตามหนี้ทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากันและบางส่วนอาจเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ทางการเงินที่ดีต่อสุขภาพ

“ ดูเหมือนว่าหนี้ทั้งหมดจะเป็นลบเพราะพวกเขาลดมูลค่าสุทธิของคุณ แต่หนี้เช่นสินเชื่อนักเรียนและการจำนองไม่ใช่หนี้ที่เลวร้ายจริงๆ” ทอดด์กล่าว

คุณต้องการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณจัดลำดับความสำคัญของหนี้ดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต นอกจากนี้หลีกเลี่ยงการรับหนี้เพิ่มเติมซึ่งสามารถลดมูลค่าสุทธิของคุณได้

“ มีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับหนี้สินของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณต้องไปและชำระหนี้อัตราดอกเบี้ยต่ำของคุณเช่นการจำนองหรือสินเชื่อนักเรียนของคุณมันเป็นหนี้อัตราดอกเบี้ยสูงและการจัดการหนี้เหล่านั้นมากขึ้น” ทอดด์กล่าว

ประหยัดและลงทุน

การประหยัดรายได้ส่วนหนึ่งของคุณอย่างต่อเนื่องและลงทุนอย่างชาญฉลาดในสิ่งต่าง ๆ เช่นหุ้นอสังหาริมทรัพย์หรือบัญชีเกษียณอายุสามารถเพิ่มสินทรัพย์ของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป ชาวอเมริกันหลายคนเชื่อว่าจะเกษียณอย่างสะดวกสบายพวกเขาต้องการ $ 1.46 ล้าน อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงวิถีชีวิตและค่าใช้จ่าย โดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่คุณคิดว่าคุณต้องการการเกษียณอายุคุณต้องเป็นกลยุทธ์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น

“ เจรจาต่อรองเพื่อเพิ่มการจ่ายเงินที่สูงขึ้นและเพิ่มรายได้ของคุณหากคุณทำเงินได้มากขึ้นคุณมีส่วนร่วมใน 401 (k) ของคุณมากขึ้นและนายจ้างของคุณจับคู่เงินดอลลาร์ที่ชาญฉลาดสูงขึ้นเมื่อคุณได้รับมากขึ้น” ทอดด์กล่าว

ติดตามความคืบหน้าของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณยืนอยู่ตรงไหนเมื่อมาถึงมูลค่าสุทธิของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเห็นการเปลี่ยนแปลงหรือความคืบหน้าใด ๆ และการตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณอย่างน้อยปีละครั้งหรือสองครั้งต่อปีเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

“ มุ่งเน้นไปที่แนวโน้มของมูลค่าสุทธิของคุณคุณสังเกตเห็นเมื่อเวลาผ่านไปว่าสินทรัพย์ของคุณเพิ่มขึ้นและหนี้ของคุณลดลงหรือไม่นั่นหมายความว่าคุณกำลังมุ่งหน้าไปในทิศทางที่ถูกต้อง” ทอดด์บอกกับ Investopedia “ หากคุณเห็นแนวโน้มอื่น ๆ เช่นสินทรัพย์ของคุณกำลังลดลงและหนี้สินของคุณกำลังเพิ่มขึ้นนั่นคือสัญญาณที่จะดำน้ำลึกลงไปอีกเล็กน้อยเพื่อดูว่าเกิดอะไรขึ้นในการเงินโดยรวมของคุณ”

หลังจากที่คุณตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณหากจำเป็นคุณสามารถปรับแผนของคุณให้เหมาะสมเพื่อติดตาม

“ ต้องใช้เวลาในการเห็นการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงในมูลค่าสุทธิสิ่งสำคัญคือการเข้าใจว่าทำไมหลังการเปลี่ยนแปลง” ทอดด์กล่าว “ ฉันจำเป็นต้องตรวจสอบสิ่งนี้เพิ่มเติมหรือไม่ฉันจำเป็นต้องเปลี่ยนนิสัยทางการเงินของฉันเพื่อให้เราสามารถแก้ไขพฤติกรรมทางการเงินใด ๆ ได้หรือไม่?

บรรทัดล่าง

มูลค่าสุทธิเป็นตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญทุกคนควรให้ความสนใจ ไม่ว่าเป้าหมายคือการเป็นเจ้าของบ้านการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือความเป็นอิสระทางการเงินการรู้ว่ามูลค่าสุทธิของคุณจะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ เมื่อคุณใช้มูลค่าสุทธิเพื่อวัดความก้าวหน้าของคุณคุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณกำลังสร้างความมั่งคั่งอย่างต่อเนื่องและรักษาความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

“ มูลค่าสุทธิเป็นการเดินทางส่วนตัวมันเป็นเพียงการเปรียบเทียบตัวเองกับตัวเองในอดีตของคุณอย่าเปรียบเทียบมูลค่าสุทธิกับเพื่อนบ้านกับเพื่อนของคุณ” ทอดด์กล่าว