:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/Primary-Image-how-to-refinance-parent-plus-loans-7372503-186d2bf1c8484cc482f677c036b8eace.jpg)
การรีไฟแนนซ์เงินกู้ Federal Parent PLUS อาจเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการประหยัดเงินดอกเบี้ยหรือลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้เอกชนจะจัดการการรีไฟแนนซ์ของ Parent PLUS และนั่นหมายความว่าคุณจะสูญเสียความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์บางประการที่เสนอโดยโครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลาง แต่หากผลประโยชน์เหล่านั้นไม่มีความหมายสำหรับคุณมากนัก การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดี
เรียนรู้วิธีรีไฟแนนซ์สินเชื่อ Parent PLUS รวมถึงทางเลือกอื่น ๆ
สินเชื่อ Parent PLUS คืออะไร?
โดยทั่วไปเงินกู้ Parent PLUS หมายถึงเงินกู้ Direct PLUS ของรัฐบาลกลางที่ทำกับผู้ยืมซึ่งเป็นผู้ปกครองของนักศึกษาระดับปริญญาตรีที่ลงทะเบียนเรียนในวิทยาลัยหรือโรงเรียนอาชีพที่เข้าร่วม กระทรวงศึกษาธิการขยายสินเชื่อ Direct PLUS ให้กับนักเรียนหรือผู้ปกครองที่มีสิทธิ์
เงินทุนจากเงินกู้ Parent PLUS ในขั้นต้นจะนำไปใช้เป็นค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม ค่าห้องและอาหาร และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่โรงเรียนเรียกเก็บ เงินที่เหลือสามารถนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาอื่นๆ ได้ จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ปกครองสามารถยืมได้คือค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียนในโรงเรียนหักด้วยความช่วยเหลือทางการเงินอื่นๆ ที่นักเรียนได้รับ
สำหรับสินเชื่อ Parent PLUS ที่มีการกระจายรายได้ในหรือหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2022 และก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2023 อัตราดอกเบี้ยคงที่คือ 7.54% กระทรวงศึกษาธิการยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (เปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้) สำหรับเงินกู้ Parent PLUS แต่ละรายการ ณ วันที่ 1 ต.ค. 64 ค่าธรรมเนียมเงินกู้อยู่ที่ 4.228%
เมื่อใดที่ต้องรีไฟแนนซ์เงินกู้ Parent Plus
หากคุณมีสินเชื่อ Parent PLUS ควรรีไฟแนนซ์เมื่อใด ต่อไปนี้เป็นเป้าหมายสี่ประการที่คุณอาจบรรลุได้ผ่านการรีไฟแนนซ์:
- อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า: ผู้ให้กู้เอกชนอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางได้
- การรวมกันของสินเชื่อหลายรายการ: การรีไฟแนนซ์ทำให้คุณสามารถรวมสินเชื่อหลายรายการเป็นสินเชื่อเดียวได้ โดยควรมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
- การชำระเงินรายเดือนที่ลดลง: สินเชื่อ Parent PLUS อาจมาพร้อมกับระยะเวลาชำระคืน 10 ปี แต่ผู้ให้กู้เอกชนอาจเสนอระยะเวลาการชำระคืน 20 ปี ซึ่งอาจลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ นอกจากนี้ยังอาจเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเมื่อเวลาผ่านไป
- ปรับปรุงการบริการลูกค้า: หากคุณไม่พอใจกับวิธีการจัดการสินเชื่อของคุณ คุณอาจเลือกค้นหาผู้ให้กู้รายใหม่ที่ให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น
โปรดทราบว่าหากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ Parent PLUS เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจสูญเสียข้อได้เปรียบในการกู้ยืมของรัฐบาลกลาง เช่น ความสามารถในการหยุดการชำระเงินรายเดือนชั่วคราว หรือลดการชำระเงินลงตามความต้องการ
วิธีการรีไฟแนนซ์เงินกู้ผู้ปกครอง PLUS
คุณอาจตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อ Parent PLUS ที่มีดอกเบี้ยสูงเพียงสินเชื่อเดียวให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเพียงสินเชื่อเดียว หรือคุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ Parent PLUS หลายรายการให้เป็นสินเชื่อเดียวเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเพื่อให้การชำระคืนง่ายขึ้น
การรีไฟแนนซ์กับผู้ให้กู้เอกชนเป็นช่องทางเดียวในการโอนเงินกู้ Parent PLUS ให้กับนักเรียน หากเครดิตของนักเรียนไม่เพียงพอที่จะรีไฟแนนซ์ได้ ผู้ปกครองอาจร่วมลงนามในเงินกู้ใหม่ได้
ดังนั้นการรีไฟแนนซ์เงินกู้ Parent PLUS ทำงานอย่างไร นี่คือขั้นตอน:
- รวบรวมข้อมูล– รวบรวมข้อมูลที่ผู้ให้กู้ต้องการดู รวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อหรือสินเชื่อ Parent PLUS ปัจจุบันของคุณ
- เลือกซื้อผู้ให้กู้ส่วนตัว– เพื่อให้การรีไฟแนนซ์เกิดประโยชน์สูงสุด ให้หาผู้ให้กู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราที่คุณจ่ายให้กับรัฐบาลกลาง โปรดทราบว่าอัตราที่คุณเสนอโดยธนาคาร สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน หรือผู้ให้กู้รายอื่นอาจมีการกำหนดหรือแปรผันได้
- กรอกใบสมัครสินเชื่อ– เมื่อคุณสมัครรีไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้บางรายเสนอราคาตามการดึงเครดิตแบบ “อ่อน” ซึ่งไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ก่อนที่จะอนุมัติใบสมัครของคุณ ผู้ให้กู้จะดึงเครดิต “ยาก” ซึ่งจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงชั่วคราว
เมื่อผู้ให้กู้เอกชนพิจารณาใบสมัครรีไฟแนนซ์ Parent PLUS ของคุณ จะพิจารณาปัจจัยหลายประการ:
- ประวัติเครดิต: โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการดูคะแนน FICO อย่างน้อยก็อยู่ใน 600 บน
- รายได้: ผู้ให้กู้จะพิจารณาจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ (หนี้) เทียบกับจำนวนเงินที่คุณหาได้ (รายได้) สิ่งนี้เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ผู้ให้กู้มักต้องการให้อัตราส่วนนี้ไม่เกิน 50%
- ประวัติการชำระเงิน: ผู้ให้กู้ต้องการความมั่นใจว่าคุณจะชำระเงินกู้ตรงเวลาและชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด เพื่อให้เข้าใจถึงประวัติการชำระเงินของคุณ ระบบจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
เปรียบเทียบผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์นักศึกษาเอกชนที่ดีที่สุด
| บริษัท | อัตราดอกเบี้ย | เงื่อนไขสินเชื่อ | จำนวนเงินกู้สูงสุด | คะแนนเครดิตขั้นต่ำ |
|---|---|---|---|---|
| จริงจัง | 4.69%–9.99% พร้อมชำระอัตโนมัติ | 5–20 ปี | 500,000 ดอลลาร์ | 680 |
| น่าเชื่อถือ | 3.99%–12.45% | 5–20 ปี | 575,000 ดอลลาร์ | 640 |
| สแปลชการเงิน | 4.69%–9.99% พร้อมชำระอัตโนมัติ | 5–25 ปี | ไม่มี | 640 |
| โซฟี®* | คงที่ 4.49%–9.99% ตัวแปร 5.99%-9.99% พร้อมส่วนลดทั้งหมด | 5–15 ปี | ไม่มี | 650 |
| ธนาคารประชาชน | 5.89%–12.45% | 5–20 ปี | 750,000 ดอลลาร์ | ไม่เปิดเผย |
| การให้กู้ยืม ISL | 6.93%–11.57% | 7-20 ปี | 300,000 ดอลลาร์ | 670 |
| ถนนลอเรล | 4.74%–8.95% พร้อมชำระอัตโนมัติ | 5–20 ปี | ไม่มี | ไม่เปิดเผย |
ทางเลือกในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ผู้ปกครอง PLUS
หากคุณไม่ต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ Parent PLUS มีตัวเลือกอื่นให้เลือก
การรวมสินเชื่อ
แทนที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ Parent PLUS เพียงรายการเดียว คุณอาจรวมหลายรายการไว้ในสินเชื่อรวมเพียงรายการเดียวได้ ผู้ให้กู้ภาคเอกชนและกระทรวงศึกษาธิการเสนอสินเชื่อรวมเหล่านี้ การรวมเงินกู้หลายรายการเข้าด้วยกันอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลง ระยะเวลาการชำระคืนสั้นลง หรือการชำระเงินรายเดือนลดลง
หากคุณตัดสินใจที่จะรวมเงินกู้ Parent PLUS เข้ากับเงินกู้รวมของรัฐบาลกลาง อย่ารวมสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางโดยตรงในเงินกู้ใหม่ของคุณ การทำเช่นนี้อาจเป็นอันตรายต่อสิทธิประโยชน์เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางบางอย่าง เช่น สิทธิ์ในการได้รับการอภัยโทษจาก PSLF คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่จะรวมไว้เมื่อคุณรวมบัญชี
การเปลี่ยนแปลงแผนการชำระหนี้
คุณสามารถเปลี่ยนแผนการชำระคืนเงินกู้ Parent PLUS ได้ตลอดเวลาและไม่มีค่าใช้จ่าย คุณอาจเปลี่ยนจากแผนการชำระหนี้มาตรฐาน (ปกติมากกว่า 10 ปี) ไปเป็นแผนที่เริ่มต้นด้วยการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าแล้วเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป (โดยปกติยังคงยึดตามระยะเวลาการชำระคืน 10 ปี) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ หรือแผนที่มีระยะเวลาชำระคืนนานถึง 25 ปี
หากต้องการเปลี่ยนแผนการชำระหนี้ คุณต้องติดต่อบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อของคุณ
การเลื่อนออกไป
การเลื่อนออกไปทำให้ผู้กู้สามารถหยุดการชำระเงินเงินกู้ Parent PLUS ชั่วคราวได้ สถานการณ์ที่อาจทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับการเลื่อนออกไป ได้แก่ ความยากลำบากทางเศรษฐกิจหรือการรักษาโรคมะเร็งที่กำลังดำเนินอยู่ ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน ดอกเบี้ยมักจะไม่สะสม อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระอาจถูกนำไปรวมกับยอดเงินกู้ในที่สุด
การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF)
โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะจะให้อภัยยอดค้างชำระของเงินกู้ Parent PLUS หากมีการชำระเงินรายเดือนที่มีคุณสมบัติครบถ้วนอย่างน้อย 120 รายการ และหากนักเรียนทำงานเต็มเวลาให้กับนายจ้างที่มีสิทธิ์ นายจ้างที่มีสิทธิ์ ได้แก่ กองทัพสหรัฐฯ หน่วยงานรัฐบาล และองค์กรไม่แสวงหากำไร
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อผู้ปกครอง PLUS คืออะไร?
เงินกู้ Parent Plus หรือที่เรียกว่าเงินกู้ Direct PLUS เป็นเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่ผู้ปกครองออกเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของนักเรียนที่มีสิทธิ์ นักเรียนจะต้องอยู่ในความอุปการะของผู้ปกครองที่ลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาในโรงเรียนที่มีสิทธิ์ โดยทั่วไปผู้กู้จะต้องเป็นพ่อแม่ทางสายเลือดหรือบุตรบุญธรรม แต่พ่อเลี้ยงก็อาจมีคุณสมบัติเช่นกัน
ข้อมูลใดบ้างที่จำเป็นในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ Parent PLUS?
ข้อมูลที่คุณต้องระบุเมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ Parent PLUS ได้แก่ ใบแจ้งยอดเงินกู้ หลักฐานรายได้ (เช่น สลิปเงินเดือน) เงินเดือนประจำปี หลักฐานแสดงตัวตน (เช่น ใบขับขี่) หมายเลขประกันสังคม และที่อยู่บ้าน
ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ประเภทต่าง ๆ สำหรับสินเชื่อ Parent PLUS มีอะไรบ้าง
ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ประเภทต่างๆ สำหรับสินเชื่อ Parent PLUS คือการแปลงสินเชื่อ Parent PLUS ที่มีดอกเบี้ยสูงเพียงสินเชื่อเดียวให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเพียงสินเชื่อเดียว หรือนำสินเชื่อ Parent PLUS หลายรายการไปเป็นสินเชื่อเดียว ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องรีไฟแนนซ์ผ่านผู้ให้กู้เอกชน
ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ PLUS ของผู้ปกครองคืออะไร?
*อัตราดอกเบี้ยคงที่ตั้งแต่ APR 4.49% ถึง APR 9.99% พร้อมส่วนลดการชำระเงินอัตโนมัติ 0.25% และส่วนลดเงินฝากโดยตรง 0.25% อัตราผันแปรอยู่ระหว่าง APR 5.99% ถึง APR 9.99% พร้อมส่วนลดการชำระเงินอัตโนมัติ 0.25% และส่วนลดเงินฝากโดยตรง 0.25% เว้นแต่จะต้องต่ำกว่าเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายที่บังคับใช้ อัตราดอกเบี้ยผันแปรจะไม่เกิน 13.95% (อัตราสูงสุดสำหรับสินเชื่อเหล่านี้) ช่วงอัตรา SoFi เป็นปัจจุบัน ณ วันที่ 20/11/24 และอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา อัตราที่แท้จริงของคุณจะอยู่ในช่วงอัตราที่ระบุไว้ข้างต้น และจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณเลือก การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต รายได้ การมีอยู่ของผู้ลงนามร่วม และปัจจัยอื่นๆ ที่หลากหลาย อัตราต่ำสุดที่สงวนไว้สำหรับผู้กู้ยืมที่มีความน่าเชื่อถือมากที่สุด สำหรับผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราผันแปรของ SoFi อัตราดอกเบี้ยผันแปรสำหรับเดือนหนึ่งๆ จะได้มาโดยการเพิ่มส่วนต่างให้กับดัชนี SOFR เฉลี่ย 30 วัน ซึ่งเผยแพร่ในสองวันทำการก่อนเดือนปฏิทินดังกล่าว โดยปัดเศษขึ้นให้ใกล้เคียงที่สุดร้อยเปอร์เซ็นต์ของหนึ่งเปอร์เซ็นต์ (0.01% หรือ 0.0001) APR สำหรับสินเชื่อที่มีอัตราผันแปรอาจเพิ่มขึ้นหลังจากการกำเนิดหากดัชนี SOFR เพิ่มขึ้น การลดอัตราดอกเบี้ยชำระอัตโนมัติของ SoFi 0.25% กำหนดให้คุณต้องตกลงที่จะชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนโดยการหักรายเดือนอัตโนมัติจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีกระแสรายวัน สิทธิประโยชน์นี้จะยุติและสูญหายไปในช่วงเวลาที่คุณไม่ได้ชำระเงินด้วยการหักบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีกระแสรายวันโดยอัตโนมัติ ผลประโยชน์จะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยของคุณแต่จะไม่เปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณ สิทธิประโยชน์นี้จะถูกระงับไว้ในช่วงระยะเวลาของการเลื่อนเวลาและการผ่อนผัน ไม่จำเป็นต้องชำระเงินอัตโนมัติและการฝากโดยตรงเพื่อรับเงินกู้จาก SoFi คุณอาจจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดอายุเงินกู้หากคุณรีไฟแนนซ์แบบขยายระยะเวลา
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
