วิธีการมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับเป็นเงินกู้ที่สามารถนำออกมาเทียบกับมูลค่าของบ้าน ผู้สมัครสำหรับการจำนองย้อนกลับจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีและมีส่วนของบ้านจำนวนมาก การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถยืมกับมูลค่าของบ้านของพวกเขาและรับเงินเป็นเงินก้อนชำระเงินคงที่รายเดือนหรือวงเงินเครดิต ยอดเงินกู้จะครบกำหนดและชำระเมื่อผู้กู้เสียชีวิตเคลื่อนที่หรือขายบ้าน

ประเภทของการจำนองย้อนกลับ

ข้อกำหนดการจำนองย้อนกลับ

อายุ

การจำนองย้อนกลับได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของบ้านที่มีอายุมากกว่าไม่มีแหล่งเงินออมเกษียณอายุอื่น ๆ เพื่อเข้าถึงส่วนที่พวกเขาสร้างขึ้นในบ้านของพวกเขา ผู้สมัครและผู้กู้ร่วมใด ๆ เช่นคู่สมรสจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ

ทุน

ผู้สมัครจะต้องเป็นเจ้าของระดับความสำคัญในบ้านของพวกเขาโดยทั่วไป 50% สถานที่ให้บริการจะต้องเป็นบ้านคอนโดมิเนียมทาวน์เฮาส์หรือบ้านที่ผลิตขึ้นในหรือหลังวันที่ 15 มิถุนายน 2519

ภายใต้กฎระเบียบที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) เจ้าของที่อยู่อาศัยแบบร่วมมือไม่สามารถรับการจำนองย้อนกลับได้เนื่องจากพวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่พวกเขาอาศัยอยู่ แต่เป็นหุ้นของ บริษัท นิวยอร์กที่ซึ่งสหกรณ์เป็นเรื่องธรรมดาเมื่อต้องห้ามจำนองย้อนกลับใน Co-Ops ตั้งแต่ปี 2022 รัฐอนุญาตให้พวกเขาอยู่ในที่พักอาศัยหนึ่งถึงสี่ครอบครัวและคอนโดในฐานะ HECMS ที่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลางหรือการจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์

รายได้และเครดิต

การจำนองย้อนกลับไม่มีข้อกำหนดรายได้หรือคะแนนเครดิตและแตกต่างจากเงินกู้ในบ้านหรือสายเครดิตบ้าน (HELOC) สินเชื่อทั้งสองให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงส่วนของบ้านได้ แต่ผู้สมัครทุนในบ้านและผู้สมัคร HELOC ได้รับการตรวจสอบสำหรับรายได้และคะแนนเครดิตและจำเป็นต้องชำระเงินรายเดือนหากได้รับการอนุมัติ

การให้คำปรึกษา

ผู้สมัครจำนองย้อนกลับสำหรับ HECM จะต้องเสร็จสิ้นเซสชั่นการให้คำปรึกษาที่ได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) เซสชั่นการให้คำปรึกษานี้สั่งให้ผู้กู้เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของการจดจำนองย้อนกลับวิธีการเข้าถึงเงินทุนและผลกระทบของเงินกู้ต่อ Medicaid และรายได้เสริมความปลอดภัย (SSI)

ค่าใช้จ่าย

ผู้กู้จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการกำเนิดและเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้า ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถชำระได้จากการเบิกจ่ายเงินกู้ ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของการจำนองย้อนกลับสูงและผู้กู้จะต้องตัดสินใจที่จะจ่ายเงินจากกระเป๋าหรือจากส่วนของทรัพย์สิน

ผลที่ตามมา

ผู้กู้จะยังคงจ่ายภาษีทรัพย์สินและประกันเจ้าของบ้านด้วยการจำนองย้อนกลับ หากการชำระเงินเหล่านี้พลาดหรือผู้กู้ย้ายไปยังสถานดูแลระยะยาวด้วยเหตุผลทางการแพทย์เงินกู้จะต้องชำระคืนซึ่งมักจะทำได้โดยการขายบ้าน

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงทุนในบ้านของพวกเขาในช่วงปีเกษียณ ผู้สมัครจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีและเป็นเจ้าของทุนจำนวนมากในบ้านของพวกเขา ไม่มีคะแนนเครดิตหรือข้อกำหนดรายได้สำหรับการจำนองย้อนกลับ