วิกฤตธนาคารในจีน: เจ้าหน้าที่พยายามระงับความโกรธจากเงินฝากที่ถูกแช่แข็ง

ธนาคารในชนบทยังไม่ได้ให้คำอธิบายที่ชัดเจน ว่าทำไมและนานเท่าใดที่เงินทุนจะถูกระงับ ในเดือนพฤษภาคม, หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารแห่งชาติกล่าวว่า ว่าผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของธนาคารเหอหนานมีหน้าที่ดึงดูดเงินจากผู้ออมผ่านช่องทางออนไลน์อย่างผิดกฎหมาย

ผู้ประกอบการวัย 45 ปีจาก Wenzhou ในจังหวัด Zhejiang ทางตะวันออกบอกกับ CNN Business เมื่อเดือนที่แล้วว่าเขาไม่สามารถเข้าถึงเงินออมของครอบครัวจำนวน 6 ล้านเหรียญสหรัฐได้

การดำเนินการกับธนาคารขนาดเล็กของจีนเริ่มเกิดขึ้นบ่อยครั้งขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และบางคนถูกกล่าวหาว่าไม่เหมาะสมทางการเงินหรือการทุจริต แต่ผู้เชี่ยวชาญกังวลว่าปัญหาทางการเงินที่ใหญ่กว่านั้นอาจเกิดขึ้นได้ ซึ่งเกิดจากการล่มสลายของอสังหาริมทรัพย์และหนี้สูญที่เพิ่มสูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่ของโควิด-19

นั่นคือการลดลงในมหาสมุทรของระบบธนาคารขนาดใหญ่ของจีน แต่ประมาณหนึ่งในสี่ของสินทรัพย์ทั้งหมดของอุตสาหกรรมนี้ถูกครอบครองโดยผู้ให้กู้รายย่อยประมาณ 4,000 ราย ซึ่งมักมีโครงสร้างความเป็นเจ้าของที่ไม่ชัดเจนและโครงสร้างการกำกับดูแล และมีความเสี่ยงที่จะเกิดการทุจริตและการชะลอตัวทางเศรษฐกิจที่รุนแรง

ตำรวจในเหอหนานกล่าวเมื่อวันอาทิตย์ว่าพวกเขาได้จับกุมผู้ต้องสงสัยจำนวนหนึ่ง โดยกล่าวหาว่าพวกเขาใช้ธนาคารในชนบทเพื่อเรียกเงินสาธารณะอย่างผิดกฎหมายตั้งแต่ปี 2554

แม้จะมีการดำเนินการของตำรวจและการย้ายเพื่อชำระคืนผู้ฝากเงินบางส่วนในอีกไม่กี่วันข้างหน้า นักวิเคราะห์เตือนว่าวิกฤตอาจยังไม่จบ

“สถานการณ์ยังคงเปลี่ยนแปลง” เบ็ตตี หวาง นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของจีนที่ ANZ กล่าวในหมายเหตุถึงลูกค้าเมื่อวันอังคาร

“แม้จะมีทรัพย์สินขนาดเล็กที่เกี่ยวข้อง แต่ผลกระทบทางสังคมของเหตุการณ์อาจมีนัยสำคัญหากไม่ได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม นอกจากนี้ยังอาจทำให้เกิดความเข้มงวดด้านกฎระเบียบอีกรอบ” เธอกล่าว โดยเสริมว่าปักกิ่งสามารถเปิดการสอบสวนรอบใหม่ในภาคธนาคารออนไลน์ ธนาคารในหมู่บ้าน หรือ “การทุจริตในท้องถิ่นที่อาจเกิดขึ้น”

ไม่ใช่ทุกคนจะได้รับความช่วยเหลือ

คำแถลงของวันจันทร์เป็นคำสัญญาแรกที่ทางการจีนจะจ่ายคืนกองทุนที่ถูกระงับ

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจำนวนมากมีเงินมากกว่า 50,000 หยวนติดอยู่ในธนาคารเหล่านั้น หวังกล่าว และพวกเขายังคงมืดมนเกี่ยวกับอนาคตของการออมชีวิตของพวกเขา

แผนยังมีข้อยกเว้นอื่นๆ

ในประเทศจีน ธนาคารในท้องถิ่นได้รับอนุญาตให้รับเงินฝากจากฐานลูกค้าในประเทศของตนเท่านั้น แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานี้กลายเป็นเรื่องปกติที่ธนาคารขนาดเล็กหลายแห่งจะร่วมมือกับแพลตฟอร์มออนไลน์และดึงดูดเงินทุนจากทั่วประเทศ

ในช่วงต้นปี 2564 ปักกิ่งสั่งห้ามธนาคารไม่ให้ขายผลิตภัณฑ์เงินฝากผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ เนื่องจากเกรงว่าการขยายตัวอย่างรวดเร็วของภาคฟินเทคอาจเพิ่มความเสี่ยงในระบบการเงินที่กว้างขึ้น

แต่ผู้ออมที่ CNN คุยด้วยบอกว่าพวกเขาได้รับแจ้งจากธนาคารว่าผลิตภัณฑ์เงินฝากนั้นถูกกฎหมาย และพวกเขาได้รับการคุ้มครองโดยโครงการประกันเงินฝาก

“หากเหตุการณ์ดังกล่าวถูกพิจารณาว่าเป็นการฉ้อโกงทางการเงิน หรือหากบัญชีที่ได้รับผลกระทบไม่ได้ทำการออมเงินฝากอย่างเคร่งครัด พวกเขาก็อาจไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของโครงการประกันเงินฝาก” หวังกล่าว

ในประเทศจีน เงินฝากสูงถึง 500,000 หยวน (เกือบ 75,000 ดอลลาร์) รับประกันในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว แต่ถ้าการสอบสวนของรัฐบาลพบว่ากรณีเหล่านี้เกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่ “ไม่ปฏิบัติตาม” ผู้คนอาจสูญเสียทุกอย่าง

ความไม่พอใจทางสังคมที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์อาจเป็นปัญหาสำคัญสำหรับรัฐบาล

วังกล่าวว่าผู้ได้รับผลกระทบมากที่สุดคือเกษตรกรที่มีรายได้น้อยซึ่งฝากเงินออมเพื่อชีวิตเกือบทั้งหมด

“พวกเขามองว่าธนาคารเป็นสถานที่ปลอดภัยที่สุดที่ได้รับการสนับสนุนจากอำนาจอธิปไตย การจัดการกับปัญหาที่ไม่เหมาะสมอาจส่งผลให้เกิดความไม่สบายใจทางสังคมและคุกคามความมั่นคง” หวางกล่าว

“สิ่งนี้อาจเป็นเรื่องละเอียดอ่อนโดยเฉพาะภายหลังการปิดเมืองและก่อนการประชุมพรรคครั้งที่ 20” เธอกล่าวเสริม

— สำนักงานปักกิ่งของ CNN, Jorge Engels ในลอนดอน และ Nectar Gan มีส่วนในการรายงาน