:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-2149608500-cecfc2f0018048a9a0b7bb92c818f13f.jpg)
การถ่ายโอนความมั่งคั่งครั้งใหญ่ที่คาดการณ์ไว้ได้จุดประกายความหวังว่าความมั่งคั่งของ Baby Boomers จะรักษาความปลอดภัยให้กับอนาคตทางการเงินของ Gen X และเด็กพันปีของพวกเขา อย่างไรก็ตามในขณะที่ประมาณ $ 84 ล้านล้านคาดว่าจะถ่ายโอนภายในปี 2045 แต่ส่วนใหญ่จะมีความเข้มข้นในหมู่ผู้มั่งคั่งเป็นพิเศษทิ้งมรดกที่ จำกัด สำหรับ Gen X
ค่าครองชีพที่สูง, การเกษียณอายุที่ยาวนานและภาระผูกพันทางการเงินที่แข่งขันได้หมายความว่า Gen X ไม่สามารถพึ่งพามรดกเพียงอย่างเดียวเพื่อความปลอดภัยในการเกษียณอายุ
ประเด็นสำคัญ
- ในขณะที่ $ 84 ล้านล้านคาดว่าจะถ่ายโอนภายในปี 2045 ความมั่งคั่งนี้ส่วนใหญ่มีความเข้มข้นในหมู่ผู้มั่งคั่งเป็นพิเศษออกจาก Gen X ด้วยน้อยกว่าที่คาดไว้
- ด้วยค่าครองชีพที่สูงและการเกษียณอายุที่ยาวนาน Gen X ไม่สามารถพึ่งพาการสืบทอดเพื่อความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุเท่านั้นและต้องจัดลำดับความสำคัญการออมลดหนี้และการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ
- Gen X อยู่ในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดซึ่งเป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการเพิ่มเงินสมทบบัญชีเกษียณอายุและมุ่งเน้นไปที่ความเป็นอิสระทางการเงิน
- การมีส่วนร่วมในการหารืออย่างเปิดเผยกับผู้ปกครองบูมเมอร์เกี่ยวกับความคาดหวังการสืบทอดและแผนการดูแลระยะยาวช่วยหลีกเลี่ยงความประหลาดใจทางการเงิน
ความเป็นจริงของการถ่ายโอนความมั่งคั่งสำหรับ Gen X
Gen X มักถูกมองข้ามในการสนทนาการถ่ายโอนความมั่งคั่ง ในขณะที่ Boomers ได้รับประโยชน์จากความมั่งคั่งรุ่นเงียบและพันปีมีเวลาในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน Gen X ต้องเผชิญกับความต้องการเร่งด่วนสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ
การศึกษาของ Cerulli Associates เผยให้เห็นว่าส่วนแบ่งจำนวนมากของการถ่ายโอนความมั่งคั่งจะไปสู่ครอบครัวที่ร่ำรวยและไม่มีค่าเฉลี่ย นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจะคุกคามการลดมรดกเนื่องจาก Boomers หมดลงสินทรัพย์สำหรับค่ารักษาพยาบาล แม้สำหรับผู้ที่คาดหวังว่าจะได้รับมรดกเวลาอาจไม่สอดคล้องกับความต้องการการเกษียณอายุของ Gen X ดังนั้น Gen Xers จะต้องวางแผนอย่างอิสระ
สิ่งที่ฉันกำลังบอกลูกค้าของฉัน
ใช้ประโยชน์จากการหารายได้สูงสุดเพื่อความปลอดภัยในการเกษียณอายุ
Gen X อยู่ในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดซึ่งเป็นโอกาสที่สำคัญในการจัดลำดับความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุ โดยการเพิ่มเงินสมทบกับบัญชีเกษียณอายุการลดหนี้และการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ Gen X สามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินได้
Gen Xers ควรกำหนด “หมายเลขเสรีภาพ” ของพวกเขา – จำนวนเงินที่จำเป็นในการรักษาวิถีชีวิตการเกษียณอายุที่ต้องการ – และทำตามขั้นตอนทางการเงินเชิงรุกตอนนี้แทนที่จะพึ่งพาการสืบทอดที่ไม่แน่นอน อัตราการออมเพื่อการเกษียณอายุทั่วไปอยู่ในช่วง 10% ถึง 20% ของรายได้ขึ้นอยู่กับขั้นตอนของชีวิต สำหรับผู้ที่กังวลเกี่ยวกับความพร้อมในการเกษียณอายุการเพิ่มอัตรานี้จาก 20% เป็น 30% สามารถให้ความมั่นใจมากขึ้น
คำเตือน
ธนาคารข้อมูลทางเศรษฐกิจของธนาคารกลางสหรัฐรายงานว่าผู้ที่มีอายุระหว่าง 55-64 ปีใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ $ 83,000 ต่อปีโดยเน้นถึงค่าครองชีพที่สูงในการเกษียณอายุ
บทบาทของการสนทนาข้ามรุ่น
Gen X ต้องเริ่มต้นการสนทนาที่ซื่อสัตย์กับผู้ปกครองบูมเมอร์เพื่อให้สอดคล้องกับความคาดหวังเกี่ยวกับการสืบทอดและแผนการดูแลระยะยาว การทำความเข้าใจความเป็นจริงทางการเงินช่วยให้ Gen X สามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดและหลีกเลี่ยงช่องว่างทางการเงินที่ไม่คาดคิด
บรรทัดล่าง
การถ่ายโอนความมั่งคั่งครั้งใหญ่จะไม่สามารถแก้ปัญหาความท้าทายในการเกษียณอายุของ Gen X ได้ แต่ Gen X ควรมองว่าการสืบทอดเป็นโบนัสไม่ใช่เส้นชีวิต แนวทางเชิงรุก – มุ่งเน้นไปที่การออมการวางแผนเชิงกลยุทธ์และความเป็นอิสระทางการเงิน – จะทำให้มั่นใจได้ว่า Gen Xers จะเกษียณอย่างมั่นใจโดยไม่คำนึงถึงความมั่งคั่งที่ผ่านไปมากแค่ไหน
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
