นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยชีวิตแต่งงานของคุณได้อย่างไร

สามีของฉันและฉันมีความคิดเห็นที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการประกัน ใช่เราเป็นทั้งความหลากหลายทางวัฒนธรรมและหลายเชื้อชาติ พ่อของฉันแสดงให้ฉันเห็นว่านโยบายการประกันชีวิตอยู่ในที่ปลอดภัยเมื่อฉันอายุ 10 ปี พ่อของโจเสียชีวิตในขณะที่เขาได้รับปริญญาตรี

โจมีครอบครัวขยายใหญ่ในอินโดนีเซียดังนั้นจึงไม่มีการขาดแคลนญาติที่จะดูแลคนที่คุณรักในกรณีที่ป่วยหรือเสียชีวิตก่อนวัยอันควร ในใจของเขาทำไมต้องซื้อประกันเมื่อคุณมีครอบครัว?

ปฏิกิริยาของฉันต่อมุมมองของโจเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินทำให้เขารู้สึกผิด จากนั้นฉันสมัครประกันชีวิตด้วยตัวเองกำหนดการสอบแพทย์เมื่อฉันตั้งครรภ์หกเดือนและตกลงที่จะจ่ายเบี้ยประกันชีวิตให้กับเราทั้งคู่

เมื่อช่องว่างทักษะสามารถนำไปสู่ความไม่ลงรอยกัน … หรือการหย่าร้าง

แน่นอนว่าใครจะบอกว่าฉันไม่ชอบความเสี่ยง ฉันชอบที่จะพูดความเสี่ยง-รับรู้– ฉันไม่คิดว่าการซื้อประกันชีวิตจะทำให้ฉันรู้สึกดี ฉันไม่คิดว่าการหลีกเลี่ยงหัวข้อจะป้องกันไม่ให้ฉันกำลังจะตายเช่นกัน ฉันต้องการให้ครอบครัวของฉันมีเงินที่พวกเขาต้องการในกรณีที่ฉันเจ็บป่วยความพิการหรือความตาย

ในฐานะนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ฉันจะได้เห็นโดยตรงว่าการวางแผนทางการเงินสามารถส่งผลกระทบต่อการแต่งงานได้อย่างไร อันที่จริงฉันไม่คิดว่าจะมีส่วนหนึ่งในชีวิตของเรานั่นคือ ไม่ ได้รับผลกระทบจากการวางแผนทางการเงิน

ลองนึกภาพสิ่งกีดขวางที่คู่รักจะต้องเผชิญหากคู่ค้าคนหนึ่งหรือทั้งสองคนขาดความรู้ทางการเงินขั้นพื้นฐานที่สุด ความผิดพลาดและข้อโต้แย้งที่เป็นผลมาจากพวกเขามักจะนำไปสู่ความตึงเครียดและความไม่ไว้วางใจอย่างต่อเนื่องในความสัมพันธ์บางครั้งถึงจุดที่ไม่กลับมา

การรู้หนังสือทางการเงินที่ลดลงของชาวอเมริกัน (และความสามารถในการละลาย) เป็นปัญหาที่เพิ่มขึ้น – แม้ Federal Reserve ได้จดบันทึกไว้ การสำรวจเศรษฐศาสตร์ครัวเรือนและการตัดสินใจ (SHED) ในปีพ. ศ. 2567 พบว่าผู้ใหญ่มากกว่าหนึ่งในสามของผู้ใหญ่ไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะจัดการความพ่ายแพ้ทางการเงิน $ 400 โดยไม่ต้องยืมเงิน มีเพียง 73% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ทำอย่างน้อยก็โอเคทางการเงินลดลงจาก 78% ในปี 2564

เพิ่มความตึงเครียดของตั๋วเงินที่ไม่ได้ชำระหนี้นักเรียนที่ปรากฏหรือบัตรเครดิตที่เกินความจริงเพื่อความเครียดของความสัมพันธ์ที่โรแมนติกและไม่น่าแปลกใจเลยว่าเงินเป็นหนึ่งในผู้ยุยงที่อ้างถึงบ่อยที่สุดในการสมรส

ไม่ใช่แค่การใช้จ่ายน้อยลง

การรู้หนังสือทางการเงินเป็นวิธีที่ค่อนข้างอ่อนโยนในการอธิบายความสามารถในการเข้าใจเงินและบทบาทที่เล่นในชีวิตของบุคคล สำหรับคู่รักหมายถึงการรู้ว่าความเชื่อของคุณเกี่ยวกับเงินส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจของคุณเกี่ยวกับเงินอย่างไรซึ่งส่งผลกระทบต่อบุคคลอื่นในความสัมพันธ์ของคุณ เมื่อคุณเป็นส่วนหนึ่งของคู่รักความรู้ทางการเงินควรรวมถึงการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลการสร้างงบประมาณการกำหนดเป้าหมายและการจัดการหนี้ – ไม่ใช่เพียงเพราะมันเป็นสิ่งที่ “ถูกต้อง” ที่ต้องทำ แต่เนื่องจากการตัดสินใจของคุณจะส่งผลกระทบต่อคู่ของคุณไม่ว่าคุณจะ ทำให้พวกเขาตั้งใจหรือไม่

เส้นทางสู่การนอกใจ (การเงิน)

ในฐานะ CFP ที่ช่วยลูกค้าวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของพวกเขาฉันขอแนะนำให้ทั้งสองฝ่ายระบุมุมมองของพวกเขาอย่างชัดเจนเกี่ยวกับเงินซึ่งค่อนข้างเน้นที่พวกเขาแตกต่างกันอย่างรวดเร็ว บุคคลสองคนที่ประกอบกันเป็นคู่นำมุมมองที่แตกต่างกันสองประการเกี่ยวกับการออมการใช้จ่ายและการลงทุน – ไม่ต้องพูดถึงว่าหนี้หรือความเสี่ยงในระดับที่ยอมรับได้คืออะไร

เมื่อสมาชิกสองคนของคู่รักมาจากภูมิหลังที่แตกต่างกันมีความคิดเห็นที่ตรงกันข้ามว่าสิ่งต่าง ๆ “ ควรเป็น” เป็นเรื่องธรรมดา การยอมรับวิธีการจัดการการเงินและการสนทนาบ่อยครั้งเกี่ยวกับความคืบหน้าที่คุณทำเป็นสิ่งจำเป็น มิฉะนั้นการนอกใจทางการเงินอาจคืบคลานเข้าสู่ความสัมพันธ์ของคุณ

การนอกใจทางการเงินอาจตรวจจับได้ยาก แต่นี่คือธงสีแดงบางประการที่จะมองหา:

• ชื่อของคุณถูกถอดออกจากบัตรเครดิตร่วม
• เงินสดหายไป
• คุณสังเกตเห็นว่าคู่ของคุณมีทรัพย์สินใหม่มากมาย
• คุณพบใบแจ้งยอดสำหรับบัตรเครดิตที่คุณไม่รู้อะไรเกี่ยวกับ
• คู่ของคุณครอบงำเกี่ยวกับการตรวจสอบอีเมล
• คุณพบหลักฐานของงานอดิเรกที่เสพติดทางการเงินเช่นการพนัน
• คุณเห็นการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีการลงทุนหรือนโยบายการประกัน

วิธีป้องกันความขัดแย้งทางการเงินในคู่รัก

ตรงขึ้นเงินเป็นหัวข้อที่น่าอึดอัดใจและคุณอาจหลีกเลี่ยงการสนทนาเกี่ยวกับเรื่องนี้ แม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณอยู่ในหน้าเดียวกันการเช็คอินกับคู่สมรสของคุณสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงหรือลดการสื่อสารที่ผิดพลาดอย่างน้อยเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินของคุณประหยัดหรือลงทุน นี่คือขั้นตอนบางอย่างที่สามารถช่วยได้

มุ่งมั่นที่จะโปร่งใส

การเปิดกว้างและซื่อสัตย์เป็นรากฐานของการสร้างความสามัคคีทางการเงินในความสัมพันธ์ การเปิดเผยอย่างเต็มรูปแบบรวมถึงรายละเอียดการแบ่งปันเกี่ยวกับหนี้คะแนนเครดิตยอดคงเหลือของธนาคารและนิสัยการใช้จ่าย เมื่อทำตามขั้นตอนแรกที่สำคัญนี้สิ่งสำคัญคือการฟังโดยไม่ต้องตัดสินเพื่อให้คุณสามารถเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้อย่างชัดเจน

เข้าใจแรงจูงใจของพวกเขา

ชอบหรือไม่วิธีการหาเงินของคุณมักได้รับอิทธิพลอย่างมากจากพ่อแม่ของคุณและประสบการณ์ตลอดชีวิตที่หล่อหลอมคุณ หากคุณเติบโตขึ้นมาร่ำรวยมุมมองของคุณอาจแตกต่างจากคนที่เติบโตขึ้นมาในทางเศรษฐกิจ

กำหนดเป้าหมายจากนั้นแบ่งปันพวกเขา

การแบ่งปันเป้าหมายทางการเงินสามารถช่วยสร้างความสัมพันธ์ที่มีความสุข โปรดทราบว่าการตั้งเป้าหมายนั้นขยายเกินเงิน ถามคู่ของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการบรรลุในอนาคตและวิธีที่พวกเขามองเห็นชีวิตประจำวันและชีวิตของคุณด้วยกัน จากนั้นวางเป้าหมายของคุณเป็นลายลักษณ์อักษรและรวมถึงขั้นตอนที่คุณจะไปถึงพวกเขา

มีการตรวจร่างกายเป็นประจำ

ความรู้ทางการเงินไม่ใช่สิ่งที่เกิดขึ้นครั้งเดียว เป็นการสนทนาอย่างต่อเนื่องระหว่างคุณสองคน “ การประชุมการแต่งงาน” รายเดือนหรือรายสัปดาห์หรือ“ การประชุมความสัมพันธ์” เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในหน้าเดียวกันเมื่อพูดถึงการเงินของคุณ

ขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพ

คุณได้รับการตรวจสุขภาพทุกปีดังนั้นทำไมไม่ตรวจสอบทางการเงินด้วย? ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถนำความเชี่ยวชาญของพรรคที่เป็นกลางไปยังมุมที่ตึงเครียดของความสัมพันธ์ของคุณ

เพื่อค้นหาวิธีที่ดีที่สุดในการช่วยเหลือคุณที่ปรึกษาทางการเงินจะได้รู้จักคุณทั้งคู่เป็นคู่รัก นี่คือคำถามสองสามข้อที่คุณอาจถูกถาม:

• คุณช่วยบอกฉันเกี่ยวกับตัวคุณเองอาชีพลูก ๆ ของคุณและประวัติการทำงานของคุณได้หรือไม่?
• คุณอยากให้ฉันช่วยได้อย่างไร?
• ตอนนี้คุณกำลังทำอะไรเพื่อปรับปรุงภาพทางการเงินของคุณหรือไม่?
• เป้าหมายของคุณคืออะไรและคุณได้พูดคุยเกี่ยวกับพวกเขาด้วยกันหรือไม่?
• คุณเกี่ยวข้องกับความรู้ทางการเงินของคุณมากที่สุดในคู่?
• ขั้นตอนต่อไปคืออะไรและฉันจะช่วยคุณได้อย่างไร?

ในความสัมพันธ์บางอย่างบุคคลหนึ่งคนดูแลความรับผิดชอบทางการเงินหลัก แต่ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องการพบกับคุณทั้งคู่เพราะการตัดสินใจทางการเงินจะมีผลกระทบเท่ากันกับคุณแต่ละคนโดยไม่คำนึงถึงว่าใครเป็นตัวเลือกเริ่มต้น นอกจากนี้หากสิ่งที่เลวร้ายที่สุดควรเกิดขึ้นและคุณคนหนึ่งเสียชีวิตไปอีกคนจะไม่สงสัยว่าบัญชีที่พวกเขามีหรือเงินของพวกเขาอยู่ที่ไหน

บรรทัดล่าง

เงินตึงเครียด เงินอึดอัด เงินเป็นเรื่องส่วนตัว มันเป็นหนึ่งในหัวข้อที่อึดอัดที่สุดในความสัมพันธ์และหัวข้อที่น่าจะมีบทบาทสำคัญที่สุดในความสำเร็จของคู่รัก เช่นเดียวกับมืออาชีพด้านสุขภาพจิตนำบุคคลและคู่รักไปสู่อุปสรรคทางอารมณ์ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถช่วยให้คู่รักมีคำศัพท์ที่เหมาะสมการรู้หนังสือทางการเงินและความมั่นใจในการสร้างตัวเลือกที่ดีที่สุดด้วยเงินของพวกเขา