ซีอีโอของวอลล์สตรีทพยายามโน้มน้าววุฒิสมาชิกว่ากฎเกณฑ์เงินทุนใหม่จะส่งผลกระทบต่อชาวอเมริกันและธนาคาร

เมื่อวันพุธที่ผ่านมา ซีอีโอของ Wall Street ออกมาต่อต้านกฎระเบียบที่เสนอโดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มระดับเงินทุนที่พวกเขาจะต้องรองรับต่อความเสี่ยงในอนาคต

ในการเตรียมข้อสังเกตและการตอบคำถามของสมาชิกสภานิติบัญญัติในระหว่างการไต่สวนการกำกับดูแลของวุฒิสภาประจำปี ซีอีโอของธนาคาร 8 แห่งพยายามส่งสัญญาณเตือนเกี่ยวกับผลกระทบของการเปลี่ยนแปลง ในเดือนกรกฎาคม หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ เปิดเผยชุดมาตรฐานที่สูงกว่าที่ครอบคลุมควบคุมธนาคารที่เรียกว่า Basel 3 endgame

“กฎดังกล่าวจะก่อให้เกิดผลลัพธ์ที่คาดการณ์ได้และเป็นอันตรายต่อเศรษฐกิจ ตลาด ธุรกิจทุกขนาด และครัวเรือนชาวอเมริกัน” เจพีมอร์แกน เชส Jamie Dimon ซีอีโอบอกกับฝ่ายนิติบัญญัติ

หากไม่มีการเปลี่ยนแปลง กฎระเบียบจะเพิ่มความต้องการเงินทุนในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดประมาณ 25% Dimon กล่าว

หัวหน้าธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา รวมถึง JPMorgan ธนาคารแห่งอเมริกา และ โกลด์แมน แซคส์กำลังมองหาวิธีลดผลกระทบจากกฎใหม่ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อธนาคารสหรัฐฯ ทุกแห่งที่มีสินทรัพย์อย่างน้อย 1 แสนล้านดอลลาร์ และต้องใช้เวลาจนถึงปี 2028 จึงจะค่อย ๆ ดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบ การเพิ่มต้นทุนเงินทุนอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการทำกำไรและแนวโน้มการเติบโตของอุตสาหกรรม

นอกจากนี้ยังน่าจะช่วยเหลือผู้เล่นที่ไม่ใช่ธนาคารด้วย อพอลโล และ แบล็คสโตนซึ่งได้รับส่วนแบ่งการตลาดในพื้นที่ที่ธนาคารลดลงเนื่องจากกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้น รวมถึงการกู้ยืมเพื่อการควบรวมกิจการ การซื้อกิจการ และบริษัทที่มีหนี้สูง

แม้ว่าธนาคารรายใหญ่ทุกแห่งสามารถปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ที่สร้างขึ้นในปัจจุบันได้ แต่ก็คงจะเป็นเช่นนั้นหากปราศจากผู้แพ้และผู้ชนะ ซีอีโอให้การเป็นพยาน

ผู้ที่อาจได้รับอันตรายโดยไม่ได้ตั้งใจจากกฎระเบียบดังกล่าว ได้แก่ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย เงินบำนาญ และนักลงทุนอื่นๆ รวมถึงลูกค้าในชนบทและมีรายได้น้อย ตามการระบุของ Dimon และผู้บริหารคนอื่นๆ

“สินเชื่อจำนองและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจะมีราคาแพงกว่าและเข้าถึงได้ยากกว่า โดยเฉพาะสำหรับผู้กู้ยืมที่มีรายได้น้อยถึงปานกลาง” Dimon กล่าว “การออมเพื่อการเกษียณอายุหรือวิทยาลัยจะให้ผลตอบแทนที่ลดลง เนื่องจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้จัดการสินทรัพย์ กองทุนตลาดเงิน และกองทุนบำเหน็จบำนาญ”

ด้วยต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้น โครงการโครงสร้างพื้นฐานของรัฐบาลจะมีราคาแพงกว่าในด้านการเงิน ส่งผลให้โรงพยาบาล สะพาน และถนนแห่งใหม่มีราคาแพงขึ้น Dimon กล่าวเสริม ลูกค้าองค์กรจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากราคาสินค้าโภคภัณฑ์ ส่งผลให้ต้นทุนผู้บริโภคสูงขึ้น เขากล่าว

การเปลี่ยนแปลงจะ “เพิ่มต้นทุนการกู้ยืมสำหรับเกษตรกรในชุมชนชนบท” ซิตี้กรุ๊ป ซีอีโอ เจน เฟรเซอร์ กล่าว “มันอาจส่งผลกระทบต่อพวกเขาในแง่ของการจำนอง มันอาจจะส่งผลกระทบต่อบัตรเครดิตของพวกเขา นอกจากนี้ยังอาจส่งผลกระทบที่สำคัญต่อต้นทุนการกู้ยืมใดๆ ที่พวกเขาทำ”

ในที่สุด ซีอีโอเตือนว่าการเพิ่มการกำกับดูแลธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแลจะผลักดันกิจกรรมทางการเงินมากขึ้นให้กับผู้เล่นที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งบางครั้งเรียกว่าธนาคารเงา ปล่อยให้หน่วยงานกำกับดูแลมองไม่เห็นความเสี่ยงเหล่านั้น

น้ำเสียงของการซักถามของฝ่ายนิติบัญญัติในระหว่างการพิจารณาคดีนาน 3 ชั่วโมงส่วนใหญ่ขัดแย้งกับแนวพรรค โดยพรรคเดโมแครตไม่เชื่อผู้บริหารและพรรครีพับลิกันมากขึ้นในการซักถามเกี่ยวกับอันตรายที่อาจเกิดขึ้นกับชาวอเมริกันในชีวิตประจำวัน

ส.ว. เชอร์รอด บราวน์ สมาชิกพรรคเดโมแครตแห่งโอไฮโอ เปิดงานด้วยการตำหนิความพยายามในการล็อบบี้ของธนาคารเพื่อต่อต้านการจบเกม Basel 3

“คุณกำลังจะบอกว่าการปราบปรามวอลล์สตรีทจะทำร้ายครอบครัวที่ทำงาน คุณจะอ้างอย่างนั้นจริงๆ เหรอ?” บราวน์ซึ่งเป็นประธานคณะกรรมการการธนาคารของวุฒิสภากล่าว “ความหายนะทางเศรษฐกิจในปี 2551 ส่งผลกระทบต่อครอบครัวที่ทำงาน ความไม่แน่นอนและความวุ่นวายจากความล้มเหลวของธนาคารซิลิคอนวัลเลย์ ส่งผลกระทบต่อครอบครัวที่ทำงาน”