โปรแกรม Circle Card ของ Target Corporation เป็นโปรแกรมความภักดีชั้นนำในหมู่ผู้ค้าปลีกในสหรัฐอเมริกา ทุกคนสามารถเข้าถึงโปรแกรมและรวมเข้ากับวิธีการชำระเงินของลูกค้าได้อย่างราบรื่น

ด้วยอุปสรรคที่ต่ำกว่าการเข้าสู่โปรแกรมความภักดีอื่น ๆ เป้าหมายพยายามสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าและสามารถปรับแต่งโปรโมชั่นและการโฆษณาที่เสนอให้กับผู้บริโภคด้วยการ์ดใบนี้

การ์ดวงกลมของ Target มีสามรูปแบบ: บัตรเครดิต MasterCard, บัตรเดบิตและบัตรที่สามารถโหลดได้ บัตรเดบิตเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบที่มีอยู่ของลูกค้า การ์ดที่โหลดได้สามารถใช้จ่ายได้ไม่เพียง แต่ที่เป้าหมาย แต่ทุกที่ที่ยอมรับวีซ่า บัตรเครดิต MasterCard สามารถใช้งานได้ทุกที่ที่ยอมรับ MasterCard และมีรางวัลเพิ่มเติมสำหรับการซื้อนอกเป้าหมาย

คุณสมบัติของการ์ดวงกลมเป้าหมาย

บัตรเป้าหมายทั้งหมดเสนอการซื้อลด 5% ทุกวันที่สถานที่ในร้านค้าและออนไลน์และจัดส่งฟรีสองวันฟรีสำหรับรายการส่วนใหญ่ ผู้ใช้ยังมีสิ่งอำนวยความสะดวกการส่งคืนแบบขยายให้พวกเขาเพิ่มอีก 30 วันในการส่งคืนผลิตภัณฑ์ไปยัง Target หรือ Target.com อย่างไรก็ตามการส่งคืนการ์ดวงกลมไม่ได้ใช้กับสิ่งต่อไปนี้:

• การซื้อออปติคัลเป้าหมาย
• รายการที่ไม่สามารถส่งคืนได้
• โทรศัพท์มือถือสัญญา
• การซื้อโปรแกรมความช่วยเหลือด้านโภชนาการเสริมออนไลน์ (SNAP) มีสิทธิ์
  รายการที่ใช้การถ่ายโอนผลประโยชน์ทางอิเล็กทรอนิกส์ (EBT) และ Redcard สำหรับ
  การชำระเงิน.

บัตร Target Circle มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าสูงถึง $ 41 และค่าธรรมเนียมการชำระคืนสูงถึง $ 30 ลูกค้าที่ต้องการรวมประโยชน์ของบัตรวงกลมเข้ากับบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมสามารถลงทะเบียนบัตร Mastercard Circle ที่ออกโดย TD Bank, USA

มีอะไรอยู่ในเป้าหมาย?

บริษัท ส่วนใหญ่ใช้โปรแกรมความภักดีเพื่อรวบรวมข้อมูลลูกค้านอกเหนือจากการสร้างความภักดีในหมู่ผู้อุปถัมภ์ ระบบการรวบรวมข้อมูลของ Target นั้นละเอียดถี่ถ้วน

ทุกการซื้ออีเมลหรือการโทรศัพท์จะถูกติดตามและข้อมูลจะถูกนำไปใช้กับอัลกอริทึมเพื่อวัตถุประสงค์ทางการตลาดและการวางแผน ด้วยการรวบรวมข้อมูล บริษัท สามารถปรับแต่งข้อเสนอและส่วนลดให้กับผู้ซื้อได้

ฉันจะรับการ์ดวงกลมเป้าหมายได้อย่างไร

คุณสามารถรับการ์ด Target Circle โดยสมัครออนไลน์ได้ แอปพลิเคชันเครดิตบัตรวงกลมอยู่ในเว็บไซต์ Target.com คุณต้องตรวจสอบการจ้างงานและรายได้ของคุณและตรวจสอบข้อกำหนด คุณสามารถสมัครในร้านค้าเป้าหมายได้เช่นกัน

คุณอาจได้รับการอนุมัติให้ซื้อสินค้าออนไลน์ทันทีหรือคุณอาจต้องรอหลายวันเพื่อรับบัตรของคุณขึ้นอยู่กับว่าเป้าหมายอนุมัติคุณโดยอัตโนมัติหรือไม่

เว็บไซต์ไม่ชัดเจน 100% เกี่ยวกับระยะเวลาที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับ Circle Card หากคุณไม่ได้รับการอนุมัติโดยอัตโนมัติ หากคุณไม่ได้รับการอนุมัติอาจเป็นเพราะธงสีแดงในรายงานเครดิตของคุณหรือคะแนนเครดิตต่ำ

เช่นเดียวกับบัตรเครดิตใด ๆ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตใหม่ หากคุณสมัครและไม่ได้รับการอนุมัติทันทีคุณอาจได้รับการแจ้งให้ทราบว่าไฟล์ของคุณคือ “ในการตรวจสอบ”

บรรทัดล่าง

Redcard ของ Target สามารถใช้สำหรับการสั่งซื้อทั้งในร้านและออนไลน์เพื่อความสะดวกของผู้ใช้ เมื่อลูกค้าลงทะเบียนเป้าหมายจะเริ่มรวบรวมข้อมูลจากโปรไฟล์ของแต่ละบุคคล โปรแกรมนี้ดึงดูดผู้ซื้อเพราะให้ส่วนลดและการบริจาคชุมชน

อย่างไรก็ตามผู้ใช้ควรตระหนักถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงและค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าซึ่งอาจทำให้หนี้ติดตั้งหากยอดคงเหลือไม่ได้ชำระในแต่ละเดือน

Starbucks (SBUX) เติบโตจากร้านกาแฟในซีแอตเทิลจนกลายเป็นเครือร้านกาแฟชั้นนำของโลกมาเป็นเวลากว่าห้าทศวรรษโดยการคั่ว ทำการตลาด และจำหน่ายกาแฟชนิดพิเศษ รวมถึงเครื่องดื่ม อาหาร และผลิตภัณฑ์ที่มีตราสินค้าอื่นๆ ที่ขยายตัวอย่างต่อเนื่อง

ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีจำหน่ายในร้าน Starbucks มากกว่า 38,000 แห่งทั่วโลก บริษัทภูมิใจว่าเครื่องดื่มและผลิตภัณฑ์อื่นๆ มีจำหน่ายในซูเปอร์มาร์เก็ต ร้านสะดวกซื้อ สนามบิน และโรงแรมมากกว่าหนึ่งล้านแห่งใน 80 ประเทศ แต่ร้านค้าของบริษัทในอเมริกาเหนือยังคงสร้างรายได้ส่วนใหญ่ โดยคิดเป็นเกือบ 90% ของรายได้ทั้งหมดในปีงบประมาณ 2024

การเงินของสตาร์บัคส์

คู่แข่งหลักของสตาร์บัคส์คือร้านกาแฟเฉพาะทางอื่นๆ ในขณะที่ Starbucks ครองตลาดสหรัฐฯ ก็ต้องเผชิญกับคู่แข่งที่แข็งแกร่งมากขึ้นในตลาดต่างประเทศ รวมถึง Costa Coffee ซึ่งตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักร ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ Coca-Cola (KO) และ Luckin Coffee (LKNCY) ซึ่งตั้งอยู่ในประเทศจีน

สำหรับปีงบประมาณ 2024 Starbucks ประกาศรายได้สุทธิรวมสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 36.2 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 1% จากปีก่อนหน้า ยอดขายสาขาที่เทียบเคียงได้ลดลง 2% ทั้งในร้านค้าในอเมริกาเหนือและ 4% ในต่างประเทศ

Starbucks ประกาศการเติบโตครั้งใหม่ในเดือนพฤศจิกายน 2023 ที่เรียกว่า Triple Shot Reinvention with Two Shots แผนดังกล่าวรวมถึงร้านค้าในสหรัฐฯ ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น การขยายธุรกิจไปทั่วโลกอย่างต่อเนื่อง และการทำการตลาดเชิงรุกมากขึ้นของโปรแกรม Starbucks Rewards บริษัทอ้างว่ามี “ความก้าวหน้าอย่างแข็งแกร่ง” ในโครงการริเริ่มนี้ เมื่อประกาศสร้างโครงสร้างความเป็นผู้นำทางภูมิศาสตร์ในปี 2567 แต่ไม่ได้อ้างอิงถึงความสามารถทางการเงินที่ชัดเจน

ส่วนธุรกิจของสตาร์บัคส์

Starbucks แจกแจงรายได้รายไตรมาสสำหรับร้านค้าของบริษัท ร้านค้าที่ได้รับอนุญาต และอื่นๆ เช่น การขายผลิตภัณฑ์ผ่านผู้ค้าปลีกที่เป็นพันธมิตร สำหรับปีงบประมาณ 2024 ทั้งสามกลุ่มยังคงค่อนข้างทรงตัวจากปีก่อนหน้า รายรับสุทธิโดยรวมสำหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 36.18 พันล้านดอลลาร์ เทียบกับ 39.98 พันล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า

• ร้านค้าของบริษัท: ส่วนงานของบริษัทสตาร์บัคส์ถือเป็นรายได้ส่วนใหญ่ของบริษัท และรวมถึงร้านค้าทั้งหมดทั่วโลก รายรับสุทธิสำหรับปี 2567 เพิ่มขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบเป็นรายปีจาก 29.46 พันล้านดอลลาร์เป็น 29.76 พันล้านดอลลาร์
• ร้านค้าที่ได้รับอนุญาต: สตาร์บัคส์ไม่ได้เป็นเจ้าของร้านค้าทั้งหมดที่ใช้ตราสินค้าของตน ร้านค้าที่ได้รับใบอนุญาตเป็นส่วนที่ค่อนข้างเล็ก โดยมีรายได้ 4.51 พันล้านดอลลาร์ในปี 2567 ซึ่งค่อนข้างทรงตัวจากปีที่แล้ว
• อื่น: ส่วนนี้ประกอบด้วยผลิตภัณฑ์ที่มีตราสินค้า กาแฟบรรจุหีบห่อ และผลิตภัณฑ์พร้อมดื่มที่จำหน่ายในซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ รายรับสำหรับกลุ่มนี้ลดลงในปี 2567 จากปี 2566 4.8% สร้างรายได้ 1.9 พันล้านดอลลาร์เทียบกับ 2 พันล้านดอลลาร์

พัฒนาการล่าสุดของสตาร์บัคส์

บริษัทได้ประกาศผู้นำคนใหม่ หลังจากที่ Laxman Narasimhan ก้าวลงจากตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) และสมาชิกคณะกรรมการของ Starbucks Brian Niccol เข้ามารับตำแหน่งประธานและซีอีโอคนใหม่ในเดือนกันยายน 2024 เขาเคยเป็นซีอีโอของ Chipotle ซึ่งเป็นห่วงโซ่อาหารเม็กซิกัน

ตามที่ระบุไว้ข้างต้น บริษัทได้ประกาศโครงสร้างความเป็นผู้นำใหม่ภายใต้แบรนด์ระดับโลกในปี 2567 ซึ่งรวมถึง:

• Michael Conway ผู้ซึ่งได้รับการแต่งตั้งให้เป็น CEO ของ Starbucks อเมริกาเหนือ
• Brad Brewer ซึ่งได้รับการแต่งตั้งให้เป็น CEO ของ Starbucks international
• Belinda Wong และ Molly Liu ซีอีโอร่วมของ Starbucks China

สหภาพแรงงาน

Starbucks มีส่วนเกี่ยวข้องกับข้อพิพาทด้านแรงงานหลายร้อยคดีเกี่ยวกับความพยายามป้องกันการรวมตัวของพนักงานร้านค้าปลีก

ในช่วงต้นเดือนตุลาคมปี 2024 คณะกรรมการแรงงานสัมพันธ์แห่งชาติได้ตัดสินว่า Howard Schultz ซึ่งเป็นซีอีโอในขณะนั้นได้ข่มขู่ที่ผิดกฎหมายและบีบบังคับเมื่อเขาบอกพนักงานในงานของบริษัทในปี 2022 ว่า “หากคุณไม่พอใจที่ Starbucks คุณสามารถไปทำงานที่บริษัทอื่นได้ “

ในเดือนมิถุนายน ปี 2024 ศาลฎีกาของสหรัฐอเมริกาพิพากษาให้สตาร์บัคส์ฟ้องร้องโดยพนักงาน 7 คนที่ถูกไล่ออกเนื่องจากกิจกรรมสนับสนุนสหภาพแรงงาน

Starbucks รายงานความหลากหลายและการไม่แบ่งแยกอย่างไร

ในฐานะส่วนหนึ่งของความพยายามของเราในการปรับปรุงการตระหนักรู้ถึงความสำคัญของความหลากหลายในบริษัทต่างๆ เราเสนอให้นักลงทุนได้เห็นภาพรวมของความโปร่งใสของ Starbucks และความมุ่งมั่นของ Starbucks ต่อความหลากหลาย การไม่แบ่งแยก และความรับผิดชอบต่อสังคม

เราตรวจสอบข้อมูลที่ Starbucks เผยแพร่เพื่อแสดงให้คุณเห็นว่ารายงานความหลากหลายของคณะกรรมการและพนักงานเพื่อช่วยผู้อ่านในการตัดสินใจซื้อและลงทุนอย่างมีข้อมูล

รายงานข้อมูลประชากรแรงงานในสหรัฐฯ ปี 2024 ของบริษัทระบุว่า รองประธานร้านค้าปลีกระดับภูมิภาค 23.6% และผู้อำนวยการระดับภูมิภาค 17.9% เป็นคนผิวดำ เช่นเดียวกับผู้จัดการเขต 11% และผู้จัดการร้านค้า 8.2%

โดยระบุว่ารองประธานระดับภูมิภาค 53% เป็นผู้หญิง เช่นเดียวกับผู้อำนวยการระดับภูมิภาค 50% ผู้จัดการเขต 60% และผู้จัดการร้าน 67.4%

ณ เดือนธันวาคม พ.ศ. 2567 คณะกรรมการบริหารของสตาร์บัคส์มีสมาชิก 10 คน ในจำนวนนี้เป็นผู้หญิง 3 คน

บรรทัดล่าง

Starbucks อยู่ท่ามกลางแผนการเติบโตที่เรียกว่า Triple Shot Reinvention with Two Shots แผนดังกล่าวมีประเด็นสำคัญ 3 ประการ ได้แก่ การลดต้นทุนในร้านค้าในสหรัฐฯ การขยายขอบเขตการเข้าถึงโปรแกรม Starbucks Rewards และการเปิดสาขาเพิ่มเติมในระดับสากล

อสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้มีชื่อเสียงในด้านโอกาสในการลงทุน ในฐานะหนึ่งในเมืองที่มีชื่อเสียงที่สุดในอเมริกาและทั่วโลก อสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้นำเสนอโอกาสในการลงทุนที่ไม่เหมือนใคร

อย่างไรก็ตามมีปัญหาหนึ่งประการ อสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กมีราคาแพง ด้วยเหตุนี้จึงอาจเชื่อว่าราคาที่สูงทำให้โอกาสในการลงทุนมีน้อย นั่นไม่ใช่กรณี มีวิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้หลายวิธี แม้ว่าคุณจะไม่ได้อาศัยอยู่ที่นั่นก็ตาม ต่อไปนี้เป็นวิธีที่ดีที่สุดบางส่วนในการดำเนินการดังกล่าว

1. ลงทุนผ่านทรัพย์สินแบบครบวงจร

อสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจรช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ พลิกกลับ และเช่าได้ทันที อาจฟังดูเป็นไปไม่ได้ แต่มีบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการขายอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้ นี่เป็นโอกาสพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้แต่ไม่ได้อยู่ที่นั่น

บริษัทจัดการทรัพย์สินหรือพนักงานในพื้นที่อาจแสวงหาผลกำไร แม้ว่าจะช่วยจัดการการลงทุนของคุณได้อย่างมากก็ตาม

2. ลองใช้ REIT

เช่นเดียวกับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจร ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) ช่วยให้นักลงทุนในท้องถิ่นและทั่วโลกสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้ได้ มี REIT จำนวนมากที่มีแนวโน้มอย่างมากต่ออสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์ก รวมถึง Vornado, SL Green Realty, Paramount Group และ Empire State Realty Trust

ในหลายกรณี REIT อนุญาตให้นักลงทุนลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัยตลอดจนสินเชื่อจำนอง สิ่งที่เป็นเอกลักษณ์ของ REIT ในนิวยอร์กซิตี้คือการมุ่งเน้นไปที่อาคารพาณิชย์หรือร้านค้าปลีกในอสังหาริมทรัพย์อันทรงเกียรติ เช่น Grand Central Terminal หรือ Union Square

โดยทั่วไปแล้ว REIT จะช่วยให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงกลุ่มของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อขายได้เหมือนกับหุ้น โดยธรรมชาติแล้ว สิ่งนี้จะให้รายได้จากเงินปันผล (เนื่องจากต้องกระจาย 90% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีทุกปีผ่านเงินปันผล) รวมถึงการกระจายความเสี่ยง โอกาส. พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะเสี่ยงในภาวะอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

3. ซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยตรง

โอกาสสุดท้ายในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้ แม้ว่าจะมีต้นทุนที่ห้ามปรามก็คือการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยตรง พูดง่ายกว่าทำเนื่องจากความต้องการโดยธรรมชาติภายในเมือง ดังที่กล่าวไปแล้ว มักจะมีข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นที่นักลงทุนต้องเผชิญหากพวกเขาเลือกที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้

สิ่งที่ต้องมองหา

เนื่องจากการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ได้รับความนิยมอย่างมาก จึงมีบางสิ่งที่ควรคำนึงถึงหากคุณวางแผนจะลงทุน สิ่งสำคัญประการแรกคือการตระหนักว่าคุณกำลังแข่งขันกับนักลงทุนรายอื่นๆ อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ใช่สิ่งเดียวที่ควรระวัง:

• ค่าเช่าจะขึ้นอยู่กับจำนวนห้องนอน ไม่ใช่ขนาด
• พื้นที่ที่มีรายได้น้อยมีแนวโน้มที่จะมีปัญหาด้านการบำรุงรักษามากกว่าและการหมุนเวียนที่สูงขึ้น
• เปรียบเทียบราคาขายกับสิ่งที่คุณสามารถหาได้จากค่าเช่า เพื่อที่คุณจะได้ไม่เลเวอเรจตัวเองมากเกินไป

ท้ายที่สุดแล้ว มีโอกาสที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในนิวยอร์กซิตี้ หากคุณสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วและมีแผนที่ดี

บรรทัดล่าง

นิวยอร์กมีชื่อเสียงระดับโลกในด้านอสังหาริมทรัพย์และทรัพย์สินมีราคาสูง มีหลายวิธีในการใช้ประโยชน์จากมันและเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนใน REIT อสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจร หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยตรง เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ประเมินต้นทุน ความเสี่ยง และศักยภาพด้านกลับหัวก่อนทำการลงทุนที่มีต้นทุนสูง

คาร์กิลล์เป็นหนึ่งในบริษัทที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในอเมริกา นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในโปรไฟล์ที่ต่ำที่สุดอีกด้วย คาร์กิลล์ ผู้ค้าสินค้าโภคภัณฑ์ต่างจากบริษัทที่สร้างรายได้รายใหญ่ที่สุดของประเทศหลายแห่ง ยังคงเป็นบริษัทเอกชน มันถูกควบคุมอย่างเข้มงวดโดยสมาชิกในครอบครัว และชอบที่จะอยู่ห่างจากสายตาของสาธารณชน โดยไม่เปิดเผยงบการเงินฉบับเต็มด้วยซ้ำ

เป็นเวลาหลายปีมาแล้วที่ผู้คนสงสัยว่าพวกเขาสามารถลงทุนในเรื่องราวความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ของอเมริกาที่เติบโตจากโกดังเก็บเมล็ดพืชเพียงแห่งเดียวมาเป็นผู้ผลิตและจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรในระดับนานาชาติที่สร้างรายได้ต่อปีมากกว่า 160 พันล้านดอลลาร์ โอกาสที่คาร์กิลล์จะสละความเป็นส่วนตัวและการออกหุ้นออกสู่สาธารณะดูไม่น่าเป็นไปได้ ดูเหมือนว่าครอบครัวคาร์กิลล์มุ่งมั่นที่จะสืบสานประเพณีส่วนตัวของตนและมีทรัพยากรที่จะรักษาความปรารถนานั้นไว้ได้

การควบคุมครอบครัวที่เข้มงวด

นับตั้งแต่ก่อตั้งโดย William W. Cargill ในปี 1865 Cargill ยังคงเป็นธุรกิจของครอบครัว คาร์กิลล์มีลูกสองคน—ลูกชายหนึ่งคน ออสเตน และลูกสาวหนึ่งคน เอ็ดน่า ซึ่งแต่งงานกับจอห์น แมคมิลแลน ซึ่งเป็นหุ้นส่วนทางธุรกิจคนหนึ่งของพ่อเธอ ครอบครัวได้ขยายออกไปอย่างมากตั้งแต่นั้นมา

ในช่วงแรกๆ บริษัทอนุญาตให้ครอบครัวสามารถควบคุมคาร์กิลล์ได้ทั้งหมด เมื่อเวลาผ่านไป การบริหารครอบครัวก็เปลี่ยนไป ปี 1960 นับเป็นครั้งแรกที่ผู้ที่ไม่ใช่สมาชิกในครอบครัวได้ดำรงตำแหน่งประธานบริษัท

อย่างไรก็ตาม ความเป็นเจ้าของส่วนใหญ่ยังคงอยู่ในครอบครัว จากข้อมูลของ Forbes สมาชิกในครอบครัวเป็นเจ้าของบริษัทประมาณ 88%

แรงกดดันให้เพิกถอนการเสนอขายหุ้น IPO

ผู้ถือหุ้นของคาร์กิลล์บางรายผลักดันให้เสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไปเป็นครั้งแรก (IPO) หลายครั้ง อย่างไรก็ตาม เนื่องจากมีขนาดใหญ่และมีทรัพย์สินมหาศาล คาร์กิลล์จึงสามารถหลีกเลี่ยงแรงกดดันในการออกสู่สาธารณะได้

ในปีพ.ศ. 2536 บริษัทได้เริ่มแผนหุ้นของพนักงาน ซึ่งอนุญาตให้เจ้าของหุ้นสามารถเงินสดรับจากหุ้นของตนบางส่วนได้ สิ่งนี้ช่วยรักษาแรงกดดันจากการเสนอขายหุ้น IPO โดยเกือบ 90% ของบริษัทยังคงอยู่ในมือของผู้ถือหุ้นหลายรายในครอบครัว

เสียงเรียกร้องอีกครั้งสำหรับการเสนอขายหุ้น IPO เกิดขึ้นในช่วงปลายทศวรรษ 2000 คาร์กิลล์เผชิญกับแรงกดดันจากผู้ถือหุ้นและองค์กรการกุศลที่เป็นเจ้าของหุ้นในบริษัท ในปี 2011 บริษัทตัดสินใจแยกหุ้น 64% ของบริษัท The Mosaic Company ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทปุ๋ยที่ใหญ่ที่สุดในโลก การย้ายครั้งนี้ทำให้ผู้ถือหุ้นสามารถซื้อขายหุ้นของคาร์กิลล์เป็นหุ้นโมเสกได้

ขนาดที่ใหญ่โตและความสำเร็จเป็นปัจจัยในการเป็นส่วนตัว

Cargill สร้างรายได้ 160 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 ทำให้เป็นบริษัทเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาเมื่อพิจารณาจากยอดขาย นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในโลกอีกด้วย รายรับที่ 160 พันล้านดอลลาร์จะแซงหน้า China Baowu Steel Group โดยอยู่ในอันดับที่ 44 ในรายชื่อ Fortune 500

ระหว่างปี 2020 ถึง 2023 บริษัทรายงานผลกำไรประมาณ 18.5 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งตามข้อมูลของ Bloomberg นั้นเกือบจะมากเท่ากับที่รายงานในปี 1990 และ 2000 รวมกัน ฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและการจ่ายเงินปันผลที่ดีบ่งชี้ว่ามีความต้องการหรือความปรารถนาที่จะเปิดเผยต่อสาธารณะเพียงเล็กน้อย

การสร้างเงินสดและการเข้าถึงเงินทุนไม่ใช่ปัญหา Cargill ได้รับการจัดอันดับ A จาก Standard & Poor's (S&P) และ Fitch รวมถึงอันดับ A2 จาก Moody's ด้วยการจัดอันดับหนี้เหล่านี้ จึงสามารถระดมเงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำได้ต่อไปโดยไม่จำเป็นต้องหาเงินทุนผ่านการเสนอขายหุ้น

คู่แข่งที่มีการซื้อขายในที่สาธารณะ

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถลงทุนในคาร์กิลล์ได้ แต่คุณสามารถลงทุนในคู่แข่งรายใหญ่ที่สุดของบริษัทสองรายในตลาดเปิดได้ Bunge Global และ Archer Daniels Midland Company เป็นบริษัทมหาชนในอุตสาหกรรมแปรรูปอาหารและการเกษตร

ณ วันที่ 29 พฤศจิกายน 2024 Bunge (BG) และ Archer Daniels Midland (ADM) มีมูลค่าตลาดอยู่ที่ 12.53 พันล้านดอลลาร์และ 26.13 พันล้านดอลลาร์ตามลำดับ ในปี 2023 อดีตรายงานยอดขายสุทธิ 59.5 พันล้านดอลลาร์ ในขณะที่อย่างหลังรายงานรายรับ 93.9 พันล้านดอลลาร์

ราคาสินค้าเกษตรและอาหารคาดว่าจะลดลงเล็กน้อยในปี 2567 และ 2567 แต่ยังคงคาดว่าจะคงอยู่เหนือระดับก่อนเกิดโรคระบาด สิ่งนี้ได้รับแรงหนุนจากอุปทานที่ดีขึ้นของสินค้าโภคภัณฑ์จำนวนมาก สินค้าโภคภัณฑ์บางอย่าง เช่น โกโก้ ราคาพุ่งสูงขึ้นในปี 2024 เนื่องมาจากข้อจำกัดด้านอุปทาน ความผันผวนในตลาดเหล่านี้มีบทบาทอย่างมากในการดำเนินธุรกิจของบริษัทเหล่านี้

Archer Daniels Midland พบว่าตัวเองตกอยู่ในเรื่องอื้อฉาวในเดือนมกราคม 2024 ราคาหุ้นของบริษัทได้รับผลกระทบอย่างมากเมื่อมีการแพร่กระจายข่าวเกี่ยวกับการสืบสวนแนวทางปฏิบัติทางบัญชี ความผันผวนของราคาหุ้นของบริษัทคู่แข่งท่ามกลางการตรวจสอบข้อเท็จจริงของสาธารณะมากขึ้น ทำให้คาร์กิลล์มีเหตุผลอีกประการหนึ่งที่ไม่ต้องการเปิดเผยต่อสาธารณะ

บรรทัดล่าง

ในที่สุดบริษัทส่วนใหญ่จะเปิดเผยต่อสาธารณะเพื่อให้สามารถเติบโตและเติมเต็มศักยภาพของตนต่อไปได้ คาร์กิลล์ใช้เส้นทางอื่นและดูเหมือนว่าจะประสบความสำเร็จ บริษัทชอบซ่อนตัวอยู่ในเงามืดและมีทรัพยากรที่จะสานต่อประเพณีดังกล่าว เป็นเรื่องดีสำหรับเจ้าของปัจจุบันที่ต้องการรักษาธุรกิจไว้ในครอบครัว แต่น่าเสียดายที่ประชาชนทั่วไปไม่สามารถซื้อหุ้นในบริษัทได้

นักลงทุนที่กำลังมองหาการกระจายความเสี่ยงที่มากขึ้นหรือพยายามที่จะเข้าไปในส่วนที่เติบโตอย่างรวดเร็วของโลกอาจพิจารณาเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นใหม่เช่นบราซิลรัสเซียอินเดียหรือจีน ในบรรดาเหล่านั้นรัสเซียนั้นใหญ่ที่สุดในแง่ของที่ดิน แต่มันอยู่ในอันดับที่ 11 ในแง่ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ทั่วโลก – อยู่ด้านหลังจีน (ที่สอง) และอินเดีย (หก) และก่อนหน้าบราซิล (12)

ในขณะที่สหรัฐฯได้รับการจัดอันดับให้เป็นเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดในโลกที่มี GDP อยู่ที่ 27 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ ณ ปี 2566 แต่จีดีพีของรัสเซียมาอยู่ที่ $ 0.202 ล้านล้าน

รัสเซีย: แล้วตอนนี้

ระยะเวลาการเปลี่ยนแปลงครั้งแรกสำหรับรัสเซียหลังจากการล่มสลายของสหภาพโซเวียตในปี 2534 นั้นยากเนื่องจากได้รับมรดกอุตสาหกรรมที่เสียหายและภาคเกษตรพร้อมกับเศรษฐกิจที่วางแผนไว้จากส่วนกลาง ระบอบการปกครองแนะนำการปฏิรูปหลายครั้งที่ทำให้เศรษฐกิจเปิดกว้างขึ้น แต่ความมั่งคั่งที่มีความเข้มข้นสูงยังคงดำเนินต่อไป

อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจของรัสเซียยังคงเป็นลบในช่วงปี 1990 ก่อนที่จะเริ่มต้นทศวรรษทองคำที่ตามมา จากปี 1999 ถึง 2008 GDP ของรัสเซียเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 4.7% ในแต่ละปี การขยายตัวนี้ทำให้รัสเซียเป็นหนึ่งในเศรษฐกิจที่เติบโตเร็วที่สุด อย่างไรก็ตามการเติบโตนี้ส่วนใหญ่ได้รับแรงผลักดันจากราคาสินค้าโภคภัณฑ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งน้ำมัน

เศรษฐกิจรัสเซียได้รับการกระแทกเนื่องจากราคาน้ำมันลดลง – เกิดจากวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกปี 2551-2552 ซึ่งทำให้รัสเซียต้องพึ่งพาน้ำมัน เศรษฐกิจค่อยๆฟื้นตัวขึ้นเมื่อราคาน้ำมันคงที่

เศรษฐกิจรัสเซียก็เติบโตอย่างรวดเร็วในปี 2554 และ 2555 แต่ปัญหาเชิงโครงสร้างเริ่มเกิดขึ้นซึ่งทำให้เกิดการชะลอตัวในปี 2556 อีกสองสามปีข้างหน้าทำให้เกิดการชะลอตัวลงอย่างต่อเนื่องเนื่องจากประเทศต้องเผชิญกับปัญหาหลายประการรวมถึงราคาน้ำมันที่ลดลง และการคว่ำบาตรทางตะวันตกเนื่องจากการรุกรานของยูเครนในปี 2014 จีดีพีลดลง 2% ในปี 2558 จีดีพีของรัสเซียสามารถเติบโตได้ในแต่ละปีตั้งแต่ปี 2559 ถึง 2561 ก่อนที่จะลดลงและลดลง 2.7% ในปี 2563

ในปี 2021 รัสเซียเห็นการเติบโตของ GDP ที่ดีที่สุดนับตั้งแต่ปี 2551 โดยมีอัตราการเติบโต 4.7% อย่างไรก็ตามสำหรับปี 2568 อัตราการเติบโตของ GDP ที่คาดว่าจะอยู่ที่ 1.4%

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2565 รัสเซียบุกยูเครนอีกครั้ง ในเดือนเดียวกันประธานาธิบดีสหรัฐโจไบเดนประกาศคว่ำบาตรรัสเซียเพื่อตอบสนองต่อการรุกรานทางทหารต่อยูเครนรวมถึงความก้าวหน้าของกองทัพรัสเซียในสองภูมิภาคแบ่งแยกดินแดนทางตะวันออกของยูเครน ฝ่ายบริหารระบุว่านี่เป็น“ ชุดแรกของการคว่ำบาตรที่ไกลเกินกว่า [the previous invasion of Ukraine in] 2014 ในการประสานงานกับพันธมิตรและพันธมิตรในสหภาพยุโรปสหราชอาณาจักรแคนาดาญี่ปุ่นและออสเตรเลีย”

การคว่ำบาตรส่วนใหญ่เป็นเศรษฐกิจและรวมถึงการปิดกั้นสถาบันการเงินรัสเซียของรัฐสองแห่งคือ Vnesheconombank และ Promsvyazbank และ บริษัท ย่อยของพวกเขาซึ่งจัดหาเงินทุนให้กับกองทัพรัสเซีย-จากการเข้าถึงระบบการเงินของสหรัฐอเมริกา การคว่ำบาตรอื่น ๆ รวมถึงคลังสหรัฐที่ห้ามการซื้อหนี้อธิปไตยรัสเซียใหม่และห้าม บริษัท และบุคคลจากสหรัฐฯจากการซื้อหนี้อธิปไตยในตลาดรอง ชนชั้นสูงชาวรัสเซียห้าคนและครอบครัวของพวกเขาได้รับการกำหนดเป้าหมายเช่นกัน

องค์ประกอบ GDP ของรัสเซีย

GDP ของรัสเซียส่วนใหญ่ประกอบด้วยสามภาคส่วนกว้าง: ภาคเกษตรขนาดเล็กที่มีส่วนร่วมประมาณ 5.6% ถึง GDP ตามด้วยอุตสาหกรรมและบริการซึ่งมีส่วนร่วม 26.6% และ 67.8% ตามลำดับ

เกี่ยวกับการเกษตร

สภาพอากาศที่รุนแรงและสภาพทางภูมิศาสตร์ที่ยากลำบากทำให้การเพาะปลูกที่ดินยากลำบากและ จำกัด เฉพาะพื้นที่เล็ก ๆ ของประเทศ นี่คือหนึ่งในเหตุผลหลักสำหรับบทบาทที่น้อยที่สุดของภาคเกษตรกรรมในเศรษฐกิจของรัสเซีย

ภาคเกษตรกรรมของประเทศนั้นมีลักษณะร่วมกันของทั้งสองภาคที่เป็นทางการซึ่งแสดงโดยผู้ผลิตรายใหญ่เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าและภาคนอกระบบที่ผู้ถือที่ดินขนาดเล็กผลิตเพื่อตนเอง ภาคนี้รวมถึงป่าไม้การล่าสัตว์และการตกปลารวมถึงการเพาะปลูกพืชและการผลิตปศุสัตว์

แม้จะเป็นผู้ส่งออกรายการอาหารจำนวนมากรัสเซียเป็นผู้นำเข้าสุทธิด้านการเกษตรและอาหาร นอกเหนือจากการไม่สามารถใช้งานได้หรือการขาดแคลนผลิตภัณฑ์อาหารบางชนิดในประเทศมีปัจจัยสองสามประการที่อธิบายการนำเข้าอาหารที่เพิ่มขึ้นของรัสเซีย

หนึ่งคืออัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นในรัสเซียเผชิญหน้ากับ EAEU และพันธมิตรการค้าอื่น ๆ ซึ่งทำให้การนำเข้าจากต่างประเทศมีการแข่งขันราคามากขึ้น เหตุผลที่สองคือความคืบหน้าทางเศรษฐกิจที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งจากปี 2000 ถึง 2008 ระยะเวลาที่บูมนี้นำไปสู่การเติบโตของรายได้เพิ่มความต้องการอาหารของผู้บริโภคซึ่งได้รับการนำเข้า

ในปี 2014 เพื่อตอบสนองต่อการห้ามส่งอาหารของตะวันตกรัฐบาลรัสเซียสั่งห้ามประเภทอาหารบางประเภทสำหรับการนำเข้ารวมถึงนมเนื้อสัตว์และผลิตจากหลายประเทศเช่นสหรัฐอเมริกาและสหภาพยุโรปซึ่งลดส่วนแบ่งอาหารของรัสเซียอย่างมีนัยสำคัญ นำเข้า

อุตสาหกรรม

การมีส่วนร่วมของภาคอุตสาหกรรมของรัสเซียต่อ GDP ยังคงมีเสถียรภาพมากหรือน้อยโดยเฉลี่ยประมาณ 30% ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา สำหรับบริบทสหรัฐอเมริกาสร้างเพียงประมาณ 18% ของ GDP จากอุตสาหกรรม อุตสาหกรรมประกอบด้วยการขุดการผลิตการก่อสร้างไฟฟ้าน้ำและก๊าซ รัสเซียมีทรัพยากรธรรมชาติมากมายที่มีความโดดเด่นของน้ำมันและก๊าซธรรมชาติ, ไม้, ทังสเตน, เหล็ก, เพชร, ทองคำ, ทองคำขาว, ดีบุก, ทองแดงและไทเทเนียม

อุตสาหกรรมสำคัญในรัสเซียได้ใช้ประโยชน์จากทรัพยากรธรรมชาติของประเทศ หนึ่งในอุตสาหกรรมที่โดดเด่นคือการสร้างเครื่องจักรซึ่งได้รับความเดือดร้อนอย่างหนักหลังจากการล่มสลายของสหภาพโซเวียตเนื่องจากมีการขาดแคลนทุนอย่างรุนแรง ธุรกิจนี้เกิดขึ้นอีกครั้งด้วยเวลาและเป็นผู้ให้บริการชั้นนำของเครื่องจักรและอุปกรณ์ให้กับอุตสาหกรรมอื่น ๆ ในระบบเศรษฐกิจ

ในขณะที่รัสเซียโพสต์โซเวียตมีความสุขกับเศรษฐกิจการตลาดอย่างเห็นได้ชัดผู้นำของ บริษัท ได้ถือว่าภาคพลังงานที่โดดเด่นมีความสำคัญมากเกินไปที่จะออกไปยังผู้ซื้ออิสระและผู้ขาย แนวคิดของการสกัดพลังงานและการปรับแต่งที่เปิดให้กับองค์กรเอกชนสิ่งที่พบได้บ่อยในสหรัฐอเมริกาไม่ใช่เรื่องธรรมดาในรัสเซีย

น้ำมันก๊าซธรรมชาติไฟฟ้าและอื่น ๆ อยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลกลาง FEC ประกอบด้วยการขุดและการผลิตทรัพยากรพลังงานการแปรรูปการส่งมอบและการบริโภคพลังงานทุกประเภท FEC ไม่เพียง แต่สนับสนุนหลายภาคส่วนในระบบเศรษฐกิจ แต่ผลิตภัณฑ์ของ บริษัท ยังเป็นการส่งออกหลักของรัสเซียด้วย ประเทศเป็นผู้ผลิตน้ำมันที่ใหญ่เป็นอันดับสามของโลกหลังสหรัฐอเมริกาและซาอุดิอาระเบีย ประเทศคิดเป็น 11% ของการผลิตน้ำมันทั่วโลกทั้งหมด

บริการ

ปัจจุบันภาคบริการประกอบด้วยมากกว่า 56% ของ GDP ของประเทศและมีพนักงานมากที่สุดในประเทศมากกว่า 67% ของประชากร ส่วนสำคัญของภาคบริการรัสเซียของสายคือบริการโรงแรมและบริการจัดเลี้ยงการก่อสร้างวัฒนธรรมและความบันเทิงและการค้า มันมักจะชี้ให้เห็นว่าเมื่อวิกฤตที่มาพร้อมกับการล่มสลายของสหภาพโซเวียตที่ทำลายล้างการเกษตรและอุตสาหกรรมมันทำให้บริการมีโอกาสเร่งความเร็ว

บรรทัดล่าง

รัสเซียมีแนวโน้มที่จะต้องกระจายตัวต่อไปเพื่อสร้างเศรษฐกิจที่สมดุลมากขึ้นซึ่งมีความอ่อนไหวต่อการเคลื่อนไหวของราคาสินค้าโภคภัณฑ์น้อยกว่า การมุ่งเน้นไปที่ภาคการผลิตและการบริการอาจช่วยให้การเติบโตในระยะยาวอย่างยั่งยืนมากขึ้น แม้ว่าองค์ประกอบของ GDP จะสะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของบริการ แต่ก็คือการส่งออกน้ำมันที่ขับเคลื่อนเศรษฐกิจส่วนใหญ่

โครงการพิณช่วยผู้กู้ที่มียอดคงเหลือสินเชื่อจำนองซึ่งเกินมูลค่าทรัพย์สินของพวกเขาโดยอนุญาตให้พวกเขารีไฟแนนซ์เงินกู้ของพวกเขา – ในอัตราที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามโปรแกรมนี้หมดอายุในตอนท้ายของปี 2561

เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงเจ้าของบ้านจำนวนมากจะรีไฟแนนซ์จำนองของพวกเขาเพื่อล็อคอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าซึ่งสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของผู้กู้หรืออนุญาตให้เจ้าของบ้านสร้างทุนได้เร็วขึ้น

อย่างไรก็ตามเจ้าของบ้านที่มักจะมีปัญหาในการรีไฟแนนซ์เป็นผู้ที่มีทุนในเชิงลบซึ่งหมายถึงการจำนองเกินมูลค่าทรัพย์สินการรักษาเงินกู้เป็นหลักประกัน ในไตรมาสที่สามของปี 2567 มีบ้านเกือบหนึ่งล้านหลังอยู่ในระดับลบ

ในอดีตผู้กู้ที่มีการจำนองใต้น้ำสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยการรีไฟแนนซ์ผ่านโครงการรีไฟแนนซ์บ้านราคาไม่แพง (HARP)

ค้นพบประโยชน์ที่ Harp มอบให้กับเจ้าของบ้านและตัวเลือกที่มีอยู่สำหรับการรีไฟแนนซ์หรือแก้ไขการจำนอง

โครงการสินเชื่อพิณคืออะไร?

HARP เป็นโครงการของรัฐบาลที่จัดตั้งขึ้นในเดือนเมษายน 2552 ภายใต้สำนักงานการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHFA) เพื่อตอบสนองต่อวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2550-2551 ความคิดคือการช่วยเหลือสินเชื่อเพื่อการรีไฟแนนซ์เจ้าของบ้านในคุณสมบัติที่มีค่าน้อยกว่าการจำนองที่โดดเด่นของพวกเขา ผู้กู้ประมาณ 3.45 ล้านคนใช้ประโยชน์จากโปรแกรม

ข้อกำหนดของ HARP LOANG TO-VALUE (LTV)

HARP มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือผู้กู้ด้วยอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) มากกว่า 80% โดยทั่วไปแล้วผู้กู้เหล่านี้มีปัญหาในการรักษาความปลอดภัยเนื่องจากการขาดส่วนของบ้านป้องกันไม่ให้พวกเขาได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

เดิมทีผู้กู้มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือพิณหากอัตราส่วน LTV ของพวกเขาไม่เกิน 105% หมวกนี้เพิ่มขึ้นเป็น 125% ในเดือนกรกฎาคม 2552 จากนั้นก็ยกขึ้นทั้งหมดในเดือนตุลาคม 2554

พิณโดยตัวเลข

ระหว่างการเริ่มต้นของโปรแกรมและเดือนกุมภาพันธ์ 2558 มีการจำนองประมาณ 3.29 ล้านครั้งภายใต้พิณ ในจำนวนนี้ 2.3 ล้านมีอัตราส่วน LTV 80% ถึง 105% การจำนองมากกว่า 567,000 ครั้งมี LTV 105%ถึง 125%ในขณะที่ 421,522 สินเชื่อมีอัตราส่วนมากกว่า 125%

ฮาร์ปมีกำหนดจะหมดอายุในตอนท้ายของปี 2559 แต่รัฐบาลได้ขยายโครงการไปสองปี ภายในสิ้นเดือนธันวาคม 2561 พิณการรีไฟแนนซ์มีค่ารวม 3,494,395 ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2552

เกณฑ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการกู้ยืมพิณคืออะไร?

เจ้าของบ้านจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ต่อไปนี้เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับพิณ:

• ข้อกำหนดพื้นฐานคือการจำนองที่เป็นเจ้าของหรือรับประกันโดย Freddie Mac หรือ Fannie Mae ปิดเมื่อวันที่ 31 พฤษภาคม 2552
• เงินกู้ดั้งเดิมจะต้องมีอัตราส่วน LTV อย่างน้อย 80%
• สิ่งสำคัญคือผู้กู้ไม่สามารถค้างชำระในการชำระเงินจำนองของพวกเขา พวกเขาอาจไม่มีการชำระเงินล่าช้าในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาและไม่เกินหนึ่งการชำระเงินล่าช้า 30 วันในช่วง 12 เดือนก่อนหน้า
• ผู้กู้จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 660

โปรแกรมไม่ได้ให้เงินจริง Harp ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อเสนอการรีไฟแนนซ์ เจ้าของบ้านสามารถตรวจสอบกับผู้ให้กู้ปัจจุบันหรือเข้าถึงเว็บไซต์พิณเพื่อดูว่าผู้ให้กู้เข้าร่วมในโปรแกรมหรือไม่

อะไรมาแทนที่โครงการสินเชื่อพิณ?

แม้ว่า Harp จะสิ้นสุดลง Fannie Mae และ Freddie Mac เสนอทางเลือกสำหรับผู้กู้ที่มีความสุขทางการเงินเพื่อรีไฟแนนซ์หรือแก้ไขสินเชื่อของพวกเขา

การดัดแปลงแบบยืดหยุ่น

Fannie Mae และ Freddie Mac เสนอโปรแกรมการปรับเปลี่ยน Flex สำหรับสินเชื่อที่มีอยู่พร้อมการชำระเงินที่ผ่านมามากกว่า 60 วัน เหล่านี้เป็นโปรแกรมการปรับเปลี่ยนเงินกู้ที่ช่วยให้ผู้กู้ที่มีปัญหาทางการเงินลดการชำระเงินรายเดือนลง 20%

การลดการชำระเงินอาจเป็นผลมาจากชุดของขั้นตอนที่รวมถึง:

• การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (ถ้ามีสิทธิ์)
• การขยายระยะเวลาเงินกู้เช่น 40 ปีเทียบกับสินเชื่อจำนองมาตรฐาน 30 ปีมาตรฐาน
• ความอดทนของเงินต้นเงินกู้ (จำนวนเงินที่ยืม) ซึ่งแสดงถึงการลดลงชั่วคราวหรือการปรับเปลี่ยนยอดเงินกู้

การปรับเปลี่ยนสินเชื่อทั้งหมดอาจไม่บรรลุเป้าหมายการลดการชำระเงิน 20%

Freddie Mac High LTV Refinance

Freddie Mac เสนอการรีไฟแนนซ์ผู้กู้ด้วยอัตราส่วนเงินกู้ 95% ต่อมูลค่า (LTV) สำหรับบ้านเดียวหรือบ้านเดี่ยว ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์เงินสด แต่ต้องมี LTV 80%

บรรทัดล่าง

ก่อนที่พิณจะหมดอายุโปรแกรมนี้จะช่วยให้เจ้าของบ้านหลายล้านคนสามารถรีไฟแนนซ์จำนองใต้น้ำได้ ในขณะที่พิณไม่ลดจำนวนเงินที่เป็นหนี้ผู้กู้ได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือน แม้ว่าพิณจะไม่มีอยู่อีกต่อไป Fannie Mae และ Freddie Mac เสนอโปรแกรมสำหรับผู้กู้

ความสำเร็จในสาขาการธนาคารเอกชนส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความสามารถในการขายตัวคุณเองและบริการของบริษัทของคุณให้กับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงและมีมูลค่าสุทธิสูงเป็นพิเศษ (UHNWIs) แต่การจะลงสนามได้นั้น ก่อนอื่นคุณต้องสามารถขายตัวเองในการสัมภาษณ์งานได้ เพื่อเตรียมความพร้อม ต่อไปนี้เป็นคำถามสัมภาษณ์นายธนาคารเอกชนทั่วไป รวมถึงคำถามสัมภาษณ์การบริหารความมั่งคั่งและความหมายที่ตั้งใจไว้

อาชีพการธนาคารเอกชน

การธนาคารเอกชนมีคุณสมบัติเป็นหนึ่งในอาชีพที่สามารถสร้างผลกำไรและน่าพึงพอใจมากที่สุดในอุตสาหกรรมวาณิชธนกิจและอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งโดยรวม นายธนาคารเอกชนให้บริการความต้องการของบุคคลที่มีรายได้สูง (HNWI) โดยทั่วไปจะผ่านทางธนาคารเพื่อการลงทุนรายใหญ่แห่งหนึ่ง เช่น JPMorgan Chase หรือ Credit Suisse

มีสองอาชีพหลักในพื้นที่ธนาคารเอกชน:

1. ผู้จัดการความสัมพันธ์ที่ทำหน้าที่เป็นผู้จัดการบัญชีหลัก และ
2. ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่จัดการเงินของกองทุนลูกค้าโดยตรง

นอกเหนือจากการให้บริการบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีที่ได้รับการจัดการสำหรับการลงทุนแล้ว นายธนาคารเอกชนยังเสนอบริการต่างๆ ซึ่งรวมถึงการวางแผนภาษี อสังหาริมทรัพย์ และการบริจาคเพื่อการกุศลอีกด้วย

“ทำไมต้องบริหารความมั่งคั่ง?”

คำถามสัมภาษณ์ที่ดูเหมือนจะแพร่หลายนี้มักใช้เพื่อเปิดกระบวนการสัมภาษณ์ มีไว้เพื่อวัดการเดินทางของคุณสู่อุตสาหกรรม ไม่มีคำตอบที่สมบูรณ์แบบสำหรับคำถามนี้ พูดจาจริงใจและพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่ดึงดูดคุณเข้าสู่ภาคส่วนนี้ มากกว่าเรื่องเงินเดือน

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการทำความเข้าใจอำนาจและโอกาสเบื้องหลังตลาดการเงิน และการเป็นมืออาชีพด้านการบริหารความมั่งคั่งนั้นน่าตื่นเต้นและมีประโยชน์ในการช่วยให้ผู้คนจัดการการเงินอย่างชาญฉลาดได้อย่างไร

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องกล่าวถึงคือวิธีที่ช่วยให้คุณปลูกฝังความฝันของผู้คนและดูแลทรัพยากรเพื่อสร้างผลกระทบหรือสามารถช่วยลูกค้าของคุณหาเลี้ยงครอบครัวได้

“คุณดำเนินการประเมินการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตอย่างไร”

ผู้สัมภาษณ์ต้องการทราบว่าคุณดำเนินการวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐานเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกค้าอย่างไร เมื่อคุณตอบ ให้อธิบายขั้นตอนพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการประเมินของคุณ

• ขั้นตอนแรกคือการตรวจสอบงบการเงินของลูกค้าอย่างละเอียด และประเมินจากจุดต่างๆ ของการวิเคราะห์หนี้ เช่น อัตราส่วนหนี้สิน อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ อัตราส่วนสภาพคล่อง และอัตราส่วนสภาพคล่อง
• ขั้นตอนที่สองคือการพิจารณาตัวชี้วัดทางการเงินต่างๆ ร่วมกับการวิเคราะห์พื้นฐานเชิงคุณภาพเกี่ยวกับสถานะทางการเงินโดยรวมของลูกค้า รายได้หรือแนวโน้มรายได้ ควบคู่ไปกับการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจขั้นพื้นฐาน

ประวัติเครดิตของลูกค้า โดยเฉพาะกับธนาคาร ถือเป็นอีกประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณา องค์ประกอบทั้งหมดเหล่านี้จะถูกนำมารวมกันเพื่อสร้างคะแนนความเสี่ยงโดยใช้ระบบการจัดอันดับความเสี่ยงที่เป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคาร รายงานเพื่อช่วยธนาคารหรือผู้จัดการการจัดจำหน่ายภายนอกในการเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมก็มีประโยชน์เช่นกัน

“คุณจะเอาชนะความไม่เต็มใจของลูกค้าที่จะร่วมงานกับคุณเนื่องจากความเยาว์วัยหรือการขาดประสบการณ์ได้อย่างไร”

คำถามนี้แสดงให้เห็นถึงความเป็นจริงของลูกค้าธนาคารเอกชนสำหรับผู้สมัครที่มีอายุ 20 ปี หรือแม้แต่ผู้ที่อายุ 30 ต้นๆ คนส่วนใหญ่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป และในช่วงแรกอาจลังเลที่จะมอบการจัดการความมั่งคั่งให้กับเด็กบางคนในช่วงแรก คำตอบที่ยอดเยี่ยมสำหรับคำถามประเภทนี้คือการสามารถอ้างอิงถึงประสบการณ์ที่ประสบความสำเร็จในการทำงานกับลูกค้าที่มีอายุมากกว่าและมีฐานะร่ำรวย

หากคุณไม่สามารถใช้ประสบการณ์ของคุณเป็นข้อได้เปรียบได้ แนวทางที่ดีคือการแสดงความมั่นใจในความสามารถของคุณในการเชื่อมต่อกับผู้คนทุกวัยหรือทุกภูมิหลังได้สำเร็จ จนถึงจุดที่พวกเขารู้สึกมั่นใจอย่างเต็มที่ในความสามารถของคุณในการจัดการเรื่องต่างๆ ของพวกเขา

เนื่องจากผู้สัมภาษณ์คุณอาจมีอายุมากกว่าคุณหลายปี การตอบคำถามนี้ถือเป็นการแสดงความสามารถของคุณในการเอาชนะอุปสรรคด้านอายุที่อาจเกิดขึ้นได้

“การลงทุนครั้งแรกที่คุณจะทำคืออะไรหากคุณเริ่มต้นวันนี้ และเพราะเหตุใด”

มาร่วมการสัมภาษณ์ที่เตรียมไว้เพื่อให้ภาพรวมและการวิเคราะห์พื้นฐานของการลงทุนแทบทุกด้าน และแน่นอนว่าเป็นภาคส่วนหลักของการลงทุนในตราสารทุนหรือการลงทุนเพื่อรายได้ ในสภาพแวดล้อมทางการเงินระดับโลกสมัยใหม่ เป็นความคิดที่ดีที่จะเตรียมการเปรียบเทียบและเปรียบเทียบตลาดการเงินในภูมิภาคต่างๆ ของโลก

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณอาจถูกขอให้ลงทุนเพียงครั้งเดียวที่คุณจะทำในตอนนี้และเพราะเหตุใด ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับคำถามนี้ ผู้สัมภาษณ์เพียงต้องการหลักฐานว่าคุณคุ้นเคยกับเครื่องมือที่อาจเป็นไปได้ พวกเขายังต้องการเรียนรู้วิธีที่คุณประเมิน เลือก และเลือกจากการลงทุนที่มีให้เลือกมากมาย

อย่าลืมเตรียมคำตอบให้พร้อม และที่สำคัญกว่านั้นคือต้องมีเหตุผลที่ดีในการตอบคำถามของคุณ หากคุณสามารถตอบคำถามลักษณะนี้ด้วยสิ่งที่แปลกใหม่กว่า Apple หรือ Google เล็กน้อย และให้ข้อโต้แย้งที่น่าเชื่อถือและสมเหตุสมผลตามที่คุณต้องการ ก็เป็นโอกาสที่จะทำให้ตัวเองโดดเด่นจากผู้สมัครคนอื่นๆ ในความคิดของผู้สัมภาษณ์

บรรทัดล่าง

อาชีพการธนาคารเอกชนสามารถให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ามาก แต่คุณต้องสร้างความประทับใจแรกที่ดีให้กับผู้มีโอกาสเป็นนายจ้าง นั่นเป็นสาเหตุว่าทำไมการเตรียมตัวสำหรับการสัมภาษณ์จึงเป็นเรื่องสำคัญ การทำความเข้าใจสิ่งที่ผู้สัมภาษณ์อาจถามคุณและวิธีที่คุณควรตอบสามารถสะกดความแตกต่างระหว่างการก้าวเท้าเข้าไปในประตูและจดหมายปฏิเสธที่น่าสะพรึงกลัว

Facebook (FB) ตอนนี้ Meta Platforms Inc. (META) ได้เปิดเผยต่อสาธารณะด้วยการเสนอขายครั้งแรก (IPO) เมื่อวันที่ 18 พฤษภาคม 2012 บริษัท เครือข่ายสังคมออนไลน์ยอดนิยมมีหนึ่งใน บริษัท IPO ที่ใหญ่ที่สุดและคาดการณ์ไว้มากที่สุดในประวัติศาสตร์ หุ้น FB ปิดที่ $ 38.23 ในวันนั้นสูงกว่าราคา IPO $ 38.00 เล็กน้อย

การเสนอขายหุ้น IPO ของ Facebook ล้มเหลวในการตอบสนองความคาดหวัง

Facebook ได้ยื่นเอกสารที่รอคอยมายาวนานสำหรับการเสนอขายครั้งแรก (IPO) กับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) เมื่อวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2555 Facebook ระบุไว้ก่อนที่จะทำ IPO ว่ามีรายได้สุทธิ 1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2554 ซึ่งเพิ่มขึ้น 65% จากปี 2010 บริษัท อ้างว่ามีผู้ใช้งาน 845 ล้านคนต่อเดือนและผู้ใช้งาน 483 ล้านคนต่อวัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม

Facebook จัด IPO เมื่อวันที่ 18 พฤษภาคม 2012 และเป็นหนึ่งในเทคโนโลยีการเสนอขายหุ้นที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของสหรัฐอเมริกาในเวลานั้น Facebook เสนอหุ้น 421,233,615 หุ้นในราคา $ 38 ต่อหุ้น มันระดมทุนได้ 16 พันล้านเหรียญสหรัฐผ่านการเสนอขายหุ้นในเวลานั้น

ความคาดหวังนั้นสูงมากเนื่องจากโฆษณาที่ล้อมรอบการเสนอขายหุ้นของยักษ์ใหญ่ในโซเชียลมีเดีย แต่ก็เห็นได้ชัดว่าเกือบจะในทันทีว่าผลลัพธ์จะต่ำกว่าที่คาดไว้ หุ้นลดลงเมื่อเปิดและราคาหุ้นลดลงมากกว่า 40% ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ขาดทุนรวมทั้งสิ้น 50 พันล้านดอลลาร์ภายในเดือนสิงหาคม 2555

การขาดความมั่นใจในสต็อกจำนวนมากมาจากภายในเนื่องจาก 57% ของหุ้นที่ขายในการเสนอขายหุ้น IPO นั้นมาจากคนใน Facebook อีกปัจจัยหนึ่งในราคาที่ลดลงของหุ้นคือการตัดสินใจของเจนเนอรัลมอเตอร์สที่จะดึง $ 10 ล้านในการโฆษณาจาก Facebook เนื่องจากไม่มีประสิทธิภาพ

Nasdaq glitch นักลงทุนต้นทุน

ราคา IPO ของ Facebook เพิ่มขึ้นระหว่าง $ 35 ถึง $ 38 ก่อนที่จะเปิดเผยต่อสาธารณะ ความต้องการอย่างหนักถูกอ้างถึงเป็นเหตุผล น่าเสียดายที่ความผิดพลาดในระบบการซื้อขายอิเล็กทรอนิกส์ของ Nasdaq ทำให้นักลงทุนบางคนไม่ขายหุ้นในวันแรกของการซื้อขายเมื่อราคาลดลง นักลงทุนติดอยู่กับความสูญเสียจำนวนมากที่ถูกฟ้องร้องและในที่สุด Nasdaq ก็จ่ายค่าปรับ 10 ล้านดอลลาร์จากการลดลงของการเสนอขายหุ้น IPO ที่ไม่เรียบร้อย

Facebook มุ่งเน้นไปที่แพลตฟอร์มมือถืออย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมาหลังจากการเสนอขายหุ้นรวมถึงการซื้อแพลตฟอร์มเครือข่ายยอดนิยมเช่น Instagram (ในปี 2012) และ WhatsApp (ในปี 2014) ซึ่งช่วยเพิ่มรายได้ของ บริษัท ณ เดือนตุลาคม 2567 เมตามีมูลค่าตลาดอยู่ที่ 1.493 ล้านล้านดอลลาร์

นำไปสู่การเสนอขายหุ้น

Facebook เปิดตัวครั้งแรกในปี 2547 เป็นแพลตฟอร์มสำหรับนักเรียนฮาร์วาร์ดและในช่วงปลายปีนั้นก็มีผู้ใช้ที่ลงทะเบียนหนึ่งล้านคน การเปิดตัวที่พุ่งสูงขึ้นของ บริษัท ได้รับการทำลายในปี 2547 เมื่อ Divya Narendra, Cameron Winklevoss และ Tyler Winklevoss ฟ้อง Mark Zuckerberg โดยอ้างว่า Zuckerberg ขโมยแนวคิด Facebook จากพวกเขาในขณะที่พวกเขาเป็นนักเรียนทั้งหมดที่ Harvard ชุดสูทถูกตัดสิน 65 ล้านเหรียญสหรัฐในปี 2551 ทั้งสามได้ยื่นอุทธรณ์ต่อไปนี้ แต่ก็ไม่มีประโยชน์เลยในที่สุดก็ตัดสินใจเลือกในปี 2554 ที่จะไม่นำไปยังศาลฎีกาของสหรัฐอเมริกา

Zuckerberg เริ่มต่อต้านการเปิดเผยต่อสาธารณชนใน Facebook แต่แพลตฟอร์มนั้นใหญ่เกินไปที่จะบำรุงรักษาเหมือนเดิมและมีผู้ถือหุ้นมากเกินไป

ประวัติการระดมทุนของ Facebook

การระดมทุนเป็นกระบวนการต่อเนื่อง บริษัท จะต้องผ่านการระดมทุนหลายขั้นตอนก่อนที่จะเปิดการเสนอขายหุ้น

การระดมทุนที่สำคัญครั้งแรกของ Facebook คือ $ 500,000 จาก Peter Thiel หลังจากที่จัดตั้งขึ้น ตามด้วย 12.7 ล้านดอลลาร์จาก Accel Partners ในปี 2548 การระดมทุนรอบต่อไปคือ 27.5 ล้านดอลลาร์จากกลุ่มนักลงทุนร่วมทุนซึ่งรวมถึง Greylock Partners และ Meritech Capital ในปี 2550 Facebook ระดมทุนได้ประมาณ 240 ล้านดอลลาร์จาก Microsoft การระดมทุนยังคงดำเนินต่อไปจนกว่าจะถึงผู้ถือหุ้นจำนวนมากจนไม่สามารถเป็น บริษัท มหาชนได้

ผู้ถือหุ้นชั้นนำของ Facebook

Mark Zuckerberg เป็นเจ้าของหุ้น 958,000 Class A และ 346,048,858 ล้านหุ้น Class B ในปี 2566 ตามรายงานประจำปีของ Meta ที่ยื่นต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา Sheryl K. Sandberg ถือหุ้น 1,373,362 Class A ในเวลาที่รายงานตามด้วย Christopher K. Cox ด้วยหุ้น 379,336 Class A การปัดเศษผู้ถือหุ้นห้าอันดับแรกคือ Javier Olivan ด้วยหุ้น 100,187 Class A และ Susan Li ด้วยหุ้น 84,133 หุ้น

Sandberg ซึ่งเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Facebook ก่อนที่ Olivan จะเข้ารับตำแหน่งได้ลาออกจาก บริษัท ในฐานะพนักงานเมื่อวันที่ 30 กันยายน 2565 Cox เป็นหัวหน้าเจ้าหน้าที่ผลิตภัณฑ์ของ บริษัท หลี่รับช่วงต่อจาก David M. Wehner ในตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินในเดือนพฤศจิกายน 2565

หากคุณลงทุนใน Facebook หลังจากการเสนอขายหุ้น

คุณจะมี 26.3 หุ้นหากคุณสามารถซื้อหุ้นมูลค่า $ 1,000 ที่ $ 38 ($ 1,000 หารด้วย $ 38) หุ้นของ Facebook Incorporated ปิดที่ประมาณ $ 584 ในวันที่ 10 ตุลาคม 2024 หุ้นของคุณจะมีมูลค่าประมาณ $ 15,359 สำหรับกำไรเกือบ 1,536%

อย่างไรก็ตามหุ้นของ Facebook ไม่ได้ขึ้นราคาตามการเสนอขายหุ้น แต่หุ้นลดลงประมาณ $ 20 จากราคา IPO เหลือเพียง $ 17.55 ต่อหุ้นในวันที่ 4 กันยายน 2012 ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณจะอยู่ที่ -53.82% ที่ต่ำนี้ นักวิเคราะห์และผู้ค้าบางคนเชื่อว่า บริษัท ได้รับการประเมินค่ามากเกินไปและการเสนอขายหุ้น IPO มีราคาสูงเกินไปซึ่งนำไปสู่ความผิดพลาด

บรรทัดล่าง

การเสนอขายหุ้น IPO ของ Facebook เริ่มต้นจากการเริ่มต้นด้วยหิน แต่ตอนนี้ บริษัท รู้จักกันในนาม Meta หันกระแสน้ำและมีการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีราคาสูงเป็นประวัติการณ์ที่เกือบ 596 ดอลลาร์ในเดือนตุลาคม 2567 เมตาคาดว่า อุตสาหกรรมเทคโนโลยีและโซเชียลมีเดียโดยการมุ่งเน้นไปที่ Facebook กับลูกค้าผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวและใช้ประโยชน์จากปัญญาประดิษฐ์ (AI) มากขึ้น

ตอนนี้คุณได้ถอนเงินจาก 401(k) ที่คุณบริจาคมานานหลายทศวรรษแล้ว การถอนเงิน 401(k) จะต้องเสียภาษีอย่างไร การถอนเงินกำหนดให้คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับสิ่งที่คุณนำออกไป ในกรณีส่วนใหญ่ จะเป็นการลดจำนวนไข่ในรังของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณทำงานอะไร? ต่อไปนี้เป็นหลายวิธีในการลดภาษีจากการถอนเงิน

แปลงร่างเป็นโรธ

วิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการลดจำนวนภาษีที่คุณต้องจ่ายในการถอนเงิน 401 (k) คือการแปลงเงินเหล่านั้นเป็น Roth 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) การถอนออกจากบัญชีเหล่านั้นจะไม่ถูกหักภาษี ตราบใดที่เป็นไปตามกฎสำหรับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม โปรดทราบว่าคุณต้องประกาศการแปลงเมื่อคุณยื่นภาษี

ปัญหาใหญ่ในการแปลง 401 (k) ดั้งเดิมของคุณเป็น Roth IRA หรือ Roth 401 (k) คือภาษีเงินได้ที่คุณต้องจ่ายจากเงินที่คุณแปลง หากคุณใกล้จะถอนเงินออกมาแล้ว ก็อาจไม่คุ้มกับค่าใช้จ่ายในการแปลงเงิน

ยิ่งคุณแปลงเงินมากเท่าไร คุณจะต้องจ่ายภาษีมากขึ้นเท่านั้น “ยิ่งเงินสามารถอยู่ใน Roth ได้นานขึ้นก่อนที่จะเริ่มการถอนเงินก็ยิ่งดีเท่านั้น” Daniel Sheehan นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ซึ่งเดิมคือ Sheehan Life Planning กล่าว

Ben Wacek ซึ่งเป็น CFP ที่มีแนวทางการวางแผนทางการเงิน แนะนำให้แบ่งสินทรัพย์ของคุณระหว่างบัญชี Roth และบัญชีรอการตัดบัญชีภาษี เพื่อแบ่งเบาภาระ “แม้ว่าคุณจะมีแนวโน้มที่จะจ่ายภาษีมากขึ้นในวันนี้ แต่กลยุทธ์นี้จะทำให้คุณมีความยืดหยุ่นในการถอนเงินบางส่วนออกจากบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีและบางส่วนจากบัญชี Roth IRA เพื่อที่จะได้ควบคุมอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณในการเกษียณอายุได้มากขึ้น” กล่าว วาเซ็ก.

รูปแบบนี้ต้องใช้เวลาหลายปีในการวางแผน ตัวอย่างเช่น กฎห้าปีกำหนดให้คุณต้องมีเงินใน Roth เป็นเวลาห้าปีก่อนที่คุณจะเริ่มถอนเงิน วิธีนี้อาจใช้หรือไม่ได้ผลสำหรับคุณหากคุณอายุ 65 ปีแล้ว กำลังจะเกษียณ และจู่ๆ ก็กังวลเรื่องการจ่ายภาษีจากการกระจายรายได้ของคุณ

ถอนออกก่อนที่คุณต้องการ

วิธีการบางอย่างที่ช่วยให้คุณประหยัดภาษียังกำหนดให้คุณต้องถอนเงินจาก 401 (k) ของคุณมากกว่าที่คุณต้องการจริงๆ หากคุณสามารถวางใจตัวเองได้ว่าจะไม่ใช้จ่ายเงินเหล่านั้น กล่าวคือ เก็บออมหรือลงทุนเพิ่ม นี่อาจเป็นวิธีง่ายๆ ในการกระจายภาระภาษี

“หากบุคคลนั้นมีอายุต่ำกว่า 59 ปีครึ่ง กรมสรรพากรจะอนุญาตให้ภายใต้กฎ 72

CFP และนักบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรอง (CPA) Jamie Block จาก Mercer Advisors กล่าวว่าหากคุณแจกแจงก่อนกำหนดในขณะที่คุณอยู่ในกลุ่มภาษีที่ต่ำกว่า คุณสามารถประหยัดภาษีได้ เมื่อเทียบกับการรอจนกว่าคุณจะมีประกันสังคมและรายได้ที่เป็นไปได้จาก ยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ

ทั้งหมดนี้อาจทำให้จำนวนเงินที่นำกลับบ้านเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหัน และหากคู่สมรสของคุณได้รับประกันสังคมและมีรายได้หลังเกษียณอื่นๆ ด้วย รายได้ร่วมของคุณก็อาจจะสูงขึ้นไปอีก

นี่คือเมื่อนำเงินออกจาก 401 (k) ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า – ก่อนที่จะเริ่มการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) – มีข้อดีตาม Block การแจกแจงเหล่านี้จะต้องดำเนินการตามช่วงอายุที่กำหนด ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ คุณต้องเริ่มรับ RMD ในวันที่ 1 เมษายนหนึ่งปีหลังจากถึงตาคุณ:

• 73 หากคุณอายุดังกล่าวในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม 2023
• 72 หากคุณมีอายุระหว่าง 1 มกราคม 2020 ถึง 31 ธันวาคม 2022
• 70½ หากคุณมีอายุครบตามเกณฑ์ก่อนวันที่ 31 ธันวาคม 2019

เตรียมพร้อมสำหรับวงเล็บภาษีในอนาคตของคุณ

หากคุณวางแผนล่วงหน้าและมีอายุ59½ขึ้นไป (และไม่อยู่ภายใต้การลงโทษการถอนก่อนกำหนด) คุณสามารถถอนเงินได้เพียงพอจาก 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมที่จะทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีปัจจุบันของคุณ แต่ยังคงลด จำนวนเงินที่จะต้องชำระ RMD

แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณถอนออก แต่คุณสามารถประหยัดได้มากขึ้นด้วยการลงทุนในเครื่องมืออื่น เช่น บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ “คำนวณจำนวนเงินที่สามารถนำออกได้ (หากใช้กับจำนวนการแจกจ่ายขั้นต่ำที่กำหนด) ในปีใดปีหนึ่งก่อนที่คุณจะต้องเสียภาษีที่สูงขึ้นและนำเงินพิเศษออกและลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี” ชีฮานกล่าว

ถือไว้อย่างน้อยหนึ่งปี และคุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้นระยะยาวเฉพาะกับกำไรที่ได้รับเท่านั้น การจ่ายในอัตราภาษีกำไรจากการขายหุ้นไม่เหมือนกับการรับเงินฟรีจาก Roth IRA แต่จะน้อยกว่าการจ่ายภาษีเงินได้ปกติ

บรรทัดล่าง

มีตัวเลือก (ซับซ้อน) หลายประการในการลดภาษีสำหรับการถอนเงิน 401 (k) หรือการลดผลกระทบต่อภาษีในอนาคต ไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีใด การพูดคุยกับที่ปรึกษาเพื่อดูว่าวิธีใดดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณจะช่วยได้เสมอ