การจัดตั้งกองทุนถาวรถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับองค์กรไม่แสวงผลกำไรส่วนใหญ่ เช่น มหาวิทยาลัย หน่วยงานทางศาสนา และพิพิธภัณฑ์ พวกเขาสร้างแหล่งเงินทุนอย่างต่อเนื่องจากเงินปันผล ดอกเบี้ย และกำไรจากการลงทุนที่เกิดจากสินทรัพย์ของพวกเขา

โดยทั่วไปการจ่ายเงินเพื่อการกุศลจะไม่ต้องเสียภาษี เนื่องจากมีความผูกพันกับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร (NPO) อย่างไรก็ตาม การเก็บภาษีที่อาจเกิดขึ้นยังคงมีอยู่ ขึ้นอยู่กับว่าใครได้รับเงินทุนและนำไปใช้เพื่ออะไร

กองทุนถาวรและกองทุนถาวร

การบริจาคคือการบริจาคซึ่งเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่มอบให้กับกลุ่มหรือองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร การบริจาคประกอบด้วยเงินลงทุน เงินสด หรือทรัพย์สินและทรัพย์สินอื่นๆ การบริจาคอาจมีการกำหนดการใช้งานตามคำขอของผู้บริจาค แต่สิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป โดยทั่วไปการบริจาคได้รับการออกแบบมาเพื่อรักษาเงินต้นโดยใช้เงินปันผลสะสมหรือกำไรจากทุนเพื่อเป็นทุนในการดำเนินงานเพื่อการกุศล

กองทุนถาวรคือการรวมเงินบริจาคและการบริจาคที่กิจการหรือองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรจัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะหรือในวงกว้าง กิจการหรือองค์กรทำการถอนผลตอบแทนจากเงินลงทุนเป็นประจำ

การจัดเก็บภาษีของรายได้ที่ได้รับ

รายได้ที่ได้รับที่เกิดขึ้นอาจต้องเสียภาษีเมื่อการบริจาคที่บริจาคทำให้เกิดเงินปันผล กำไรจากการขายหุ้น และดอกเบี้ยจากสินทรัพย์อ้างอิง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธรรมชาติขององค์กรหรือสถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ควบคุมกองทุนถาวรเกือบทั้งหมด

กองทุนการกุศลเป็นนิติบุคคลในกรณีส่วนใหญ่ เช่น ทรัสต์หรือบริษัท มันแยกจากกลุ่มที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ได้รับผลประโยชน์โดยสิ้นเชิง เงินบริจาคจะมีคุณสมบัติสำหรับสถานะได้รับการยกเว้นภาษีหากฝ่ายที่ได้รับผลประโยชน์เป็นองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี ซึ่งในกรณีนี้รายได้ที่สะสมไว้จะไม่ถูกหักภาษี

การจ่ายเงินผู้รับผลประโยชน์

การบริจาคส่วนใหญ่เต็มไปด้วยข้อกำหนดที่บังคับให้ผู้จัดการดำเนินการจ่ายเงินรายปีจนถึงเพดานการจ่ายเงินที่กำหนด และนำส่วนเกินไปลงทุนใหม่ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มเงินต้นของการบริจาค รายได้สะสมของการบริจาคมักจะปลอดภาษี แต่การจ่ายเงินอาจต้องเสียภาษีขึ้นอยู่กับผู้รับ

เงินบริจาคเพื่อการดำเนินงานที่สถาบันที่ไม่แสวงหากำไรซึ่งเป็นกองทุนสามารถเสนอการจ่ายเงินปลอดภาษีได้ เนื่องจากสถาบันที่รับเงินได้รับการยกเว้นไม่ต้องชำระภาษีเงินได้ ธุรกิจจำเป็นต้องถือว่าการจ่ายเงินเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม หากการบริจาคให้การจ่ายเงินที่เสริมงบประมาณการดำเนินงานของธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร

เงินเดือนตำแหน่งที่มอบให้และการจ่ายเงินอื่น ๆ

เงินบริจาคมักใช้เพื่อประกันการจ่ายเงินเดือนและผลประโยชน์ เช่น การจ่ายให้กับอาจารย์หรือทุนของมหาวิทยาลัยหรือวิทยาลัย เงินบริจาคจะจ่ายให้กับแผนกที่ศาสตราจารย์สังกัดอยู่ แต่ไม่ถือว่าเป็นนายจ้างของศาสตราจารย์ ศาสตราจารย์จะต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้และผลประโยชน์ของตนในฐานะพนักงานของสถาบัน แม้ว่าการจ่ายเงินบริจาคให้กับสถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรจะไม่ต้องเสียภาษีก็ตาม

เงินทุนที่มอบให้โดยการบริจาคอาจถูกส่งไปยังมือของแต่ละบุคคล ณ จุดใดจุดหนึ่ง แม้ว่าจะไม่ใช่โดยตรงก็ตาม สมมติว่ากองทุนบริจาคจะมอบทุนการศึกษาซึ่งครอบคลุมค่าเล่าเรียนของนักเรียนหรือเงินบริจาคเพื่อการดำเนินงานครอบคลุมจำนวนเงินรวมของบริการหรือความช่วยเหลือที่องค์กรการกุศลมอบให้แต่ละบุคคล การจ่ายเงินหรือกองทุนเหล่านี้ต้องเสียภาษีตามกฎหมายที่บังคับใช้ของรัฐที่กองทุนการกุศลหรือธุรกิจตั้งอยู่หรือดำเนินการอยู่

ทุนการศึกษาและทุนจะปลอดภาษีเฉพาะในขอบเขตที่เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดและมีค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเท่านั้น ผู้รับไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ จากผลประโยชน์ขององค์กรการกุศล

ภาษีเป็นกระแสรายได้

คณะกรรมการว่าด้วยวิธีและวิธีการมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดทำกฎและข้อบังคับที่ควบคุมการเก็บภาษี ภาษีศุลกากร และวิธีการอื่นในการเพิ่มรายได้ในสหรัฐอเมริกา คณะกรรมการได้เพิกถอนสถานะไม่แสวงหากำไรของสถาบันหลายแห่งอย่างต่อเนื่อง และเสนอให้มีการแก้ไขการปฏิบัติด้านภาษีสำหรับเงินบริจาคบ่อยครั้ง เนื่องจากภาษีเป็นแหล่งรายได้หลักของประเทศ

บรรทัดล่าง

กองทุนถาวรเป็นช่องทางสำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรในการรักษาและสร้างรายได้จากเงินปันผล ดอกเบี้ย และกำไรจากการลงทุน โดยทั่วไปการจ่ายเงินจากกองทุนจะไม่ต้องเสียภาษี แม้ว่าเงินปันผลที่ได้รับ ดอกเบี้ย และกำไรจากการลงทุนอาจอยู่ภายใต้สถานการณ์บางประการก็ตาม ของขวัญที่ทำให้กับกองทุนถาวรนั้นแทบจะไม่ต้องเสียภาษีให้กับผู้บริจาค โดยมีเงื่อนไขว่าองค์กรที่เกี่ยวข้องของกองทุนมีคุณสมบัติได้รับสถานะได้รับการยกเว้นภาษี

รัฐบาลกลางยังจัดให้มีการยกเว้นภาษีของขวัญที่อนุญาตให้ผู้เสียภาษีบริจาคให้กับใครก็ตามหรือสิ่งใดก็ตามในจำนวนสูงสุดปลอดภาษีในแต่ละปี กฎเกณฑ์สำหรับภาษีของขวัญของรัฐอาจแตกต่างกันไป ไม่ใช่ทุกรัฐจะเรียกเก็บภาษีของขวัญ แต่บางรัฐก็มี

หากการขับรถเป็นส่วนสำคัญของงานของคุณ คุณอาจมีสิทธิ์หักค่าใช้จ่ายในการเดินทางจากการคืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง Internal Revenue Service (IRS) จะปรับอัตราไมล์สะสมที่อนุญาตสำหรับอัตราเงินเฟ้อเป็นประจำทุกปี

ด้านล่างนี้เป็นขั้นตอนง่ายๆ 8 ขั้นตอนที่คุณสามารถปฏิบัติตามเพื่อขอลดหย่อนภาษีนี้ได้

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติในการหักไมล์สะสม

สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการขอรับสิทธิ์การหักไมล์สะสมคือการเดินทางจากสำนักงานไปยังสถานที่ทำงาน หรือจากสำนักงานไปยังสถานที่แห่งที่สองที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ คุณยังสามารถเรียกร้องการหักเงินได้หากคุณใช้รถเพื่อ:

• ดำเนินธุระที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
• การเดินทางไปและกลับจากการนัดหมายทางการแพทย์ หากหักค่ารักษาพยาบาล
• ย้ายไปมาระหว่างโพสต์หากคุณเป็นสมาชิกที่แข็งขันในกองทัพ
• ทำงานร่วมกับองค์กรการกุศล

2. กำหนดวิธีการคำนวณของคุณ

คุณสามารถเลือกระหว่างสองวิธีในการบัญชีสำหรับจำนวนเงินที่หักไมล์สะสม ประการแรกคือการหักไมล์สะสมมาตรฐาน ซึ่งต้องมีการติดตามจำนวนไมล์ที่คุณขับขี่ในปีภาษี ตัวเลือกที่สองคือการเรียกร้องการหักค่าใช้จ่ายยานพาหนะขณะทำกิจกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

หากต้องการขอรับสิทธิ์การหักไมล์สะสมมาตรฐาน คุณต้องเก็บบันทึกไมล์ที่เข้าเกณฑ์ไว้ อัตราระยะทางสำหรับปีภาษีปี 2024 ได้แก่:

• สำหรับธุรกิจ: 67 เซนต์ต่อไมล์
• สำหรับการแพทย์หรือการเคลื่อนย้ายสำหรับสมาชิกกองทัพประจำการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม: 21 เซนต์ต่อไมล์
• สำหรับบริการองค์กรการกุศล: 14 เซนต์ต่อไมล์

ในการเรียกร้องค่าลดหย่อนค่ายานพาหนะ คุณจะต้องเก็บใบเสร็จรับเงินและค่าเอกสารประกอบการขับรถที่เกี่ยวข้องไว้ทั้งหมด คุณสามารถคำนึงถึงค่าเสื่อมราคา การชำระค่าเช่า ค่าใช้จ่ายในการจดทะเบียน น้ำมันและก๊าซ การซ่อมแซม ยาง ค่าทางด่วน ที่จอดรถ ประกันภัย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับรถของคุณ

3. บันทึกมาตรวัดระยะทางของคุณเมื่อเริ่มต้นปีภาษี

หากต้องการหักไมล์สะสมมาตรฐาน คุณจะต้องรายงานไมล์รวมที่ขับรถยนต์ในปีภาษี ตัวเลขนี้รายงานในแบบฟอร์ม 2106: ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของพนักงาน บันทึกมาตรวัดระยะทางของรถเมื่อเริ่มต้นและสิ้นปีภาษี

แต่ถ้าคุณซื้อรถมือสองกลางปีล่ะ? ในกรณีนี้ ให้บันทึกการอ่านมาตรวัดระยะทางตั้งแต่วันแรกที่ใช้งานจนถึงสิ้นปีภาษี

4. ดูแลรักษาบันทึกการขับขี่

คุณต้องเก็บบันทึกระยะทางรวมที่ขับเคลื่อน หากคุณเลือกการหักไมล์สะสมมาตรฐาน IRS ระบุ:

• เมื่อเริ่มต้นการเดินทางแต่ละครั้ง ให้บันทึกการอ่านมาตรวัดระยะทางและระบุวัตถุประสงค์ ตำแหน่งเริ่มต้น ตำแหน่งสิ้นสุด และวันที่ของการเดินทาง
• หลังจากการเดินทาง จะต้องบันทึกมาตรวัดระยะทางสุดท้ายแล้วลบออกจากการอ่านครั้งแรกเพื่อหาระยะทางรวมสำหรับการเดินทาง

บันทึกระยะทางของคุณจะต้องแม่นยำและดูแลรักษาอย่างสม่ำเสมอ

5. เก็บรักษาบันทึกการรับเงิน

หากคุณเลือกการหักค่าใช้จ่ายตามจริง คุณไม่จำเป็นต้องรักษาหรือบันทึกระยะทางของคุณ ให้เก็บสำเนาใบเสร็จรับเงินและเอกสารที่เกี่ยวข้องไว้แทน เอกสารแต่ละฉบับจะต้องมีวันที่ จำนวนเงินในสกุลเงินดอลลาร์ของบริการหรือบริการที่ซื้อ และคำอธิบายของผลิตภัณฑ์หรือบริการที่จำเป็น ค่าใช้จ่ายจะต้องเกิดขึ้นภายในปีภาษีที่คุณยื่นคำร้อง

6. บันทึกมาตรวัดระยะทางของคุณเมื่อสิ้นปีภาษี

เมื่อสิ้นปีภาษีคุณควรบันทึกการอ่านมาตรวัดระยะทางสิ้นสุด ตัวเลขนี้ใช้ร่วมกับการอ่านมาตรวัดระยะทางเมื่อต้นปีเพื่อคำนวณระยะทางรวมที่ขับในรถสำหรับปีนั้น ข้อมูล รวมถึงเปอร์เซ็นต์ของไมล์ที่ขับเคลื่อนเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ จำเป็นต้องมีอยู่ในแบบฟอร์ม 2106

7. บันทึกระยะทางในการคืนภาษี

เมื่อกรอกรายละเอียดการคืนภาษี ให้ระบุจำนวนไมล์ทั้งหมดที่ขับเคลื่อนในแบบฟอร์ม 2106 บรรทัด 12 ตัวเลขนี้คำนวณโดยอัตราระยะทางมาตรฐานที่ IRS อนุญาตเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่หักลดหย่อนเป็นเงินดอลลาร์

หากคุณใช้วิธีค่าใช้จ่ายจริง คุณจะต้องจัดกลุ่มรายรับค่าใช้จ่ายของคุณตามน้ำมันเบนซิน น้ำมัน การซ่อมแซม ประกันภัย การเช่ายานพาหนะ และค่าเสื่อมราคา

8. เก็บเอกสารไว้

คุณต้องเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการหักไมล์สะสมไว้เป็นเวลาอย่างน้อยสามปีสำหรับ IRS ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเก็บสำเนาบันทึกและสำเนาส่วนตัวไว้และสร้างบันทึกใหม่สำหรับแต่ละปีภาษี

บรรทัดล่าง

หากคุณมีคุณสมบัติ คุณสามารถเรียกร้องค่าระยะทางหรือค่ายานพาหนะจากการคืนภาษีของคุณได้ ทางเลือกของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณขับรถไปทำธุรกิจ การรักษาพยาบาล หรืองานอาสาสมัครบ่อยแค่ไหนและไกลแค่ไหน IRS ต้องการเอกสารที่ชัดเจนและรัดกุมเพื่อสนับสนุนการเรียกร้องของคุณ

การเกษียณอายุที่ 45 ด้วย $ 500,000 เป็นเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน อย่างไรก็ตามภายใต้เงื่อนไขที่ถูกต้องเป็นไปได้ มาดูบทความนี้ให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ขั้นตอนที่ 1: ทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณ

มาเริ่มต้นค่าใช้จ่ายกันเถอะ ในการเกษียณอายุที่ 45 ด้วย $ 500,000 คุณต้องเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนและต่อเนื่องของคุณจะเป็นอย่างไร จุดเริ่มต้นที่ดีคือการจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายเป็นคงที่ (เช่นค่าเช่าการจำนองภาษีทรัพย์สิน) และตัวแปร (เช่นการเดินทางความบันเทิงการรับประทานอาหารนอกบ้าน)

อีกสิ่งหนึ่งที่ควรคำนึงถึงคือค่าใช้จ่ายที่พัฒนาขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นตามอายุและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นการซ่อมแซมบ้านอาจมีแนวโน้มที่จะนานขึ้น

ในปี 2565 มีข้อมูลการสำรวจล่าสุดสำนักสถิติแรงงานพบว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของครัวเรือนโดยรวมสำหรับผู้เกษียณอายุอยู่ที่ 54,975 ดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพอยู่ที่ประมาณ $ 625/เดือนค่าที่อยู่อาศัยอยู่ที่ประมาณ $ 932/เดือนและค่าขนส่งประมาณ $ 672/เดือน

ขั้นตอนที่ 2: เข้าใจกฎ 4%

กฎ 4% เป็นแนวทางที่ใช้กันทั่วไปในการวางแผนการเกษียณอายุแนะนำว่าการถอนผลงาน 4% ของพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นประจำทุกปีควรให้ความมั่นคงทางการเงินเป็นเวลาอย่างน้อย 30 ปี แนวทางช่วยให้ผู้เกษียณเข้าใจถึงผลกระทบระยะยาวของการเบิกถอน

หากนำไปใช้กับยอดการเกษียณอายุ $ 500,000 สิ่งนี้จะเท่ากับการถอนเงินประจำปีประมาณ $ 20,000 เมื่อมองย้อนกลับไปที่ขั้นตอนที่ 1 สิ่งนี้แทบจะไม่ครอบคลุมครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายของการเกษียณโดยเฉลี่ย อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลของคุณอาจแตกต่างกัน นอกจากนี้ในขั้นตอนต่อไปเราจะดูวิธีที่จะลดความขาดแคลนใด ๆ

ขั้นตอนที่ 3: เติมช่องว่าง/ขาดแคลนใด ๆ

หากค่าใช้จ่ายของคุณจากขั้นตอนที่ 1 เกินคำแนะนำกฎ 4% ในขั้นตอนที่ 2 ความหวังทั้งหมดจะไม่สูญหายไป ก่อนอื่นผลงานของคุณสามารถทำให้การเกษียณอายุเติบโตได้ สมมติว่าคุณถอน 4% ของพอร์ตโฟลิโอ $ 500,000 ในปีแรกของการเกษียณอายุ หากพอร์ตการลงทุนของคุณสร้างผลตอบแทนตลาด 10% คุณจะจบปีด้วย $ 528,000 ในทางทฤษฎีคุณจะสามารถวาดได้มากขึ้นในปีหน้าแม้ว่าโปรดจำไว้ว่าผลตอบแทนประเภทนี้อาจไม่สามารถรับประกันได้หรือรับประกันได้เสมอไป

อีกทางเลือกหนึ่งคือการพิจารณาโอกาสในการสร้างรายได้อื่น ๆ หากคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณบางทีคุณอาจสร้างรายได้ค่าเช่า หากคุณมีพรสวรรค์เฉพาะบางทีคุณสามารถสร้างค่าลิขสิทธิ์ในอนาคตจากคุณสมบัติทางปัญญา ในแง่นี้คุณจะเกษียณ แต่ยังคงรวบรวมรายได้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายจากขั้นตอนที่ 1

อีกทางเลือกอื่นไม่ใช่การเกษียณอายุอย่างเต็มรูปแบบ แม้แต่การหารายได้เล็กน้อยก็สามารถปรับปรุงผลการออมของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญ สมมติว่าอัตราเงินเฟ้อ 3% (ซึ่งเราจะพูดถึงในภายหลัง) ตลาดที่ให้ผลตอบแทน 7% และพอร์ตการลงทุนเริ่มต้นที่ $ 500,000 หลังจาก 30 ปี:

• ถอนตัวที่ อัตรา 6% จะทำให้กองทุนหมดไปก่อน 30 ปี “ยอดคงเหลือ” ในปีที่ 30 จะเป็น -$ 82,617
• ถอนตัวที่ อัตรา 4% จะอนุญาตให้กองทุนเติบโต ยอดคงเหลือในปีที่ 30 จะอยู่ที่ $ 1,213,631
• ถอนตัวที่ อัตรา 2% จะอนุญาตให้กองทุนเติบโตได้มากขึ้น ยอดคงเหลือในปีที่ 30 จะอยู่ที่ $ 2,509,879

หมายเหตุเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อ

อัตราเงินเฟ้อกัดกร่อนกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งหมายความว่ายอดการเกษียณอายุ $ 500K ในวันนี้จะไม่มีมูลค่าเท่ากันใน 20 หรือ 30 ปี ส่วนลดเป็นมูลค่าปัจจุบัน $ 500,000 30 ปีจากนี้มีมูลค่าเพียงประมาณ $ 206,000 ในดอลลาร์ในปัจจุบัน

นี่เป็นแง่มุมที่ต่ำเกินไปของการวางแผนการเกษียณอายุ หากคุณมีค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ $ 100 วันนี้ค่าใช้จ่ายนั้นจะอยู่ที่ $ 134.39 สิบปีจากนี้ (สมมติว่าอัตราเงินเฟ้อ 3%) คุณต้องคำนึงถึงไม่เพียง แต่ค่าใช้จ่ายของคุณเท่านั้น แต่ยังเพิ่มขึ้นทุกปี ตัวอย่างเช่นในปี 2567 เนื่องจากเหตุผลหลายประการราคาไข่เพิ่มขึ้น 36.8% – มากกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยรวม 2.9% จากธันวาคม 2566 ถึงธันวาคม 2567

หมายเหตุเกี่ยวกับประสิทธิภาพภาษี

เรามาสัมผัสกับประสิทธิภาพภาษีสั้น ๆ เนื่องจากยอดการเกษียณอายุทั้งหมด $ 500K ทั้งหมดถูกสร้างขึ้นเท่ากัน Roth IRA เป็นยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุที่มีการเก็บภาษีซึ่งเป็นที่เก็บเงินบริจาคที่ได้รับการเก็บภาษีแล้ว รายได้เติบโตปลอดภาษีโดยทั่วไปแล้วมักจะไม่มีความรับผิดทางภาษีเมื่อถอนตัวจาก $ 500K นั้น

อย่างไรก็ตามรายได้จะต้องเสียภาษีใน IRA แบบดั้งเดิม สมมติว่าครึ่งหนึ่งของ $ 500K ของคุณคือการเติบโต (ไม่ใช่การบริจาคโดยตรง) และอัตราภาษีของคุณคือ 10% ซึ่งหมายความว่า $ 25K ของพอร์ตการลงทุนของคุณจะตรงไปที่ภาษี หากพอร์ตโฟลิโอของคุณชื่นชมเลยรายได้ในอนาคตเหล่านั้นจะต้องเสียภาษี แม้ว่าจะเกษียณแล้วคุณอาจยังคงสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษี (ภายใต้ขั้นตอนที่ 3) การชนคุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

บันทึกสำคัญอย่างหนึ่งที่นี่: มีกฎการมีสิทธิ์มากมายสำหรับการถอนบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษี คุณอาจจะไม่สามารถดึงรายได้จนถึงอายุ59½ปีซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีช่องว่างประมาณ 15 ปีระหว่างเมื่อคุณเกษียณและเมื่อมีเงินออมจำนวนมาก

หมายเหตุเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาล

แม้ว่าคุณจะมีสุขภาพดีมากอายุ 45 ปี แต่ก็มีข้อควรพิจารณาทางการแพทย์ ตามที่ American House Senior Living:

• บุคคลที่มีอายุระหว่าง 65 และ 74 ปีจะใช้จ่ายเฉลี่ย $ 13,000/ปีในการดูแลสุขภาพ
• บุคคลที่มีอายุระหว่าง 75 และ 84 ปีจะใช้จ่ายเฉลี่ย 23,000 ดอลลาร์/ปีในการดูแลสุขภาพ
• แต่ละคนอายุ 85 ปีขึ้นไปจะใช้จ่ายเฉลี่ย 40,000 ดอลลาร์/ปีในการดูแลสุขภาพ

บางทีบางส่วนเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและบางส่วนเนื่องจากความต้องการบริการด้านการดูแลสุขภาพโดยทั่วไปโดยทั่วไปผู้คนใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพมากขึ้น การศึกษาปี 2024 โดย Fidelity เปิดเผยว่าเด็กอายุ 65 ปีจะใช้เวลาสองเท่าในการดูแลสุขภาพเมื่อเทียบกับสิ่งที่จะใช้ในปี 2545

บรรทัดล่าง

เกษียณอายุที่ 45 ด้วย $ 500,000 เป็นไปได้ แต่ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบ เริ่มต้นด้วยการรู้ว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะเป็นอย่างไรและวิธีการเปรียบเทียบกับคำแนะนำอุตสาหกรรมของการเบิกถอน 4% ต่อปี นอกจากนี้คุณยังสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อลดผลกระทบของเงินเฟ้อเพิ่มประโยชน์ของประสิทธิภาพภาษีและวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเช่นค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ

ในขณะที่ชาวอเมริกันจำนวนมากพยายามที่จะประหยัดเพื่อการเกษียณอายุตัวแทนที่ได้รับการเลือกตั้งและวุฒิสมาชิกในรัฐสภาคองเกรสของสหรัฐอเมริกาได้รับประโยชน์เงินบำนาญมากมายสำหรับชีวิต แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วค่าจ้างเกษียณอายุของรัฐสภาจะไม่ใช่ปัญหาการเลือกตั้งครั้งใหญ่ แต่ก็อาจเป็นหลักฐานของการขาดการเชื่อมต่อระหว่างผู้ร่างกฎหมายและสหรัฐอเมริกากระแสหลัก

ภาพรวม

มูลค่าสุทธิค่ามัธยฐานสำหรับสมาชิกสภาคองเกรสมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ ความมั่งคั่งเฉลี่ยสำหรับครัวเรือนอเมริกันในทางตรงกันข้ามคือ $ 176,500 ในปี 2022 ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่ นั่นหมายถึงความมั่งคั่งครึ่งหนึ่งของครัวเรือนอเมริกันต่ำกว่าจำนวนนั้นและครึ่งหนึ่งสูงกว่า (รวมถึงครัวเรือนที่เป็นหนี้ด้วยความมั่งคั่งเชิงลบ)

สมาชิกสภาคองเกรสมีสิทธิ์ได้รับแผนเงินบำนาญที่เป็นเอกลักษณ์ของตนเองภายใต้ระบบการเกษียณอายุพนักงานของรัฐบาลกลาง (FERS) แม้ว่าจะมีตัวเลือกการเกษียณอายุอื่น ๆ ตั้งแต่ประกันสังคมไปจนถึงระบบการเกษียณอายุราชการ (CSRS) สมาชิกสภาคองเกรสมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญขึ้นอยู่กับอายุของสมาชิกเมื่อเกษียณอายุความยาวการให้บริการและเงินเดือน มูลค่าเงินบำนาญอาจสูงถึง 80% ของเงินเดือนสุดท้ายของสมาชิกซึ่งอยู่ที่ $ 174,000 ต่อปี ในอัตรา 80% นั่นคือผลประโยชน์บำนาญที่ $ 139,200 (ประธานสภามีเงินเดือน 223,500 ดอลลาร์ประธานวุฒิสภาทำเงินได้ $ 193,400 เช่นเดียวกับผู้นำส่วนใหญ่และชนกลุ่มน้อยในสภาและวุฒิสภา) ผลประโยชน์ทั้งหมดได้รับการสนับสนุนจากผู้เสียภาษี

นอกจากนี้สมาชิกสภาคองเกรสเพลิดเพลินกับแผนการออมทรัพย์แบบเดียวกัน (TSP) เช่นเดียวกับพนักงานของรัฐบาลกลางคนอื่น ๆ ทั้งหมดซึ่งคล้ายกับ 401 (k) การมีส่วนร่วมของรัฐสภามีการจับคู่สูงถึง 5% ของเงินเดือนต่อปีนอกเหนือจากของแถมเพิ่ม 1% โดยไม่คำนึงถึงว่าสมาชิกสภาคองเกรสมีส่วนร่วมมากแค่ไหนถ้ามีอะไร

พนักงานเอกชนเพียงไม่กี่คนที่มีตัวเลือกในการมีส่วนร่วมในแผนบำเหน็จบำนาญผลประโยชน์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ส่วนใหญ่มีตัวเลือกที่จะมีส่วนร่วมใน 401 (k) หรือ 403 (b) ในขณะที่คนอื่น ๆ อาจมีส่วนร่วมในแผนการเป็นเจ้าของหุ้นพนักงาน (ESOP) หรือตัวเลือกการเกษียณอายุอื่น ๆ ผลประโยชน์เฉลี่ยสำหรับเงินบำนาญส่วนตัวและค่างวดสำหรับผู้สูงอายุ 65 ปีขึ้นไปคือ $ 11,040 ต่อปีในปี 2565 ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่ สำหรับเงินบำนาญของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นมันคือ $ 24,980 ต่อปี แน่นอนว่าบางคนได้รับทั้งประกันสังคมและเงินบำนาญส่วนตัว ผลประโยชน์ประกันสังคมเฉลี่ยสำหรับผู้สูงอายุ 65 ปีนั้นอยู่ที่ $ 18,520 ดังนั้นด้วยเงินบำนาญส่วนตัวนั่นคือรายได้เกือบ $ 30,000 ต่อปี เท่าที่สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ Federal Reserve พบว่ายอดคงเหลือบัญชีการเกษียณอายุเฉลี่ยในปี 2565 (ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่) คือ $ 86,900 และยอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ $ 334,000

ผลประโยชน์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป

การมีส่วนร่วมในแผนเงินบำนาญที่กำหนดผลประโยชน์สูงสุดในภาคเอกชนในช่วงต้นทศวรรษ 1980 มากกว่า 80% ของพนักงานชาวอเมริกันที่ทำงานให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่ในภาคเอกชนมีส่วนร่วมในแผนบำเหน็จบำนาญ ภายในปี 2554 อัตราดังกล่าวสำหรับคนงานอุตสาหกรรมเอกชนลดลงเหลือ 18% ในปี 2544 5% ของฟอร์จูน 1,000 ปิดตัวลงหรือแข็งตัวแผนการเกษียณอายุที่กำหนดผลประโยชน์ ภายในปี 2547 มันเป็นสองเท่า (11%)

แผนการบริจาคที่กำหนดไว้เช่น 401 (k) s ได้กลายเป็นที่โดดเด่นมากขึ้น ในปี 2023 67% ของพนักงานภาคเอกชนสามารถเข้าถึงแผนการบริจาคที่กำหนดไว้ มีเพียง 15% เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงแผนการที่กำหนดผลประโยชน์ได้ ในจำนวนนี้ 49% และ 11% ของคนงานเข้าร่วมตามลำดับ

แรงงานอเมริกันมากขึ้นถูกบังคับให้ต้องพึ่งพาแผน 401 (k) บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) และประกันสังคมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา ในบรรดาสิ่งเหล่านี้มีเพียงประกันสังคมเท่านั้นที่ให้การชำระเงินขั้นต่ำที่รับประกันได้ในการเกษียณอายุและแม้กระทั่งผลประโยชน์เหล่านั้นก็ดูไม่แน่นอนเมื่อพิจารณาถึงหนี้สินในอนาคตที่ไม่ได้รับเงินจำนวนมหาศาลที่รัฐบาลสหรัฐต้องเผชิญ

เงินบำนาญก่อนหน้านี้

สภาคองเกรสไม่ได้รับเงินบำนาญทองคำเสมอไป ก่อนปี 1942 สมาชิกสภาคองเกรสไม่ได้รับแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้เสียภาษี อย่างไรก็ตามระบบต้นนี้ถูกทิ้งอย่างรวดเร็วหลังจากเสียงโวยวายของสาธารณชน เงินบำนาญถูกนำมาใช้หลังจากสงครามโลกครั้งที่สองและในที่สุดก็ถูกแทนที่ด้วย fers ในปี 1980 ระบบเงินบำนาญของรัฐสภาไม่ได้เปลี่ยนแปลงมากนักตั้งแต่เดือนกันยายน 2546 หลังจากนั้นตัวแทนที่เข้ามาทั้งหมดก็ไม่สามารถปฏิเสธได้อีกต่อไป

ระหว่างและหลังวิกฤตการณ์ทางการเงิน

น่าเสียดายที่ยุค 401 (K) ที่ครั้งหนึ่งเคยเป็นไปได้ล้มเหลวในการดำเนินชีวิตตามสัญญาหลังจากได้รับผลกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงถูกกำจัดออกไปจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยปี 2550-2552 แม้ว่าความมั่งคั่งในการเกษียณอายุที่หายไปจากปี 2552 จะหายไปอย่างรวดเร็ว ภายในปี 2554 ยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 7%

กำไรเหล่านั้นมีความเข้มข้นอย่างชัดเจนในหมู่ชาวอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุด ประมาณ 45% ของคนงานเห็นการลดลงของมูลค่าของสินทรัพย์เกษียณอายุของพวกเขาเพื่อปรับหลายพันดอลลาร์จากปี 2009 ถึง 2011 แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่า S&P 500 เพิ่มขึ้นประมาณ 54% ในช่วงเวลานั้น

บรรทัดล่าง

มีตัวเลือกแผนการเกษียณอายุสำหรับสมาชิกสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกามากกว่าสำหรับพลเมืองทั่วไป

สมาชิกทุกคนของสภาคองเกรสสามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุได้หลายแผนและผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ของพวกเขาไม่ได้รับผลกระทบในทางลบจากการถดถอยของตลาดหุ้น

สภาคองเกรสยังมีตำแหน่งที่ไม่ซ้ำกันในการกำหนดผลประโยชน์ของตัวเองโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการทำกำไร – บริษัท เอกชนอาจต้องหยุดแผนบำเหน็จบำนาญหรือทำการซื้อกิจการหากประสบปัญหางบดุล แต่สภาคองเกรสของสหรัฐอเมริกา . แม้แต่เงินบำนาญของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นก็ยังถูก จำกัด ด้วยการแก้ไขงบประมาณที่สมดุลหรือความอดทนของผู้เสียภาษีในท้องถิ่น

การแก้ไข – 11, 2025– บทความนี้ได้รับการแก้ไขเพื่อระบุว่าความมั่งคั่งเฉลี่ยสำหรับครัวเรือนอเมริกันหมายถึงความมั่งคั่งครึ่งหนึ่งของครัวเรือนอเมริกันต่ำกว่าจำนวนและครึ่งหนึ่งสูงกว่า

เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณยังน้อยอยู่หรือเปล่า? คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ในความเป็นจริง ประมาณหนึ่งในห้า (21%) ของคนทำงาน Baby Boomer มีเงินออมเพื่อการเกษียณน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ ตามการสำรวจของ Transamerica Center for Retirement Studies ปี 2023 หากคุณอยู่ในค่ายที่ไม่ต้องใช้เงินเลย ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยพยุงการเงินสำหรับการเกษียณอายุ

1. บันทึกการเพิ่มของคุณ

หากคุณยังคงทำงานและได้รับเงินเพิ่ม โบนัส หรือค่าตอบแทนพิเศษรูปแบบอื่น ให้สัญญาว่าจะเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ กองทุนเกษียณอายุของคุณเป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บไว้ เว้นแต่คุณจะต้องการเงินพิเศษนั้นเพื่อดำรงชีพจริงๆ ทำได้โดยการเพิ่มจำนวนเงินที่หักจากเช็คเงินเดือนสำหรับการเกษียณอายุหากหักออกก่อนหักภาษี จำไว้ว่าแม้ว่าคุณจะเกษียณแล้ว คุณก็ยังเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณได้

2. บันทึกการขอคืนภาษีของคุณ

เราทุกคนต้องการใช้การขอคืนภาษีของเราเป็นเงินเล่น แต่ถ้าคุณมีเงินออมหลังเกษียณ นั่นก็ไม่ใช่ความคิดที่ฉลาด คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ได้โดยตรงโดยใช้แบบฟอร์ม IRS 8888

3. บันทึกมรดกของคุณ

ดูรูปแบบ? ทุกครั้งที่มีเงินเพิ่มอย่าใช้มัน ให้นำไปไว้เพื่อการเกษียณของคุณแทน มันไม่สนุกเท่าไหร่ แต่คุณจะขอบคุณตัวเองในภายหลัง

4. ลงทุนใน 401 (k) ของคุณ

หากบริษัทของคุณตรงกับที่คุณบริจาค คุณก็ควรลงทุนในกองทุน 401(k) ของคุณ มันเป็นเงินฟรี บริษัทของคุณจ่ายเงินให้คุณเพื่อเข้าร่วม

Cassandra Toroian ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุน (CIO) ของ Bell Rock Capital ในเมือง Rehoboth Beach รัฐเดลาแวร์ กล่าวว่า “ออมเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้จนกว่าจะเจ็บ” “สร้างไข่รังนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ และยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเล็กน้อย เนื่องจากเป็นเงินก่อนหักภาษีที่คุณบริจาค”

หมายเหตุ: แบบดั้งเดิม 401 (k) ใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษีสำหรับการบริจาค ในขณะที่ Roth 401 (k) ใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีสำหรับการบริจาค หากต้องการเลือกระหว่างพวกเขา ให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการลดหย่อนภาษีเมื่อใด: จ่ายล่วงหน้า (เช่นเดียวกับบัญชีแบบเดิม) หรือระหว่างเกษียณ (เช่นเดียวกับ Roth ตราบใดที่คุณบริจาคเงินในบัญชีครั้งแรกเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี)

5. ชะลอการประกันสังคม

หากคุณไม่จำเป็นต้องเก็บเงินประกันสังคมเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่ออายุ 62 ปีเป็นครั้งแรกก็ไม่ต้อง หากคุณสามารถรอจนถึงอายุ 70 ​​ปี ผลประโยชน์ของคุณก็จะสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด นั่นอาจหมายถึงการทำงานอีกต่อไป แต่มันอาจจะคุ้มค่า

“สิ่งนี้จะทำให้คุณได้รับผลประโยชน์เพิ่มขึ้นและการปรับค่าครองชีพโดยอัตโนมัติ และหลีกเลี่ยงภาษีที่ไม่จำเป็นจากประกันสังคมในขณะที่คุณทำงานและรับผลประโยชน์” Chris Hardy, CFP®, EA, ChFC®, CLU® กล่าว ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) ของ Paramount Investment Advisors ในเมืองบูฟอร์ด รัฐจอร์เจีย

6. ประเมินการลงทุนของคุณอีกครั้ง

ในโลกของการลงทุน สิ่งเล็กๆ น้อยๆ จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุนในกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมสูงหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่นๆ ให้พิจารณาตัวเลือกอื่น ค่าธรรมเนียมสามารถกินเงินออมของคุณได้ และค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นไม่เท่ากับประสิทธิภาพที่ดีขึ้น

“เป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนทุกคน โดยเฉพาะผู้เกษียณอายุที่มีไข่รังขนาดพอประมาณ เพื่อรักษาต้นทุนการลงทุนให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้” Craig L. Israelsen, Ph.D. ผู้ก่อตั้ง 7Twelve Portfolio ในเมืองสปริงวิลล์ รัฐยูทาห์กล่าว . -[An annual expense ratio] ต่ำกว่า 25 คะแนนพื้นฐาน (BPS) เป็นเป้าหมายอย่างแน่นอน บรรลุ 10 BPS ด้วยกองทุน Vanguard”

7. รับยานพาหนะที่ถูกกว่า

ยานพาหนะเป็นเพียงตัวอย่างหนึ่ง แต่คุณใช้เงินไปกับอะไรจึงจะลดน้อยลง? บริการสนามหญ้า? สมาชิกยิมที่ไม่ค่อยได้ใช้? การสมัครสมาชิกราคาแพง?

8. ลดขนาดบ้านของคุณ

บางทีเด็กๆ อาจจะจากไปแล้ว แต่คุณยังอาศัยอยู่ในบ้านหลังใหญ่หลังนั้น คุณสามารถเก็บเงินเพื่อการเกษียณได้เท่าไหร่ถ้าคุณขายบ้านและพบว่ามีอะไรเล็กกว่านั้น? มีตัวแปรทางการเงินมากมายที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจครั้งนี้ ดังนั้นควรพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อดูว่าเหมาะกับคุณหรือไม่

9. เรียนรู้ทักษะใหม่

แล้วงานที่ปรึกษาล่ะ? หรือบางทีคุณอาจเก่งคอมพิวเตอร์และสามารถเรียนรู้ภาษาคอมพิวเตอร์ได้ การเรียนรู้บางสิ่งบางอย่างที่สามารถสร้างรายได้พิเศษให้กับคุณเมื่ออายุมากขึ้น หมายความว่าคุณสามารถทำงานได้ดีต่อไปในวัยเกษียณ

10. เลิกนิสัยราคาแพง

ตัวอย่างเช่น หากคุณสามารถเลิกสูบบุหรี่ได้วันละซอง นั่นอาจเป็นเงินเพิ่มอีก 2,300 เหรียญสหรัฐต่อปีสำหรับการเกษียณอายุ แล้วจะเลิกดื่มเหล้าไหม? น้ำราคาถูกกว่าแอลกอฮอล์มาก และประหยัดเงินได้อย่างรวดเร็ว

11. เลิกงานอดิเรกราคาแพง

เกมกอล์ฟของคุณมีราคาเท่าไหร่? แล้วเรือของคุณล่ะ? ไม่ว่างานอดิเรกราคาแพงของคุณจะเป็นเช่นไร ยอมแพ้หรือหาทางสร้างรายได้จากมันให้ดีกว่านั้น เช่น มาเป็นครูสอนกอล์ฟหรือเริ่มใช้บริการเช่าเหมาลำโดยเรือ

12. ก้าวร้าวด้วยงบประมาณของคุณ

ขั้นแรก ถ้าคุณไม่มีงบประมาณ ให้เริ่มก่อน

“งบประมาณก็เหมือนกับโรดแมปหรือแผนเกม โดยระบุแหล่งที่มาของรายได้และรายจ่ายและส่วนต่างอย่างชัดเจน การมีไว้ตรงหน้าอย่างชัดเจนจะทำให้เห็นว่าจะปรับรายได้หรือรายจ่ายอย่างไรให้บรรลุถึงการออมโดยรวมได้ เป้าหมายที่คุณต้องการหรือจำเป็น” มาร์ค ที. เฮบเนอร์ ผู้ก่อตั้งและประธาน Index Fund Advisors ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเมืองเออร์ไวน์ รัฐแคลิฟอร์เนีย และเป็นผู้เขียนกล่าว กองทุนดัชนี: โปรแกรมการฟื้นฟู 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้น–

หากคุณตั้งงบประมาณไว้อยู่แล้ว ก็ถึงเวลาที่ต้องรุกมากขึ้น ตัดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม อาจจะออกไปทานอาหารนอกบ้านเพียงเดือนละครั้ง ใช้คูปองมากขึ้น มองหาข้อเสนอ และอย่าไปเที่ยวพักผ่อนราคาแพงในปีนี้

บรรทัดล่าง

คุณอาจจะไม่ทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่กับเงินออมหลังเกษียณของคุณ เว้นแต่คุณจะได้รับมรดกหรือพรก้อนใหญ่อื่นๆ แต่การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เพียงเพราะคุณมีเงินออมน้อยไม่ได้หมายความว่าจะต้องคงอยู่อย่างนั้น ทำงานได้นานขึ้น ประหยัดมากขึ้น และใช้จ่ายน้อยลง โดยไม่คำนึงถึงชีวิตของคุณ

แหล่งที่มาของรายได้ส่วนใหญ่ของคุณต้องเสียภาษีโดย IRS ไม่ว่าคุณจะได้รับเงินเดือน ค่าจ้างรายชั่วโมง ทิป ค่าคอมมิชชัน ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ที่คุณเช่า หรือจากดอกเบี้ยและเงินปันผลจากการลงทุนของคุณ ลุงแซมก็จะเรียกร้องส่วนแบ่งที่ยุติธรรมของเขา

แม้แต่รายได้จากการแลกเปลี่ยนก็ต้องเสียภาษี สมมติว่าคุณเปลี่ยนบริการตัดผมเป็นบริการตัดหญ้า ดูเหมือนเป็นการค้าที่เป็นธรรมใช่ไหม? ตามข้อมูลของ IRS คุณต้องจ่ายภาษีตามมูลค่าตลาดยุติธรรมของบริการตัดหญ้าที่คุณได้รับ

จะเป็นอย่างไรหากคุณตัดสินใจที่จะทำอะไรที่น่ารังเกียจจริงๆ และยักยอกเงินจากเจ้านายหรือชมรมหนังสือของคุณ? เชื่อหรือไม่ว่ารายได้นั้นต้องเสียภาษีด้วย ในความเป็นจริง IRS ระบุไว้โดยเฉพาะว่าเงินใต้โต๊ะและการฉ้อฉลต้องเสียภาษีเงินได้

แม้จะมีทั้งหมดนี้ รายได้บางประเภทก็ถือว่าปลอดภาษี นี่คือรายได้ 18 ประเภทที่ IRS ไม่สามารถแตะต้องได้

1. ผลประโยชน์ของทหารผ่านศึก

ผลประโยชน์ที่จ่ายให้กับทหารผ่านศึกและครอบครัวไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งรวมถึง:

• การศึกษา การฝึกอบรม และเบี้ยยังชีพ
• การชดเชยความพิการและการจ่ายเงินบำนาญสำหรับทุพพลภาพ
• เงินช่วยเหลือสำหรับบ้านที่ออกแบบมาเพื่อการใช้รถเข็น
• เงินช่วยเหลือสำหรับยานยนต์สำหรับทหารผ่านศึกที่สูญเสียการมองเห็นหรือใช้แขนขา
• เงินประกันและเงินปันผลที่จ่ายให้กับทหารผ่านศึกหรือผู้รับผลประโยชน์
• ดอกเบี้ยเงินปันผลจากการประกันภัยคงเหลือไว้กับฝ่ายบริหารทหารผ่านศึก
• สิทธิประโยชน์ภายใต้โครงการช่วยเหลือผู้อยู่ในอุปการะ
• เงินบำเหน็จการเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้รอดชีวิตของสมาชิกกองทัพซึ่งเสียชีวิตหลังวันที่ 10 กันยายน พ.ศ. 2544
• การจ่ายเงินภายใต้โปรแกรมการบำบัดด้วยการทำงานที่มีการชดเชย
• การจ่ายโบนัสใดๆ โดยรัฐหรือหน่วยงานทางการเมืองเนื่องจากการปฏิบัติหน้าที่ในเขตสู้รบ

2. การจ่ายเงินค่าเลี้ยงดูบุตร

เงินใดๆ ที่คุณได้รับจากการเลี้ยงดูบุตรไม่ต้องเสียภาษี

3. สวัสดิการ

การจ่ายเงินสวัสดิการเช่นที่ SNAP หรือ TANF มอบให้จะไม่ถูกหักภาษีโดย IRS

4. ค่าตอบแทนคนงาน

หากคุณได้รับค่าชดเชยคนงานสำหรับการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บที่เกี่ยวข้องกับการจ้างงาน รายได้นี้จะได้รับการยกเว้นภาษี โดยมีเงื่อนไขว่าการชำระเงินจะต้องดำเนินการภายใต้พระราชบัญญัติการชดเชยคนงาน

5. การจ่ายเงินค่าดูแลอุปถัมภ์

หากคุณเป็นพ่อแม่อุปถัมภ์ที่ได้รับเงินอุปถัมภ์จากหน่วยงานจัดหาเด็กหรือรัฐบาลของรัฐหรือท้องถิ่น รายได้นี้จะไม่ต้องเสียภาษี

6. การประกันภัยอุบัติเหตุ

หากคุณมีการเคลมประกันเนื่องจากอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือไฟไหม้บ้าน เงินประกันอุบัติเหตุที่คุณได้รับจะไม่ต้องเสียภาษี เว้นแต่ว่าเงินที่จ่ายจะเกินกว่าค่าเสียหายจริงของคุณ

7. การจ่ายเงินจากกองทุนผู้เสียหายจากอาชญากรรมของรัฐ

หากคุณได้รับเงินจากกองทุนของรัฐสำหรับเหยื่ออาชญากรรม รายได้นี้ก็ไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน

8. มรดก

หากคุณได้รับมรดกจากเพื่อน ญาติ หรือแม้แต่คนรู้จักที่เสียชีวิต คุณมักจะไม่ต้องเสียภาษีรัฐบาลกลางสำหรับมรดกนั้นนั่นเป็นเพราะว่ามรดกของผู้ตายจ่ายภาษีทั้งหมด (ถ้ามี) ก่อนที่คุณจะได้รับมรดกภาษีอสังหาริมทรัพย์จะขึ้นอยู่กับมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี บางรัฐกำหนดภาษีของรัฐสำหรับมรดก ดังนั้นโปรดตรวจสอบ

9. เงินช่วยเหลือบรรเทาสาธารณภัย

ภายใต้พระราชบัญญัติการบรรเทาภัยพิบัติและความช่วยเหลือฉุกเฉิน หากคุณได้รับเงินช่วยเหลือหลังภัยพิบัติ และใช้รายได้ดังกล่าวเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นหรือจำเป็นสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ ทันตกรรม ที่อยู่อาศัย ทรัพย์สินส่วนบุคคล การขนส่ง หรืองานศพ รายได้นี้จะได้รับการยกเว้นจาก ภาษี

10. ประโยชน์โรคปอดดำ

การจ่ายเงินผลประโยชน์ปอดดำของรัฐบาลกลางที่คุณได้รับผ่านแผนกค่าชดเชยคนงานเหมืองถ่านหิน (DCMWC) ถือเป็นรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษี

11. รายได้เสริมด้านความมั่นคง

โครงการของรัฐบาลสหรัฐฯ นี้มอบสิทธิประโยชน์รายเดือนแก่ผู้มีรายได้น้อยซึ่งมีอายุ 65 ปีขึ้นไป ตาบอด หรือทุพพลภาพ สำนักงานประกันสังคมบริหารจัดการโครงการเสริมรายได้ประกันสังคม (SSI) แต่เงินสำหรับโครงการนี้มาจากกองทุนทั่วไปของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ไม่ใช่กองทุนประกันสังคม การชำระเงินของ SSI ไม่ต้องเสียภาษี

12. ดอกเบี้ยพันธบัตรเทศบาล

ดอกเบี้ยของพันธบัตรเทศบาลบางประเภทที่ออกโดยรัฐ เมือง เทศมณฑล และหน่วยงานรัฐบาลอื่นๆ เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงาน โดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง นอกจากนี้ยังอาจได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่น ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ในประเทศที่ออกพันธบัตร ทำให้ภาษีดังกล่าวเป็นสองเท่าหรืออาจเป็น “ได้รับการยกเว้นสามเท่า”

13. ค่าชดเชยที่มอบให้สำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายหรือการเจ็บป่วย

ความเสียหายที่มอบให้สำหรับการบาดเจ็บทางร่างกาย ความเจ็บป่วยทางร่างกาย หรือความทุกข์ทางอารมณ์อันเนื่องมาจากการบาดเจ็บทางร่างกายหรือการเจ็บป่วย โดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นภาษี

14. รายได้จากการพนัน (หากชดเชยการสูญเสีย)

รายได้จากการพนันไม่ต้องเสียภาษีเฉพาะในกรณีที่การสูญเสียรวมของคุณมากกว่าเงินรางวัลทั้งหมดของคุณในปีภาษี ในทางกลับกัน หากรายได้จากการพนันของคุณเกินกว่าการสูญเสีย รายได้นั้นจะต้องเสียภาษี คุณต้องรายงานแยกต่างหากเกี่ยวกับแบบฟอร์มภาษีของคุณที่ชนะเป็นรายได้ และสามารถหักผลขาดทุนได้จนถึงจำนวนเงินที่ชนะ หากคุณแยกรายการการหักเงินของคุณเป็น “การหักแยกรายการอื่นๆ”

15. ของขวัญ

หากคุณได้รับของขวัญเป็นเงินจากญาติหรือเพื่อน คุณจะไม่ต้องเสียภาษีจากรายได้นั้น หากของขวัญมีมูลค่ามากกว่า 18,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับปีปฏิทิน 2024 หรือมากกว่า 19,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในปี 2025 ผู้ให้อาจต้องชำระภาษีของขวัญ แต่คุณไม่ต้องชำระ

16. การจ่ายเงินการต่อสู้

รายได้ทางทหารที่คุณได้รับขณะประจำการอยู่ในเขตสู้รบมักจะไม่ต้องเสียภาษี

17. รายได้ค่าเช่าวันหยุด (จำกัด)

หากคุณเช่าบ้านส่วนตัวเป็นเวลาน้อยกว่า 15 วันในระหว่างปีภาษี รายได้นี้ไม่จำเป็นต้องรายงานไปยัง IRS

18. ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากการประกันชีวิต

โดยทั่วไปแล้ว เมื่อผู้รับผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันชีวิตได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต เงินจำนวนนี้จะไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี และผู้รับประโยชน์ไม่ต้องเสียภาษี

บรรทัดล่าง

แม้ว่า IRS มักจะดูเหมือนกับว่า IRS สามารถจัดการกับรายได้ทุกประเภทที่คุณอาจได้รับ แต่ก็มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎดังกล่าว ก่อนที่คุณจะถือว่ารายได้ใดๆ ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่ต้องเสียภาษี โปรดตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอีกครั้งหรือไปที่เว็บไซต์ IRS

Jersey เป็นเกาะ 45 ตารางไมล์ตั้งอยู่ในช่องภาษาอังกฤษนอกชายฝั่งของฝรั่งเศส มันเป็นการพึ่งพามงกุฎของอังกฤษซึ่งหมายความว่าถึงแม้ว่ามันจะไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของสหราชอาณาจักร แต่ก็เป็นการครอบครองมงกุฎอังกฤษ เจอร์ซีย์ยังคงมีความเป็นอิสระทางการเมืองและการเงินอย่างเต็มที่ทำให้สามารถดำเนินงานได้อย่างอิสระจากสหราชอาณาจักร เป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องภาษีต่ำเจอร์ซีย์ได้รับการพิจารณาว่าเป็นที่หลบภัยภาษีมานานโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบุคคลที่ร่ำรวยและ บริษัท ที่ต้องการลดหนี้สินภาษีของพวกเขา มาพูดคุยกันว่าทำไม

ประวัติภาษีนิวเจอร์ซีย์

เจอร์ซีย์ได้รับชื่อเสียงเป็นครั้งแรกในฐานะที่พักภาษีในปี ค.ศ. 1920 เมื่อพลเมืองอังกฤษที่ร่ำรวยเริ่มย้ายไปที่เกาะหรือในหลาย ๆ กรณีเพียงแค่ถ่ายโอนความมั่งคั่งของพวกเขาที่นั่นเพื่อประโยชน์จากการขาดความมั่งคั่งและภาษีมรดก

ในปี 1928 เจอร์ซีย์ได้แนะนำภาษีเงินได้ 2.5% ซึ่งต่อมาได้เพิ่มขึ้นเป็น 20% ในระหว่างการยึดครองหมู่เกาะช่องทางเยอรมันในสงครามโลกครั้งที่สอง ตั้งแต่นั้นมาเกาะได้รักษาอัตราภาษีรายได้ 20% และยังไม่ได้กำหนดภาษีมรดกความมั่งคั่งหรือภาษีกำไรจากการลงทุน

เมื่อเงินฝากจากบุคคลที่ร่ำรวยเติมเงินกองทุนของประเทศการเปิดเผยว่าเกือบจะสามารถหลีกเลี่ยงภาษีได้ในเจอร์ซีย์ทำให้ธุรกิจธนาคารไปพักบนเกาะ นั่นให้กำเนิดหนึ่งในสถานที่นอกชายฝั่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับดอลลาร์สหรัฐเงินรูเบิลเยนและสกุลเงินระดับโลกอื่น ๆ

ระเบียบการเงิน

ไม่จำเป็นต้องมีการลงทะเบียนบัญชีนอกชายฝั่งที่ บริษัท ที่จัดการบัญชีการเงินส่วนบุคคลบนเกาะ ในขณะที่คณะกรรมการบริการด้านการเงินเจอร์ซีย์ (JFSC) ยืนยันว่าทรัสต์ต้องเผชิญกับกฎระเบียบที่เข้มงวดของแหล่งเงินทุนความเป็นเจ้าของผู้รับผลประโยชน์และบทบัญญัติต่อต้านการฟอกเงินความเป็นส่วนตัวขนาดใหญ่ล้อมรอบบัญชี

เจ้าหน้าที่ JFSC ที่ทำข้อตกลงความร่วมมือที่ส่งเสริมการเปิดเผยกับสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักรยืนยันว่าการรักษาความลับที่เกี่ยวข้องกับความน่าเชื่อถือนั้นเท่ากับมาตรฐานที่จ่ายให้กับบัญชีการเงินอื่น ๆ

เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงภาษีหรือการฟอกเงินธนาคารจำเป็นต้องมีเอกสารสำคัญเกี่ยวกับแหล่งที่มาและลักษณะของเงินฝากเช่นสัญญาขายจากอสังหาริมทรัพย์หรือธุรกรรมทางธุรกิจและหลักฐานรายได้จากนายจ้าง

ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

อัตราภาษีเงินได้สูงสุด 20% ใช้กับผู้ที่สร้างถิ่นที่อยู่ในเจอร์ซีย์ ผู้อยู่อาศัยในอนาคตที่เป็นบุคคลที่มีมูลค่าสูงจะต้องพบและรักษารายได้ขั้นต่ำ 1,250,000 ปอนด์หรือประมาณ $ 1,617,875 ณ เดือนมีนาคม 2568 รายได้ที่เกินขั้นต่ำจะต้องเสียภาษีเพิ่มเติม 1% เมื่อเทียบกับสหราชอาณาจักรที่อัตราภาษีเงินได้สูงสุดคือ 45%เจอร์ซีย์ให้การประหยัดภาษีที่สำคัญสำหรับผู้ที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของถิ่นที่อยู่

โครงสร้างภาษีนิติบุคคล

ในปี 2551 เจอร์ซีย์ได้แนะนำนโยบายภาษีที่สำคัญโดยการกำจัดภาษีนิติบุคคลสำหรับ บริษัท ส่วนใหญ่ที่ดำเนินงานบนเกาะ ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินซึ่งมีการเก็บภาษีที่ 10% และธุรกิจในสาธารณูปโภคการเช่าและภาคการพัฒนาซึ่งต้องเผชิญกับอัตราภาษี 20%

ตั้งแต่ปี 2025 มีธนาคาร 20 แห่งโดยมีเงินฝากมากกว่า $ 160 พันล้านใบอนุญาตให้ดำเนินงานในเจอร์ซีย์ ในบรรดาธนาคารที่ดำเนินธุรกิจในเจอร์ซีย์ ได้แก่ Citibank แผนกผู้บริโภคของสหรัฐอเมริกาของ Citigroup Inc. และ UBS AG

ภาษีอื่น ๆ

ในขณะที่ไม่มีการเรียกเก็บภาษีจากกำไรหรือการโอนเงินทุน แต่มีการดำเนินการภาษีสินค้าและบริการ 5% ในเดือนมิถุนายน 2554 นอกจากนี้หน้าที่แสตมป์สูงถึง 0.75% ใช้กับการโอนทรัพย์สินที่ไม่สามารถเคลื่อนที่ภายในเขตแดนของประเทศและแต่ละตำบลเก็บภาษีทรัพย์สิน

Jersey นำเสนอสภาพแวดล้อมที่ปราศจากภาษีมูลค่าเพิ่มซึ่งหมายความว่าสินค้าและบริการไม่ได้อยู่ภายใต้ภาษีที่มีมูลค่าเพิ่มซึ่งแตกต่างจากในสหราชอาณาจักรและยุโรปส่วนใหญ่ซึ่งอัตราภาษีมูลค่าเพิ่มสามารถเข้าถึงได้ 20% หรือมากกว่า ความได้เปรียบด้านภาษีนี้ช่วยลดค่าครองชีพและการดำเนินธุรกิจอย่างมีนัยสำคัญทำให้เกาะนี้น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูงผู้ซื้อสินค้าหรูหราและ บริษัท ที่ต้องการลดภาระภาษีการบริโภคให้น้อยที่สุด

บรรทัดล่าง

Jersey Channel ที่ใหญ่ที่สุดเป็นที่ตั้งของโครงสร้างภาษีที่เป็นเวลาหลายปีที่ดึงดูดบัญชีการเงินใหม่ผู้อยู่อาศัยและ บริษัท ต่างๆ

เป็นที่รู้จักในฐานะที่เป็นที่เก็บภาษีอัตราภาษีเงินได้ 20% มีมาตั้งแต่ปี 1940 และด้วยข้อยกเว้นบางประการ (เช่นธนาคารและ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ) ได้กำจัดภาษีนิติบุคคลในปี 2551

โดยไม่คำนึงถึงสถานะทางการเงินของคุณการรักษาแท็บ Ultrarich ไม่ว่าจะด้วยความชื่นชมความอิจฉาหรือความไม่พอใจ – อาจเป็นที่น่าพอใจและเรียกร้องน้อยกว่าการวิจัยการจำนองช้อปปิ้งนายหน้าออนไลน์หรือการศึกษาด้านการเงินและเศรษฐศาสตร์

การอุทธรณ์ของครอบครัวที่ร่ำรวยสะท้อนให้เห็นถึงวัฒนธรรมที่บูชาความมั่งคั่งและทำให้คนร่ำรวย ผู้ที่อยู่ในระดับสูงของธุรกิจเป็นคนดังในสายตาของหลาย ๆ คนและพวกเขาได้รับการพิจารณาเพื่อความสามารถ (หรือความล้มเหลว) เพื่อรักษาสถานะของชนชั้นสูงนี้

รายการนี้ จำกัด เฉพาะครอบครัวที่สร้างโชคชะตาของพวกเขาผ่านธุรกิจ (แม้ว่าทายาทปัจจุบันบางคนจะเพลิดเพลินไปกับมรดกของครอบครัวโดยไม่เคยมีส่วนร่วมเลย)

ครอบครัววอลตัน

ความมั่งคั่งโดยประมาณ: $ 432.4 พันล้าน

บริษัท: วอลมาร์ท

วอลตันเป็นครอบครัวที่ร่ำรวยที่สุดในโลกอีกครั้งหลังจากถูกบดบังโดยครอบครัวอัลนาห์ยานในปี 2566 ที่ด้านบนสุดของห่วงโซ่คุณค่าจิมร็อบและอลิซวอลตันมีมูลค่าประมาณ 75 พันล้านดอลลาร์และอันดับที่ 18 , 19, และ 21 ตามลำดับบน ฟอร์บส์'รายชื่อมหาเศรษฐี ณ วันที่ 24 ธันวาคม 2566

Walmart เป็น behemoth ค้าปลีก Walmart ก่อตั้งขึ้นโดย Sam Walton ในรัฐอาร์คันซอในปี 2505 Walmart เป็น บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในโลกโดยมีรายได้ในปีงบประมาณ 2567 โดยมีรายรับ 648 พันล้านดอลลาร์และผู้ร่วมงานทั่วโลกกว่า 2.1 ล้านดอลลาร์

Walmart ดำเนินงานร้านค้าปลีกกว่า 10,600 แห่งทั่วโลกและร้านค้า 5,206 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2568

เป็นที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับร้านค้ากล่องใหญ่ในอเมริกาและชานเมืองอเมริกา Walmart ได้รับการเฉลิมฉลองสำหรับผลิตภัณฑ์ที่มีราคาต่ำและถูกวิพากษ์วิจารณ์ถึงการปฏิบัติด้านแรงงาน บริษัท ล้มเหลวในการนำไลฟ์สไตล์ผู้บริโภคขนาดใหญ่มาสู่นิวยอร์กซิตี้ซึ่งแตกต่างจาก Target คู่แข่ง

ครอบครัวอัลนาห์ยาน

• ความมั่งคั่งโดยประมาณ: $ 323.9 พันล้าน
• บริษัท: ราชวงศ์อาบูดาบี

ตระกูลอัลนาห์ยานหรือที่เรียกว่า “บ้านของนาห์ยาน” เป็นครอบครัวที่ร่ำรวยที่สุดอันดับสองของโลก ผู้นำของครอบครัว Sheikh Mohammed bin Zayed Al Nahyan เป็นผู้ปกครองของอาบูดาบีและประธานาธิบดีสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) เศรษฐกิจของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (และการเงินของผู้ปกครองและราชวงศ์) ได้รับการเปลี่ยนแปลงโดยน้ำมันสำรองขนาดใหญ่ในประเทศ อาบูดาบีเป็นหนึ่งในเอมิเรตส์ที่ร่ำรวยที่สุดและโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่อุดมด้วยน้ำมัน

ชีคโมฮาเหม็ดกลายเป็นผู้ปกครองของอาบูดาบีและประธานาธิบดีสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ในปี 2565 ก่อนหน้านั้นพี่ชายของเขาชีคคาลิฟาเป็นผู้นำของประเทศตั้งแต่ปี 2547 ถึง 2565 และก่อนหน้านั้นพ่อของเขา ประธานาธิบดีแห่งประเทศจากการก่อตั้งในปี 2514 จนถึงปี 2547 เมื่อลูกชายของเขาประสบความสำเร็จ

โชคลาภของครอบครัวได้รับการรวบรวมผ่านการเป็นเจ้าของเงินสำรองน้ำมันหลายพันล้านบาร์เรลนอกเหนือจากกองทุนความมั่งคั่งที่ทำกำไรได้อย่างมาก

ครอบครัวอัลธานี

ครอบครัวอัลธานีได้ปกครองกาตาร์มาตั้งแต่กลางศตวรรษที่ 19 รัชสมัยของครอบครัวได้กินเวลาผ่านการก่อตั้งกาตาร์สมัยใหม่สงครามและการรัฐประหารสองครั้ง

Sheikh Hamad bin Khalifa Al Thani เปลี่ยนกาตาร์ให้กลายเป็นพลังโลกที่สำคัญในช่วง 18 ปีที่ผ่านมา (เขาได้รับพลังที่สมบูรณ์ของกาตาร์โดยการเปิดเผยพ่อของเขาในการทำรัฐประหารอย่างไร้เลือดในปี 2538 สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการแช่แข็งทรัพย์สินของพ่อทั้งหมดเพื่อป้องกันการรัฐประหารใด ๆ )

การผลิตก๊าซธรรมชาติของประเทศพุ่งสูงขึ้นอันเป็นผลมาจากการขุดทุ่งก๊าซนอกชายฝั่งและการค้นพบแหล่งน้ำมันที่ไม่ได้ใช้ ในปี 2010 รายได้เฉลี่ยในประเทศอยู่ที่ $ 86,440 ต่อปีต่อคน

นอกเหนือจากรายได้ของเขาที่ทำจากน้ำมันและก๊าซแล้ว Sheikh Hamad ยังลงทุนหลายพันล้านดอลลาร์ในธุรกิจรวมถึง Volkswagen, Total, Sainsbury's และ Barclays Bank ในปีพ. ศ. 2561 ชีคฮามาดสละราชบัลลังก์ให้ลูกชายคนที่สี่ของเขาคือชีคทามินบินฮามาดอัลธานี

ครอบครัวเฮอร์เมส

• ความมั่งคั่งโดยประมาณ: $ 170.6 พันล้าน
• บริษัท: Hermès

บ้านแฟชั่นฝรั่งเศสและHermèsผู้จัดหาอาหารหรูหราได้ทำให้โลกตื่นตาด้วยผ้าพันคอที่เป็นเอกลักษณ์คอและน้ำหอมรวมถึงกระเป๋าถือ Kelly และ Birkin ที่เป็นสัญลักษณ์ของมัน ย้อนกลับไปในศตวรรษที่ 19 Thierry Hermèsได้แต่งเครื่องแต่งกายขี่ม้าสำหรับชนชั้นสูง

วันนี้ บริษัท แต่งตัวบาสเกตบอลเจ้านายเช่นเลอบรอนเจมส์ การหลอมรวมโรงเรียนเก่าและเทคโนโลยีใหม่Hermès Apple Watch ขายในราคา $ 1,249 ขึ้นไป ปัจจุบัน Axel Dumas ทำหน้าที่เป็นผู้อำนวยการบริหารของ บริษัท และ Pierre-Alexis Dumas เป็นรองประธานบริหารด้านศิลปะ

ครอบครัว Koch

Charles Koch เป็นหนี้โชคลาภของเขาต่อธุรกิจน้ำมันที่ก่อตั้งโดยพ่อของเขา แต่วันนี้เขาอาจเป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องการเมืองของเขาสำหรับการเมืองของเขาขุดลงไปในกระเป๋าลึกของเขา การระดมทุนศาสตราจารย์มหาวิทยาลัยและการล็อบบี้สำหรับตำแหน่งนโยบายทั้งหมดมีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมวาระอนุรักษ์นิยม

ชาร์ลส์ร่วมมือกับเดวิดพี่ชายของเขาจนกระทั่งหลังเสียชีวิตในปี 2562 ชาร์ลส์มีมูลค่าประมาณ 58.5 พันล้านเหรียญสหรัฐอยู่ในอันดับที่ 25 ฟอร์บส์'รายชื่อมหาเศรษฐี หญิงม่ายของเดวิดจูเลียโคช์และครอบครัวอยู่ในอันดับที่ 23 โดยมีมูลค่าสุทธิ 64.3 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2568

ครอบครัวอัลซูด

House of Saud ซึ่งเป็นราชวงศ์ซาอุดิอาระเบียมีประวัติศาสตร์ของราชาธิปไตยการขยายเวลาเกือบหนึ่งศตวรรษ โชคลาภอันยิ่งใหญ่ของครอบครัวอยู่ที่ประมาณ 140 พันล้านเหรียญสหรัฐได้เติบโตขึ้นเนื่องจากการชำระเงินหลายทศวรรษจาก Royal Diwan ซึ่งเป็นสำนักงานบริหารของกษัตริย์

ความสัมพันธ์กับ Saudi Aramco ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท ที่ทำกำไรมากที่สุดในโลกและเป็นพฤติกรรมของอุตสาหกรรมน้ำมันทำให้มั่นใจได้ว่าราชวงศ์ซาอุดีอาระเบียยังคงสะสมความมั่งคั่ง เป็นการยากที่จะประเมินความมั่งคั่งของสภาซาดอย่างถูกต้องส่วนหนึ่งเป็นเพราะครอบครัวมีสมาชิกขยายมากถึง 15,000 คนซึ่งหลายคนก่อตั้งธุรกิจได้รับสัญญาของรัฐบาลและอื่น ๆ

ครอบครัวดาวอังคาร

• ความมั่งคั่งโดยประมาณ: $ 133.8 พันล้าน
• บริษัท: Mars Incorporated

ดาวอังคารเป็น Walmart of Candy – ธุรกิจครอบครัวหลายประเภทที่แพร่หลายและเป็นที่นิยมอย่างดุเดือด วันนี้ บริษัท เป็นที่รู้จักกันดีในการสร้าง M & MS มากกว่าสำหรับบาร์ดาวอังคาร ในปี 2560 บริษัท ขนมที่ใหญ่ที่สุดในโลกมีความหลากหลายด้วยการซื้อ VCA ซึ่งเป็น บริษัท ดูแลสัตว์เลี้ยงในราคา 9.1 พันล้านดอลลาร์

พี่น้อง Jacqueline และ John Mars ซึ่งเป็นปู่ของ Frank Mars ก่อตั้ง บริษัท แต่ละคนมีมูลค่าสุทธิ 38.5 พันล้านเหรียญสหรัฐและถูกผูกไว้สำหรับหมายเลข 35 ฟอร์บส์'รายชื่อมหาเศรษฐี ณ วันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2568 ขณะนี้ บริษัท กำลังดำเนินการโดยลูก ๆ ของพวกเขาซึ่งเป็นสมาชิกในครอบครัวรุ่นที่สี่ของ Mars

ครอบครัว Ambani

• ความมั่งคั่งโดยประมาณ: $ 99.6 พันล้าน
• บริษัท: อุตสาหกรรมการพึ่งพา

กลุ่ม บริษัท Reliance Conglomerate Industries ซึ่งเป็น บริษัท ในเอเชียเพียงแห่งเดียวในรายการของเราอาจเป็นที่รู้จักกันดีน้อยที่สุดสำหรับผู้อ่านโดยเฉลี่ย

อย่างไรก็ตาม CEO Mukesh Ambani ซึ่งพ่อผู้ล่วงลับได้ก่อตั้ง บริษัท ในปี 1957 เป็นอันดับเก้า ฟอร์บส์รายชื่อมหาเศรษฐีที่มีมูลค่าสุทธิ 90.3 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2568 ดูแลการกลั่นของ บริษัท ปิโตรเคมีน้ำมันก๊าซและสิ่งทอของ บริษัท น้องชายของเขา Anil จัดการโทรคมนาคมการจัดการสินทรัพย์ความบันเทิงและการผลิตพลังงาน

ครอบครัว Wertheimer

• ความมั่งคั่งโดยประมาณ: $ 88 พันล้าน
• บริษัท: ชาแนล

Chanel บ้านแฟชั่นชั้นสูงของฝรั่งเศสเป็นตำนานสำหรับ“ Little Black Dress” ที่ไร้กาลเวลาน้ำหอม No.5 และ Karl Lagerfeld นักออกแบบผู้มีชื่อเสียงระดับสูงซึ่งเสียชีวิตเมื่อวันที่ 19 กุมภาพันธ์ 2019

พี่น้อง Alain และ Gerhard Wertheimer เป็นเจ้าของ บริษัท ที่ปู่ของพวกเขาติดอยู่กับผู้ก่อตั้ง Gabrielle Coco Chanel พี่น้องทั้งคู่อยู่ในอันดับที่ 40 ใน ฟอร์บส์ รายชื่อมหาเศรษฐีที่มีมูลค่าสุทธิ 36.8 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อวันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2568

ครอบครัว Thomson

• ความมั่งคั่งโดยประมาณ: $ 87.1 พันล้าน
• บริษัท: Thomson Reuters

ครอบครัว Thomson รวบรวมความมั่งคั่งจาก Thomson Reuters บริษัท สื่อ ครอบครัวเริ่มต้นในช่วงทศวรรษที่ 1930 เมื่อรอยทอมสันเริ่มสถานีวิทยุในออนแทรีโอแคนาดาและต่อมาก็ย้ายเข้าหนังสือพิมพ์

David Thomson หลานชายของ Roy Thomson เป็นประธานของ Thomson Reuters เขาอยู่ในอันดับที่ 22 ฟอร์บส์รายชื่อมหาเศรษฐีที่มีมูลค่าสุทธิ 67.8 พันล้านดอลลาร์เมื่อวันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2568

บรรทัดล่าง

รายการครอบครัวที่ร่ำรวยนี้มุ่งเน้นไปที่ผู้ที่สร้างความมั่งคั่งโดยการเริ่มต้นธุรกิจของครอบครัว ธุรกิจครอบครัวเหล่านี้บางแห่งเช่น Walmart – ตอนนี้ธุรกิจซื้อขายสาธารณะ คนอื่น ๆ เช่น Mars Incorporated และ Koch Industries ยังคงเป็นธุรกิจของครอบครัวเอกชน

รายการนี้อาจอ่านเป็นการเฉลิมฉลองความมั่งคั่งที่เปลือยเปล่าในช่วงเวลาของความไม่เท่าเทียมกันทั่วโลกและชนชั้นกลางที่หายไป นอกจากนี้ยังอาจถูกมองว่าเป็นการบริโภคการบริโภคแบบไร้ความสนใจในช่วงเวลาที่อนาคตของความมั่งคั่งเป็นปัญหา ยิ่งไปกว่านั้นการมุ่งเน้นไปที่ครอบครัวหมายถึงรายการไม่รวมถึงบุคคลที่ร่ำรวยที่สุดสามคนในโลก