คำชี้แจงเบื้องต้นโดย Piero Cipollone สมาชิกคณะกรรมการบริหารของ ECB ณ คณะกรรมาธิการด้านเศรษฐกิจและการเงินของรัฐสภายุโรป
บรัสเซลส์ 23 กันยายน 2024
ฉันรู้สึกยินดีที่ได้มาที่นี่ในวันนี้เพื่อพบปะกับสมาชิกใหม่ของคณะกรรมการนี้และเพื่ออัปเดตสถานะของโครงการยูโรดิจิทัลให้คุณทราบ ขอแสดงความยินดีกับมาดามลาลุคที่ได้รับเลือกเป็นประธาน ECON ด้วย
ธนาคารกลางยุโรปชื่นชมการแลกเปลี่ยนที่เปิดกว้างและมีคุณค่าที่เรามีกับคณะกรรมการ ECON เกี่ยวกับยูโรดิจิทัลมาตั้งแต่เริ่มต้นโครงการ ฉันมุ่งมั่นที่จะดำเนินการแลกเปลี่ยนเหล่านี้ต่อไปและหวังว่าจะได้หารือกันในอนาคต
วันนี้ ฉันจะเน้นที่ 3 ประเด็นหลัก ประการแรก การที่ยุโรปต้องพึ่งพาผู้เล่นต่างชาติในการชำระเงินปลีก ประการที่สอง ประโยชน์ของยูโรดิจิทัลสำหรับทุกคน รวมถึงผู้บริโภค พ่อค้า และธนาคาร และประการที่สาม ความคืบหน้าที่เราทำไปแล้วในโครงการยูโรดิจิทัล
อิทธิพลจากต่างประเทศในภูมิทัศน์การชำระเงินของยุโรป
ย้อนกลับไปในปี 2030 ลองนึกภาพว่าคุณอยู่ในฟุตบอลโลกที่สเปน คุณอยากจะซื้อเครื่องดื่ม แต่สามารถชำระเงินได้เฉพาะผ่าน Alipay เท่านั้น สถานการณ์นี้ไม่ใช่เรื่องที่ไกลเกินจริงอย่างที่คิด ในช่วงฤดูร้อนนี้ การซื้อตั๋วเข้าชมการแข่งขันฟุตบอลชิงแชมป์แห่งชาติยุโรปในเยอรมนีทำได้ด้วยช่องทางการชำระเงินของจีนหรืออเมริกาเท่านั้น
คุณลองนึกภาพเหตุการณ์นี้เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาดูสิ การได้ไปชิงชนะเลิศของลีกอเมริกันฟุตบอลนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ฉันนึกภาพไม่ออกเลย
แน่นอนว่าระบบยูโรจะยังคงให้ความมั่นใจต่อไปว่าประชาชนในยุโรปสามารถชำระเงินด้วยเงินสดได้[1] อย่างไรก็ตาม เงินสดเริ่มเป็นที่นิยมน้อยลงเรื่อยๆ เนื่องจากการชำระเงินแบบดิจิทัลและการช้อปปิ้งออนไลน์มีการเติบโตมากขึ้น[2]
ตัวอย่างเช่น ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ซื้อของชำทางออนไลน์ แต่คุณไม่สามารถใช้เงินสดในการชำระเงินได้ ส่วนใหญ่แล้ว ทางเลือกเดียวคือ PayPal หรือระบบบัตรระหว่างประเทศ เช่น Visa หรือ Mastercard
และผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังใช้กระเป๋าสตางค์ดิจิทัล เช่น PayPal หรือ Apple Pay บนโทรศัพท์มือถือของพวกเขา ภายในปี 2027 คาดว่าแพลตฟอร์มเหล่านี้จะรองรับอีคอมเมิร์ซ 40% และการชำระเงินในร้านค้า 27% ในยุโรป[3]
ในขณะเดียวกัน สัดส่วนของบริษัทในเขตยูโรที่ไม่รับเงินสดก็เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ[4]
การพัฒนาดังกล่าวส่งผลให้ผู้สูงอายุและผู้ที่ไม่ชำนาญด้านเทคโนโลยีถูกละเลยไปจากสังคม นอกจากนี้ยังทำให้เราต้องพึ่งพาบริษัทที่ไม่ใช่ของยุโรปซึ่งถือเป็นความเสี่ยง
ลองนึกภาพว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถชำระเงินแบบดิจิทัลได้ ตัวอย่างเช่น เมื่อสองสัปดาห์ก่อน ตลาดการชำระเงินด้วยบัตรในยุโรปส่วนใหญ่ถูกปิดตัวลงเกือบทั้งวัน[5] เช่นเดียวกับไฟฟ้า แก๊ส หรือน้ำ เราไม่คิดเรื่องการชำระเงินจนกว่าสิ่งเหล่านี้จะหยุดทำงาน สำหรับพลังงาน เราต้องเรียนรู้เรื่องนี้ด้วยวิธีที่ยากลำบากหลังจากที่รัสเซียบุกยูเครน สำหรับการชำระเงิน เรามีหน้าที่ต้องทำให้ยุโรปดีขึ้น
เราจำเป็นต้องมีระบบการชำระเงินดิจิทัลที่แข็งแกร่งของเราเอง[6] เราจะบรรลุเป้าหมายนี้ได้โดยนำเงินของธนาคารกลางเข้าสู่ยุคดิจิทัลด้วยการนำยูโรดิจิทัลมาใช้ ซึ่งเป็นเงินสดรูปแบบดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางและทุกคนในเขตยูโรสามารถใช้ได้[7]
ยูโรดิจิทัลจะช่วยเสริมสร้างอำนาจอธิปไตยและความยืดหยุ่นทางการเงินของยุโรป เนื่องจากยูโรดิจิทัลจะสร้างขึ้นโดยใช้เทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐานของยุโรป นอกจากนี้ ยูโรดิจิทัลยังช่วยให้ยุโรปสามารถพัฒนาและจัดการโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างอิสระ ซึ่งจะช่วยสนับสนุนการขยายขอบเขตของตลาดเดียวให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น[8]
ที่สำคัญที่สุด ยูโรดิจิทัลจะนำเสนอผลประโยชน์ที่จับต้องได้ต่อผู้ถือผลประโยชน์ทุกราย ไม่ว่าจะเป็นผู้บริโภค พ่อค้า และธนาคาร
สิทธิประโยชน์สำหรับพลเมืองยุโรป
เราสนับสนุนแพ็คเกจสกุลเงินเดียวอย่างเต็มที่[9]ที่ จะทำให้มั่นใจได้ว่าเงินสดจะยังสามารถเข้าถึงได้และได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง ในเวลาเดียวกัน จะช่วยปูทางไปสู่ยูโรดิจิทัล ซึ่งจะนำข้อดีของเงินสดไปสู่โลกดิจิทัล
ผู้บริโภคสามารถใช้ยูโรดิจิทัลสำหรับการชำระเงินทุกประเภท ทุกที่ในเขตยูโร รวมถึงเมื่อซื้อของออนไลน์ ด้วยยูโรดิจิทัล การชำระเงินหรือรับเงินจะไม่มีค่าใช้จ่ายและง่ายดายเช่นเดียวกับการใช้เงินสดในปัจจุบัน ผู้บริโภคจะต้องใช้เพียงอุปกรณ์เดียวและจำรหัสผ่านเพียงรหัสเดียว นอกจากนี้ การมีวิธีการชำระเงินเพียงวิธีเดียวสำหรับทุกสถานการณ์จะทำให้ผู้ใช้สามารถดูภาพรวมของรายจ่ายของตนได้ง่ายขึ้น
ที่สำคัญ ยูโรดิจิทัลจะพยายามส่งเสริมการเข้าถึงการเงินดิจิทัลโดยให้แน่ใจว่าไม่มีใครถูกทิ้งไว้ข้างหลัง[10] ทุกคนในเขตยูโรจะสามารถเข้าถึงได้ผ่านแอปมือถือหรือบัตรจริง ดังนั้นทุกคนจึงสามารถเลือกเทคโนโลยีที่ตนเองถนัดที่สุดได้ ไม่ว่าพวกเขาจะเก่าหรือเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีแค่ไหนก็ตาม
ในที่สุด ยูโรดิจิทัลจะมอบความเป็นส่วนตัวและการปกป้องข้อมูลที่ดีที่สุดเท่าที่เป็นไปได้โดยเทคโนโลยีปัจจุบันที่ใช้ในระบบการชำระเงินขนาดใหญ่[11] ตั้งแต่แรกเริ่ม การรับรองความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ถือเป็นจุดเน้นหลักของโครงการยูโรดิจิทัล
ยูโรดิจิทัลจะมีให้ใช้ได้ทั้งออนไลน์และออฟไลน์[12] ด้วยฟังก์ชันการทำงานแบบออฟไลน์ ผู้ใช้จะเพลิดเพลินไปกับความเป็นส่วนตัวเหมือนใช้เงินสด รายละเอียดการชำระเงินแบบออฟไลน์ของคุณจะถูกทราบเฉพาะคุณและผู้รับเท่านั้น สำหรับการชำระเงินออนไลน์ เราจะมั่นใจว่าข้อมูลส่วนตัวของคุณยังคงเป็นของคุณ ระบบยูโรจะไม่สามารถระบุตัวตนของคุณได้ และไม่สามารถเชื่อมโยงคุณกับการชำระเงินของคุณได้โดยตรง[13]
โอกาสใหม่สำหรับผู้ประกอบอาชีพค้าขาย
ยูโรดิจิทัลยังนำมาซึ่งโอกาสใหม่ๆ ให้กับพ่อค้าชาวยุโรปอีกด้วย
ขณะนี้ พ่อค้าแม่ค้าในยุโรปส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาการชำระเงินออนไลน์หรือบัตรแบบหลักเพียงไม่กี่วิธี โดยมักจะต้องพึ่งพาผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ของยุโรป ปัจจุบัน ระบบบัตรระหว่างประเทศคิดเป็น 64% ของธุรกรรมบัตรในเขตยูโร[14]
การกระทำดังกล่าวทำให้พ่อค้าในยุโรปต้องเสียเงินเป็นจำนวนมาก โดยพวกเขาต้องจ่ายเงินจำนวนมากให้กับระบบบัตรระหว่างประเทศ เช่น Visa หรือ Mastercard ทุกปี และส่วนใหญ่แล้ว ต้นทุนดังกล่าวจะเป็นของพ่อค้ารายย่อย ซึ่งต้องเสียค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าคู่แข่งรายใหญ่ถึงสามถึงสี่เท่า[15]
ยูโรดิจิทัลจะรวมถึงมาตรการป้องกันสำหรับผู้ค้าโดยการจำกัดค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้ธนาคารสำหรับการประมวลผลการชำระเงิน[16] ยูโรดิจิทัลจะช่วยลดช่องว่างระหว่างค่าธรรมเนียมที่ร้านค้าขนาดเล็กและขนาดใหญ่ต้องชำระสำหรับการชำระเงินดิจิทัล
การมอบทางเลือกที่แท้จริงให้กับโซลูชันการชำระเงินที่มีอยู่ในปัจจุบันนั้น เงินยูโรดิจิทัลยังช่วยให้ผู้ค้าทุกรายไม่ว่าจะรายใหญ่หรือรายย่อยอยู่ในตำแหน่งที่แข็งแกร่งขึ้นในการเจรจาเงื่อนไขที่ดีกว่ากับผู้ให้บริการรายอื่น และสุดท้าย เงินยูโรดิจิทัลยังสามารถเป็นตาข่ายนิรภัยสำหรับผู้ค้าในกรณีที่เครือข่ายหรือไฟฟ้าดับได้ด้วยฟังก์ชันการทำงานแบบออฟไลน์[17]
สิทธิประโยชน์สำหรับธนาคาร
ธนาคารก็จะได้รับประโยชน์เช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิทัศน์การชำระเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของเรา ซึ่งมีผู้เล่นรายใหม่เข้ามาในตลาดมากขึ้น โดยเฉพาะบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่จากนอกยุโรป ธนาคารจะได้รับค่าตอบแทนสำหรับบริการที่นำเสนอ ในขณะที่ระบบยูโรจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายของโครงการยูโรดิจิทัลและโครงสร้างพื้นฐาน
เมื่อเปรียบเทียบยูโรดิจิทัลกับบริการอย่าง PayPal หรือ Apple Pay ประโยชน์ที่ธนาคารได้รับจะชัดเจนยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น ธนาคารจะไม่ได้รับอะไรเลยหากผู้คนเติมเงินเข้ากระเป๋าเงิน PayPal ของตนผ่านการตัดบัญชีโดยตรง และด้วย Apple Pay ธนาคารต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเพื่อให้สามารถใช้บัตรของตนใน Apple Wallet ได้
ยูโรดิจิทัลยังเปิดแหล่งรายได้ใหม่ด้วยการช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการที่มีมูลค่าเพิ่มแก่ลูกค้าได้[18]
เรากำลังดำเนินการอย่างใกล้ชิดกับตลาดเพื่อให้แน่ใจว่ายูโรดิจิทัลจะใช้ประโยชน์จากมาตรฐานที่มีอยู่ให้ได้มากที่สุด ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนและสนับสนุนภูมิทัศน์การชำระเงินที่มีการแข่งขันของยุโรป[19]
ยิ่งไปกว่านั้น บัตรและแอปพลิเคชันที่ปัจจุบันมีให้บริการในประเทศสมาชิกเพียงประเทศเดียวหรือเพียงไม่กี่ประเทศเท่านั้นที่สามารถใช้มาตรฐานเหล่านี้เพื่อเข้าถึงลูกค้าทั่วทั้งเขตยูโรโดยไม่จำเป็นต้องลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานการยอมรับใหม่ ดังนั้น ยูโรดิจิทัลจึงหมายความว่าผู้ให้บริการชำระเงินในยุโรปสามารถเสนอความสะดวกสบายให้กับลูกค้าในการใช้ผลิตภัณฑ์ของตนทุกที่ในเขตยูโรได้ เช่นเดียวกับบริษัทบัตรเครดิตระดับนานาชาติ นอกจากนี้ยังช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งการเจรจาของธนาคารที่มีต่อบริษัทเหล่านี้ด้วย
ในที่สุด ธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินรายอื่น ๆ จะต้องรับผิดชอบในการแจกจ่ายเงินยูโรดิจิทัล จึงทำหน้าที่เป็นจุดติดต่อเพียงจุดเดียวสำหรับผู้ใช้เงินยูโรดิจิทัล ดังนั้น เงินยูโรดิจิทัลจึงช่วยให้ธนาคารรักษาลูกค้าไว้ได้ท่ามกลางการแข่งขันด้านการชำระเงินที่เพิ่มมากขึ้น
ระยะเตรียมการโครงการอย่างเต็มกำลัง
ตอนนี้ฉันขออัปเดตสั้นๆ ให้คุณทราบว่าเราอยู่ในขั้นตอนไหนของโครงการ[20]
เราเริ่มขั้นตอนการสอบสวนมาตั้งแต่ปี 2021 และตอนนี้ก็อยู่ในจุดกึ่งกลางของขั้นตอนการเตรียมการ โดยมีเวลาเหลืออีกประมาณหนึ่งปี
พื้นที่ความสนใจหลักประการหนึ่งของเราในระยะนี้คือการพัฒนากระบวนการในการกำหนดจำนวนยูโรดิจิทัลสูงสุดที่บุคคลหนึ่งสามารถถือไว้ในเวลาใดก็ได้[21] ขีดจำกัดการถือครองมีความสำคัญเพื่อประกันเสถียรภาพทางการเงินและป้องกันการโอนขนาดใหญ่จากเงินฝากธนาคารไปยังยูโรดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงวิกฤต
ข้อจำกัดเหล่านี้สูงเพียงพอที่จะหลีกเลี่ยงผลกระทบเชิงลบต่อประสบการณ์การใช้งานยูโรดิจิทัล[22]
ผู้เชี่ยวชาญจาก ECB ธนาคารกลางแห่งชาติในระบบยูโร และหน่วยงานที่มีอำนาจของประเทศต่างๆ ได้เริ่มระบุปัจจัยต่างๆ ที่อาจส่งผลต่อการปรับเทียบขีดจำกัดการถือครอง โดยพิจารณาจากสามประเด็นหลักที่กำหนดไว้ในร่างข้อบังคับ ได้แก่ การใช้งาน นโยบายการเงิน และเสถียรภาพทางการเงิน โดยใช้ความรู้เฉพาะด้านเฉพาะของตนเป็นพื้นฐาน[23]
ในขณะที่ขีดจำกัดการถือครองที่แน่นอนจะถูกกำหนดไว้ใกล้กับการเปิดตัวที่อาจเกิดขึ้นและบนพื้นฐานของกระบวนการกำกับดูแลที่มีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนตามที่ระบุไว้ในร่างข้อบังคับ[24] เรามุ่งมั่นที่จะทำให้แน่ใจว่าวิธีการของเรานั้นสามารถคาดเดาได้ นี่คือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญของ ECB มักจะพูดคุยกับผู้บริโภค ผู้ค้า และสถาบันการเงินเป็นประจำ เพื่อให้ทุกคนได้รับข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับงานด้านเทคนิคและเพื่อรวบรวมคำติชม
นอกจากนี้ เรายังกำลังดำเนินการสรุปกฎเกณฑ์ดิจิทัลของยูโร ซึ่งจะมีกฎเกณฑ์และมาตรฐานที่ชัดเจนเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้จะได้รับประสบการณ์ที่สอดคล้องทั่วทั้งเขตยูโร[25] ซึ่งจะช่วยให้บริษัทเอกชนสามารถเปิดตัวโซลูชันของตัวเองได้ด้วย[26] เรากำลังทำงานอย่างใกล้ชิดกับตัวแทนทั้งหมดใน Rulebook Development Group รวมถึงผู้บริโภค ผู้ค้าปลีก ธนาคาร และสมาคมที่ไม่ใช่ธนาคาร
นอกจากนี้ขณะนี้เราอยู่ในขั้นตอนการคัดเลือกผู้ให้บริการที่มีศักยภาพ[27] ผู้ที่สามารถพัฒนาแพลตฟอร์มและโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลยูโรได้[28]
สุดท้ายนี้ เรายังพิจารณาประเด็นทางเทคนิคสำคัญอื่นๆ อย่างใกล้ชิด เช่น ความเป็นส่วนตัวและฟังก์ชันการทำงานแบบออฟไลน์ เราจะคอยแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการพัฒนาทั้งหมดนี้
ภายในสิ้นปี 2568 คณะกรรมการกำกับดูแลของ ECB จะตัดสินใจว่าจะดำเนินการขั้นต่อไปของโครงการหรือไม่ แต่คณะกรรมการกำกับดูแลจะไม่ตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการออกเงินยูโรดิจิทัล ก่อนที่กฎหมายจะผ่านความเห็นชอบ
บทสรุป
โดยสรุป การนำเงินยูโรดิจิทัลมาใช้ในเขตยูโรอาจต้องใช้เวลา แต่ถือเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับอนาคตของยุโรป ประเทศต่างๆ ทั่วโลกกำลังสำรวจสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางสำหรับการค้าปลีก หากเราต้องการเป็นผู้กำหนดมาตรฐานและรักษาตำแหน่งผู้นำ เราจำเป็นต้องดำเนินการอย่างรวดเร็ว
ยูโรดิจิทัลเป็นโครงการร่วมของยุโรป ซึ่งเป็นสาเหตุที่เราพูดคุยกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่เกี่ยวข้องทั้งหมดและรับฟังความคิดเห็นและข้อกังวลของพวกเขาอย่างรอบคอบ นอกจากนี้ ฉันยังคงมุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมกับรัฐสภายุโรปเป็นประจำ
การนำเงินยูโรดิจิทัลมาใช้ซึ่งธนาคารและผู้ให้บริการอื่นๆ ให้ลูกค้าและร้านค้าทุกแห่งยอมรับในทุกพื้นที่ของเขตยูโรอาจต้องใช้เวลาหลายปี ผู้เข้าร่วมตลาดต้องการความแน่นอนในการลงทุนในเงินยูโรดิจิทัล ซึ่งต้องอาศัยการประสานงานระหว่างผู้ร่วมออกกฎหมายและธนาคารกลาง
ฉันชื่นชมการทำงานทั้งหมดที่คณะกรรมการ ECON ได้ทำเกี่ยวกับยูโรดิจิทัลจนถึงตอนนี้ การอภิปรายเกี่ยวกับกฎหมายอยู่ในมือของคุณแล้ว แน่นอนว่า ECB พร้อมที่จะมีส่วนร่วมกับทีมเจรจาและให้การสนับสนุนทางเทคนิคอย่างต่อเนื่องเมื่อจำเป็น
สิ่งสำคัญคือการทำงานด้านกฎหมายและเทคนิคจะต้องดำเนินไปควบคู่กันอย่างรวดเร็วและร่วมมือกันอย่างใกล้ชิด เมื่อร่วมมือกันแล้ว เราจะมั่นใจได้ว่ายูโรดิจิทัลจะเสริมสร้างอำนาจอธิปไตยทางการเงินของยุโรปและให้บริการประชาชนทุกคน
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
