ประธาน Hill สมาชิกอันดับ Lynch และสมาชิกของคณะอนุกรรมการ ขอขอบคุณสำหรับโอกาสหารือเกี่ยวกับการกำกับดูแลและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับนวัตกรรมในระบบการเงิน
Federal Reserve มุ่งมั่นที่จะสนับสนุนนวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบ ทั้งโดยบริษัทที่เราดูแลโดยตรง และในระบบการเงินในวงกว้าง เราตระหนักดีว่านวัตกรรมสามารถเสริมความปลอดภัยและความมั่นคงของธนาคารและเสถียรภาพของระบบการเงินของเรา เพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน และลดต้นทุน นวัตกรรมสามารถเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินและปูทางสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อสาธารณะ
อย่างไรก็ตาม นวัตกรรมยังสามารถนำไปสู่ความเสี่ยง ซึ่งบางเรื่องก็คุ้นเคยและบางเรื่องก็แปลกใหม่กว่านั้น คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve Board) ควบคู่ไปกับหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารกลางอื่นๆ มีหน้าที่รับผิดชอบตามกฎหมายในการกำกับดูแลธนาคารเพื่อช่วยให้มั่นใจว่าธนาคารดำเนินการในลักษณะที่ปลอดภัยและเหมาะสม และปฏิบัติตามกฎหมายที่บังคับใช้ทั้งหมด เพื่อให้สอดคล้องกับภารกิจดังกล่าว เราต้องการให้ธนาคารที่เราดูแลระบุและจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีใหม่ที่พวกเขาใช้
แนวทางของเราในการกำกับดูแลและควบคุมนวัตกรรมด้านการธนาคารนั้นยึดตามหลักการที่ครอบคลุมดังต่อไปนี้ ประการแรก กิจกรรมที่นำเสนอความเสี่ยงเดียวกันโดยพื้นฐานควรได้รับการควบคุมในลักษณะเดียวกัน ไม่ว่ากิจกรรมนั้นจะเกิดขึ้นที่ไหนหรืออย่างไร หรือใช้ข้อกำหนดในการอธิบายกิจกรรม กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ๆ เพิ่มความเสี่ยงเช่นเดียวกับกิจกรรมแบบดั้งเดิม ผลิตภัณฑ์หรือบริการนั้นก็ควรอยู่ภายใต้กฎระเบียบเดียวกัน แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีใหม่หรืออธิบายโดยใช้คำศัพท์ที่แตกต่างกันก็ตาม
ประการที่สอง ธนาคารกลางสหรัฐไม่ได้ดำเนินการและไม่ได้กำหนดจุดยืนว่าธนาคารจะสามารถให้บริการแก่ใครได้บ้าง ตราบใดที่บริการเหล่านั้นยังอยู่ภายใต้ขอบเขตของกฎหมาย องค์กรการธนาคารไม่ได้รับอนุญาตหรือกีดกันในการให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าทุกประเภทหรือประเภทใดโดยเฉพาะ ตามที่กฎหมายหรือข้อบังคับอนุญาต
ประการที่สาม เราพยายามที่จะมีความโปร่งใสเกี่ยวกับความคาดหวังและแนวทางของเราในการกำกับดูแลและกฎระเบียบกิจกรรมใหม่ๆ เพื่อเป็นแนวทางสำหรับการสร้างสรรค์นวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบ เราสื่อสารความคาดหวังเหล่านั้นผ่านช่องทางที่หลากหลาย รวมถึงคำแนะนำ คำแถลง และแหล่งข้อมูลอื่นๆ
สุดท้ายนี้ เราตระหนักดีว่าเราต้องเรียนรู้ต่อไปด้วย ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงมีส่วนร่วมในการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์เป็นประจำ เจ้าหน้าที่ของ Federal Reserve มักพบปะกับธนาคาร ฟินเทคที่ไม่ใช่ธนาคาร นักวิชาการ และคนอื่นๆ บ่อยครั้งเพื่อแลกเปลี่ยนความคิดเห็นว่าเทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงภาคการธนาคารและระบบการเงินโดยรวมอย่างไร การประชุมเหล่านี้ถือเป็นหน้าต่างสำคัญว่านวัตกรรมกำลังกำหนดรูปแบบภาคการธนาคารอย่างไร และมีความสำคัญอย่างยิ่งในการช่วยเราพัฒนาการกำกับดูแลและการดำเนินการตามนโยบายที่เหมาะสม
เพื่อให้สอดคล้องกับหลักการเหล่านี้ ธนาคารกลางสหรัฐได้ประกาศเปิดตัวโครงการกำกับดูแลกิจกรรมใหม่ๆ เพื่อมุ่งเน้นไปที่การกำกับดูแลความเสี่ยงที่เกิดจากกิจกรรมใหม่ๆ ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีของธนาคาร1 กิจกรรมเหล่านี้รวมถึงกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย และความร่วมมือธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่ซับซ้อนกับฟินเทคที่ไม่ใช่ธนาคาร เราคาดหวังว่าโปรแกรมนี้จะมีการพัฒนาเมื่อมีเทคโนโลยีใหม่ๆ เกิดขึ้น ด้วยการทุ่มเททีมผู้เชี่ยวชาญด้านการกำกับดูแลเพื่อกำกับดูแลกิจกรรมใหม่ๆ ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี เป้าหมายของเราคือการให้ข้อเสนอแนะที่ชัดเจน ทันเวลา สม่ำเสมอ และเกี่ยวข้องแก่สถาบันที่เราดูแล เราต้องการให้ธนาคารต่างๆ ใช้ประโยชน์จากนวัตกรรมต่างๆ ต่อไป ในขณะเดียวกันก็ดำเนินงานในลักษณะที่ปลอดภัยและเหมาะสม
ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายและกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นจุดสำคัญของโปรแกรมการกำกับดูแลกิจกรรมใหม่ เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายมีศักยภาพในการเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุน และเพิ่มการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน สินทรัพย์ดิจิทัลใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี และโดยทั่วไปจะออกในเครือข่ายสาธารณะแบบเปิดที่มีการกระจายอำนาจ ทั้งสินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยีที่เป็นรากฐานยังก่อให้เกิดความเสี่ยง ซึ่งรวมถึงที่เกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลและการบริหารความเสี่ยงของเครือข่าย และความไม่แน่นอนทางกฎหมายเกี่ยวกับประเด็นต่างๆ เช่น การสิ้นสุดการชำระหนี้และสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ และลักษณะนามแฝงของสินทรัพย์ดิจิทัลสามารถสร้างความเสี่ยงทางการเงินที่ผิดกฎหมายเพิ่มมากขึ้นได้ เช่นเดียวกับกิจกรรมทั้งหมดของพวกเขา ธนาคารที่มีส่วนร่วมกับภาคสินทรัพย์เข้ารหัสลับจะต้องดำเนินการในลักษณะที่ปลอดภัย ตัวอย่างเช่น ธนาคารที่มีเงินฝากที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลกระจุกตัวสูงอาจเผชิญกับความเสี่ยงด้านสภาพคล่องที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากความผันผวนที่สำคัญและการเชื่อมโยงระหว่างกันในภาคส่วนนี้ และควรจัดการความเสี่ยงดังกล่าวอย่างเหมาะสม2
นอกเหนือจากสินทรัพย์ดิจิทัลแล้ว ธนาคารบางแห่งได้แสดงความสนใจที่จะมีส่วนร่วมโดยตรงมากขึ้นในเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายและการแปลงโทเค็นของสินทรัพย์แบบดั้งเดิม เช่น สกุลเงินหรือหลักทรัพย์ เพื่อเร่งและทำให้การชำระเงิน การหักบัญชี และการชำระหนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ
โทเค็นดิจิทัลที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อรักษามูลค่าที่มั่นคงเมื่อเทียบกับสกุลเงินที่ออกโดยรัฐบาล ซึ่งมักเรียกว่า “เหรียญเสถียร” หรือ “โทเค็นดอลลาร์” ได้รับความสนใจอย่างมากอย่างถูกต้อง เนื่องจากมีผลกระทบต่อการชำระเงินและความมั่นคงทางการเงิน เพื่อให้ความชัดเจนแก่ธนาคารที่สนใจมีส่วนร่วมกับโทเค็นดอลลาร์ เราจึงได้ออกคำแนะนำเกี่ยวกับกระบวนการที่ธนาคารภายใต้การดูแลของ Federal Reserve สามารถขอคำยินยอมจากฝ่ายกำกับดูแลได้โดยไม่คัดค้านก่อนที่จะออก ถือครอง หรือทำธุรกรรมในโทเค็นดอลลาร์3 กระบวนการนี้จะช่วยให้ Federal Reserve ตรวจสอบได้ว่าธนาคารมีระบบบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสมเพื่อระบุและควบคุมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเกี่ยวกับโทเค็นดอลลาร์ รวมถึงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงาน ความปลอดภัยทางไซเบอร์ สภาพคล่อง การเงินที่ผิดกฎหมาย และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้บริโภค
กิจกรรมธนาคารรูปแบบใหม่ที่เกี่ยวข้องกับความร่วมมือที่ซับซ้อนระหว่างธนาคารและบุคคลที่สามที่เน้นเทคโนโลยีก็ถือเป็นประเด็นสำคัญเช่นกัน ความสัมพันธ์ของบุคคลที่สามสามารถช่วยให้ธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารชุมชน สามารถเข้าถึงเทคโนโลยีและนวัตกรรมใหม่ๆ ได้ แต่ยังสามารถนำความเสี่ยงที่จำเป็นต้องได้รับการจัดการ เช่น ความเสี่ยงในการดำเนินงาน และความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้บริโภค ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว โครงการกำกับดูแลกิจกรรมใหม่จะช่วยดูแลความร่วมมือธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่ซับซ้อนกับบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
เมื่อเร็วๆ นี้หน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารกลางยังได้ออกคำแนะนำเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงของบุคคลที่สาม ซึ่งวางความคาดหวังในการกำกับดูแลของหน่วยงานสำหรับความสัมพันธ์ของบุคคลที่สามทุกประเภท รวมถึงความสัมพันธ์กับบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน4 นอกจากนี้ หน่วยงานยังได้ออกคู่มือที่ออกแบบมาเพื่อช่วยธนาคารชุมชนในการประเมินความเสี่ยงในการสร้างและพิจารณาความสัมพันธ์กับบริษัทฟินเทค5
เทคโนโลยีที่มีศักยภาพอีกประการหนึ่งคือปัญญาประดิษฐ์ (AI) ธนาคารต่างๆ ใช้ประโยชน์จาก AI สำหรับแอปพลิเคชันที่หลากหลาย เช่น การติดตามการฉ้อโกงและการบริการลูกค้า แม้ว่าเทคโนโลยีนี้จะให้ประโยชน์หลายประการ แต่ก็ยังก่อให้เกิดความเสี่ยง เช่น ความท้าทายด้านข้อมูล ความสามารถในการอธิบาย อคติ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการคุ้มครองผู้บริโภค เมื่อพิจารณาถึงความเสี่ยงเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือธนาคารที่ใช้ AI จะต้องดำเนินการในลักษณะที่ปลอดภัย เหมาะสม และเป็นไปตามข้อกำหนด เจ้าหน้าที่ของ Federal Reserve ยังคงทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารกลางอื่นๆ เพื่อติดตามและเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวปฏิบัติที่เกิดขึ้นใหม่เกี่ยวกับการใช้ AI ของธนาคารและการบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
สุดท้ายนี้ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่านวัตกรรมไม่ได้จำกัดอยู่เฉพาะในภาคเอกชนเท่านั้น Federal Reserve มุ่งเน้นไปที่การค้นหาโอกาสในการใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเพื่อยกระดับการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการธนาคารของเรา เรากำลังประเมินเทคโนโลยีชั้นนำของอุตสาหกรรมเพื่อพิจารณาว่าการนำเครื่องมือดังกล่าวมาใช้จะปรับปรุงเทคโนโลยีการควบคุมดูแลของเราและเพิ่มประสิทธิภาพหรือไม่
บทสรุป
Federal Reserve มุ่งมั่นที่จะสนับสนุนนวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบ เพื่อให้ระบบการเงินและสาธารณชนได้รับประโยชน์มากมายที่นวัตกรรมสามารถมอบให้ได้ ในเวลาเดียวกัน เราคำนึงถึงภารกิจของเราในการรักษาระบบการเงินให้ปลอดภัย และมุ่งเน้นไปที่การรับรองว่าความเสี่ยงใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ ได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม
ขอบคุณ ฉันหวังว่าจะมีคำถามของคุณ
1. คณะกรรมการผู้ว่าการระบบธนาคารกลางสหรัฐ “จัดทำโครงการกำกับดูแลกิจกรรมนวนิยาย,” จดหมายSR 23-7 (8 สิงหาคม 2566) กลับไปที่ข้อความ
2. คณะกรรมการผู้ว่าการระบบ Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation และสำนักงานบัญชีเงินตรา “แถลงการณ์ร่วมเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสภาพคล่องต่อองค์กรธนาคารอันเป็นผลมาจากช่องโหว่ของตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล (PDF),” ข่าวประชาสัมพันธ์วันที่ 23 กุมภาพันธ์ 2566 กลับไปที่ข้อความ
3. คณะกรรมการผู้ว่าการระบบธนาคารกลางสหรัฐ “กระบวนการไม่คัดค้านการกำกับดูแลสำหรับธนาคารสมาชิกของรัฐที่ต้องการมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับโทเค็นดอลลาร์ (PDF),” จดหมายSR 23-8 (8 สิงหาคม 2566) กลับไปที่ข้อความ
4. คำแนะนำระหว่างหน่วยงานเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของบุคคลที่สาม: การบริหารความเสี่ยง, 88 Fed เร็ก 37,920 (9 มิถุนายน 2566) ดูได้ที่ https://www.federalregister.gov/documents/2023/06/09/2023-12340/interagency-guidance-on-third-party-relationships-risk-management. กลับไปที่ข้อความ
5. คณะกรรมการผู้ว่าการระบบ Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation และสำนักงานบัญชีเงินตรา “การดำเนินการตรวจสอบสถานะของบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน: คำแนะนำสำหรับธนาคารชุมชน (PDF)” (ตุลาคม 2566) กลับไปที่ข้อความ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
