สวัสดีตอนเช้า. มีความยินดีที่ได้เข้าร่วมการประชุมในวันนี้ ฉันขอขอบคุณคำเชิญจาก Financial Literacy and Education Commission (FLEC) เพื่อพูดคุยกับหน่วยงานระหว่างรัฐบาลที่สำคัญเกี่ยวกับประเด็นที่สำคัญเหล่านี้ ฉันรู้สึกขอบคุณเป็นพิเศษที่ฉันสามารถเข้าร่วมในช่วงเช้าวันนี้ได้ ความพยายามของ FLEC ในการประสานงานและยกระดับหน่วยงานที่ทำงานเพื่อพัฒนาการศึกษาทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญในการยกระดับความก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายของความรู้ทางการเงินในวงกว้าง
การให้เครื่องมือและข้อมูลที่จำเป็นแก่ผู้บริโภคเพื่อช่วยให้พวกเขาตัดสินใจทางการเงินได้อย่างถูกต้องจะช่วยเพิ่มความเป็นอยู่ที่ดีทางเศรษฐกิจสำหรับทุกคน ธนาคารกลางสหรัฐรับรองว่างานของเรามีส่วนสนับสนุนเป้าหมายที่ครอบคลุมนี้ โดยนำความพยายามของคณะกรรมการธนาคารและธนาคารกลางมารวมกันเพื่อยกระดับความสัมพันธ์ระหว่างความเป็นอยู่ที่ดีทางเศรษฐกิจ การศึกษาทางการเงิน และการเข้าถึงระบบการเงิน
การเข้าถึงการศึกษาทางการเงินเป็นพื้นฐานสำหรับความสำเร็จของงานนี้และช่วยส่งเสริมเป้าหมายที่กว้างขึ้นของเฟดในการส่งเสริมเศรษฐกิจที่ดี
ผู้บริโภคตัดสินใจได้ดีขึ้นเมื่อพวกเขาเข้าใจผลที่ตามมาของการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขา การตัดสินใจที่ดีขึ้นนำไปสู่โอกาสมากขึ้นในการสร้างความสามารถทางการเงินที่สร้างเครดิต ซึ่งนำไปสู่การออมและกิจกรรมสร้างความมั่งคั่งอื่นๆ
การศึกษาทางการเงินช่วยให้ผู้บริโภคมีทักษะที่สำคัญที่ช่วยให้พวกเขาสามารถประเมินทางเลือกและตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทายในปัจจุบัน ธนาคารกลางสหรัฐกำลังช่วยสร้างความเข้าใจอย่างกว้างขวางเกี่ยวกับหลักการพื้นฐานทางเศรษฐกิจ เราได้ใช้ความพยายามหลายอย่างเพื่อเสริมสร้างทรัพยากรสำหรับครูและชุมชน รวมถึงเว็บไซต์ federalreserveeducation.org ซึ่งจัดหาแหล่งข้อมูลออนไลน์เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและเศรษฐศาสตร์สำหรับครูสำหรับนักเรียนทุกคนตั้งแต่ระดับอนุบาลจนถึงระดับวิทยาลัย โปรแกรมอื่นๆ เช่น หลักสูตรกุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงินของ Philadelphia Fed และคู่มือและวิดีโอการศึกษาด้านเศรษฐกิจของ St. Louis Fed จะสนับสนุนนักเรียนผ่านการพัฒนาความรู้และทักษะเพื่อทำความเข้าใจว่าเศรษฐศาสตร์ส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของพวกเขาอย่างไร1
เราทุกคนทราบดีว่าตลาดบริการทางการเงินนั้นกว้างใหญ่และมีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ทำให้ผู้บริโภคมีตัวเลือกที่หลากหลายและเพิ่มมากขึ้นในกลุ่มผลิตภัณฑ์ทางการเงินและผู้ให้บริการ ด้วยเหตุนี้ จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ธุรกิจขนาดเล็กและผู้บริโภคจะต้องเตรียมข้อมูลและทรัพยากรเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจทางการเงินส่วนบุคคล ผลประโยชน์อาจไร้ขีดจำกัดเมื่อผู้บริโภคเข้าใจว่าทางเลือกทางการเงินของพวกเขาส่งผลต่อความมั่นคงทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตอย่างไร
นอกเหนือจากการขยายงานในวงกว้างแล้ว ฉันยังต้องการเน้นย้ำถึงโอกาสที่การศึกษาทางการเงินมอบให้เพื่อพัฒนาเป้าหมายร่วมกันของเราในการรวมทางการเงิน วันนี้ ผมจะพูดถึงประเด็นสำคัญสามประการของความพยายามในการรวมนโยบายของเฟดซึ่งช่วยในการแจ้งนโยบายและแนวทางปฏิบัติที่ออกแบบมาเพื่อพัฒนาการเข้าถึงและความสามารถทางการเงิน: การเข้าถึงบัญชีธนาคาร ความพร้อมของผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินดอลลาร์ขนาดเล็กที่มีความรับผิดชอบสำหรับความต้องการทางการเงินระยะสั้น และขยายขอบเขตของการริเริ่มทางการเงินไปยังชุมชนพื้นเมืองและชนพื้นเมือง เพื่อช่วยเหลืออย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการเข้าถึงเศรษฐกิจการเงินที่กว้างขึ้น
เรามีความก้าวหน้าอย่างมากในการให้การเข้าถึงที่มากขึ้นเพื่อนำผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารเข้ามาในพื้นที่ฝากของผู้ประกันตน การวิจัยของเราให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความสำเร็จของความพยายามล่าสุดในการขยายการเข้าถึงในกลุ่มประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ตัวอย่างเช่น การสำรวจเศรษฐกิจครัวเรือนและการตัดสินใจของธนาคารกลางสหรัฐ (SHED) แสดงให้เห็นในปี 2564 ว่า 94 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสำรวจผู้ใหญ่มีบัญชีธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน และการสำรวจแห่งชาติในปี 2564 ของครัวเรือนที่ไม่มีบัญชีธนาคารและครัวเรือนที่มีบัญชีธนาคารน้อยพบว่า 95.5 เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนสหรัฐทั้งหมดถูกธนาคาร ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่การสำรวจเริ่มขึ้นในปี 2552 2
การสำรวจ SHED ของเฟดแสดงผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกัน ตั้งแต่ปี 1989 ถึง 2019 เปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาที่มีบัญชีธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 85.6 เป็น 94.5 เปอร์เซ็นต์ สิ่งนี้ยังเป็นความจริงในจำนวนบัญชีธนาคารที่เพิ่มขึ้นของสมาชิกกลุ่มชนกลุ่มน้อยในช่วงเวลาเดียวกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้บริโภคผิวดำและสเปน ผู้ใหญ่ผิวดำเพิ่มความเป็นเจ้าของบัญชีธนาคารจาก 56.7 เป็น 86.8 เปอร์เซ็นต์ และคนเชื้อสายสเปนเพิ่มขึ้นจาก 63.5 เป็น 89.5 เปอร์เซ็นต์
แม้ว่าการสำรวจเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงการปรับปรุงที่สำคัญในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา แต่ก็ยังมีความคืบหน้าต่อไป ในความเป็นจริง ข้อมูลการสำรวจ SHED ของเราช่วยในการระบุลักษณะของผู้ที่อาจเลือกที่จะไม่ใช้บัญชีเงินฝากหรือไม่สามารถเข้าถึงบัญชีได้ ผลการสำรวจล่าสุดแสดงให้เห็นว่ารายได้และการศึกษาอาจเป็นปัจจัยหนึ่ง ในบรรดาผู้ตอบแบบสอบถาม 24 เปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ที่ไม่ได้รับประกาศนียบัตรมัธยมศึกษาตอนปลาย และ 17 เปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ที่ทำรายได้น้อยกว่า 25,000 ดอลลาร์ต่อปีไม่มีบัญชีเงินฝาก
เรายังทราบด้วยว่ามีหลายปัจจัยที่อาจทำให้ผู้บริโภคเลือกที่จะไม่มีส่วนร่วมในระบบธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นความไม่ไว้วางใจในระบบธนาคารหรือการจัดการความสัมพันธ์ทางธนาคารที่ผิดพลาดก่อนหน้านี้ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการเป็นเจ้าของบัญชี
จำนวนผู้บริโภคที่มีบัญชีธนาคารที่เพิ่มขึ้นในวงกว้างเหล่านี้เป็นตัวชี้วัดที่สำคัญของความสำเร็จโดยรวมของเรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมที่ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้นเรื่อย ๆ แม้ว่าจะมีผลิตภัณฑ์และผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารอยู่มากมาย แต่ก็ไม่มีผลิตภัณฑ์ใดที่ให้ความน่าเชื่อถือและการคุ้มครองของประกัน FDIC สำหรับเงินฝาก บัญชีธนาคารยังคงเป็นวิธีที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือที่สุดในการฝากเงิน เก็บรักษาเงิน และทำธุรกรรมต่างๆ ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารที่ประกันโดยรัฐบาลในราคาย่อมเยาเหล่านี้สามารถช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจจัดการเงินของพวกเขา—เพื่อออมหรือใช้จ่ายตามต้องการ—และพัฒนาทักษะการจัดการทางการเงินผ่านการออมและการชำระเงิน นอกจากนี้ การมีความสัมพันธ์ด้านการธนาคารอาจช่วยให้ผู้บริโภคกู้ยืมเงินเพื่อลงทุนในการศึกษา บ้าน ยานพาหนะ หรือธุรกิจ
Federal Reserve ยังคงสนับสนุนการขยายการเข้าถึงบัญชีธนาคารผ่านโปรแกรม Bank On ซึ่งช่วยให้ผู้ที่ไม่มีความสัมพันธ์ทางธนาคารสามารถเข้าถึงบัญชีเงินฝากที่มีต้นทุนต่ำหรือไม่มีต้นทุนได้ Bank On Data Hub ของ St. Louis Fed รายงานข้อมูลระดับชาติสำหรับธนาคารทุกแห่งที่เสนอบัญชีโปรแกรม Bank On เหล่านี้ ในปี 2565 ธนาคารมากกว่า 200 แห่งเสนอบัญชี Bank On ที่ได้รับการรับรอง บัญชีเหล่านี้มีให้บริการที่ธนาคารและสาขาเครดิตยูเนี่ยนกว่า 46,000 แห่งในสหรัฐอเมริกา
เช่นเดียวกับบริการธนาคารที่ราคาไม่แพง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินดอลลาร์ที่มีความรับผิดชอบสามารถมีบทบาทสำคัญในการรวมทางการเงิน โดยช่วยให้ตอบสนองความต้องการสินเชื่อในทันทีจากค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือที่ไม่คาดคิด การหยุดชะงักของกระแสเงินสดชั่วคราว หรือการขาดแคลนรายได้โดยไม่ได้วางแผน เงินกู้ขนาดเล็กมักเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญเมื่อเกิดความเครียดทางเศรษฐกิจ ในช่วงการระบาดของ COVID-19 ธนาคารกลางสหรัฐและหน่วยงานอื่น ๆ ได้ออกหลักการที่ปรับปรุงแล้วสำหรับธนาคารเพื่อพิจารณาเมื่อเสนอสินเชื่อดอลลาร์ขนาดเล็กที่มีความรับผิดชอบ โปรแกรมที่ประสบความสำเร็จรวมการป้องกันการชำระคืนและพยายามที่จะให้ผลลัพธ์ที่เพิ่มความสามารถทางการเงินของผู้กู้ ในขณะที่ตลาดสินเชื่อมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินดอลลาร์ขนาดเล็กที่ได้รับการออกแบบมาอย่างดียังคงเป็นทรัพยากรที่สำคัญสำหรับผู้บริโภค ซึ่งช่วยส่งเสริมแนวปฏิบัติด้านสินเชื่อในเชิงบวกและการเปลี่ยนไปสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพิ่มเติม
ฉันจะสรุปด้วยองค์ประกอบสำคัญของการมีส่วนร่วมกับชุมชนของธนาคารกลางสหรัฐเพื่อขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน เพื่อให้ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นสามารถมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น การเข้าถึงทางการเงินสำหรับทุกคน รวมถึงชุมชนที่ด้อยโอกาส เช่น กลุ่มชนพื้นเมือง มีความสำคัญต่อความแข็งแกร่งทางเศรษฐกิจของประเทศของเรา ความพยายามของเราในหลายๆ ฟังก์ชั่นของ Federal Reserve System ทำงานเพื่อพัฒนาเป้าหมายนี้ สภาที่ปรึกษาชุมชนของ Federal Reserve Board นำเสนอมุมมองที่หลากหลายเกี่ยวกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและความต้องการบริการทางการเงินของผู้บริโภคและชุมชนต่างๆ โดยเน้นเฉพาะกลุ่มประชากรที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง สภาที่ปรึกษาชุมชนได้รับประโยชน์จากการมีตัวแทนจากชุมชนชาวอเมริกันพื้นเมืองที่ให้บริการในสภาและอัพเดทสมาชิกเกี่ยวกับความท้าทายและโอกาสในปัจจุบันที่ชุมชนเหล่านี้เผชิญ นอกจากนี้ ในปี 2021 ธนาคารกลางสหรัฐได้เข้าร่วมเครือข่ายธนาคารกลางเพื่อการมีส่วนร่วมของชนพื้นเมือง ซึ่งส่งเสริมการสนทนาและการวิจัยอย่างต่อเนื่องเพื่อยกระดับการมีส่วนร่วมของประชากรพื้นเมืองในระบบเศรษฐกิจ
ความพยายามของเราในด้านนี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการศึกษา อันที่จริง โครงการเสริมศักยภาพการศึกษาเศรษฐกิจและการเงินพื้นเมืองของ St. Louis Fed ได้ให้การศึกษาด้านเศรษฐกิจและการเงินส่วนบุคคลแก่ชุมชนและองค์กรชาวพื้นเมืองทั่วประเทศตั้งแต่ปี 20183
การวิจัยล่าสุดแสดงให้เห็นแนวโน้มในการเข้าถึงบัญชีธนาคารของชุมชนพื้นเมืองอเมริกันอลาสก้าและอินเดีย โดยกว่า 93 เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนเหล่านี้มีบัญชีธนาคาร ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 10 เปอร์เซ็นต์จากปี 2019 ฉันยินดีเป็นอย่างยิ่งที่เห็นว่า ความพยายามเหล่านี้และความมุ่งมั่นของเราในการเข้าถึงบริการทางการเงินแก่ชุมชนพื้นเมืองนั้นเป็นประโยชน์
ขอบคุณสำหรับคำเชิญที่จะพูดคุยกับคุณในวันนี้ ฉันขอขอบคุณที่มีโอกาสเน้นย้ำถึงการมีส่วนร่วมของธนาคารกลางสหรัฐต่อพันธกิจในการเสริมอำนาจทางการเงินของ FLEC และฉันหวังว่าจะได้รับข้อมูลเชิงลึกจากการประชุมในวันนี้
1. ดู “กุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงิน—บทเรียนและหลักสูตร,” ธนาคารกลางแห่งฟิลาเดลเฟีย และ ” แหล่งข้อมูลสำหรับอาจารย์และนักศึกษาสาขาเศรษฐศาสตร์และการเงินส่วนบุคคล,” ธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์ กลับไปที่ข้อความ
2. ดูคณะกรรมการผู้ว่าการระบบธนาคารกลางสหรัฐฯ “ความเป็นอยู่ที่ดีทางเศรษฐกิจของครัวเรือนสหรัฐในปี 2564 (PDF)” และ Federal Deposit Insurance Corporation, “การสำรวจระดับชาติของ FDIC ประจำปี 2021 เกี่ยวกับครัวเรือนที่ไม่มีธนาคารและครัวเรือนที่มีธนาคารต่ำกว่าธนาคาร (PDF)“. กลับไปที่ข้อความ
3. ดู “การเสริมพลังการศึกษาด้านเศรษฐกิจและการเงินพื้นเมือง (NEFEE),” ธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์ กลับไปที่ข้อความ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
