Robinhood เดิมพันใหญ่ในการธนาคาร – แต่ความไว้วางใจของแบรนด์อาจเป็นคู่แข่งที่ยากที่สุด

Robinhood Markets, Inc. (NASDAQ: NASDAQ :), แพลตฟอร์มที่มีความหมายเหมือนกันกับการซื้อขายที่ปราศจากค่าคอมมิชชั่นและกิจกรรมนักลงทุนรายย่อยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องการเข้าถึงสต็อกตัวเลือกและตลาด cryptocurrency ที่เป็นประชาธิปไตย บริษัท กำลังตั้งค่าสถานที่ในดินแดนหลักของการเงินแบบดั้งเดิม: การบริหารธนาคารและการบริหารความมั่งคั่ง

การขยายตัวที่ทะเยอทะยานนี้นำเสนอคำถามพื้นฐาน: Robinhood สามารถเปลี่ยนจากแอพพลิเคชั่นการซื้อขายที่ก่อกวนไปสู่สถาบันการเงินที่ให้บริการเต็มรูปแบบที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งสามารถแข่งขันกับยักษ์ใหญ่ที่จัดตั้งขึ้นได้

Robinhood reimagined

การประกาศส่งสัญญาณวิวัฒนาการเชิงกลยุทธ์สำหรับ Fintech ที่ใช้ Menlo Park Robinhood มุ่งมั่นที่จะก้าวข้ามรากฐานของนายหน้าเพื่อให้บริการที่สงวนไว้ในอดีตสำหรับลูกค้าที่ร่ำรวยผ่านฝ่ายธนาคารเอกชนและการบริหารความมั่งคั่ง นี่เป็นตำแหน่ง บริษัท โดยตรงกับยักษ์ใหญ่ด้านการธนาคารเช่น JPMorgan Chase, Bank of America และ Citigroup รวมถึง บริษัท นายหน้าที่ครอบคลุมเช่น Charles Schwab และ Fidelity Investments

บริษัท กำลังเดิมพันว่าสามารถใช้ประโยชน์จากแนวทางแรกของเทคโนโลยีและฐานผู้ใช้ที่มีอยู่เพื่อแกะสลักพื้นที่สำคัญในบริการทางการเงินในชีวิตประจำวัน อย่างไรก็ตามการเดินทางเกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมกับการแข่งขันที่รุนแรงและการเอาชนะการรับรู้ของแบรนด์ที่เกิดขึ้นในช่วงที่มีความผันผวนของตลาดสูงและการซื้อขายเก็งกำไร การสร้างความไว้วางใจที่ลึกซึ้งที่จำเป็นสำหรับความสัมพันธ์ของธนาคารหลักแสดงให้เห็นถึงความท้าทายที่แตกต่างจากการดึงดูดผู้ใช้สำหรับการซื้อขายหุ้น

เปิดหีบสมบัติ

ศูนย์กลางของการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์นี้คือชุดผลิตภัณฑ์หลักสองห้องสามารถเข้าถึงได้อย่างกว้างขวางผ่านการสมัครสมาชิก “ทองคำ” พรีเมี่ยมของ บริษัท ซึ่งมีค่าใช้จ่าย $ 5 ต่อเดือนหรือ $ 50 ต่อปี “Robinhood Banking” ระบุไว้สำหรับการเปิดตัวในฤดูใบไม้ร่วงสัญญาว่าจะมีบัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์แบบดั้งเดิม บัญชีเหล่านี้ที่นำเสนอผ่านการเป็นหุ้นส่วนกับธนาคารชุมชนชายฝั่งและสถาบันอื่น ๆ ในเครือข่ายจะมีการประกัน FDIC สูงถึง 2.5 ล้านดอลลาร์

การดึงดูดที่สำคัญสำหรับสมาชิกทองคำคือการแข่งขัน 4.00% ต่อปีอัตราผลตอบแทน (APY) ที่เสนอให้กับยอดคงเหลือออมทรัพย์ บริการธนาคารยังกล่าวถึงคุณสมบัติเช่นการถ่ายโอนทันทีระหว่าง Robinhood และบัญชีภายนอกที่เชื่อมโยงและความสามารถในการส่งเงินทั่วโลกในกว่า 100 สกุลเงิน

บางทีคุณสมบัติที่ไม่เป็นทางการที่สุดที่ประกาศคือบริการจัดส่งเงินสด พร้อมใช้งานสำหรับลูกค้าธนาคารของ Robinhood ที่มีสมาชิกทองคำบริการนี้สัญญาว่าจะส่งเงินสดทางกายภาพในวันเดียวกันโดยตรงไปยังตำแหน่งของผู้ใช้ใน CEO Vlad Tenev อ้างถึงการหลีกเลี่ยงอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับ ATM ที่อาจเกิดขึ้นเป็นแรงจูงใจสำหรับข้อเสนอนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งการอ้างอิงปัญหาในซานฟรานซิสโก

ในขณะที่น่าสนใจความเฉพาะเจาะจงการดำเนินงานและความพร้อมทางภูมิศาสตร์ยังคงมีการกำหนดบางส่วนโดย บริษัท สังเกตว่าการครอบคลุมจะแตกต่างกันไป

การเติมเต็มการผลักดันการธนาคารคือ “กลยุทธ์ของ Robinhood” ผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งที่มีอยู่แล้วสำหรับสมาชิกทองคำและตั้งไว้สำหรับการเปิดตัวที่กว้างขึ้น การทำงานเป็นที่ปรึกษา Robo นั้นมีพอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นจากกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs) ด้วยการลงทุนขั้นต่ำ $ 50

นักลงทุนมุ่งมั่นอย่างน้อย $ 500 การเข้าถึงพอร์ตการลงทุนซึ่งรวมถึงหุ้นแต่ละรายการที่เลือกโดยทีมลงทุนของ บริษัท

สำหรับสมาชิกทองคำกลยุทธ์ Robinhood คิดค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปี 0.25% สำหรับสินทรัพย์โดยเฉพาะอย่างยิ่งต่อยอดอยู่ที่ $ 250 ต่อปี โครงสร้างค่าธรรมเนียมนี้แสดงให้เห็นว่าสินทรัพย์ที่มีการจัดการสูงกว่า $ 100,000 ทำให้ไม่มีค่าใช้จ่ายการจัดการเพิ่มเติมภายใน CAP ประจำปีนั้นทำให้ผู้ใช้ที่มียอดคงเหลือมากขึ้น

บริการนี้ยังรวมคำแนะนำการลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI และจุดเชื่อมต่อสำหรับที่ปรึกษาด้านภาษีและบริการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ประสิทธิภาพความเชื่อมั่นและการเคลื่อนไหวภายใน

จากมุมมองการลงทุนหุ้นฮูดสะท้อนให้เห็นถึงความกระตือรือร้นในการเติบโตและความเสี่ยงโดยธรรมชาติที่เกี่ยวข้องกับเดือยดังกล่าว สต็อกได้รับผลตอบแทนที่แข็งแกร่งในปีที่ผ่านมาปีนขึ้นไปประมาณ 122% และแสดงผลกำไรปีต่อปีประมาณ 19% (ตามข้อมูลรอบปลายเดือนมีนาคม 2568) ซื้อขายใกล้ $ 44 อย่างไรก็ตามเบต้าสูงของสัญญาณ 2.14 สัญญาณความผันผวนมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับตลาดที่กว้างขึ้น

อัตราส่วนราคาต่อกำไร () ต่อเนื่องอยู่ที่ประมาณ 28 ซึ่งชี้ให้เห็นว่าความคาดหวังสำหรับการเติบโตอย่างต่อเนื่องนั้นถูกนำมารวมไว้ในราคาปัจจุบันแล้ว

ขณะนี้นักวิเคราะห์ของวอลล์สตรีทถือคะแนนการซื้อฉันทามติปานกลางโดยมีเป้าหมายราคาเฉลี่ย 12 เดือนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 61.29 นักวิเคราะห์หลายคนเพิ่งเพิ่มเป้าหมายของพวกเขาหลังจากผลประกอบการเชิงบวก (ไตรมาสที่ 4 2024 กำไรต่อหุ้น 0.54 ดอลลาร์ประมาณ 0.54 ดอลลาร์โดย $ 0.13) และการประกาศเชิงกลยุทธ์ของ บริษัท รายงานนักวิเคราะห์ได้เน้นว่าตลาดอาจต่ำกว่าศักยภาพของ Robinhood ในฐานะแพลตฟอร์มทางการเงินที่กว้างขึ้น กระนั้นรูปแบบที่สำคัญของการขายใบสำคัญแสดงสิทธิที่สำคัญ

ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมาคนวงในได้ขายหุ้นมูลค่ากว่า 383 ล้านเหรียญสหรัฐรวมถึงยอดขายจำนวนมากโดย CEO Tenev และ Baiju Bhatt ผู้ร่วมก่อตั้ง ในขณะที่ยอดขายภายในสามารถเกิดขึ้นได้ด้วยเหตุผลต่าง ๆ ปริมาณที่แท้จริงอาจทำให้นักลงทุนในแง่ดี ในทางกลับกันการเป็นเจ้าของสถาบันยังคงสูงเป็นพิเศษที่มากกว่า 93%แนะนำความเชื่อมั่นจากผู้เล่นทางการเงินขนาดใหญ่แม้ว่าเอกสารล่าสุดจะแสดงทั้งกิจกรรมการซื้อและการขายที่สำคัญโดยสถาบันที่ดำรงตำแหน่ง

ความสนใจสั้น ๆ อยู่ในระดับปานกลางที่ประมาณ 3% ของการลอยตัวและลดลงแสดงให้เห็นว่าการขาดความเชื่อมั่นอย่างกว้างขวางในหมู่ผู้ขายระยะสั้นในเวลานี้

เงินเดิมพันสูงอุปสรรคสูง

การร่วมทุนของ Robinhood ในการธนาคารและการบริหารความมั่งคั่งที่ครอบคลุมแสดงให้เห็นถึงการพนันที่เปลี่ยนแปลงได้ บริษัท กำลังใช้ประโยชน์จากความกล้าหาญทางเทคโนโลยีและการมีส่วนร่วมของผู้ใช้ในความพยายามที่จะขัดขวางส่วนอื่น ๆ ของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินโดยสร้างระบบนิเวศที่ทอดทิ้งโดยการสมัครสมาชิกทองคำ รางวัลที่เป็นไปได้สำหรับ บริษัท รวมถึงความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกระแสรายได้ที่หลากหลายและกำไรส่วนแบ่งการตลาดที่สำคัญมีความสำคัญ

อย่างไรก็ตามเส้นทางนี้และจะเต็มไปด้วยความท้าทายตั้งแต่การแข่งขันที่รุนแรงและความต้องการการดำเนินงานที่ซับซ้อนไปจนถึงความต้องการที่สำคัญในการปลูกฝังความไว้วางใจใหม่กับผู้บริโภค ในที่สุดความสำเร็จของ Robinhood ในการขยายตัวที่ทะเยอทะยานนี้จะขึ้นอยู่กับการดำเนินการที่ไร้ที่ติความสามารถในการปรับเปลี่ยนการรับรู้แบรนด์ของตนโดยพื้นฐานและความสามารถในการโน้มน้าวผู้ใช้ว่าแพลตฟอร์มที่รู้จักกันดีสำหรับการซื้อขายยังเป็นสถานที่ที่เหมาะสมสำหรับความต้องการธนาคารประจำวันของพวกเขา

โพสต์ต้นฉบับ