สวัสดีตอนเช้า มีความยินดีอย่างยิ่งที่ได้ร่วมชมวิดีโอกับคุณ ฉันขอขอบคุณ Supervision ที่ New York Fed ที่เชิญฉันเข้าร่วมคุณในการประชุม Regional and Community Banking Conference ปีนี้ ฟอรัมเหล่านี้ช่วยให้เรายังคงมีส่วนร่วมกับนายธนาคารในอุตสาหกรรมต่อไป เพื่อจัดการกับปัญหาและความท้าทายต่างๆ ที่มีอยู่ในสภาพแวดล้อมการธนาคารในปัจจุบัน หัวข้อบางส่วนที่จะกล่าวถึงในวันนี้ ได้แก่ การจัดหาเงินทุนฉุกเฉิน ความพร้อมในการดำเนินงาน ความไม่แน่นอนของตลาด และนวัตกรรมด้านการธนาคาร ฉันขอขอบคุณที่คุณเข้าร่วมกับเราเพื่อหารือเกี่ยวกับหัวข้อเหล่านี้และหัวข้ออื่นๆ ในวาระการประชุมของเรา
ก่อนที่เราจะเริ่มต้น ฉันอยากจะเน้นประเด็นที่น่ากังวลบางประการและระบุความคาดหวังด้านการควบคุมดูแลที่เปลี่ยนแปลงไปซึ่งอาจเป็นประโยชน์สำหรับการอภิปราย
ภูมิทัศน์การธนาคารและความเสี่ยงในปัจจุบัน
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เราเผชิญกับความท้าทายมากมายทั่วโลกและในสหรัฐอเมริกาที่ส่งผลกระทบทั่วทั้งเศรษฐกิจ และกำหนดให้ธนาคารต่างๆ ต้องเผชิญและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง รวมถึงโรคระบาด อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วพร้อมกับปัจจัยที่เกี่ยวข้อง อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ความไม่แน่นอนของตลาด CRE เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงลักษณะงานและธุรกิจ การมีส่วนร่วมของฟินเทคของบุคคลที่สามที่เพิ่มขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคาร และความล้มเหลวของธนาคารในปี 2566 ทุกวันนี้ เราพบว่าตัวเองอยู่ในจุดเปลี่ยนในการให้บริการด้านการธนาคารและการเงิน ความเสี่ยงแบบดั้งเดิมบางอย่าง เช่น ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย ได้กลายเป็นข้อกังวลที่มีลำดับความสำคัญสูงกว่าสำหรับธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแล ในขณะที่ความเสี่ยงอื่นๆ เช่น ความเสี่ยงจากบุคคลที่สามและความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ ยังคงพัฒนาและก่อให้เกิดความท้าทายใหม่ๆ ธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลจะต้องพิจารณาว่าปฏิกิริยาของเราต่อปัญหาเหล่านี้จะส่งผลกระทบต่ออนาคตของระบบธนาคารอย่างไร และความปลอดภัยและความมั่นคง การคุ้มครองผู้บริโภค เสถียรภาพทางการเงินของสหรัฐฯ และบทบาทอย่างต่อเนื่องและในอนาคตของธนาคารภายในระบบการเงินของสหรัฐฯ จะได้รับผลกระทบอย่างไร .
ธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรอบการบริหารความเสี่ยงของตนระบุ วัด ติดตาม และควบคุมความเสี่ยงทั้งที่มีอยู่และที่เกิดขึ้นใหม่ได้อย่างเหมาะสม พวกเขาจะต้องสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างมีความรับผิดชอบต่อไป และให้แน่ใจว่ากรอบการบริหารความเสี่ยงของพวกเขาคำนึงถึงการนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ทั้งก่อนที่จะนำไปใช้และในขณะที่บริการและการมีส่วนร่วมของลูกค้าพัฒนาขึ้น
หน่วยงานกำกับดูแลต้องพิจารณาถึงข้อดีข้อเสียหลายประการในแนวทางการกำกับดูแลและกฎระเบียบเพื่อสนับสนุนธนาคารอย่างมีประสิทธิผลสูงสุดในขณะที่พวกเขาเริ่มต้นและดำเนินการบนเส้นทางนี้ต่อไป ในการแสวงหาความคล่องตัวด้วยการนำเสนอบริการใหม่ๆ และการตอบสนองต่อความเสี่ยงใหม่ๆ ที่กำลังพัฒนา ธนาคารจะต้องเข้าถึงและเข้าใจกฎเกณฑ์ทั่วไป ในทำนองเดียวกัน ผู้บังคับบัญชาจะต้องมีความรู้ในการระบุ กำกับดูแล และควบคุมความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่อย่างเหมาะสม หน่วยงานกำกับดูแลต้องส่งเสริมและสนับสนุนนวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบในขณะที่ธนาคารขยายการนำเสนอผลิตภัณฑ์เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและชุมชน
การจัดการความเสี่ยงและการระดมทุนฉุกเฉิน
การเปลี่ยนมาใช้แผนการจัดหาเงินทุนฉุกเฉิน เนื่องจากความท้าทายและความตื่นตระหนกที่เศรษฐกิจต้องเผชิญในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีจำนวนเพิ่มขึ้น จึงเป็นเรื่องรอบคอบสำหรับธนาคารที่ไม่เพียงแต่จะพัฒนาและปรับปรุงกิจกรรมการวางแผนฉุกเฉินต่อไปโดยคำนึงถึงความเสี่ยงเหล่านี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึง ทดสอบแผนฉุกเฉินของพวกเขา
เนื่องจากความเครียดของธนาคารและความล้มเหลวของธนาคารเมื่อฤดูใบไม้ผลิที่ผ่านมา ความเสี่ยงเหล่านี้ได้นำไปสู่ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องที่สูงขึ้นสำหรับบางบริษัท ฉันเข้าใจว่าหัวหน้างานของ New York Fed และทั่วทั้งระบบ Federal Reserve System ได้มีส่วนร่วมกับธนาคารสมาชิกของรัฐและบริษัทโฮลดิ้งเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม และได้ระบุว่าแผนเหล่านั้นควรรวมการกู้ยืมฉุกเฉินจากหน้าต่างส่วนลด หากเงื่อนไขของธนาคารรับประกันความจำเป็น สภาพคล่องฉุกเฉิน เมื่อปีที่แล้ว คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐได้ออกคำแนะนำฉบับปรับปรุง โดยระบุว่าสถาบันรับฝากควรประเมินและปรับปรุงแผนการจัดหาเงินทุนฉุกเฉินอย่างสม่ำเสมอ1
ธนาคารทุกแห่งควรมีแผนการจัดหาเงินทุนฉุกเฉินไว้ การวางแผนสภาพคล่องต้องรวมถึงการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่สามารถนำมาใช้เมื่อมีความจำเป็นมากที่สุด ซึ่งอาจรวมถึงการกู้ยืมจากธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางหรือจากหน้าต่างส่วนลด
อย่างไรก็ตาม ตามที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ แม้ว่าหัวหน้างานอาจสนับสนุนให้ธนาคารจัดตั้งและรักษาแหล่งเงินทุนฉุกเฉิน ทดสอบแผนการจัดหาเงินทุนฉุกเฉิน และประเมินว่าแผนเหล่านั้นเพียงพอในบริบทของการตรวจสอบหรือไม่ แต่หัวหน้างานไม่ใช่นายธนาคาร . และเราต้องระมัดระวังไม่ล้ำเส้นจากผู้บังคับบัญชาไปจนถึงสมาชิกของทีมผู้บริหาร และหลีกเลี่ยงการก้าวก่ายการตัดสินใจของผู้บริหารธนาคาร เรายังต้องตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าข้อกำหนดด้านสภาพคล่องและความคาดหวังในการกำกับดูแลนั้นสอดคล้องกับขนาด ความซับซ้อน และโปรไฟล์ความเสี่ยงของธนาคาร
การเปลี่ยนแปลงการกำกับดูแล
หน่วยงานกำกับดูแลมีบทบาทสำคัญในการรับรองความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบธนาคารเมื่อคำนึงถึงความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ความเสี่ยงเหล่านี้อาจรุนแรงขึ้นได้จากข้อบกพร่องในการกำกับดูแลของธนาคาร ดังที่เราเห็นเมื่อฤดูใบไม้ผลิที่แล้ว ความล้มเหลวของธนาคารเหล่านี้ รวมถึงเหตุการณ์และสถานการณ์โดยรอบ ทำให้เกิดการทบทวน การสะท้อนตนเอง และการเปลี่ยนแปลงที่กำหนดเป้าหมายอย่างเหมาะสมตามความจำเป็นเพื่อระบุช่องว่างในกฎระเบียบและการกำกับดูแล เราควรตรวจสอบอย่างรอบคอบว่าสิ่งใดได้ผลและสิ่งใดสามารถปรับปรุงได้ในการกำกับดูแลของธนาคาร ในการทำเช่นนั้น เราต้องจัดการโปรแกรมการกำกับดูแล ทีมงาน และความคาดหวังของเราอย่างเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ เพื่อให้แน่ใจว่าการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพ ประสิทธิผล และสม่ำเสมอนั้นได้รับการดำเนินการทั่วทั้งหน่วยงานที่ได้รับการควบคุมของเราตามความซับซ้อน ขนาด รูปแบบความเสี่ยง และขอบเขตของกิจกรรมของธนาคาร การกำกับดูแลในลักษณะที่เคารพกระบวนการที่เหมาะสมและให้ความโปร่งใสเกี่ยวกับความคาดหวังของการกำกับดูแลจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้อย่างมาก
เราควรรับทราบว่าการเปลี่ยนแปลงความคาดหวังและกระบวนการกำกับดูแล ควบคู่ไปกับการปฏิรูปด้านกฎระเบียบและการกำกับดูแลและการปฏิรูปที่เสนอเมื่อเร็วๆ นี้ จะสร้างความท้าทายและความเสี่ยงเพิ่มเติมให้กับธนาคารอย่างไม่ต้องสงสัย แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในกระบวนการกำกับดูแลและลำดับความสำคัญอาจมีความเหมาะสมในการส่งเสริมระบบการเงินที่ปลอดภัยและมั่นคง และเพิ่มเสถียรภาพทางการเงิน การให้ความสำคัญกับความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิผลและการกำกับดูแลที่มีประสิทธิผล เราควรระมัดระวังว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะไม่หันเหความสนใจของธนาคารหรือหัวหน้างานจากการมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงหลักและความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่ หรือบั่นทอนความสามารถในการดำรงอยู่ของระบบธนาคารในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารขนาดกลางและขนาดเล็ก
สุดท้ายนี้ ฉันหวังว่าการประชุมในวันนี้จะเปิดโอกาสให้มีการสนทนาอย่างเปิดเผยและตรงไปตรงมาเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ และวิธีที่เราจะทำงานร่วมกันเพื่อรักษาระบบการเงินที่ปลอดภัยและเหมาะสม ขอขอบคุณที่สละเวลาอยู่กับเราในวันนี้ ฉันหวังว่าคุณจะสนุกกับการประชุมนี้ และหวังว่าจะได้ใช้เวลามากขึ้นเพื่อหารือเกี่ยวกับปัญหาเหล่านี้กับคุณในอนาคต
1. คณะกรรมการผู้ว่าการระบบ Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation, National Credit Union Administration และสำนักงานบัญชีเงินตรา “หน่วยงานต่างๆ ปรับปรุงคำแนะนำเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและการวางแผนฉุกเฉิน,” ข่าวประชาสัมพันธ์วันที่ 28 กรกฎาคม 2023 กลับไปที่ข้อความ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
