MoneyLion คืออะไร? มันทำงานอย่างไร วิธีขอสินเชื่อ และค่าธรรมเนียม

MoneyLion เป็นบริษัทฟินเทคที่ให้บริการสินเชื่อ ให้คำปรึกษาทางการเงิน และการลงทุนแก่ผู้บริโภค ตลาดของ MoneyLion ก่อตั้งขึ้นในปี 2556 โดยประกอบด้วยผู้บริโภคชาวอเมริกันชนชั้นกลาง 17 ล้านคนที่ใช้ผลิตภัณฑ์มากกว่า 23 ล้านรายการ เป้าหมายของบริษัทคือการ “วางระบบการเงินใหม่” และ “ให้ทุกคนมีอำนาจในการตัดสินใจทางการเงินได้ดีที่สุด” ในปี 2018 สมาชิก MoneyLion มากกว่า 90% กลายเป็นนักลงทุนครั้งแรก และ ณ สิ้นปี 2023 MoneyLion Investing ถือสินทรัพย์ 11.4 ล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหาร

บริษัทสร้างรายได้ผ่านธุรกิจสินเชื่อ การสร้างลูกค้าเป้าหมายจากผู้ใช้บนเว็บไซต์ และบริการสมัครสมาชิกรายเดือน บุคคลที่ใช้บริการของ MoneyLion เริ่มต้นจากการเป็นผู้เยี่ยมชม โดยเลือกที่จะใช้แพลตฟอร์มฟรีหรือซื้อบริการผู้บริโภคระดับพรีเมียมผ่านการเป็นสมาชิกระดับพรีเมียมและการสมัครขอสินเชื่อ

การก่อตั้ง MoneyLion

บริษัทซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในนิวยอร์กซิตี้ ก่อตั้งขึ้นโดยทีมผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีและนักการเงิน ซึ่งเป็นผู้พัฒนาเทคโนโลยีการวิเคราะห์และการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อให้คำแนะนำที่เหมาะกับแต่ละบุคคลตามรูปแบบการใช้จ่ายของพวกเขา MoneyLion ยังเสนอให้ผู้บริโภคเข้าถึงสินเชื่อขนาดเล็กเพื่อช่วยพวกเขาจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายต่อเดือนที่ผันผวน

ลูกค้าจะได้รับคะแนนผ่านโปรแกรมรางวัลสำหรับการทำสิ่งต่างๆ เช่น การเชื่อมต่อบัญชีธนาคาร หรือการใช้เครดิตให้อยู่ในระดับต่ำ ระบบของ MoneyLion เลียนแบบโปรแกรมบัตรเครดิตแบบสะสมคะแนน เช่น Chase Ultimate Rewards หรือ Amex Membership Rewards

ผู้ก่อตั้งและผู้สนับสนุน

MoneyLion นำโดยผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ Diwakar Choubey ในปี 2024 Choubey เคยทำงานที่ Wall Street ซึ่งเขาดำรงตำแหน่งอาวุโสในบริษัทต่างๆ เช่น Goldman Sachs, Citadel และ Barclays Rick Correia ประธานและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินร่วมงานกับ MoneyLion ในปี 2559 หลังจากดำรงตำแหน่งต่างๆ ที่ Citadel Tim Hong ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ เข้าร่วมในปี 2558

เพื่อผลักดันการขยายบริการธนาคารสำหรับผู้บริโภคผ่านทางโทรศัพท์มือถือ ในปี 2018 MoneyLion ได้ว่าจ้าง Jon Stevenson ผู้มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมการเงิน ซึ่งเคยเป็นหัวหน้าฝ่ายการลงทุนทางเลือกที่ Stifel Financial ในตำแหน่งหัวหน้าแผนกการธนาคารและการบริหารความมั่งคั่ง

บริษัทดำเนินงานจากสำนักงานสี่แห่งทั่วโลก รวมถึงสำนักงานใหญ่ในนครนิวยอร์ก ซานตาโมนิกา (แคลิฟอร์เนีย) เจอร์ซีย์ซิตี (NJ) ซูฟอลส์ (SD) และกัวลาลัมเปอร์ ประเทศมาเลเซีย

บริษัทเข้าสู่สาธารณะในเดือนกันยายน 2021 ด้วยการประเมินมูลค่า 2.4 พันล้านดอลลาร์ ก่อนที่จะเปิดเผยสู่สาธารณะ หนึ่งในนักลงทุนชั้นนำ ได้แก่ Blackrock, Edison Partners และ Greenspring Associates ผู้สนับสนุนรายอื่น ได้แก่ Fintech Collective, Grupo Sura และ Danhua Capital นักลงทุนเหล่านี้ช่วยให้ MoneyLion แข่งขันกับคู่แข่งฟินเทครายใหญ่และรายเล็กได้

คำติชมของ MoneyLion

ในปี 2024 แพลตฟอร์มดังกล่าวได้รับคะแนน 4.3 ดาวบน TrustPilot ซึ่งเป็นเว็บไซต์รีวิวผู้บริโภคยอดนิยม บทวิจารณ์เชิงลบวิพากษ์วิจารณ์บริษัทถึงปัญหาในการจัดการโปรโมชั่น การบริการลูกค้าที่ไม่ดี การโอนเงินช้ากว่าที่สัญญาไว้ และปัญหาบัญชีอื่น ๆ อย่างไรก็ตาม การเติบโตของแพลตฟอร์มนั้นดำเนินไปอย่างรวดเร็วแม้จะมีข้อร้องเรียนเหล่านี้ก็ตาม

เงินกู้ยืมกลายเป็นตัวขับเคลื่อนหลัก

MoneyLion สร้างรายได้ผ่านธุรกิจสินเชื่อ โดยบริษัทมีลูกค้า 18.7 ล้านราย ณ วันที่ 30 กันยายน 2024 บริษัทได้รับรางวัลมากมาย รวมถึงเครื่องมือความรู้ทางการเงินที่ดีที่สุด ตามข้อมูลของ Benzinga

สินเชื่อด่วน

นอกเหนือจากการจัดหาเครื่องมือในการติดตามการใช้จ่าย การออม และการจัดการเครดิตแล้ว บริษัทยังให้บริการการกู้ยืมและการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำกว่าผ่านการสมัครสมาชิก Credit Builder Plus บริการนี้ให้สินเชื่อสูงถึง $ 1,000 โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5.99% ถึง 29.99% ต่อปีโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต ชำระนานกว่า 12 เดือน

บริการสมัครสมาชิก MoneyLion Plus

MoneyLion Plus เปิดตัวในเดือนธันวาคม 2560 โดยนำการลงทุน การยืม และการตรวจสอบบัญชีมาสู่การเป็นสมาชิกแบบสมัครสมาชิกเดียว MoneyLion จะถอนเงิน $79 จากบัญชีผู้บริโภคต่อเดือนโดยอัตโนมัติ โดยฝากเงิน $50 เข้าบัญชีการลงทุนของพวกเขา และเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน $29

ผู้ใช้จะได้รับเงินคืน $1 สำหรับการเข้าสู่ระบบทุกวัน ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้ที่ลืมลงชื่อเข้าใช้ทุกวันและเลื่อนดูหน้าจอสองสามหน้าจอจะได้รับบริการฟรี บัญชีการลงทุนที่มีการจัดการจะย้ายเงินที่บันทึกไว้ไปยังพอร์ตโฟลิโอของ ETF และไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ

บริการสร้างโอกาสในการขาย

สตาร์ทอัพยังได้รับรายได้จากธุรกิจสร้างความสนใจในตัวสินค้า ซึ่งแนะนำบริการทางการเงินอื่นๆ แก่ผู้บริโภคที่อาจได้รับประโยชน์จากบริการเหล่านี้

พันธมิตรประกอบด้วยธุรกิจที่เกี่ยวข้อง เช่น บริษัทติดตามเครดิต MoneyLion ยังมีข้อตกลงการสนับสนุนกับองค์กรต่างๆ เช่น NASCAR ความร่วมมือกับ NASCAR มอบเงินคืนให้กับผู้ใช้ที่ซื้อตั๋ว NASCAR และซื้อที่สนามแข่ง

คู่แข่งของ MoneyLion

MoneyLion เผชิญหน้ากับแพลตฟอร์มฟินเทคที่เพิ่มมากขึ้นซึ่งให้บริการแก่ผู้บริโภค รวมถึงบริษัทการเงินดิจิทัล LearnVest, Betterment และ Intuit ในขณะเดียวกัน เมื่อบริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีรายใหม่เข้ามาเขย่าอุตสาหกรรมการธนาคารแบบเดิม ผู้เล่นที่มีอายุมากกว่าก็หันมาตั้งรับ

ตัวอย่างเช่น ในปี 2020 Cash App เริ่มนำร่องสินเชื่อระยะสั้นสูงถึง 200 ดอลลาร์ ในปีต่อมา Block บริษัทแม่ของ Cash App ได้เข้าซื้อกิจการ Afterpay ซึ่งเป็นบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อสามารถผ่อนชำระสำหรับการซื้อสินค้าปลีกได้ ในปี 2024 Afterpay ได้รวมเข้ากับการ์ด Cash App

บรรทัดล่าง

MoneyLion เป็นแพลตฟอร์มฟินเทคที่เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อระยะสั้นที่รวดเร็วแก่ผู้ที่มีเครดิตจำกัด อย่างไรก็ตามผู้กู้ควรระมัดระวังเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงซึ่งอาจทำให้เงินกู้เหล่านี้มีราคาแพง