นางสาวขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานครึ่งปีแรกของปี 2566 เทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิ 21,735 ล้านบาท ลดลง 1.22% .
ธนาคารยังคงระมัดระวังในการพิจารณาการตั้งสำรองสำหรับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ตามแนวทางการบริหารคุณภาพสินทรัพย์เชิงรุก รวมถึงการบริหารลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ที่เริ่มมีสัญญาณย่ำแย่ในไตรมาสก่อน และมีเงินสำรอง สินเชื่อจัดชั้นเต็มแล้วในไตรมาส 1/66 แม้ว่าสินเชื่อจะถูกจัดประเภทเป็นสินเชื่อด้อยคุณภาพในไตรมาสที่ 2 แต่ธนาคารยังคงแข็งแกร่งจากการเตรียมการครั้งก่อน
อย่างไรก็ตามการตั้งสำรองในไตรมาส 2 นี้ แม้จะยังอยู่ในระดับสูงใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน และเพิ่มขึ้น 32.77% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่ก็ใกล้เคียงกับที่ธนาคารประเมินไว้ก่อนหน้านี้ เพื่อรองรับสัญญาณการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก และปัจจัยทางเศรษฐกิจต่างๆ ที่ยังส่งผลต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจในประเทศไม่กระจายตัว และกระทบกับลูกค้าบางกลุ่มที่ยังเปราะบางอยู่
กำไรจากการดำเนินงานก่อนหักผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะได้รับและภาษีเงินได้จำนวน 54,004 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 15.73% จากงวดเดียวกันของปีก่อน เป็นผลจากกลยุทธ์ของธนาคารและแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ควบคู่ไปกับการบริหารต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพอย่างสม่ำเสมอ
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 12.25% ตามอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและการเติบโตของสินเชื่อใหม่ตามกลยุทธ์ของธนาคาร อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์สุทธิ (NIM) อยู่ที่ 3.54% แม้ว่าต้นทุนเงินทุนจะเพิ่มขึ้นจากอัตราเงินสมทบของกองทุนฟื้นฟูฯ ซึ่งเพิ่มขึ้นสู่อัตราปกติที่ 0.46%
นอกจากนี้ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 25.64 โดยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของมูลค่ายุติธรรมของเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุนตามสภาวะตลาด ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้น 14.61% ตามรายได้ที่เพิ่มขึ้นตามปริมาณธุรกิจ รวมถึงค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานที่เพิ่มขึ้น ส่วนหนึ่งของเงินช่วยเหลือค่าครองชีพซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายครั้งเดียว ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 42.94% ใกล้เคียงกับช่วงเดียวกันของปีก่อน
สำหรับผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2566 เทียบกับไตรมาส 1 ปี 2566 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 2.36% จากไตรมาสก่อน กำไรจากการดำเนินงานก่อนหักผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะได้รับและภาษีเงินได้จำนวน 27,223 ล้านบาท ใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน รายได้จากการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นมีสาเหตุหลักมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นเพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายในการบริการลูกค้า ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 43.37% ใกล้เคียงกับอัตรา 42.50% ในไตรมาสก่อนหน้า
ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2566 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวม 4,268,100 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 21,731 ล้านบาท หรือ 0.51% จากสิ้นปี 2565 ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ และการลงทุนสุทธิเพิ่มขึ้น ขณะเดียวกัน สินเชื่อสุทธิลดลงจากกิจกรรมบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ เช่น การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ การขายหนี้ การตัดจำหน่ายหนี้สูญ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม สินเชื่อใหม่ของลูกค้ายังคงเติบโตตามกลยุทธ์ของธนาคาร .
NPL Gross ต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (%NPL Gross) อยู่ที่ 3.20% และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเป็นต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Coverage Ratio) อยู่ที่ 147.31% อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารกสิกรไทยตามเกณฑ์ Basel III ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2566 ยังคงแข็งแกร่งที่ 19.01% โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ 17.04%
นางสาวขัตติยา กล่าวว่า แม้ว่ากิจกรรมทางเศรษฐกิจไทยในไตรมาสที่ 2 ปี 2566 จะขยายตัวต่อเนื่อง แต่ภาพของการฟื้นตัวไม่กระจายอย่างสม่ำเสมอ เนื่องจากรายได้ภาคการท่องเที่ยวยังฟื้นตัวในกรอบจำกัด แรงกดดันจากค่าครองชีพและภาระหนี้สินยังคงส่งผลกระทบต่อการใช้จ่ายของครัวเรือน นอกจากนี้ การส่งออกสินค้ายังหดตัวต่อเนื่อง
ในช่วงที่เหลือของปี 2566 แม้ว่าเศรษฐกิจไทยอาจสนับสนุนทิศทางการเติบโตได้ แต่ภาพรวมยังคงเปราะบางและมีหลายปัจจัยที่ต้องติดตาม โดยเฉพาะปัจจัยทางการเมืองในประเทศ. นโยบายเศรษฐกิจของรัฐบาลชุดใหม่ สัญญาณการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก รวมถึงผลกระทบต่อประเด็นคุณภาพหนี้ หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยในประเทศทยอยปรับขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
