Rohit Chopra ผู้อำนวยการ CFPB ให้การเป็นพยานระหว่างการพิจารณาคดีของคณะกรรมการบริการทางการเงินของสภาผู้แทนราษฎรเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน 2023
ทอม วิลเลียมส์ | Cq-roll Call, Inc. | เก็ตตี้อิมเมจ
สำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคประกาศเมื่อวันพุธว่า ลูกค้าของอุตสาหกรรมที่กำลังเติบโตซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมีการคุ้มครองของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับผู้ใช้บัตรเครดิต
หน่วยงานเปิดเผยสิ่งที่เรียกว่า “กฎการตีความ” ซึ่งถือว่าผู้ให้กู้ BNPL โดยพื้นฐานแล้วเหมือนกับผู้ให้บริการบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมภายใต้พระราชบัญญัติความจริงในการให้กู้ยืมที่มีอายุหลายสิบปี
นั่นหมายถึงอุตสาหกรรม ซึ่งปัจจุบันถูกครอบงำโดยบริษัท Fintech อย่างเช่น ยืนยันคลาร์นา และ เพย์พาล — ต้องคืนเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ส่งคืนหรือบริการที่ถูกยกเลิก ต้องตรวจสอบข้อพิพาทของผู้ค้าและหยุดการชำระเงินชั่วคราวในระหว่างการสอบสวนเหล่านั้น และต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมให้กับใบเรียกเก็บเงิน
“ไม่ว่านักช้อปจะรูดบัตรเครดิตหรือใช้ซื้อเลย จ่ายทีหลัง พวกเขามีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครองผู้บริโภคที่สำคัญภายใต้กฎหมายและข้อบังคับที่มีมายาวนานซึ่งมีอยู่แล้วในหนังสือ” โรหิต โชปรา ผู้อำนวยการ CFPB กล่าวในแถลงการณ์
CFPB ซึ่งได้รับชัยชนะครั้งสำคัญจากศาลฎีกาเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ได้กดดันอุตสาหกรรมการเงินของสหรัฐฯ อย่างหนัก โดยออกกฎเกณฑ์ที่ลดค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตล่าช้าและบทลงโทษสำหรับเงินเบิกเกินบัญชี หน่วยงานซึ่งก่อตั้งขึ้นหลังวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ได้เริ่มตรวจสอบอุตสาหกรรม BNPL ในปลายปี 2564
หนี้พุ่ง
การใช้บริการประเภทสินเชื่อผ่อนชำระดิจิทัลได้ขยายตัวเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยมีปริมาณเพิ่มขึ้นถึงสิบเท่าจากปี 2562 ถึง 2564 โชปรากล่าวระหว่างการบรรยายสรุปกับสื่อ ในบรรดาข้อกังวลของ CFPB คือผู้ใช้บางรายได้รับหนี้มากกว่าที่พวกเขาสามารถรับมือได้ เขากล่าว
“ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง เป็นส่วนสำคัญของตลาดสินเชื่อผู้บริโภคของเรา เนื่องจากสินเชื่อเหล่านี้เป็นทางเลือกที่มีความหมายแทนทางเลือกอื่นๆ สำหรับผู้บริโภค” โชปรากล่าวกับผู้สื่อข่าว “CFPB ต้องการให้แน่ใจว่าข้อเสนอการแข่งขันใหม่เหล่านี้จะไม่ได้รับความได้เปรียบจากการก้าวข้ามสิทธิและความรับผิดชอบที่มีมายาวนานซึ่งประดิษฐานอยู่ภายใต้กฎหมาย”
ยังไม่ชัดเจนว่าผู้ให้บริการ BNPL กี่รายไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดการคืนเงินและข้อพิพาท บนเว็บไซต์ของ Affirm ก็มีเพจสำหรับทั้งสองกิจกรรม
ในขณะที่ CFPB ยอมรับว่าผู้เล่น BNPL จำนวนมากเสนอบริการเหล่านั้น กฎใหม่จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาจะนำไปใช้อย่างสม่ำเสมอทั่วทั้งอุตสาหกรรม เจ้าหน้าที่หน่วยงานอาวุโสกล่าวกับผู้สื่อข่าว
กฎใหม่จะมีผลบังคับใช้ภายใน 60 วัน และตอนนี้หน่วยงานกำลังยอมรับความเห็นของสาธารณะเกี่ยวกับกฎดังกล่าว เจ้าหน้าที่กล่าว
หุ้นของ Affirm ลดลง 5.2% ในวันพุธ ขณะที่ PayPal ลดลง 3%
ดำเนินคดีต่อไป?
ในบางครั้ง ผู้ให้บริการ BNPL คาดว่าจะมีกฎระเบียบที่มากขึ้น รวมถึงความพยายามในการใช้กฎของบัตรที่มีอยู่กับอุตสาหกรรม ในเดือนมีนาคม Klarna เผยแพร่โพสต์ที่โต้แย้งว่าผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีดอกเบี้ยมีความเสี่ยงต่อลูกค้าน้อยกว่าบัตรเครดิต ซึ่งมักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงชัน จึงต้องมีการควบคุมดูแลน้อยกว่า
“แทนที่จะพยายามยัดเยียด BNPL เข้าไปในกรอบงานบัตรเครดิตที่ล้าสมัยซึ่งแทบไม่สามารถปกป้องผู้บริโภคได้อย่างแท้จริง ผู้นำในวอชิงตันควรร่างและดำเนินการกรอบงานสำหรับ BNPL ที่ได้สัดส่วนกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้น” คลาร์นากล่าวในขณะนั้น
ในแถลงการณ์เมื่อวันพุธ Klarna เรียก CFPB ว่าเป็น “ก้าวสำคัญไปข้างหน้า” ในกฎระเบียบของ BNPL โดยเสริมว่า CFPB ได้ปฏิบัติตามมาตรฐานสำหรับการคืนเงิน ข้อพิพาท และข้อมูลการเรียกเก็บเงินแล้ว
“แต่เป็นเรื่องน่าสับสนที่ CFPB มองข้ามความแตกต่างพื้นฐานระหว่าง BNPL ปลอดดอกเบี้ยและบัตรเครดิต ซึ่งรูปแบบธุรกิจทั้งหมดมีพื้นฐานอยู่บนการดักจับลูกค้าให้เข้าสู่วงจรการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงมากเดือนแล้วเดือนเล่า” โฆษกของ Klarna กล่าว .
โฆษกของ Affirm กล่าวว่าบริษัท “สนับสนุน” ว่า CFPB กำลังส่งเสริมมาตรฐานอุตสาหกรรม “ซึ่งหลายแห่งได้สะท้อนถึงวิธีการดำเนินงานของ Affirm แล้ว” และได้ร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อปรับปรุงวิธีการดำเนินงาน
“การยืนยันความสำเร็จนั้นสอดคล้องกับการขยายการเข้าถึงสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ เนื่องจากเราไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง” โฆษกกล่าว “เราขอเรียกร้องให้บริษัทอื่นๆ ที่เสนอซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง เพื่อให้เป็นไปตามคำมั่นสัญญาของอุตสาหกรรมที่จะมอบทางเลือกที่ยืดหยุ่นและโปร่งใสแก่ผู้บริโภคมากกว่าตัวเลือกการชำระเงินอื่นๆ”
จุดยืนของอุตสาหกรรมทำให้เกิดความเป็นไปได้ที่ เช่นเดียวกับผู้เล่นทางการเงินอื่นๆ รวมถึงผู้ให้กู้เงินด่วน บริษัท BNPL สามารถต่อต้านกฎ CFPB โดยการฟ้องร้องหน่วยงาน
กฎ CFPB ที่กำหนดค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตล่าช้าอยู่ที่ 8 ดอลลาร์ต่อเหตุการณ์ ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในเดือนนี้ ถูกผู้พิพากษาของรัฐบาลกลางโต้แย้งและหยุดชั่วคราวเมื่อเร็วๆ นี้
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
