Bowman ผู้ว่าการเฟดตั้งข้อสงสัยเกี่ยวกับความต้องการดอลลาร์ดิจิทัลของสหรัฐฯ

มิเชล โบว์แมน ผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐแสดงความกังขาเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐดิจิทัล โดยระบุเมื่อวันอังคารว่าระบบดังกล่าวอาจมีความเสี่ยงหลายประการ

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) สามารถล่วงล้ำความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้และเป็นอันตรายต่อระบบธนาคารในขณะที่ให้ประโยชน์เพียงเล็กน้อยซึ่งไม่มีให้สำหรับผู้บริโภคที่มีธนาคารและไม่มีธนาคาร Bowman กล่าวในการปราศรัย

ข่าวการลงทุนที่เกี่ยวข้อง

“เราต้องมั่นใจว่าการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้บริโภคที่ฝังอยู่ในระบบการชำระเงินในปัจจุบันจะดำเนินต่อไปและขยายไปสู่ระบบในอนาคต” เธอกล่าวในคำปราศรัยที่เตรียมไว้ที่มหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์

Bowman กล่าวเพิ่มเติมว่า “ความเสี่ยงที่ CBDC จะไม่เพียงเปิดหน้าต่างให้เท่านั้น แต่อาจเป็นอุปสรรคต่อเสรีภาพของชาวอเมริกันในการเลือกวิธีการใช้และลงทุนเงินและทรัพยากร”

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เจ้าหน้าที่ของเฟดกำลังศึกษาว่าจะเข้าร่วมกับธนาคารกลางอื่น ๆ จำนวนหนึ่งเพื่อใช้สกุลเงินดิจิทัลประเภทของตนเองหรือไม่ การศึกษาที่เผยแพร่ในปี 2565 ให้รายละเอียดเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียต่างๆ แต่ไม่ได้ระบุจุดยืน

ในคำพูดของเธอ Bowman ได้กล่าวถึงข้อโต้แย้งทั่วไปส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง โอกาสที่ CBDC สามารถนำเสนอสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงกิจกรรมธนาคารแบบดั้งเดิมได้ และความสำคัญของการติดตามคู่ค้าทั่วโลกของเฟดที่ได้ใช้สกุลเงินดิจิทัลแล้ว ตัวอย่างเช่น ธนาคารประชาชนจีนมีผลิตภัณฑ์ของตนเอง

อย่างไรก็ตาม สุนทรพจน์ส่วนใหญ่กล่าวถึงการโต้เถียง ตัวอย่างเช่น เธอกล่าวว่ามีครัวเรือนในสหรัฐฯ น้อยกว่า 5% ที่ไม่มีบัญชีเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์ และกลุ่มส่วนใหญ่นั้นไม่มีบัญชีธนาคารโดยสมัครใจ

“ประมาณ 1 ใน 3 อ้างว่าธนาคารขาดความเชื่อมั่นว่าเป็นสาเหตุของการไม่มีบัญชีธนาคาร” โบว์แมนกล่าว “ฉันคิดว่าไม่น่าเป็นไปได้ที่กลุ่มนี้จะพบว่ารัฐบาลมีความน่าเชื่อถือมากกว่าธนาคารที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด”

เธอสังเกตเห็นความเป็นไปได้ที่ CBDC จะทำหน้าที่เป็นรากฐานที่ธนาคารสามารถใช้เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ของตนเองได้ นอกจากนี้ เธอยังอ้างถึงการใช้งานที่เป็นไปได้สำหรับ “ธุรกรรมในตลาดการเงินและการประมวลผลการชำระเงินระหว่างประเทศ”

อย่างไรก็ตาม เธอกล่าวว่าเงินดอลลาร์ดิจิทัลของเฟดที่มีภาระดอกเบี้ยอาจทำให้เกิดการแข่งขันที่เป็นอันตรายสำหรับธนาคาร ซึ่งจะจำกัดความสามารถในการปล่อยกู้

นอกจากนี้ เธอยังปฏิเสธแนวคิดที่ว่าสกุลเงินดิจิทัลเป็นสิ่งจำเป็นในการสนับสนุนเงินดอลลาร์ ซึ่งเธอกล่าวว่ามีมูลค่าเนื่องจาก “ขนาดเศรษฐกิจของสหรัฐฯ ตลาดการเงินที่ลึกและมีสภาพคล่อง ความแข็งแกร่งของสถาบันต่างๆ ของสหรัฐฯ และความมุ่งมั่นต่อกฎ ของกฎหมาย” ไม่มีสิ่งใดที่จะรองรับโดยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

“เมื่อพูดถึงประเด็นด้านการออกแบบและนโยบายที่กว้างขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคและผลกระทบต่อระบบธนาคาร มันเป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงโลกที่การแลกเปลี่ยนระหว่างผลประโยชน์และผลที่ตามมาโดยไม่ตั้งใจอาจแสดงให้เห็นถึงการเข้าถึงโดยตรงของ CBDC เพื่อการใช้งานที่นอกเหนือจากนั้น ธุรกรรมระหว่างธนาคารและการค้าส่ง” เธอกล่าว

เช่นเดียวกับเจ้าหน้าที่ Fed คนอื่น ๆ Bowman กล่าวว่าการนำระบบการชำระเงินของ FedNow มาใช้นั้นจะช่วยตอบสนองความต้องการหลายอย่างที่อ้างถึงโดยผู้สนับสนุนสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ระบบจะเปิดตัวในเดือนกรกฎาคม

บางทีผู้สนับสนุนเฟดรายใหญ่ที่สุดของ CBDC อาจออกจากธนาคารกลางไปแล้ว: อดีตผู้ว่าการ Lael Brainard ปัจจุบันเป็นผู้อำนวยการสภาเศรษฐกิจแห่งชาติ