ผู้ดูแลผลประโยชน์จากการล้มละลายของ Synapse กล่าวว่าการประหยัดเงินของลูกค้าได้ 85 ล้านดอลลาร์หายไปจากการล่มสลายของฟินเทค

มีการขาดแคลนเงินจำนวน 85 ล้านดอลลาร์ระหว่างธนาคารพันธมิตรของพ่อค้าคนกลางด้านฟินเทคที่ไซแนปส์ถืออยู่และสิ่งที่ผู้ฝากเป็นหนี้ ตามที่ผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ได้รับการแต่งตั้งจากศาลในการล้มละลายของไซแนปส์ระบุ

ลูกค้าของบริษัทฟินเทคที่ใช้ Synapse เชื่อมโยงกับธนาคารมียอดคงเหลือ 265 ล้านดอลลาร์ แต่ธนาคารเองก็มีเงินที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเหล่านั้นเพียง 180 ล้านดอลลาร์เท่านั้น Jelena McWilliams ผู้ดูแลผลประโยชน์กล่าวในรายงานที่ยื่นเมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา

เงินทุนที่หายไปอธิบายถึงสิ่งที่เป็นหัวใจสำคัญของการล่มสลายที่เลวร้ายที่สุดในภาคฟินเทคของสหรัฐฯ นับตั้งแต่เกิดขึ้นในช่วงหลายปีหลังวิกฤตการเงินปี 2551 ลูกค้ามากกว่า 100,000 รายของบริษัท Fintech ที่หลากหลายถูกล็อกไม่ให้เข้าบัญชีออมทรัพย์ของตนเป็นเวลาเกือบหนึ่งเดือนหลังจากความล้มเหลวของ Synapse ซึ่งเป็นสตาร์ทอัพที่ได้รับการสนับสนุนจาก Andreessen Horowitz ท่ามกลางความขัดแย้งเรื่องยอดคงเหลือของผู้ใช้

ในขณะที่ไซแนปส์และพันธมิตร รวมถึง Evolve Bank & Trust ได้ตั้งข้อกล่าวหาเรื่องการเคลื่อนย้ายยอดคงเหลืออย่างไม่เหมาะสม หรือการเก็บบัญชีแยกประเภทที่ไม่ถูกต้องไว้ด้วยกันในการยื่นฟ้องต่อศาล รายงานของ McWilliams ถือเป็นความพยายามภายนอกครั้งแรกในการกำหนดขอบเขตของเงินทุนที่ขาดหายไปในระเบียบนี้

นับตั้งแต่ได้รับการเสนอชื่อให้เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์เมื่อวันที่ 24 พฤษภาคม McWilliams ได้ทำงานร่วมกับธนาคารสี่แห่ง ได้แก่ Evolve, American Bank, AMG National Trust และ Lineage Bank เพื่อกระทบยอดบัญชีแยกประเภทต่างๆ เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนของพวกเขาได้อีกครั้ง

แต่ธนาคารต้องการข้อมูลเพิ่มเติมมากเพื่อทำให้โครงการเสร็จสมบูรณ์ รวมถึงการทำความเข้าใจว่าธุรกิจนายหน้าและสินเชื่อของไซแนปส์อาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินทุนอย่างไร McWilliams กล่าว เธอกล่าวว่าเห็นได้ชัดว่าไซแนปส์ผสมผสานเงินทุนระหว่างสถาบันต่างๆ โดยใช้ธนาคารหลายแห่งเพื่อให้บริการแก่บริษัทเดียวกัน

ที่แย่กว่านั้นคือยังไม่ชัดเจนว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงินทุนที่หายไป เธอกล่าว

“แหล่งที่มาของการขาดแคลน รวมถึงเงินทุนของผู้ใช้ปลายทางและบัญชียอดคงเหลือติดลบถูกย้ายระหว่างธนาคารพันธมิตรในลักษณะที่เพิ่มหรือลดลงการขาดแคลนตามลำดับที่อาจมีอยู่ในธนาคารพันธมิตรแต่ละแห่งในช่วงเวลาก่อนหน้านี้ ยังไม่ทราบแน่ชัด เวลา” McWilliams เขียน

McWilliams อดีตประธาน Federal Deposit Insurance Corporation และหุ้นส่วนปัจจุบันของสำนักงานกฎหมาย Cravath ไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็น

งานของ McWilliams ยากขึ้น เนื่องจากไม่มีเงินทุนที่จะจ่ายเงินให้บริษัทนิติเวชภายนอก หรือแม้แต่อดีตพนักงานของ Synapse เพื่อช่วยเหลือ เธอกล่าวในรายงานของเธอ ไซแนปส์ไล่พนักงานคนสุดท้ายออกเมื่อวันที่ 24 พฤษภาคม

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าบางรายที่มีเงินอยู่ในธนาคารที่เรียกว่าบัญชีเงินฝากเพื่อเรียกร้องได้เริ่มเข้าถึงบัญชีแล้ว เธอกล่าว

แต่ผู้ใช้ที่มีการระดมเงินด้วยวิธีชุมชนที่เรียกว่าเพื่อประโยชน์ของบัญชีหรือบัญชี FBO จะมีเวลารับเงินได้ยากขึ้น เธอกล่าวว่าการกระทบยอดโดยสมบูรณ์จะใช้เวลาอีกหลายสัปดาห์จึงจะเสร็จสมบูรณ์

ในรายงานของเธอ McWilliams เสนอทางเลือกหลายประการสำหรับผู้พิพากษา Martin Barash เพื่อพิจารณาในการพิจารณาคดีในวันศุกร์ ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้า FBO อย่างน้อยบางรายสามารถเข้าถึงเงินทุนของพวกเขาได้อีกครั้ง

ตัวเลือกต่างๆ ได้แก่ การจ่ายเงินให้ลูกค้าบางรายเต็มจำนวน ในขณะที่ชะลอการจ่ายเงินให้ผู้อื่น ขึ้นอยู่กับว่าบัญชี FBO แต่ละบัญชีได้รับการกระทบยอดแล้วหรือไม่ อีกทางเลือกหนึ่งคือการกระจายส่วนที่ขาดแคลนให้กับลูกค้าทุกรายอย่างเท่าเทียมกันเพื่อให้มีเงินทุนที่มีจำกัดเร็วขึ้น

ในช่วงเริ่มต้นของการประชาพิจารณ์เมื่อวันศุกร์ McWilliams บอกกับ Barash ว่าคำแนะนำของเธอคือลูกค้า FBO ทั้งหมดได้รับการชำระเงินบางส่วน ซึ่ง “จะบรรเทาผลกระทบบางส่วนให้กับผู้ใช้ปลายทางที่กำลังรออยู่ ถูกล็อกไม่ให้เข้าถึงเงินทุนของพวกเขา” ในขณะที่ยังคงรักษา สำรองไว้สำหรับการชำระเงินในภายหลัง

แต่ความคิดเห็นจาก Barash ทำให้เกิดข้อสงสัยว่าจะดำเนินต่อไปอย่างไร

ในขณะที่ขอบคุณ McWilliams อย่างมากสำหรับงานของเธอ ผู้พิพากษากล่าวว่าเขา “ดิ้นรน” กับ “สิ่งที่ฉันทำได้ และวิธีที่ฉันจะช่วยได้”

กรณีนี้เป็น “ดินแดนที่ไม่จดที่แผนที่” และเนื่องจากเงินทุนของผู้ฝากเงินไม่ใช่ทรัพย์สินของนิคมไซแนปส์ บาราชกล่าวว่ายังไม่ชัดเจนว่าศาลล้มละลายจะทำอะไรได้บ้าง

“นี่เป็นวิกฤต และฉันอยากเห็นวิธีแก้ไข แต่ฉันไม่แน่ใจว่าผู้คนกำลังมองหาคำสั่งศาลหรือไม่ ฉันจะให้อะไรได้บ้างในแง่ของคำสั่งศาล” บาราชกล่าว