ศริญญาพินงาม | ไอสต็อค | เก็ตตี้อิมเมจ
ข้อพิพาทระหว่างสตาร์ทอัพด้าน Fintech และพันธมิตรด้านการธนาคารได้ดักจับชาวอเมริกันหลายล้านคน ทำให้พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงเงินได้เป็นเวลาเกือบสองสัปดาห์ ตามเอกสารของศาลล่าสุด
ตั้งแต่ปีที่แล้ว Synapse ซึ่งเป็นสตาร์ทอัพที่ได้รับการสนับสนุนจาก Andreessen Horowitz ซึ่งทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่างแบรนด์ fintech ที่พบปะกับลูกค้าและธนาคารที่ได้รับการสนับสนุนจาก FDIC มีความขัดแย้งกับพันธมิตรหลายรายเกี่ยวกับยอดคงเหลือของลูกค้าที่เป็นหนี้
สถานการณ์แย่ลงในเดือนเมษายนหลังจากไซแนปส์ประกาศล้มละลายหลังจากการอพยพของพันธมิตรสำคัญหลายราย เมื่อวันที่ 11 พฤษภาคม ไซแนปส์ตัดการเข้าถึงระบบเทคโนโลยีที่ช่วยให้ผู้ให้กู้ รวมถึง Evolve Bank & Trust เพื่อประมวลผลธุรกรรมและข้อมูลบัญชี ตามเอกสารที่ยื่น
นั่นทำให้ผู้ใช้บริการฟินเทคหลายแห่งติดอยู่ไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนของตนได้ ตามคำรับรองที่ยื่นในศาลล้มละลายแคลิฟอร์เนียในสัปดาห์นี้
ลูกค้ารายหนึ่งซึ่งเป็นครูในรัฐแมรี่แลนด์ชื่อ Chris Buckler กล่าวในการยื่นฟ้องเมื่อวันที่ 21 พฤษภาคมว่าเงินของเขาในแอป crypto Juno ถูกล็อคเนื่องจากการล้มละลายของ Synapse
“ฉันหมดหวังมากขึ้นเรื่อยๆ และไม่รู้ว่าจะต้องหันไปทางไหน” บัคเลอร์เขียน “ฉันมีเงินสะสมเกือบ 38,000 ดอลลาร์อันเป็นผลมาจากการหยุดการประมวลผลธุรกรรม เงินจำนวนนี้ใช้เวลาหลายปีกว่าจะออมได้”
'ผู้ใช้ปลายทาง' 10 ล้านคน
จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ Synapse ซึ่งเรียกตัวเองว่าเป็นผู้ให้บริการ “การธนาคารในฐานะบริการ” ที่ใหญ่ที่สุด ได้ช่วยจักรวาลฟินเทคในวงกว้างของสหรัฐอเมริกาในการให้บริการต่างๆ เช่น การตรวจสอบบัญชีและบัตรเดบิต อดีตพันธมิตร ได้แก่ เมอร์คิวรี่ เดฟ และ Juno บริษัทฟินเทคที่มีชื่อเสียงซึ่งให้บริการแก่กลุ่มต่างๆ รวมถึงสตาร์ทอัพ คนงานขนาดใหญ่ และผู้ใช้ crypto
ไซแนปส์มีสัญญากับธนาคาร 20 แห่งและบริษัทฟินเทค 100 แห่ง ส่งผลให้มีผู้ใช้งานปลายทางประมาณ 10 ล้านคน ตามรายงานที่ยื่นเมื่อเดือนเมษายนจากผู้ก่อตั้งและซีอีโอ สรรเขต ปะตัก
Pathak ไม่ได้ตอบกลับอีเมลจาก CNBC ทันทีเพื่อขอความคิดเห็น โฆษกของ Evolve Bank & Trust ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็น แต่ชี้ไปที่แถลงการณ์บนเว็บไซต์ของธนาคารที่อ่านบางส่วน: “การปิดระบบสำคัญอย่างกะทันหันของไซแนปส์โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า และความล้มเหลวในการจัดหาบันทึกที่จำเป็น ซึ่งเป็นอันตรายต่อผู้ใช้ปลายทางโดยไม่จำเป็น โดยขัดขวางความสามารถของเราในการ ตรวจสอบธุรกรรม ยืนยันยอดคงเหลือของผู้ใช้ และปฏิบัติตามกฎหมายที่บังคับใช้”
ไม่ชัดเจนว่าทำไมไซแนปส์จึงปิดระบบ และไม่พบคำอธิบายในเอกสารที่ยื่นต่อ
'เรากลัว'
ลูกค้าอีกรายหนึ่งคือ Joseph Dominguez จากเมืองแซคราเมนโต รัฐแคลิฟอร์เนีย บอกกับศาลล้มละลายเมื่อวันที่ 20 พฤษภาคมว่า เขามีเงินมากกว่า 20,000 ดอลลาร์ในบัญชี Yotta fintech ของเขา
“เรากลัวว่าเงินจะสูญหายหาก Synapse ไม่สามารถจัดเตรียมบัญชีแยกประเภทและเอกสารให้กับ Evolve หรือ Yotta เพื่อพิสูจน์ว่าเราเป็นเจ้าของที่ถูกต้องตามกฎหมาย” Dominguez เขียน “เราไม่รู้ว่าการฝากเงินโดยตรงของเราไปอยู่ที่ไหน เราไม่รู้ว่าการถอนเงินที่รอดำเนินการของเราถูกระงับอยู่ที่ไหน”
การหยุดเงินทุนของลูกค้าจะเผยให้เห็นช่องโหว่ในระบบธนาคารในรูปแบบบริการ หรือ BAAS โมเดลความร่วมมือ และจุดบอดที่เป็นไปได้สำหรับการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ
โมเดล BAAS ซึ่งใช้อย่างโดดเด่นที่สุดโดย Chime บริษัทฟินเทคก่อนเสนอขายหุ้น IPO ช่วยให้บริษัทสตาร์ทอัพสไตล์ Silicon Valley สามารถใช้ประโยชน์จากความสามารถของธนาคารขนาดเล็กที่ได้รับการสนับสนุนจาก FDIC เมื่อรวมกันแล้ว ระบบนิเวศช่วยให้บริษัทเหล่านี้แข่งขันกับธนาคารยักษ์ใหญ่ของอเมริกาได้
หน่วยงานกำกับดูแลอยู่ให้ห่าง
ลูกค้าเชื่ออย่างผิด ๆ ว่าเนื่องจากท้ายที่สุดแล้วเงินถูกเก็บไว้ที่ธนาคารจริง พวกเขาจึงปลอดภัยและพร้อมใช้งานเหมือนกับบัญชีอื่น ๆ ที่ได้รับการประกันโดย FDIC Jason Mikula ที่ปรึกษาและนักเขียนจดหมายข่าวที่ติดตามคดีนี้อย่างใกล้ชิดกล่าว
“นี่คือผู้คนกว่า 10 ล้านคนที่ไม่สามารถชำระค่าจำนอง ไม่สามารถซื้อของชำได้ … นี่เป็นอีกหนึ่งคำสั่งของหายนะ” มิคูลากล่าว
หน่วยงานกำกับดูแลยังไม่ได้มีบทบาทในข้อพิพาท ส่วนหนึ่งเป็นเพราะธนาคารที่เกี่ยวข้องไม่ล้มเหลว ซึ่งเป็นจุดที่ FDIC มักจะเข้ามาแทรกแซงเพื่อทำให้ลูกค้าสมบูรณ์ Mikula กล่าวเสริม
FDIC และ Federal Reserve ไม่ตอบสนองต่อการเรียกร้องของ CNBC ในทันทีเพื่อขอความคิดเห็น
คำเตือน
ในการวิงวอนต่อผู้พิพากษาในกรณีนี้ Martin Barash ให้ช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ Buckler ตั้งข้อสังเกตในคำรับรองของเขาว่าแม้ว่าเขามีทรัพยากรอื่นนอกเหนือจากบัญชีที่ถูกล็อค แต่คนอื่น ๆ ก็ไม่โชคดี
“จนถึงขณะนี้รัฐบาลกลางยังไม่เต็มใจที่จะช่วยเรา” บัคเลอร์เขียน “อย่างที่คุณได้ยิน มีผู้คนนับล้านที่ได้รับผลกระทบและอยู่ในสภาพที่เลวร้ายยิ่งกว่านั้นมาก”
เมื่อวันพุธที่ผ่านมา Buckler ได้รับโทรศัพท์กล่าวว่าเขามีข้อความหนึ่งถึงชาวอเมริกัน: “ฉันต้องการทำให้ผู้คนตระหนัก ใช่ เงินของคุณอาจจะปลอดภัยที่ธนาคาร แต่มันไม่ปลอดภัยหากฟินเทคหรือโปรเซสเซอร์ล้มเหลว” เขากล่าว . “ถ้านี่คือ FTX อื่น ถ้าพวกเขาทำธุรกิจตลกๆ ด้วยเงินของฉัน แล้วไงล่ะ”
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
