ขอบคุณแจ็ค และขอขอบคุณ Federal Reserve Bank of New York สำหรับการจัดงานในครั้งนี้ เป็นเรื่องดีที่ได้กลับมาที่ New York Fed ซึ่งฉันได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับสถาบันการเงินในฐานะวิทยานิพนธ์เมื่อสองทศวรรษที่แล้ว
งานวิจัยล่าสุดของคุณเกี่ยวกับอุตสาหกรรมสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFI) ถือเป็นบทนำที่น่ายินดีสำหรับการสนทนาในวันนี้ ธนาคารกลางอื่นๆ ได้มีการจัดทำงานวิจัยที่น่าสนใจและรอบคอบมากมายในหัวข้อนี้ ซึ่งผมจะเน้นบางส่วนในวันนี้
ผมขอเริ่มด้วยการบอกว่าผมรู้สึกเป็นเกียรติอย่างยิ่งที่ได้เป็นหนึ่งในผู้ที่ทำงานสำคัญนี้ทุกวัน คุณช่วยส่งเสริมและเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับผู้ที่อ่อนแอทางการเงินและเศรษฐกิจ และเพื่อสร้างโอกาสทางเศรษฐกิจที่เป็นประโยชน์ต่อพวกเขาและเศรษฐกิจในวงกว้างของเรา CDFI เป็นวิชาที่ฉันรู้บางอย่างและใส่ใจเป็นอย่างมาก โดยส่วนตัวแล้วฉันทราบดีถึงผลกระทบที่สถาบันการเงินเหล่านี้มีต่อชุมชน โดยก่อนหน้านี้เคยดำรงตำแหน่งเป็นคณะกรรมการของ Rende Progress Capital ซึ่งเป็น CDFI ในแกรนด์ราปิดส์ รัฐมิชิแกน
เป็นเรื่องที่ยอดเยี่ยมเช่นกันที่เห็นว่าชาวอเมริกันจำนวนมากเริ่มตระหนักถึง CDFI CDFI ในอาร์คันซอ ชื่อ People Trust ปรากฏในภาพยนตร์สั้นปี 2023 เรื่อง “The Barber of Little Rock” สารคดีดังกล่าวได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงรางวัลออสการ์ในงานประกาศผลรางวัลออสการ์ประจำปีนี้ ในภาพยนตร์เรื่องนี้ ผู้ก่อตั้งพูดถึงวิธีที่ชื่อ People Trust ได้รับแรงบันดาลใจจากผู้มีโอกาสกู้ยืม ซึ่งบางคนถูกสถาบันอื่นปฏิเสธ และต้องการพิสูจน์ว่าพวกเขาน่าเชื่อถือ มีความน่าเชื่อถือ และสามารถดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จได้ เป็นเรื่องน่าตื่นเต้นที่ได้เห็นเรื่องราวของ CDFI เข้าถึงผู้ชมใหม่ๆ ในลักษณะที่เป็นมงคลเช่นนี้
CDFI ก็มีช่วงเวลานอกจอเงินเช่นกัน เงินทุนของรัฐบาลกลางส่วนสำคัญของกิจกรรมการพัฒนาชุมชนในช่วงที่การแพร่ระบาดรุนแรงไหลผ่าน CDFI การลงทุนเหล่านี้เป็นตัวอย่างว่า CDFI สามารถตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นได้อย่างไร ขณะเดียวกันก็จัดการการเติบโตอย่างรวดเร็วผ่านการขยายขนาดทุนได้อย่างไร1 การตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนของ CDFI ยังช่วยยกระดับความตระหนักถึงบริการที่สำคัญที่สถาบันเหล่านี้มอบให้
วันนี้ ฉันจะพูดเกี่ยวกับบทบาทที่สำคัญของ CDFI ในชุมชนของพวกเขา ความท้าทายที่พวกเขาเผชิญในภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว นวัตกรรมที่พวกเขานำมาใช้เพื่อเอาชนะความท้าทายเหล่านี้ และการสนับสนุนที่ Federal Reserve มอบให้กับอุตสาหกรรมที่สำคัญนี้
เหตุใด CDFI จึงมีความสำคัญ
ดังที่ทุกท่านในห้องนี้ทราบ CDFI เป็นตัวแทนของสถาบันหลายประเภท รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต กองทุนกู้ยืม และกองทุนร่วมลงทุน พวกเขาให้เงินกู้แก่ผู้ประกอบการเพื่อเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ ครอบครัวเพื่อซื้อบ้านหลังแรก ผู้ค้าปลีกอาหารเพื่อสุขภาพเพื่อดำเนินการในแหล่งอาหาร ศูนย์สุขภาพชุมชนเพื่อให้บริการชุมชนผู้มีรายได้น้อย และยังสนับสนุนกิจกรรมการพัฒนาชุมชนและเศรษฐกิจอื่นๆ อีกมากมาย
CDFI เรียกโดยบางคนว่าเป็น “ผู้เผชิญเหตุทางการเงิน” โดยมีโครงสร้างความคิดสร้างสรรค์ ภารกิจ และเงินทุนเพื่อตอบสนองต่อความต้องการผ่านผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งเฉพาะสำหรับผู้คนและชุมชนที่พวกเขาให้บริการ CDFI เป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญสำหรับองค์กรที่ทำงานแนวหน้าในการพัฒนาชุมชน โดยเข้าถึงครัวเรือน บุคคล ธุรกิจ และองค์กรพลเมืองที่อาจไม่ได้รับการดูแล—เมื่อเปรียบเทียบกับระดับความสนใจ เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย และความช่วยเหลือที่ CDFI มอบให้—หรือแม้แต่ไม่ได้รับบริการจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ในสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินเข้มงวดในการให้สินเชื่อ CDFI มีความสำคัญเป็นพิเศษสำหรับผู้กู้ที่ได้รับประโยชน์จากการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่ยืดหยุ่นและเงื่อนไขที่เสนอ
สถาบันเหล่านี้ยังให้บริการที่สำคัญอื่นๆ ที่ช่วยเสริมการเสนอสินเชื่ออีกด้วย ตัวอย่างเช่น พวกเขามักจะต้องการให้ลูกค้าเข้าร่วมในโปรแกรมความช่วยเหลือ เช่น การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ การให้คำปรึกษาเรื่องเจ้าของบ้าน หรือการฝึกสอนธุรกิจ ก่อนที่จะได้รับเงินกู้ ด้วยเหตุนี้ สถาบันเหล่านี้หลายแห่งจึงทำหน้าที่เป็นผู้ให้ความรู้ทางการเงิน และให้การสนับสนุนผู้ประกอบการรายใหม่ CDFI มักจะทำงานร่วมกับผู้ยืมต่อไปแม้ว่าจะให้กู้ยืมแล้วก็ตาม เช่น โดยการช่วยเหลือพวกเขาผ่านจุดที่ยากลำบาก หากผู้กู้ประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ พวกเขาใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์เพื่อช่วยให้ผู้กู้ยืมเติบโตและประสบความสำเร็จ ความพยายามในการเสริมสร้างขีดความสามารถและการสนับสนุนทางเทคนิคเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในระหว่างและหลังการแพร่ระบาดทันที เมื่อมีธุรกิจใหม่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วในประวัติศาสตร์ในสหรัฐอเมริกา
เมื่อพูดถึง CDFI จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเน้นย้ำว่าพวกเขารับใช้ใครและทำงานที่ไหน CDFI มักทำงานร่วมกับประชากรและชุมชนที่ด้อยโอกาสในอดีต ประมาณร้อยละ 20 ของ CDFI มีสำนักงานใหญ่อยู่ในเทศมณฑลที่มีอัตราความยากจนสูงอย่างต่อเนื่อง และร้อยละ 40 ตั้งอยู่ในชุมชนคนผิวสี2 ตัวอย่างเช่น การวิจัยจาก Federal Reserve Bank of Dallas ระบุว่าสถาบันการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยพันธกิจ รวมถึง CDFI ให้สินเชื่อ Paycheck Protection Program (PPP) แก่ผู้กู้ยืมในชุมชนที่มีรายได้น้อยและปานกลาง และชุมชนชนกลุ่มน้อยส่วนใหญ่มากกว่าคู่สัญญาแบบดั้งเดิม .3
ความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการ CDFI ที่เพิ่มขึ้น
ดังนั้นจึงเป็นเรื่องน่ายินดีที่เห็นว่าอุตสาหกรรมมีการเติบโตทั้งในแง่ของจำนวน CDFI ที่ได้รับการรับรองและสินทรัพย์รวมที่ถือครอง ตั้งแต่ปี 2018 ถึงต้นปี 2023 จำนวน CDFI ที่ได้รับการรับรองเพิ่มขึ้น 40 เปอร์เซ็นต์ และสินทรัพย์เพิ่มขึ้นเกือบสามเท่า ตามการวิจัยจาก Federal Reserve Bank of New York4
ความสนใจในผลิตภัณฑ์และบริการของ CDFI ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง การสำรวจ CDFI ประจำปี 2023 ของธนาคารกลางแห่งริชมอนด์ ระบุว่าเกือบสามในสี่ของผู้ตอบแบบสอบถาม CDFI เผชิญกับความต้องการผลิตภัณฑ์ของตนเพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2022 ถึง 20235 CDFI มีความเชี่ยวชาญเป็นพิเศษในการใช้ประโยชน์จากเงินทุน โดยบางโปรแกรมจะใช้ประโยชน์จากการลงทุนภาคเอกชนมูลค่า 8 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 1 ดอลลาร์ของเงินทุนสาธารณะ6 การใช้ประโยชน์ดังกล่าวช่วยตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นนี้
แม้ว่าความต้องการจะเพิ่มขึ้น แต่ CDFI จำนวนมากยังคงเผชิญกับความท้าทายในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการตอบสนองความต้องการของชุมชนที่พวกเขาให้บริการ ฉันเน้นย้ำว่าชุมชนที่ CDFI ให้บริการนั้นได้รับผลกระทบอย่างไม่สมส่วนจากการปิดธุรกิจและโรงเรียน รวมถึงผลลัพธ์ด้านสุขภาพเชิงลบที่เกิดจากการระบาดใหญ่ พวกเขายังเป็นหนึ่งในกลุ่มที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากอัตราเงินเฟ้อล่าสุด ฉันอยากจะเน้นประเด็นเฉพาะสามประเด็นที่ CDFI กำลังดิ้นรน ตามที่ระบุโดยการสำรวจ CDFI ของธนาคารกลางแห่งริชมอนด์
ประการแรก อุปสงค์มีมากกว่าอุปทานของเงินทุน แม้ว่าเงินทุนของรัฐบาลกลางจะหลั่งไหลเข้ามาสำหรับ CDFIs แต่ส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับโครงการบรรเทาทุกข์ที่เกี่ยวข้องกับโรคระบาดและโครงการอื่นๆ ที่มีวัตถุประสงค์เฉพาะ ดังนั้นการสร้างแหล่งเงินทุนในระยะยาวจึงเป็นความท้าทายอย่างต่อเนื่อง กลยุทธ์หนึ่งที่มีความหวังคือการขายสินเชื่อในตลาดรอง การวิจัยใหม่จาก Federal Reserve Bank of New York แสดงให้เห็นว่า CDFI ขายสินเชื่อหลายพันล้านดอลลาร์ในแต่ละปี แต่มีแนวโน้มที่จะไม่ทำอย่างเป็นระบบ นอกจากนี้ สินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยยังคิดเป็นปริมาณการขายโดย CDFI เกือบทั้งหมด ด้วยเหตุนี้จึงมีแนวโน้มการเติบโตอย่างมาก7 ในช่วงท้ายของโปรแกรมวันนี้ คุณจะได้ฟังข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโอกาสสำหรับ CDFI ในการสำรวจทางเลือกต่างๆ เช่น การรวมกลุ่มและการแปลงสินทรัพย์เป็นสินเชื่อเพื่อขยายการเข้าถึงตลาดทุน ตลอดจนการพัฒนาตลาดรองสำหรับสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันประเภทอื่นๆ นอกเหนือจากการจำนองที่อยู่อาศัย
ประการที่สอง ต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นทำให้การให้สินเชื่อที่เหมาะสมแก่ผู้กู้ยืมที่มีรายได้น้อยและปานกลางทำได้ยากขึ้น
ประการที่สาม CDFI ไม่ได้รับการยกเว้นจากความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการจ้างงานและการรักษาพนักงาน และการจัดการต้นทุนแรงงาน ที่นายจ้างจำนวนมากต้องเผชิญในตลาดงานคับแคบ
ระบบ Federal Reserve สนับสนุน CDFI อย่างไร
คณะกรรมการและธนาคารสำรองระดับภูมิภาคเข้าใจมานานแล้วถึงคุณค่าเฉพาะของ CDFI CDFI เป็นพันธมิตรที่สำคัญของโครงการพัฒนาชุมชนของธนาคารกลางและสมาชิกคนสำคัญของคณะกรรมการและสภาที่ปรึกษาการพัฒนาชุมชนของธนาคารกลางของเรา เราอาศัยข้อมูลเชิงลึกที่พวกเขาแบ่งปันกับเราเพื่อทำความเข้าใจว่าชุมชนผู้มีรายได้น้อยและปานกลางมีบทบาทอย่างไรในระบบเศรษฐกิจ
นอกจากนี้ Fed ยังสนับสนุน CDFI ผ่านกิจกรรมการกำกับดูแลและกำกับดูแลบางอย่าง รวมถึงผ่านการประเมินการปฏิบัติตามกฎหมาย Community Reinvestment Act (CRA) ท่ามกลางข้อกำหนดอื่นๆ CRA อนุญาตให้ธนาคารได้รับเครดิต CRA สำหรับการดำเนินกิจกรรมการพัฒนาชุมชนโดยร่วมมือกับ CDFI
ตามที่กล่าวไว้ CDFI เป็นผู้ให้บริการหลักในการให้ทุนสนับสนุน PPP ในชุมชนที่มีรายได้น้อยและปานกลางในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ PPP Liquidity Facility ของ Federal Reserve สร้างโอกาสมากขึ้นสำหรับธนาคารและ CDFI ในการใช้ประโยชน์จากเงินทุนในชุมชนที่เปราะบางที่สุดของเราที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาด8 นอกจากนี้ Fed ยังชี้แจงการรักษาเงินทุนของกองทุนที่มีให้ผ่านโครงการการลงทุนฉุกเฉิน และให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิคตลอดกระบวนการสมัคร
ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งของการสนับสนุน CDFI ของธนาคารกลางสหรัฐคือการวิจัย ซึ่งเป็นประเด็นที่น่าสนใจสำหรับธนาคารกลางหลายแห่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ฉันอยากจะใช้เวลาสักครู่เพื่อรับทราบถึงความพยายามในการวิจัยอันโดดเด่นของเจ้าบ้านของเรา ซึ่งก็คือ Federal Reserve Bank of New York ซึ่งเกี่ยวข้องกับการเติบโตของอุตสาหกรรม CDFI และการกำเนิดและการขายสินเชื่อโดย CDFI อย่างหลังเป็นแรงผลักดันให้เกิดงานในวันนี้ ฉันหวังว่าการวิจัยนี้จะอำนวยความสะดวกในการสนทนามากขึ้นและทำหน้าที่เป็นแหล่งข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมเนื่องจาก CDFI และผู้ที่สนับสนุนพวกเขาพิจารณาวิธีเพิ่มสภาพคล่องเพื่อตอบสนองความต้องการ
และแน่นอนว่า การรวมตัวเช่นงานวันนี้เป็นอีกองค์ประกอบหนึ่งของบทบาทของเราในการสนับสนุน CDFI: การนำผู้นำทางความคิดมารวมตัวกันเพื่อแบ่งปันข้อมูลและแนวคิดโดยมีเป้าหมายเพื่อพัฒนาการทำงานของ CDFI
บทสรุป
กล่าวปิดท้ายว่า อุตสาหกรรม CDFI เป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญที่ตอบสนองและยืดหยุ่น รวมถึงความช่วยเหลือด้านเทคนิคสำหรับผู้คนและสถานที่ที่ต้องการความช่วยเหลือมากที่สุด การลงทุนล่าสุดใน CDFI ทำให้อุตสาหกรรมต้องใช้ประโยชน์จากเงินทุนใหม่เพื่อสร้างผลกระทบที่มากขึ้นในชุมชนที่พวกเขาให้บริการ ฉันยินดีที่ได้เห็นงานที่มีความหมายที่อุตสาหกรรม CDFI ได้ทำสำเร็จ และอยากเห็นนวัตกรรมที่สร้างสรรค์และผลลัพธ์ที่มีผลกระทบของอุตสาหกรรม CDFI และในบทบาทของฉันที่ Federal Reserve ฉันภูมิใจกับหลายๆ วิธีที่ทั้งระบบได้สนับสนุนงานที่สำคัญและทันท่วงทีของ CDFI ฉันหวังว่าจะได้สานต่อความร่วมมือที่สำคัญนี้ต่อไป
ขอบคุณ
1. ดู https://www.consumercomplianceoutlook.org/2022/first-issue/overview-of-community-development-financial-institutions– กลับไปที่ข้อความ
2. กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา “คำกล่าวของรัฐมนตรีกระทรวงการคลัง Janet L. Yellen เกี่ยวกับรางวัลมูลค่า 1.25 พันล้านดอลลาร์แก่ CDFIs เพื่อสนับสนุนการบรรเทาทุกข์ทางเศรษฐกิจในชุมชนด้อยโอกาสที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19,” ข่าวประชาสัมพันธ์วันที่ 15 มิถุนายน 2564 กลับไปที่ข้อความ
3. เอมิลี่ ไรเดอร์ เพิร์ลมิเตอร์ “ธนาคารที่มุ่งเน้นพันธกิจในเท็กซัสและธุรกิจที่ด้อยโอกาส: บทเรียนจากโครงการคุ้มครอง Paycheck” (ดัลลัส: Federal Reserve Bank of Dallas, 16 ธันวาคม 2022) กลับไปที่ข้อความ
4. Jacob Scott, Maria Carmelita Recto และ Jonathan Kivell “การกำหนดขนาดตลาด CDFI: ทำความเข้าใจการเติบโตของอุตสาหกรรม” (นิวยอร์ก: Federal Reserve Bank of New York, สิงหาคม 2023) กลับไปที่ข้อความ
5. Surekha Carpenter, Nick Haltom, Sierra Latham, Stephanie Norris, Hailey Phelps และ Kai Amado “ข้อค้นพบที่สำคัญของการสำรวจ CDFI ปี 2023” (ริชมอนด์: ธนาคารกลางแห่งริชมอนด์ 30 สิงหาคม 2566) กลับไปที่ข้อความ
6. กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา “คำกล่าวของรัฐมนตรีกระทรวงการคลัง Janet L. Yellen เกี่ยวกับรางวัลมูลค่า 1.25 พันล้านดอลลาร์แก่ CDFIs เพื่อสนับสนุนการบรรเทาทุกข์ทางเศรษฐกิจในชุมชนด้อยโอกาสที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19,” ข่าวประชาสัมพันธ์วันที่ 15 มิถุนายน 2564 กลับไปที่ข้อความ
7. Jacob Scott, Maria Carmelita Recto และ Jonathan Kivell “การตรวจสอบการกำเนิดและการขายสินเชื่อของสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน” (นิวยอร์ก: Federal Reserve Bank of New York, พฤษภาคม 2024) กลับไปที่ข้อความ
8. “สิ่งอำนวยความสะดวกสภาพคล่องของโปรแกรมคุ้มครอง Paycheck (PPPLF),” คณะกรรมการผู้ว่าการระบบธนาคารกลางสหรัฐ แก้ไขล่าสุดเมื่อวันที่ 11 เมษายน 2024 กลับไปที่ข้อความ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
