มันผ่านมานานแล้วที่เราต้องเผชิญกับความจริงที่ว่า “ประกันสังคม” เผชิญวิกฤติวัยเกษียณ ในเดือนมิถุนายน 2022 เราได้พูดคุยถึงประเด็นนี้ โดยพูดคุยถึงความเป็นจริงโดยสิ้นเชิงที่ประกันสังคมต้องเผชิญ
“การจ่ายเงินของโปรแกรมมีมากกว่ารายได้ตั้งแต่ปี 2010 แต่อดีตที่ผ่านมาไม่ได้เลวร้ายเท่ากับอนาคตเลย ตามรายงานประจำปีล่าสุดโดยผู้ดูแลผลประโยชน์ของประกันสังคม ช่องว่างระหว่างผลประโยชน์ที่สัญญาไว้กับรายได้ภาษีเงินเดือนในอนาคตสูงถึง 59.8 ล้านล้านดอลลาร์. ช่องว่างดังกล่าวมีขนาดใหญ่กว่าเมื่อปีก่อนถึง 6.8 ล้านล้านดอลลาร์ ปัจจัยขับเคลื่อนที่ใหญ่ที่สุดของความเคลื่อนไหวครั้งนั้นไม่ใช่โควิด-19 แต่เป็นการลดอัตราการเจริญพันธุ์ที่คาดหวังไว้ในช่วงหลายทศวรรษข้างหน้า” – สตาร์คเรียลลิตี้ส์
สังเกตประโยคสุดท้าย
เมื่อประธานาธิบดีรูสเวลต์ประกาศใช้ระบบประกันสังคมครั้งแรกในปี พ.ศ. 2478 จุดมุ่งหมายคือเพื่อใช้เป็นเครือข่ายความปลอดภัยสำหรับผู้สูงอายุ แต่ในขณะนั้นอายุขัยก็ประมาณ 60 ปี ดังนั้นความคาดหวังก็คือผู้เข้าร่วมจะไม่ต้องใช้ประกันสังคมเป็นเวลานานตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย นอกจากนี้ ตามข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม คนงานประมาณ 42 คนบริจาคเงินเข้ากองทุนสำหรับผู้รับสวัสดิการแต่ละรายในปี พ.ศ. 2483
แน่นอนว่า เนื่องจากนักการเมืองชอบใช้เงินกองทุนของรัฐบาลในการซื้อคะแนนเสียง จึงมีการเพิ่มการแก้ไขเพิ่มเติมในประกันสังคมเพื่อขยายการมีส่วนร่วมในโครงการ ซึ่งรวมถึงการเพิ่มแรงงานในบ้านในปี พ.ศ. 2493 และแม่ม่ายและเด็กกำพร้าในปี พ.ศ. 2499 พวกเขาลดอายุเกษียณลงเหลือ 62 ปีในปี พ.ศ. 2504 และเพิ่มสวัสดิการในปี พ.ศ. 2515 จากนั้นนักการเมืองก็เพิ่มผู้รับผลประโยชน์มากขึ้น ตั้งแต่คนพิการไปจนถึงผู้อพยพ เกษตรกร พนักงานรถไฟ นักดับเพลิง รัฐมนตรี พนักงานรัฐบาลกลาง รัฐ และรัฐบาลท้องถิ่น ฯลฯ
ในขณะที่นักการเมืองและผู้มีสิทธิเลือกตั้งยังคงเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ในโครงการสวัสดิการมากขึ้น คนงานกลับปฏิเสธอย่างต่อเนื่อง ปัจจุบันมีคนงานเพียง 2 คนสำหรับผู้รับผลประโยชน์แต่ละคน ตามที่ระบุไว้โดยมูลนิธิปีเตอร์ จี. ปีเตอร์สัน:
“การประกันสังคมเป็นรากฐานสำคัญของความมั่นคงทางเศรษฐกิจมาเกือบ 90 ปีแล้ว แต่โครงการนี้ยังดำเนินไปอย่างไม่มั่นคง กองทุนรวมของประกันสังคมคาดว่าจะหมดลงภายในปี 2578 หรือเพียง 13 ปีนับจากนี้ ปัจจัยสำคัญที่ทำให้โครงการประกันสังคมในปัจจุบันไม่ยั่งยืนก็คือจำนวนคนงานที่มีส่วนร่วมในโครงการนี้เติบโตช้ากว่าจำนวนผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับการชำระเงินรายเดือน ในปี พ.ศ. 2503 มีคนงาน 5.1 คนต่อผู้รับผลประโยชน์ อัตราส่วนนั้นลดลงเหลือ 2.8 ในวันนี้”
ดังที่เราจะอภิปรายกัน การปะทะกันระหว่างประชากรศาสตร์และคณิตศาสตร์กำลังเกิดขึ้นกับระบบสวัสดิการ
การขาดแคลนครั้งใหญ่
ใหม่ รายงานทางการเงินของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา (กุมภาพันธ์ 2024) ประมาณการว่าสถานะทางการเงินของประกันสังคมและ Medicare มีเงินทุนไม่เพียงพอประมาณ 175 ล้านล้านดอลลาร์ เจเน็ต เยลลิน รัฐมนตรีกระทรวงการคลังลงนามในรายงาน แต่แผนภูมิด้านล่างให้รายละเอียดปัญหา
หนี้และหนี้สินของรัฐบาลกลาง
ปัญหาที่ชัดเจนก็คือ หนี้สินของระบบสวัสดิการมีมากกว่าความสามารถของผู้เสียภาษีในการหาทุนอย่างมหาศาล เพื่อให้เข้าใจในบริบทนี้ ณ ไตรมาสที่ 4 ปี 2023 ของสหรัฐอเมริกามีมูลค่าเพียง 22.6 ล้านล้านดอลลาร์ ในช่วงเวลาเดียวกันนั้น รายได้รวมของรัฐบาลกลางอยู่ที่ประมาณ 4.8 ล้านล้านดอลลาร์ กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากเราใช้ 100% ของรายได้ของรัฐบาลกลางทั้งหมดกับประกันสังคมและ Medicare จะต้องใช้เวลา 36.5 ปีเพื่อเติมเต็มช่องว่าง แน่นอนว่าถือว่าไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง
อย่างไรก็ตาม ปัญหาด้านคณิตศาสตร์ประกันภัยมีอยู่
แผนเงินบำนาญทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นองค์กรหรือภาครัฐ ขึ้นอยู่กับสมมติฐานบางประการในการวางแผนสำหรับภาระผูกพันในอนาคต ตัวอย่างเช่น เงินบำนาญของบริษัทขึ้นอยู่กับสมมติฐานผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอบางอย่างเพื่อสนับสนุนการเกษียณอายุของพนักงานตามแผน แผนบำนาญส่วนใหญ่จะถือว่าพอร์ตการลงทุนจะได้รับผลตอบแทน 7% ต่อปี อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างอย่างมากระหว่าง “ผลตอบแทนเฉลี่ย” และ “ผลตอบแทนแบบทบต้น” ตามที่ปรากฏ.
แผนประกันสังคม Medicare และบำนาญขององค์กรเผชิญกับวิกฤติการเกษียณอายุ การขาดแคลนเกิดขึ้นหากการมีส่วนร่วมและผลตอบแทนไม่เป็นไปตามความคาดหวังหรือความต้องการเพิ่มขึ้นในแผน
ตัวอย่างเช่น เมื่อพิจารณาจากสมมติฐานผลตอบแทนในโลกแห่งความเป็นจริง กองทุนบำเหน็จบำนาญควรลดประมาณการผลตอบแทนลงเหลือประมาณ 3-4% เพื่อรองรับภาระผูกพันในอนาคตและรักษาความสามารถในการชำระหนี้ไว้ได้ อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่สามารถปฏิรูปดังกล่าวได้เพราะว่า “ผู้เข้าร่วมแผน” จะไม่ปล่อยให้พวกเขา ทำไม เพราะ:
- จะต้องเพิ่มเงินสมทบ 30-40% โดยผู้เข้าร่วมแผน พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้
- เนื่องจากผู้เข้าร่วมแผนจำนวนมากจะเกษียณอายุก่อนปี 2060 มีเวลาไม่เพียงพอที่จะแก้ไขปัญหา และ;
- ตลาดหมีใดๆ ก็ตามจะเป็นอุปสรรคต่อราคา ความสามารถของแผนบำนาญ เพื่อตอบสนองภาระผูกพันในอนาคต โดยไม่ตัดผลประโยชน์ในอนาคต
ประกันสังคมและ Medicare เผชิญกับปัญหาที่ยากเหมือนกัน ในขณะที่มีคำเตือนมากมายจากผู้ดูแลผลประโยชน์ว่ามีเงินทุนไม่เพียงพอสำหรับแผนดังกล่าว นักการเมืองปฏิเสธที่จะทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น และแทนที่จะเพิ่มผู้เข้าร่วมในรายชื่อแทน
อย่างไรก็ตาม การคาดการณ์ตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยในปัจจุบันทั้งหมดขึ้นอยู่กับอายุและการเกษียณอายุที่มั่นคงและคาดการณ์ได้ แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่เกิดขึ้นในปัจจุบัน
วิกฤติการเกษียณอายุที่กำลังเกิดขึ้น
ภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดเพียงอย่างเดียวที่ต้องเผชิญกับแผนบำนาญทั้งหมดคือข้อมูลประชากร ปัญหาเดียวนั้นไม่สามารถแก้ไขได้ เนื่องจากต้องใช้เวลาประมาณ 25 ปีในการทำให้ผู้เสียภาษีเติบโต ดังนั้น แม้ว่าเราจะผ่านกฎหมายในปัจจุบันที่กำหนดให้สตรีวัยแรกเกิดทุกคนต้องมีลูกอย่างน้อย 4 คนในอีก 5 ปีข้างหน้า เราก็คงไม่ได้รับผลกระทบใด ๆ ไปอีกเกือบ 30 ปี อย่างไรก็ตาม ปัญหากำลังดำเนินไปในทิศทางตรงกันข้ามเนื่องจากอัตราการเจริญพันธุ์ยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง
สิ่งที่น่าสนใจคือนักวิจัยจากศูนย์สุขภาพทางเพศที่มหาวิทยาลัยอินเดียนาได้ตั้งสมมติฐานบางประการที่อยู่เบื้องหลังกิจกรรมทางเพศที่ลดลง:
- ดื่มแอลกอฮอล์น้อยลง (ไม่อยู่ในบาร์/ร้านอาหาร)
- มีเวลามากขึ้นบนโซเชียลมีเดียและเล่นวิดีโอเกม
- ค่าจ้างที่ลดลงส่งผลให้อัตราความสัมพันธ์แบบโรแมนติกลดลง
- อัตลักษณ์ที่ไม่ใช่เพศตรงข้าม
ปัญหาที่ชัดเจนเกี่ยวกับอัตลักษณ์ทางเพศและอัตลักษณ์ที่ไม่ใช่เพศตรงข้ามที่น้อยลงคือการเกิดน้อยลง
ไม่ว่าคุณจะคำนวณตัวเลขอย่างไร ปัญหาก็ยังคงเหมือนเดิม มีภาระผูกพันมากเกินไปและวิกฤตทางประชากร ตามที่ระบุไว้ในการประมาณการของ OECD อย่างเป็นทางการ อายุของประชากรเมื่อเทียบกับประชากรวัยทำงานได้ก้าวข้ามขีดจำกัดไปแล้ว “จุดที่ไม่สามารถหวนกลับได้”
เพื่อสรุปสถานการณ์ดังกล่าว มีผู้เกษียณอายุเพิ่มขึ้นสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้อย่างมาก ตามที่ระบุไว้ข้างต้น ตารางคณิตศาสตร์ประกันภัยขึ้นอยู่กับอัตราการเกษียณอายุที่คาดหวังจากระบบ หากจำนวนดังกล่าวเกินกว่าที่ประมาณการไว้ การขาดแคลนเงินทุนจะเพิ่มขึ้นเพื่อให้สิทธิประโยชน์ที่จำเป็น
การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในการเกษียณอายุก่อนกำหนด
ความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจที่ลดลงที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้มีสาเหตุมาจากหนี้ที่มากเกินไปและการเติบโตของรายได้ที่ลดลงเนื่องจากผลผลิตที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ การเปลี่ยนจากการผลิตไปสู่สังคมที่เน้นการบริการจะยังคงส่งผลให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีลดลง
ปัญหาการจ้างงานนี้มีความสำคัญ
ภายในปี 2568 คู่สมรสแต่ละคู่จะจ่ายผลประโยชน์การเกษียณอายุของประกันสังคมสำหรับผู้เกษียณอายุ 1 คนและค่าใช้จ่ายของครอบครัวของตนเอง ดังนั้นภาษีจึงต้องเพิ่มขึ้น และบริการของรัฐอื่น ๆ จะต้องถูกตัดออก
ย้อนกลับไปในปี 1966 พนักงานแต่ละคนต่างแบกไหล่ ผลประโยชน์ทางสังคม $555 ปัจจุบัน พนักงานแต่ละคนต้องสนับสนุนผลประโยชน์มากกว่า 18,000 ดอลลาร์ แนวโน้มนี้ไม่ยั่งยืน เว้นแต่ว่าค่าจ้างหรือการจ้างงานจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก และเมื่อพิจารณาจากแนวโน้มในปัจจุบัน ดูเหมือนว่าไม่น่าเป็นไปได้
กรอบการสนับสนุนทางสังคมทั้งหมดต้องเผชิญกับข้อสรุปที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยที่ความปรารถนาจะไม่เปลี่ยนแปลงผลลัพธ์นั้น คำถามคือว่าผู้นำที่ได้รับเลือกจะทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นตอนนี้หรือภายหลังเมื่อพวกเขาถูกบังคับจากเรา
สำหรับตอนนี้เรายังคงดำเนินต่อไป “เป่านกหวีดผ่านสุสาน” ของวิกฤติการเกษียณอายุ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
