วาเลนตินรัสซานอฟ | อี+ | เก็ตตี้อิมเมจ
ยอดการเกษียณอายุสำหรับคนทำงานระดับกลางลดลงระหว่างปี 2562 ถึง 2565 แม้ว่าจะมีกำไรจากสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้นในช่วงเวลาดังกล่าว ตามการวิจัยใหม่
อย่างไรก็ตาม การสูญเสียไม่จำเป็นต้องเลวร้ายอย่างที่คิดในตอนแรก ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว
ค่ามัธยฐานรวมแผน 401(k) และยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่อายุ 35 ถึง 44 ปี ลดลงเหลือ 50,000 ดอลลาร์ในปี 2565 จาก 63,500 ดอลลาร์ในปี 2562 ตามการศึกษาล่าสุดโดยศูนย์วิจัยการเกษียณอายุที่วิทยาลัยบอสตัน ซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลสามปีจากรัฐบาลกลาง แบบสำรวจการเงินผู้บริโภคที่ออกเมื่อเร็วๆ นี้ของ Reserve
ผู้ประหยัดในการวิเคราะห์ครอบคลุมสองชั่วอายุคน: คนรุ่นมิลเลนเนียลที่มีอายุมากกว่าและสมาชิกรุ่นเยาว์ของ Generation X
รายงาน CRR วิเคราะห์ยอดคงเหลือระหว่างครัวเรือนที่ทำงานด้วยแผน 401(k) ยอดคงเหลือจะไม่ถูกปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งแตะระดับสูงสุดในรอบ 40 ปีในปี 2565 และกัดกร่อนอำนาจการซื้อของเงินนั้น
ขณะเดียวกันยอดการเกษียณอายุของกลุ่มอายุสูงวัยก็เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาเดียวกัน ผลการศึกษาพบว่า เงินออมสำหรับเด็กอายุ 45 ถึง 54 ปีเพิ่มขึ้นเป็น 119,000 ดอลลาร์จาก 105,800 ดอลลาร์ ในขณะที่เงินออมสำหรับเด็กอายุ 55 ถึง 64 ปีเพิ่มขึ้นเป็น 204,000 ดอลลาร์จาก 144,000 ดอลลาร์
การลงทะเบียนอัตโนมัติจะสร้างบัญชีขนาดเล็กจำนวนมาก
เมื่อดูเผินๆ ความสมดุลที่ลดลงในหมู่นักเซฟอายุน้อยนั้นไม่สมเหตุสมผล จากการศึกษาพบว่า หุ้นสหรัฐได้รับผลตอบแทนเกือบ 25% ระหว่างปี 2020 ถึง 2022 และผู้ออมอายุน้อยมักจะโน้มเอียงไปทางหุ้นมากขึ้น เนื่องจากระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานกว่า
พันธบัตรสหรัฐฯ ระดับการลงทุนลดลง 6.5% ในช่วงเวลาดังกล่าว
เพิ่มเติมจากการเงินส่วนบุคคล:
การโรลโอเวอร์ 401(k) คือ 'ธุรกรรมที่ใหญ่ที่สุดเพียงครั้งเดียว' ที่นักลงทุนจำนวนมากทำ
ผู้ออมเงินเพื่อการเกษียณอายุจำนวนมากขึ้นกู้ยืมจากแผน 401 (k) ของพวกเขา
นี่คือวิธีที่ที่ปรึกษาใช้การแปลง Roth เพื่อลดภาษีสำหรับ IRA ที่สืบทอดมา
แม้ว่ายอดการเกษียณอายุที่ลดลงสำหรับครัวเรือนที่อายุน้อยกว่านั้นส่วนหนึ่งก็มีเหตุผลที่ดี Anqi Chen ผู้ช่วยผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยการออมของ CRR และผู้ร่วมเขียนรายงานของ Anqi Chen ผู้ช่วยผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยการออมของ CRR กล่าวว่า ส่วนแบ่งของชาวอเมริกันวัย 35 ถึง 44 ปีที่สามารถเข้าถึงแผน 401(k) ในที่ทำงานเพิ่มขึ้นมากกว่า 2 เปอร์เซ็นต์ระหว่างปี 2019 ถึง 2022 รายงาน.
ตั้งแต่เกิดใหม่ ผู้ออมรุ่นเยาว์มักจะมียอดคงเหลือ 401(k) เล็กน้อย พวกเขาลากยอดคงเหลือมัธยฐานสำหรับกลุ่มอายุทั้งหมดลงมา เฉินกล่าว
ส่วนแบ่งของนายจ้างที่รับพนักงานใหม่โดยอัตโนมัติได้ค่อยๆ เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และบางคนถึงกับรับพนักงานที่มีอยู่ด้วยซ้ำ สิบห้ารัฐได้สร้างสิ่งที่เรียกว่าโปรแกรม auto-IRA ณ วันที่ 30 มิถุนายนตามข้อมูลจากศูนย์ริเริ่มการเกษียณอายุของมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์ โดยทั่วไปโปรแกรมกำหนดให้ธุรกิจต้องเสนอแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานหรืออำนวยความสะดวกในการลงทะเบียนอัตโนมัติในแผนการเกษียณอายุของรัฐ
เนื่องจากนายจ้างจำนวนมากขึ้นใช้แผนการเกษียณอายุและการลงทะเบียนอัตโนมัติ ผู้คนจำนวนมากขึ้น “จะถูกตักเตือนซึ่งจะไม่เข้าร่วมอย่างจริงจัง” David Blanchett นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและหัวหน้าฝ่ายวิจัยการเกษียณอายุของ PGIM ซึ่งเป็นหน่วยงานบริหารจัดการสินทรัพย์ของบริษัทประกัน Prudential Financial กล่าว .
อย่างไรก็ตาม ชาวอเมริกันเกือบครึ่งหนึ่งไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานได้
คนงานที่ช่วยประหยัดเครื่องบิน 401(k) ไม่ได้เป็นตัวแทนของคนอเมริกันโดยเฉลี่ย Blanchett กล่าว เงินออมดังกล่าวอยู่ในกลุ่ม 20% แรกของการกระจายรายได้ และร่ำรวยกว่าคนทั่วไปมาก เขากล่าวเสริม
นักลงทุนถือหุ้นในบัญชีไม่เกษียณอายุมากขึ้น
คำอธิบายที่เป็นไปได้อีกประการหนึ่งสำหรับยอดคงเหลือที่ลดลงในกลุ่มคนอายุ 35 ถึง 44 ปี: ส่วนแบ่งของครัวเรือนเหล่านี้ที่ถือหุ้นในบัญชีสำหรับผู้ไม่เกษียณอายุเพิ่มขึ้นเป็น 20% จาก 14% ซึ่งเพิ่มขึ้น “ค่อนข้างมาก” Chen กล่าว
ยังไม่ชัดเจนว่าการออมที่เพิ่มขึ้นในบัญชีเกษียณอายุนั้นเพิ่มขึ้นหรือไม่ Chen กล่าว
นั่นก็ไม่ได้แย่เสมอไป เนื่องจากเงินที่ยังไม่เกษียณยังคงเป็นเงินออมหนึ่งถัง Chen กล่าว
อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปการออมเพื่อการเกษียณอายุจะถูกล็อคไว้ในระยะยาว และผู้ออมในบัญชีที่ไม่เกษียณอายุอาจสูญเสียเงินไปเป็นภาษี ซึ่งมิฉะนั้นแล้วพวกเขาจะไม่อยู่ในบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี เธอกล่าว
อย่าพลาดเรื่องราวเหล่านี้จาก CNBC PRO:
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
