ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับระบบการธนาคารของจีน

การเติบโตทางเศรษฐกิจของจีนและความทันสมัยของสถาบันต่างๆ จากลักษณะสังคมนิยมล้วนๆ ไปจนถึงลักษณะเศรษฐกิจแบบตลาดล้วนประสบความสำเร็จ การปฏิรูปได้สัมผัสกับทุกสถาบันและทุกรูปแบบของชีวิตทั่วประเทศ

ระบบการธนาคารของจีนเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิรูปดังกล่าว และอยู่ท่ามกลางโครงการแห่งการเปลี่ยนแปลงในรุ่นต่อๆ ไป เมื่อมีการเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบที่เปิดกว้างมากขึ้นซึ่งสนับสนุนการเกิดขึ้นของจีนในเศรษฐกิจโลก หลังจากทศวรรษของลัทธิคอมมิวนิสต์และความเป็นเจ้าของของรัฐ โครงการนี้เริ่มต้นขึ้นในช่วงต้นทศวรรษ 1980 และดำเนินต่อเนื่องมาจนถึงปัจจุบัน

โครงสร้างการธนาคารของจีน

ระบบธนาคารของจีนเคยเป็นระบบเสาหิน โดยมีธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีน (PBoC) ซึ่งเป็นธนาคารกลาง ซึ่งเป็นหน่วยงานหลักที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในประเทศ ในช่วงต้นทศวรรษ 1980 รัฐบาลได้เปิดระบบการธนาคารและอนุญาตให้ธนาคารเฉพาะทางของรัฐห้าแห่งรับเงินฝากและดำเนินธุรกิจการธนาคาร ธนาคารเฉพาะทาง 5 แห่ง ได้แก่ ธนาคารเพื่อการอุตสาหกรรมและการพาณิชย์แห่งประเทศจีน (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of China (BoC), Bank of Communications (BoCom) และธนาคารเพื่อการเกษตรแห่งประเทศจีน (ABC)

ในช่วงกลางทศวรรษ 1990 รัฐบาลจีนได้จัดตั้งธนาคารเพิ่มอีก 3 แห่ง โดยแต่ละแห่งมีจุดประสงค์เพื่อการปล่อยกู้โดยเฉพาะ ธนาคารกำหนดนโยบายเหล่านี้ ได้แก่ ธนาคารพัฒนาการเกษตรแห่งประเทศจีน (ADBC) ธนาคารเพื่อการพัฒนาแห่งประเทศจีน (CDB) และธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศจีน

ธนาคารเฉพาะทางได้ดำเนินการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไปเป็นครั้งแรก (IPO) และมีระดับความเป็นเจ้าของที่แตกต่างกันออกไป แม้จะมีการเสนอขายหุ้น IPO เหล่านี้ แต่ธนาคารก็ยังถือหุ้นส่วนใหญ่ของรัฐบาลจีน

จีนยังอนุญาตให้สถาบันการธนาคารพาณิชย์ร่วมโหลและธนาคารพาณิชย์ในเมืองมากกว่าร้อยแห่งเปิดดำเนินการในประเทศได้ นอกจากนี้ยังมีธนาคารในประเทศจีนที่อุทิศให้กับพื้นที่ชนบทของประเทศ ธนาคารต่างประเทศยังได้รับอนุญาตให้จัดตั้งสาขาในจีนและลงทุนเชิงกลยุทธ์ของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในธนาคารพาณิชย์ของรัฐหลายแห่ง

สินทรัพย์รวมของระบบธนาคารของจีนอยู่ที่ 288.6 ล้านล้านหยวน หรือ 42.7 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ ภายในสิ้นปี 2564

ระเบียบการธนาคารของจีน

หน่วยงานกำกับดูแลหลักที่ดูแลระบบการธนาคารของจีนคือคณะกรรมการกำกับดูแลการประกันการธนาคารแห่งประเทศจีน (CBIRC) ซึ่งเข้ามาแทนที่คณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารแห่งประเทศจีน (CBRC) ในเดือนเมษายน 2018 CBIRC ถูกตั้งข้อหาเขียนกฎและข้อบังคับเกี่ยวกับการธนาคารและการประกันภัย ภาคส่วนต่างๆ ในประเทศจีน นอกจากนี้ยังดำเนินการตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารและผู้ประกันตน รวบรวมและเผยแพร่สถิติเกี่ยวกับระบบธนาคาร อนุมัติการจัดตั้งหรือขยายธนาคาร และแก้ไขสภาพคล่อง ความสามารถในการชำระหนี้ หรือปัญหาอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นในแต่ละธนาคาร

ธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีนยังมีอำนาจเหนือระบบธนาคารของจีนอีกด้วย นอกเหนือจากความรับผิดชอบของธนาคารกลางทั่วไปเกี่ยวกับนโยบายการเงินและเป็นตัวแทนของประเทศในเวทีระหว่างประเทศแล้ว บทบาทของ PBoC คือการลดความเสี่ยงโดยรวมและส่งเสริมเสถียรภาพของระบบการเงิน PBoC ยังควบคุมการให้กู้ยืมและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างธนาคารและดูแลระบบการชำระเงินและการชำระบัญชีของประเทศ

ประกันเงินฝากจีน

ระเบียบการประกันเงินฝากของจีนมีผลบังคับใช้ในเดือนพฤษภาคม 2015 การประกันเงินฝากมีไว้เพื่อปกป้องผู้ฝากเงินจากการสูญเสียเงินของพวกเขาและเพื่อขจัดความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะดำเนินการหากข่าวลือเชิงลบแพร่กระจายเกี่ยวกับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง หน่วยงานนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ธนาคารที่ล้มเหลวออกจากอุตสาหกรรมโดยมีผลกระทบด้านลบน้อยที่สุด

ธนาคารกลางของจีนรายงานเมื่อเดือนเมษายน พ.ศ. 2564 ว่าได้เก็บเบี้ยประกันจากสถาบันการเงินจากสถาบันทั้งหมด 4,024 แห่ง โดยมียอดคงเหลือ 42.38 พันล้านหยวน หรือ 6.27 พันล้านดอลลาร์

บรรทัดล่าง

เศรษฐกิจของจีนเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา และสถาบันต่างๆ ของจีนก็มีความทันสมัยขึ้น สถาบันทางเศรษฐกิจยังได้รับเอกราชภายใต้เศรษฐกิจตลาดเพื่อสังคมมากกว่าสถาบันที่อิงจากอุดมการณ์คอมมิวนิสต์ก่อนหน้านี้ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ยังคงเป็นรูปเป็นร่าง ระบบการธนาคารของจีนยังคงดำเนินโครงการปฏิรูปเพื่อเปลี่ยนจากรัฐเป็นกรรมสิทธิ์ของเอกชน และเพื่อสนับสนุนการเคลื่อนตัวของเศรษฐกิจไปสู่รูปแบบทุนนิยม ซึ่งคาดว่าจะใช้เวลาหลายปี