วิธีพูดคุยกับทายาทของคุณเกี่ยวกับความมั่งคั่ง – โดยไม่มีละคร

มันเป็นคำพูดที่มักจะถูกยกเลิกหรือหลีกเลี่ยงและนานเกินไป การพูดคุยกับทายาทของคุณเกี่ยวกับความมั่งคั่งในอนาคตของพวกเขาอาจไม่ใช่การสนทนาที่ง่ายหรือรวดเร็ว แต่มีวิธีที่จะทำโดยไม่ต้องสร้างความเข้าใจผิดหรือความขัดแย้ง

กลยุทธ์สำหรับการสนทนาความมั่งคั่ง

แทนที่จะเปิดเผยรายละเอียดทั้งหมดของความมั่งคั่งของคุณต่อทายาททั้งหมดในครั้งเดียวค่อยๆเปิดเผยข้อมูลนี้เมื่อเวลาผ่านไป วางแผนที่จะมีการสนทนาความมั่งคั่งหลายครั้งกับทายาทมากกว่าเพียงแค่หนึ่ง

“ การปล่อยข้อมูลเมื่อเวลาผ่านไปมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการทำให้คนที่คุณรักรู้สึกสบายใจกับความมั่งคั่งเมื่อคุณเห็นทัศนคติที่ถูกต้องคุณจะหยดข้อมูลเพิ่มเติมเล็กน้อยและอื่น ๆ ” โนอาห์ Damsky อาจารย์ใหญ่ของ Marina Wealth Advisors กล่าว

Damsky กล่าวว่ากลยุทธ์นี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาทั่วไปที่ทำให้เกิดภัยพิบัติครอบครัวที่ร่ำรวย: ความมั่งคั่งที่ระบายแรงจูงใจของผู้คนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายสำคัญสำหรับตัวเอง “ด้วยการเปิดเผยอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่อเวลาผ่านไป

คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าบทสนทนาเกี่ยวกับความมั่งคั่งไปทั้งสองวิธี ตอบคำถามจากทายาทในอนาคตของคุณเกี่ยวกับความมั่งคั่งของคุณวิธีที่คุณสะสมและสิ่งที่จะหมายถึงการสืบทอดในอนาคต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทายาทเข้าใจถึงความรับผิดชอบทางการเงินที่พวกเขาจะดำเนินการเมื่อพวกเขาได้รับมรดก สำหรับทายาทที่อายุน้อยกว่าตรวจสอบให้แน่ใจว่าการสนทนานั้นเหมาะสมกับอายุ

“ ฉันยังสนับสนุนให้ครอบครัวมีส่วนร่วมกับทายาทของพวกเขาตั้งแต่ต้นผ่านการสนทนาที่เหมาะสมกับอายุและการศึกษาทางการเงิน” Melissa Murphy Pavone ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้ก่อตั้ง Mindful Financial Partners กล่าว “ สิ่งนี้อาจรวมถึงการประชุมครอบครัวกับทีมที่ปรึกษาของคุณการอภิปรายตามค่านิยมเกี่ยวกับเงินหรือการเปิดเผยความรับผิดชอบและความคาดหวังอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่อคุณทำให้การสนทนาเหล่านี้เป็นปกติคุณจะลดความอัปยศและละครเรื่องความมั่งคั่ง”

วิธีการสนทนาความมั่งคั่ง

ตรงไปตรงมาและโปร่งใสเกี่ยวกับความมั่งคั่งที่คุณได้รับและจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะส่งต่อไปยังทายาทของคุณ อย่าชะลอการสนทนาเหล่านี้ ต้องการความช่วยเหลือในการเริ่มต้น? ทำแบบฝึกหัดสั้น ๆ เพื่อเปิดการสนทนาและให้ผู้คนพูดคุยกัน

มันอาจเป็นการล่อลวงให้ทายาทมุ่งเน้นไปที่จำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับ แต่มันสำคัญกว่าที่จะต้องให้การสนทนาเป็นศูนย์กลางเกี่ยวกับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับครอบครัว

“ นั่นอาจหมายถึงการบันทึกเกี่ยวกับค่านิยมส่วนบุคคลสะท้อนให้เห็นถึงสาเหตุที่พวกเขาใส่ใจหรือพูดคุยเกี่ยวกับประเภทของมรดกที่พวกเขาต้องการทิ้งไว้ข้างหลัง” Padideh Jafari ผู้ก่อตั้งกฎหมาย Jafari และสำนักงานไกล่เกลี่ยกล่าว “ มันใช้แรงกดดันจากเงินเองและสร้างพื้นที่สำหรับการสนทนาที่มีความหมายและต่อสู้น้อยลง”

การให้ความรู้แก่ทายาทของคุณเกี่ยวกับพื้นฐานทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็น เริ่มต้นด้วยการแบ่งปันประวัติครอบครัว วิธีที่ครอบครัวสร้างความมั่งคั่งเป็นองค์ประกอบที่สำคัญเช่นกัน หากคุณเริ่มต้นที่นั่นคุณสามารถช่วยให้ทายาทเข้าใจความรับผิดชอบทางการเงินที่มาพร้อมกับเงินของครอบครัว

“ หากผู้ปกครองไม่ต้องการหารือเกี่ยวกับเงินที่พวกเขาประหยัดเพราะพวกเขาต้องการให้ลูก ๆ ของพวกเขารักษาแรงผลักดันในการทำงานพวกเขาสามารถหารือเกี่ยวกับการทำงานหนักที่ต้องใช้เพื่อประหยัดจำนวนเงินนั้น” Samantha Mockford นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Citrine Capital Advisors กล่าว “ พวกเขาสามารถหารือเกี่ยวกับความปรารถนาของพวกเขาสำหรับครอบครัวและการเสียสละที่จะต้องใช้ของกำนัลนี้เพื่ออวยพรหลายชั่วอายุคน”

dos และ don'ts สำหรับการสนทนาความมั่งคั่ง

ยอมรับว่าบทสนทนานี้เป็นวิธีที่ดีในการทำลายน้ำแข็ง

“ ให้ครอบครัวของคุณรู้ว่านี่ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคุณเช่นกันการพูดบางอย่างเช่น 'สิ่งนี้ทำให้ฉันรู้สึกประหม่าเช่นกัน' สามารถไปไกลในการลดการป้องกันและเปิดประตูสู่บทสนทนาที่ซื่อสัตย์และมีประสิทธิผล” คาเลบยาเรียนผู้ก่อตั้ง Better Off กล่าว

มุ่งเน้นการสนทนาเกี่ยวกับการผ่านคุณค่าของครอบครัวและสร้างมรดก

“ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไม่เพียง แต่เกี่ยวกับการแบ่งสินทรัพย์ขึ้น – มันเกี่ยวกับการผ่านคุณค่า” Yarian กล่าว “ การพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับครอบครัวของคุณจะช่วยเปลี่ยนโฟกัสจากการทำธุรกรรมเป็นมรดก”

อย่าพูดอะไรที่อาจเปลี่ยนสมาชิกในครอบครัวซึ่งกันและกัน

“ ทายาทบางคนอาจได้รับความไว้วางใจจากคุณดังนั้นคุณจึงให้เงินหรืออิสระมากขึ้นในการตัดสินใจ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องรู้จักธุรกิจของกันและกัน” Damsky กล่าว “ ขึ้นอยู่กับว่าความไว้วางใจมีโครงสร้างอย่างไรผู้รับผลประโยชน์อาจรู้จักธุรกิจของกันและกันเมื่อคุณผ่านไป แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องรู้ทุกอย่างในตอนนี้”

อย่าพูดมากเกินไป พูดเพียงแค่ว่าคุณรู้สึกว่าทายาทต้องได้ยินในเวลาใดก็ตาม

“ เปิดเผยข้อมูลบนพื้นฐานที่จำเป็นต้องรู้และเมื่อคุณคิดว่ามันจะเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาที่จะรู้” Damsky กล่าว

บทบาทของที่ปรึกษามืออาชีพ

กลุ่มที่ปรึกษาสามารถทำงานร่วมกันเพื่อช่วยเตรียมทายาทสำหรับมรดกของพวกเขา สร้างทีมการเงินที่มีนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองนักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองและทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์

“ ไม่มีที่ปรึกษาคนเดียวที่มีคำตอบทั้งหมดเมื่อ CFP, CPA และทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณกำลังทำงานร่วมกันคุณสร้างเครือข่ายความปลอดภัยที่ช่วยลดข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายลดความเสี่ยงของความขัดแย้งในครอบครัวและปกป้องมรดกของคุณผ่านลูกโค้งของชีวิตเช่นการหย่าร้าง

บรรทัดล่าง

อย่าเลิกคุยกับทายาทเกี่ยวกับความมั่งคั่ง แจ้งให้พวกเขาทราบเกี่ยวกับการสนทนาหลายครั้งความมั่งคั่งที่พวกเขาได้รับมรดกและความรับผิดชอบทางการเงินของพวกเขา อภิปรายว่าครอบครัวสร้างความมั่งคั่งและมรดกของพวกเขาอย่างไรที่คุณต้องการทิ้งไว้ข้างหลัง ให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับอายุแก่ทายาทที่อายุน้อยกว่า แต่อย่ายกเว้นพวกเขา

รวบรวมทีมที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อช่วยในการถ่ายโอนความมั่งคั่งไปยังทายาท ที่ปรึกษาเหล่านี้รวมถึงทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์นักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองและนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง การทำงานร่วมกันพวกเขาสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินและกฎหมายของคุณ