วิธีหลีกเลี่ยงการชำระภาษีสำหรับการชำระหนี้

หากคุณมีหนี้คงค้างคุณอาจสามารถเจรจาชำระเงินกับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อชำระหนี้น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ เจ้าหนี้สามารถตอบสนองต่อการชำระหนี้ได้เนื่องจากหมายความว่าพวกเขาจะได้รับการชำระเงินอย่างน้อยบางส่วน แม้ว่าการชำระหนี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ แต่คุณอาจต้องเสียภาษีเนื่องจากหนี้ที่ได้รับการอภัยโดยขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ที่เป็นอยู่ โชคดีที่มีกลยุทธ์ที่จะช่วยคุณลดภาระภาษีสำหรับปี

กลยุทธ์ในการลดภาระภาษีในการชำระหนี้

หากคุณวางแผนที่จะชำระหนี้จำนวนมากคุณอาจเป็นหนี้ภาษีมากกว่าปกติโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินที่ปล่อยออกมาจะผลักดันให้คุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น โชคดีที่มีบางสิ่งที่คุณสามารถลองก่อนที่จะหันไปชำระหนี้ (และค่าภาษีที่สูงขึ้น)

การล้มละลาย

การเป็นคนล้มละลายหมายถึงการมีหนี้สินมากกว่าสินทรัพย์ ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถชำระหนี้ได้

บุคคลที่เรียกร้องการล้มละลายสามารถมีหนี้ที่ถูกยกเลิกได้ยกเว้นภาษีของพวกเขาโดยกรอกแบบฟอร์ม 982 โดยเฉพาะจำนวนเงินที่คุณล้มละลายคือจำนวนเงินที่ไม่รวมอยู่

การล้มละลาย

การยื่นขอล้มละลายเป็นตัวเลือกหากเจ้าหนี้ของคุณไม่เต็มใจที่จะเจรจาชำระหนี้หรือคุณมีหนี้จำนวนมากคุณจะไม่สามารถเจรจาต่อรองข้อตกลงได้ การล้มละลายอาจเป็นทางเลือกที่ฉลาดกว่าการชำระหนี้เนื่องจากหนี้ทั้งหมดของคุณอาจได้รับการอภัยแทนที่จะเป็นส่วนหนึ่ง หากคุณใช้ บริษัท ชำระหนี้คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมากเช่นกัน

บุคคลมักจะยื่นบทที่ 7 การล้มละลายซึ่งสินทรัพย์ของคุณขายเพื่อชำระเจ้าหนี้ของคุณหรือบทที่ 13 ซึ่งคุณทำงานร่วมกับผู้ดูแลที่ได้รับการแต่งตั้งจากศาลเพื่อทำตามแผนการชำระคืนเป็นเวลาหลายปี

หนี้ที่ถูกยกเลิกผ่านบทที่ 7 และบทที่ 13 การล้มละลาย (พร้อมกับบทที่ 11) ไม่รวมอยู่ในรายได้ส่วนบุคคล

การให้คำปรึกษาด้านเครดิต

แทนที่จะไปตามเส้นทางการชำระหนี้คุณอาจได้รับประโยชน์จากการให้คำปรึกษาด้านเครดิต ผู้คนที่ดิ้นรนกับการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาสามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาสินเชื่อที่สามารถเจรจาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ากับเจ้าหนี้ในนามของพวกเขา

ที่ปรึกษาสามารถพัฒนาแผนการทางการเงินส่วนบุคคลเพื่อช่วยให้คุณทำงานนอกหนี้หรือบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ กลุ่มการให้คำปรึกษาด้านเครดิตจำนวนมากไม่แสวงหาผลกำไร

สินเชื่อรวมหนี้/รีไฟแนนซ์หนี้

หากคุณมีรายได้ที่แข็งแกร่งและคะแนนเครดิตที่ดีการออกเงินกู้การรวมหนี้เป็นตัวเลือกที่รุนแรงน้อยกว่าการยื่นล้มละลายหรือได้รับค่าใช้จ่ายภาษีที่สูงขึ้น คุณอาจสามารถรวมหนี้สินหลายหนี้และรีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าช่วยประหยัดเงินโดยรวม แต่ถ้าคุณกำลังดิ้นรนที่จะชำระหนี้ที่ล้นหลามตัวเลือกนี้อาจไม่สามารถใช้งานได้เพราะคุณต้องนำเงินกู้จำนวนมากออกมาและการลดลงเล็กน้อยในจำนวนเงินรายเดือนของคุณอาจไม่เพียงพอที่จะช่วยบรรเทาทุกข์

การรายงานหนี้ที่ตัดสิน

การชำระหนี้สามารถช่วยบรรเทาได้ทันที แต่โดยทั่วไปแล้วคุณอยู่ในเบ็ดสำหรับจำนวนเงินที่ถูกยกเลิก กรมสรรพากรกำหนดให้คุณรายงานหนี้ที่ถูกยกเลิกเป็นรายได้หากถูกยกเลิก $ 600 หรือมากกว่า เมื่อชำระหนี้ของคุณเจ้าหนี้ของคุณควรส่งแบบฟอร์ม 1099-C การยกเลิกหนี้และรายงานไปยัง IRS ก่อนที่ฤดูกาลภาษีจะเริ่มขึ้น

แบบฟอร์มแสดงข้อมูลโดยละเอียดเช่นวันที่ชำระหนี้จำนวนหนี้ที่ชำระแล้วคำอธิบายของหนี้และไม่ว่าคุณจะต้องรับผิดชอบหรือไม่ก็ตาม

หากคุณตัดสินน้อยกว่า $ 600 คุณไม่จำเป็นต้องกรอกแบบฟอร์ม 1099-C แต่คุณจะต้องรายงานจำนวนเงินที่ถูกยกเลิกในแบบฟอร์ม 1040 ภายใต้รายได้เพิ่มเติมและการปรับเป็นรายได้ สิ่งนี้จะช่วยให้ IRS ได้รับภาพที่ถูกต้องเกี่ยวกับรายได้และหนี้สินของคุณสำหรับปี

ผลกระทบทางภาษีของการชำระหนี้

กรมสรรพากรต้องการข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ที่ถูกยกเลิกเนื่องจากถือว่าจำนวนเงินเป็นรายได้ที่คุณเป็นหนี้ภาษี แม้ว่าหนี้ที่ถูกยกเลิกจะไม่ใช่รายได้ในความหมายดั้งเดิม แต่ก็มีการเก็บภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ปกติของคุณ สำหรับปี 2025 วงเล็บภาษีมีตั้งแต่ 10% ถึง 37% ขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณ

ในการคำนวณภาษีที่คุณเป็นหนี้ให้ทำตามขั้นตอนที่ง่ายขึ้นเหล่านี้:

1. เพิ่มจำนวนหนี้ทั้งหมดที่ถูกยกเลิก คุณสามารถเก็บแท็บนี้ด้วยตัวเองหรือเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดในทั้งหมด 1099-CS ที่คุณได้รับ
2. แสดงรายการจำนวนเงินทั้งหมดในบรรทัด 8C ของตารางที่ 1: การปรับเป็นรายได้และแบบฟอร์มรายได้เพิ่มเติม
3. ป้อนตารางเวลาทั้งหมด 1 รายได้ในบรรทัดที่ 8 ของแบบฟอร์ม 1040 ในการคืนภาษีของรัฐบาลกลางของคุณ

ข้อยกเว้นภาษีและการยกเว้นสำหรับหนี้ที่ถูกยกเลิก

ก่อนที่คุณจะถือว่าหนี้ที่ถูกยกเลิกของคุณจะถูกนับเป็นรายได้ตรวจสอบเพื่อดูว่ามีคุณสมบัติเป็นข้อยกเว้นหรือได้รับการยกเว้น

ข้อยกเว้น:

• หนี้ถูกยกเลิกเป็นของขวัญมรดกหรือมรดก
• หนี้เงินกู้ของนักเรียนที่ได้รับการอภัยเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมการให้อภัยหรือออกระหว่างวันที่ 31 ธันวาคม 2020 และ 1 มกราคม 2569
• หนี้ที่ปกติจะนำไปหักลดหย่อนได้หากจ่ายเป็นผู้เสียภาษีพื้นฐานเงินสด
• การลดราคาซื้อโดยผู้ขายอสังหาริมทรัพย์

การยกเว้นจากรายได้รวม:

• หนี้ล้มละลายรวมถึงบทที่ 7 บทที่ 11 และบทที่ 13
• การล้มละลาย
• หนี้ฟาร์มที่ผ่านการรับรอง
• ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ที่ผ่านการรับรอง
• ที่อยู่อาศัยหลักที่มีคุณสมบัติเป็นหนี้คายก่อนวันที่ 1 มกราคม 2569

ค้นหาคำแนะนำด้านภาษีมืออาชีพ

อาจเป็นเรื่องท้าทายในการประเมินว่าการชำระหนี้จะส่งผลกระทบต่อภาษีของคุณอย่างไรสำหรับปีนี้ โดยเฉพาะคุณอาจต้องการความมั่นใจเกี่ยวกับสิ่งที่เป็นและไม่ใช่หนี้ที่ต้องเสียภาษีก่อนที่คุณจะตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการ

เพื่อช่วยให้คุณจัดทำแผนภูมิเส้นทางการเงินเป็นความคิดที่ดีที่จะได้รับคำแนะนำทางการเงินหรือภาษีมืออาชีพ หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินให้ค้นหาหนึ่งผ่านสมาคมการให้คำปรึกษาทางการเงินของอเมริกาหรือมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาเครดิต หลายองค์กรให้คำปรึกษาฟรีและโปรแกรมฟรี

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

หากคุณมีวิธีการชำระหนี้ส่วนสำคัญการทำงานกับเจ้าหนี้เพื่อชำระหนี้ของคุณด้วยการชำระเงินก้อนอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด อย่างไรก็ตามก่อนที่จะเลือกตัวเลือกนี้ให้พิจารณาทำงานกับที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อดูว่าเป็นการย้ายทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถข้ามรายละเอียดการเงินของคุณและอาจแนะนำตัวเลือกที่สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการชำระภาษีสำหรับการชำระหนี้