ต้องขอบคุณพันธมิตรสำหรับกฎระเบียบที่เป็นนวัตกรรมสำหรับการจัดกิจกรรมนี้และเพื่อรวบรวมธนาคารฟินเทคและหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อร่วมมือและส่งเสริมนวัตกรรมที่รับผิดชอบ1
นวัตกรรมเมื่อทำอย่างมีความรับผิดชอบนำผลประโยชน์อันยิ่งใหญ่มาสู่ผู้บริโภคสถาบันการเงินและเศรษฐกิจโดยรวม นวัตกรรมสามารถทำให้ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินดีขึ้นราคาถูกและปลอดภัยยิ่งขึ้น มันสามารถทำให้ธนาคารสามารถเข้าถึงผู้บริโภคได้มากขึ้นเพิ่มการรวมทางการเงิน มันสามารถปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของเราให้ทันสมัยสร้างประสิทธิภาพและจัดหาเครื่องมือใหม่สำหรับธนาคารในการจัดการความเสี่ยง
นวัตกรรมยังมาพร้อมกับความเสี่ยงที่ต้องมีการจัดการอย่างรับผิดชอบ นวัตกรรมที่รับผิดชอบอยู่ในความสนใจของทุกคน ผู้บริโภคต้องการประโยชน์ของนวัตกรรมผ่านผลิตภัณฑ์และบริการที่พวกเขาสามารถไว้วางใจได้ ธนาคารมีความสนใจในการจัดการความซับซ้อนของนวัตกรรมอย่างรับผิดชอบมั่นใจว่าพวกเขาตระหนักถึงความเสี่ยงใหม่และพัฒนาต่อความปลอดภัยและความสมบูรณ์ตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องและปกป้องและให้บริการลูกค้าของพวกเขา Fintechs มักจะมีบทบาทสำคัญในการเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่อนุญาตให้ธนาคารตอบสนองความต้องการเหล่านี้ และหน่วยงานกำกับดูแลและหัวหน้างานควรพัฒนากรอบการกำกับดูแลและการกำกับดูแลที่อนุญาตให้ธนาคารเข้าใจและจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่เป็นนวัตกรรมอย่างชัดเจน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้นหน่วยงานกำกับดูแลควรให้ความโปร่งใสและความชัดเจนอย่างต่อเนื่องในแนวทางของเรา
วันนี้ฉันต้องการแบ่งปันว่าโปรแกรมการกำกับดูแลกิจกรรมใหม่ของ Federal Reserve เปิดตัวในช่วงฤดูร้อนปี 2566 มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนนวัตกรรมที่รับผิดชอบในสถาบันที่ดูแลของเรา2 ก่อนหน้าโปรแกรมนี้ Federal Reserve ได้จัดตั้งคณะทำงานชั่วคราวและกองกำลังงานเพื่อทำความเข้าใจเทคโนโลยีการพัฒนาเพื่อแจ้งการกำกับดูแล อย่างไรก็ตามในที่สุดเราพิจารณาแล้วว่าเราต้องการฟังก์ชั่นการกำกับดูแลเฉพาะสำหรับกิจกรรมใหม่ มีปัจจัยหลายประการที่ผลักดันการตัดสินใจที่ชี้นำว่าเราออกแบบโปรแกรมอย่างไร
ก่อนอื่นเราเข้าใจว่าการก้าวของนวัตกรรมนั้นรวดเร็ว และแน่นอนว่าเราจะได้รับประโยชน์และความเสี่ยงที่เกิดจากนวัตกรรมในระบบการเงิน ดังนั้นเราจึงมอบหมายโปรแกรมนวนิยายด้วยการติดตามและทำความเข้าใจว่านวัตกรรมเหล่านี้และกิจกรรมนวนิยายที่เกี่ยวข้องเหล่านี้ถูกนำมาใช้ในการธนาคารและความเสี่ยงและความเสี่ยงที่พวกเขาจะได้รับ เราให้คำสั่งแก่พวกเขาเพื่อให้ทันกับความเชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้องกับการใช้เทคโนโลยีใหม่และใช้เครื่องมือและการวิเคราะห์ข้อมูลใหม่ในการกำกับดูแล เราลงทุนเวลาและการวิจัยในการทำความเข้าใจเทคโนโลยีและธุรกิจใหม่ ๆ เพราะเราเข้าใจถึงความสำคัญของการอนุญาตให้มีนวัตกรรมในภาคธุรกิจและหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่เข้มงวดมากเกินไปเกี่ยวกับความเสี่ยงที่ไม่ได้คำนึงถึงศักยภาพในการสร้างความก้าวหน้าในภาคและเศรษฐกิจที่เป็นประโยชน์ต่อสังคมทั้งหมด
ประการที่สองเรายอมรับว่าสถาบันการเงินหลายแห่งทั่วประเทศกำลังสำรวจและใช้เทคโนโลยีเดียวกันและรูปแบบธุรกิจใหม่ที่คล้ายกัน เรารู้สึกว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะสร้างวิธีการประสานงานเพื่อดูแลกิจกรรมใหม่ ๆ ในระบบ Federal Reserve ในขั้นต้นเราระบุ บริษัท โหลสองแห่งรวมถึง บริษัท ทุกขนาดเพื่อการกำกับดูแลโดยโปรแกรมกิจกรรมใหม่ บริษัท จะถูกเพิ่มหรือลบออกจากโปรแกรมโดยพิจารณาจากการมีส่วนร่วมในกิจกรรมใหม่ โปรแกรมการกำกับดูแลได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างมุมมองที่กว้างขวางของกิจกรรมใหม่ผลประโยชน์และความเสี่ยงและวิธีการจัดการความเสี่ยงเหล่านั้น ด้วยวิธีนี้โปรแกรมนวนิยายช่วยให้สามารถควบคุมความเสี่ยงที่คล้ายกันได้ในลักษณะที่สะท้อนถึงความเข้าใจในปัจจุบันของเราเกี่ยวกับกิจกรรมเหล่านั้นในบริบทที่หลากหลาย
ประการที่สามในขณะที่เทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์ที่ใช้โดยธนาคารอาจมีความคล้ายคลึงกันการใช้งานของพวกเขาและผลประโยชน์และความเสี่ยงอาจแตกต่างกันไปตามรูปแบบธุรกิจ เราเข้าใจถึงความสำคัญของการกำกับดูแลระดับขอบเขตขอบเขตและระดับความเสี่ยงที่เกิดจากกิจกรรมใหม่และรูปแบบธุรกิจที่หลากหลายของสถาบันภายใต้การดูแลและไม่กำหนดภาระที่ไม่เหมาะสมกับ บริษัท โปรแกรมกิจกรรมใหม่ใช้วิธีการตามความเสี่ยงในการกำกับดูแล-หมายถึงความเข้มข้นของการกำกับดูแลนั้นสอดคล้องกับความเสี่ยงและขนาดของกิจกรรม ไม่มีรุ่นที่เหมาะกับทุกคน ผู้เชี่ยวชาญจากทีมนวนิยายเข้าร่วมทีมกำกับดูแลแบบดั้งเดิมที่ธนาคารใช้ในการทำงานกับเป็นประจำดังนั้นจึงไม่มีการหยุดชะงักหรือเปลี่ยนแปลงวิธีการที่เรามีส่วนร่วมกับธนาคาร โปรแกรมเป็นแบบไดนามิก เมื่อธนาคารเปลี่ยนกิจกรรมในพื้นที่นี้ความเข้มงวดของการกำกับดูแลการเปลี่ยนแปลงในทำนองเดียวกัน3
โปรแกรมกิจกรรมใหม่ ๆ ทำหน้าที่เป็นจุดศูนย์กลางของความเชี่ยวชาญเกี่ยวกับกิจกรรมใหม่และนวัตกรรมสนับสนุนการประสานงานและการควบคุมความเสี่ยงและอำนวยความสะดวกในการทำงานร่วมกันและการสื่อสารระหว่างหัวหน้างานและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกคนมีส่วนช่วยสนับสนุนนวัตกรรมที่รับผิดชอบ
ต่อไปให้ฉันพูดคุยกับหลักการสำคัญสองประการในโปรแกรมนวนิยายของเรา – clarity และการทำงานร่วมกัน
ความชัดเจน
เริ่มต้นด้วยความชัดเจน: สำหรับธนาคารที่เริ่มสำรวจเทคโนโลยีใหม่หัวหน้างานควรมีส่วนร่วมในกระบวนการเพื่อทำความเข้าใจเทคโนโลยีและความเสี่ยงและให้ความรู้สึกที่ชัดเจนเกี่ยวกับความคาดหวังของพวกเขาตลอดทาง การมีส่วนร่วมช่วยให้ธนาคารและหัวหน้างานสามารถแบ่งปันมุมมองเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติด้านการจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีใหม่ บทสนทนาในช่วงต้นและเปิดกว้างสร้างโอกาสให้กับผู้บังคับบัญชาในการให้ข้อเสนอแนะแก่ธนาคารเกี่ยวกับกรอบการจัดการความเสี่ยงที่จำเป็นในช่วงต้นของกระบวนการนวัตกรรมของพวกเขาและมีการสนทนาแบบเปิดที่สร้างความไว้วางใจเป็นผลิตภัณฑ์ออกสู่ตลาด
เมื่อกิจกรรมใหม่ ๆ ได้รับการพัฒนามากขึ้นเราสามารถออกคำแนะนำทรัพยากรและการสื่อสารประเภทอื่น ๆ เพื่อเผยแพร่ข้อมูลเพิ่มเติมรวบรวมข้อมูลและให้ความชัดเจนเกี่ยวกับการจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพสำหรับกิจกรรมใหม่ ตัวอย่างเช่นในเดือนพฤษภาคม 2567 Federal Reserve สำนักงานบัญชีบัญชีของสกุลเงินและ บริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางได้ออกคำแนะนำเพื่อช่วยเหลือธนาคารชุมชนในการพัฒนาและดำเนินการจัดการความเสี่ยงของบุคคลที่สามซึ่งอาจเป็นทรัพยากรที่มีประโยชน์สำหรับธนาคารที่ต้องการมีส่วนร่วม4 ไม่กี่เดือนต่อมาหน่วยงานได้ออกแถลงการณ์ร่วมเกี่ยวกับการเตรียมการกับบุคคลที่สามเพื่อส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการเงินฝากของธนาคารซึ่งกล่าวถึงความเสี่ยงที่ข้อตกลงเหล่านี้สามารถนำเสนอได้เสนอตัวอย่างของแนวทางปฏิบัติในการจัดการความเสี่ยงเหล่านั้นและเตือนธนาคารเกี่ยวกับข้อกำหนดที่มีอยู่5 มีวิธีการที่ไม่มีขนาดเล็กทั้งหมดในวิธีที่เรามีส่วนร่วมและสื่อสารคำแนะนำกับ บริษัท ของเรา แต่มันเป็นสิ่งสำคัญที่การมีส่วนร่วมจะเกิดขึ้นเพื่อให้ความชัดเจนแก่ทั้งสองฝ่าย
ฉันได้พูดมาก่อนหลายครั้งและต้องการย้ำที่นี่: Federal Reserve ไม่ได้ห้ามหรือไม่กีดกันองค์กรธนาคารจากการให้บริการธนาคารแก่ลูกค้าในชั้นเรียนหรือประเภทใด ๆ ตามที่กฎหมายหรือข้อบังคับอนุญาต มันขึ้นอยู่กับธนาคารที่จะเลือกลูกค้าของตัวเองและไม่ใช่หัวหน้างาน นั่นคือและจะยังคงเป็นแนวปฏิบัติของเรา ในความเป็นจริงธนาคารที่ดูแลโดย Federal Reserve ให้บริการวัสดุและบริการที่สำคัญแก่อุตสาหกรรม crypto ตัวอย่างเช่นธนาคารที่ดูแลโดยเฟดดำเนินการตามเวลาจริงแพลตฟอร์มการชำระเงิน 24/7 ซึ่งทำหน้าที่เป็นกลไกหลักสำหรับ บริษัท ต่างๆในการแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์เพื่อชำระธุรกรรมสินทรัพย์เข้ารหัสลับ เราตรวจสอบกิจกรรมนั้นจากเลนส์ด้านความปลอดภัยและความมั่นคงและความมั่นคงทางการเงิน แต่เราไม่ได้บอกให้ธนาคารให้บริการหรือไม่ให้บริการลูกค้าเหล่านั้น
การทำงานร่วมกัน
เมื่อหันไปใช้ความร่วมมือภาคเอกชนอยู่ในระดับแนวหน้าของนวัตกรรมและการมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องและการทำงานร่วมกันกับอุตสาหกรรมช่วยให้หัวหน้างานมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับธรรมชาติของนวัตกรรมและการพัฒนาที่แปลกใหม่ ข้อมูลเชิงลึกที่รวบรวมจากการกำกับดูแลการวิเคราะห์และกิจกรรมการตรวจสอบและการมีส่วนร่วมของอุตสาหกรรมสามารถระบุการปรับปรุงที่แท้จริงเกี่ยวกับวิธีการส่งมอบบริการทางการเงินให้กับครัวเรือนและธุรกิจและวิธีการจัดการความเสี่ยงของธนาคาร การทำงานร่วมกันสามารถเปิดเผยพื้นที่ที่เราสามารถให้ความชัดเจนด้านกฎระเบียบสำหรับธนาคารที่ต้องการมีส่วนร่วมในกิจกรรมใหม่ ๆ
ฉันต้องการเน้นความสำคัญของการได้ยินจากสาธารณะผ่านเครื่องมือเช่นการร้องขอข้อมูลหรือ RFIs หน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารตีพิมพ์ RFI ระหว่างหน่วยงานเกี่ยวกับการเตรียมการของธนาคาร-ฟินเทคเมื่อเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา6 วัตถุประสงค์ของ RFI คือการสร้างความเข้าใจของเอเจนซี่เกี่ยวกับการเตรียมการเหล่านี้โดยการชักชวนอินพุตที่อัปเดตเกี่ยวกับลักษณะของการเตรียมการของธนาคาร ซึ่งรวมถึงแนวทางปฏิบัติด้านการจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพเกี่ยวกับข้อตกลงเหล่านั้นและผลกระทบของการจัดการดังกล่าวสำหรับการจัดการความเสี่ยงของธนาคารความปลอดภัยและความสมบูรณ์และการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้เรายังมีความสนใจในการทำความเข้าใจว่าการปรับปรุงแนวทางการกำกับดูแลที่มีอยู่จะถือว่ามีประโยชน์ในการจัดการกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเตรียมการประเภทนี้หรือไม่ เราได้รับความคิดเห็นมากกว่า 100 รายการ ผู้ตอบแบบสอบถามแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกของพวกเขาในหลายหัวข้อรวมถึงความเสี่ยงและประโยชน์ของการเตรียมการเหล่านี้และวิธีที่หน่วยงานสามารถนำความชัดเจนเพิ่มเติมมาสู่ความคาดหวังของเรา บางคนในภาคการธนาคารให้ความเห็นว่าโปรแกรมกิจกรรมนวนิยายเป็นตัวอย่างของการทำงานร่วมกันข้ามทีมอาจทำให้ความเข้าใจเทคโนโลยีและนวัตกรรมของเอเจนซี่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น Federal Reserve และหน่วยงานอื่น ๆ กำลังพิจารณาข้อเสนอแนะที่เราได้รับอย่างรอบคอบเมื่อเราพิจารณาว่าเราสามารถสนับสนุนนวัตกรรมที่รับผิดชอบได้อย่างไร
เราจะลงทุนเวลาและทรัพยากรอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเช่นเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายและการเป็นหุ้นส่วนของธนาคาร-Fintech เพื่อทำความเข้าใจว่าพวกเขาจะเป็นประโยชน์ต่อสถาบันที่เราดูแลและลูกค้าของพวกเขาอย่างไร ยิ่งไปกว่านั้นการประสานงานระหว่างหน่วยงานและการแบ่งปันความรู้กับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางและรัฐและภาคเอกชนยังคงเป็นแหล่งสำคัญของการอภิปรายการมีส่วนร่วมและการสร้างความรู้
ในการปิด
ในการปิดขอขอบคุณสำหรับโอกาสนี้ในการร่างโปรแกรมกิจกรรมนวนิยายของเฟดซึ่งฉันเชื่อว่าได้ปรับปรุงความชัดเจนและความสอดคล้องของการกำกับดูแลของเราที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมและส่งเสริมการทำงานร่วมกันในขณะที่ธนาคารและหัวหน้างานพยายามทำความเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมเหล่านี้ ฉันเชื่อว่าวิธีการนี้จะสนับสนุนนวัตกรรมที่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคในขณะที่สนับสนุนความปลอดภัยและความสมบูรณ์ ขอบคุณ
1. มุมมองที่แสดงที่นี่เป็นของฉันเองและไม่จำเป็นต้องเป็นของเพื่อนร่วมงานของฉันใน Federal Reserve Board หรือ Federal Open Market Committee กลับไปที่ข้อความ
2. ดูคณะกรรมการของระบบ Federal Reserve “การสร้างโปรแกรมการกำกับดูแลกิจกรรมใหม่“จดหมาย SR 23-7 (8 สิงหาคม 2566) กลับไปที่ข้อความ
3. ณ วันนี้มี บริษัท ที่มีการดูแลจาก Federal Reserve 22 แห่งในโครงการกำกับดูแลกิจกรรมใหม่ กลับไปที่ข้อความ
4. คณะกรรมการผู้ว่าการระบบ Federal Reserve “การบริหารความเสี่ยงของบุคคลที่สาม: คู่มือสำหรับธนาคารชุมชน (PDF)“จดหมาย SR 24-2 / CA ตัวอักษร 24-1 (7 พฤษภาคม 2024) กลับไปที่ข้อความ
5. คณะกรรมการผู้ว่าการระบบ Federal Reserve “ใบแจ้งยอดร่วมกันเกี่ยวกับการเตรียมการของธนาคารกับบุคคลที่สามเพื่อส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการเงินฝากของธนาคาร“จดหมาย SR 24-5 (25 กรกฎาคม 2024) กลับไปที่ข้อความ
6. คำขอข้อมูลเกี่ยวกับการเตรียมการของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารที่แจกจ่ายให้กับผู้บริโภคและธุรกิจ 89 เฟด Reg. 61,577 (31 กรกฎาคม 2567) กลับไปที่ข้อความ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
