:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-1359913709-d1cd8b11c6ce487bb114af1a986b35c7.jpg)
คุณน่าจะรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณคืออะไร แต่คุณอาจไม่รู้ว่ามันเปรียบเทียบกับคะแนนเครดิตของผู้อื่นอย่างไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงความแตกต่างทางเพศ มีช่องว่างเช่นช่องว่างค่าจ้างทางเพศระหว่างคะแนนเครดิตของผู้หญิงและผู้ชายหรือไม่?
ถูกต้องตามกฎหมายไม่ควรต้องขอบคุณพระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกัน (ECOA) ของปี 1974 ซึ่งทำให้ผู้ให้กู้จากการเลือกปฏิบัติกับกลุ่มตามปัจจัยต่าง ๆ เช่นเชื้อชาติ, สี, สัญชาติ, ศาสนา, เพศ, อายุและการรับความช่วยเหลือสาธารณะ ECOA ส่วนใหญ่ห้ามการใช้ข้อมูลประชากรรวมถึงเพศในการจัดจำหน่ายสินเชื่อการกำหนดราคาการรายงานและการให้คะแนน นั่นทำให้การรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับความแตกต่างทางเพศในเครดิตยาก
อย่างไรก็ตาม Experian ซึ่งเป็นหนึ่งในสามหน่วยงานรายงานเครดิตที่สำคัญได้พิจารณาหัวข้อนี้ใน“ Women and Credit 2020: ประวัติความเป็นมาของภูมิทัศน์เครดิตในปัจจุบัน” รายงานที่ตรวจสอบคะแนนเครดิตและการใช้งานตามเพศอย่างไร มันยังคงเป็นแหล่งรายละเอียดล่าสุดที่มีอยู่ในเรื่อง นี่คือภูมิหลังทางประวัติศาสตร์ที่จะช่วยให้บริบทสำหรับตัวเลข
ประเด็นสำคัญ
- ผู้หญิงต้องเผชิญกับอุปสรรคมากมายในการเข้าถึงเครดิตในช่วงปลายทศวรรษ 1970 ต้องใช้ cosigners ชายและการชำระเงินจำนวนมากเพื่อรับสินเชื่อ
- พระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกันของปี 1974 ห้ามการปฏิบัติหลายประการที่ จำกัด การเข้าถึงเครดิตของผู้หญิงและความสามารถในการพึ่งพาตนเองทางการเงิน
- คะแนนเครดิตเฉลี่ยของสองเพศเกือบจะเหมือนกันในปี 2020
- ชายและหญิงมีหนี้บัตรเครดิตในระดับเดียวกันเป็นหลัก
- ผู้ชายมีหนี้สินมากกว่าผู้หญิงโดยรวมรวมถึงในทุกหมวดหมู่ยกเว้นสินเชื่อนักเรียน
พระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกันของปี 1974
เป็นเรื่องยากที่จะเชื่อว่าผู้หญิงไม่ได้รับอนุญาตให้ออกเงินกู้หรือยื่นขอเครดิตโดยไม่ต้องใช้ Cosigner ชายเมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 1970 ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อซื้อบ้านพวกเขามักจะต้องชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่าผู้สมัครชายที่มีประวัติเครดิตที่คล้ายกัน
แต่นั่นไม่ได้เปลี่ยนไป ผู้หญิงยังคงเผชิญกับความท้าทายเมื่อพูดถึงการอนุมัติจำนอง มีปัจจัยที่มีส่วนร่วมมากมายรวมถึงช่องว่างค่าจ้างตามเพศตามสมาคมแห่งชาติของนายหน้า ในปี 2023 โดยเฉลี่ยแล้วผู้หญิงได้รับ 83.6 เซนต์สำหรับแต่ละดอลลาร์ที่ได้รับจากผู้ชาย นั่นแปลว่ามีรายได้เต็มเวลารายสัปดาห์เต็มเวลาที่ $ 1,005 สำหรับผู้หญิงเมื่อเทียบกับค่าจ้างเต็มเวลาเฉลี่ย 1,202 ดอลลาร์สำหรับผู้ชายในปี 2566
ECOA เป็นเหตุการณ์สำคัญที่สำคัญในการพยายามยุติการเลือกปฏิบัติทางเพศเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการเข้าถึงเครดิต รายงาน Experian แสดงให้เห็นว่าความพร้อมให้เครดิตและการใช้งานสำหรับผู้หญิงและผู้ชายกลายเป็นส่วนใหญ่ในปี 2020 ตารางด้านล่างกำหนดความแตกต่างของคะแนนและยอดคงเหลือโดยเฉลี่ยตามประเภทสำหรับผู้ชายและผู้หญิง
| การวัดหนี้และเครดิตโดยเฉลี่ยตามเพศ | |||
|---|---|---|---|
| ตัวชี้วัดหนี้/เครดิต | คน | ผู้หญิง | ความแตกต่างสำหรับผู้หญิง |
| คะแนนเครดิตเฉลี่ย | 705 | 704 | – 1 |
| ยอดคงเหลือหนี้ทั้งหมด | $ 337,957 | $ 310,004 | – $ 27,953 |
| หนี้จำนอง | $ 211,034 | $ 192,368 | – $ 18,666 |
| หนี้ Heloc | $ 47,017 | $ 42,746 | – $ 4,271 |
| หนี้เงินกู้อัตโนมัติ | $ 20,645 | $ 17,747 | – $ 2,898 |
| หนี้เงินกู้นักเรียน | $ 35,188 | $ 36,131 | + $ 943 |
| หนี้เงินกู้ส่วนบุคคล | $ 17,716 | $ 14,780 | – $ 2,936 |
| หนี้บัตรเครดิต | $ 6,357 | $ 6,232 | – $ 125 |
| จำนวนบัตรเครดิต | 3.6 | 4.5 | + 0.9 |
แหล่งที่มา: Women and Credit 2020: ภูมิทัศน์เครดิตของประวัติศาสตร์เป็นอย่างไร
นี่ไม่ได้หมายความว่าไม่มีความแตกต่างในการที่ผู้ชายและผู้หญิงสมัครและใช้หนี้และเครดิต ผู้ชายมีหนี้โดยรวมมากกว่าผู้หญิงรวมถึงในประเภทหนี้ส่วนใหญ่ ในทางกลับกันผู้หญิงมีหนี้เงินกู้นักเรียนมากขึ้นและมักจะมีบัตรเครดิตมากขึ้น
704 และ 715
คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับผู้หญิง ณ ไตรมาสที่สี่ของปี 2562 และคะแนนเครดิตผู้บริโภคเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาในปี 2567
เครดิตและหนี้สำหรับผู้หญิงกับผู้ชาย
ความเท่าเทียมใด ๆ ที่มีอยู่ระหว่างคะแนนเครดิตเฉลี่ยของผู้ชายและผู้หญิงนั้นไม่ได้ใหม่ทั้งหมด ตัวเลขดังกล่าวใกล้เคียงกันในช่วงกลางปี 2010 และค่าเฉลี่ยทั้งสองเพิ่มขึ้น 10 คะแนนจากไตรมาสที่สองของปี 2558 จนถึงไตรมาสสุดท้ายของปี 2562 อย่างไรก็ตามในรูปแบบการให้คะแนนเครดิตในปัจจุบันไม่มีการพิจารณาปัจจัยทางเพศเนื่องจาก ECOA
มีความแตกต่างบางประการในรายงาน Experian ว่าผู้ชายและผู้หญิงสะสมหนี้อย่างต่อเนื่องอย่างไร ผู้ชายมีหนี้โดยเฉลี่ยประมาณ 9% มากกว่าผู้หญิง: ประมาณ $ 338,000 เทียบกับ $ 310,000 ในยอดคงเหลือทั้งหมด ความแตกต่างนี้มาจากการถือหนี้มากกว่าผู้หญิงในทุกประเภทหนี้ แต่หนึ่ง ผู้ชายถือหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยและตราสารหนี้บ้านมากกว่า 9.7% หนี้ (HELOC) หนี้สินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น 16.3% และหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ยอดเยี่ยมที่สุด 20%
ผู้หญิงถือหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ย (2.7%) มากกว่าผู้ชายและพวกเขาก็มีบัตรเครดิตมากขึ้นโดยเฉลี่ย 4.5 บัตรเมื่อเทียบกับบัตร 3.6 ใบสำหรับผู้ชาย เมื่อพูดถึงยอดคงเหลือของบัตรเครดิตความแตกต่างเพียง $ 125 ระหว่างเพศ (ประมาณ 2%) ซึ่งไม่ถือว่ามีนัยสำคัญทางสถิติ
คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับชายและหญิงแตกต่างกันหรือไม่?
ไม่ได้เป็นอย่างมาก ณ ปี 2020 ผู้หญิงมีคะแนนเครดิตเฉลี่ย 704 ในขณะที่คะแนนเฉลี่ยสำหรับผู้ชายคือ 705
พระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกันคืออะไร?
ผ่านสภาคองเกรสในปี 2517 และลงนามในกฎหมายโดยประธานาธิบดีเจอรัลด์อาร์ฟอร์ดนิเวศพยายามอย่างเต็มที่ในการยกระดับสนามเด็กเล่นเมื่อพูดถึงการเข้าถึงเครดิตของผู้หญิง ก่อนที่จะมีกฎหมายผู้หญิงไม่ได้รับอนุญาตให้ออกเงินกู้หรือสมัครขอเครดิตโดยไม่มีผู้ให้บริการชาย โดยทั่วไปแล้วผู้หญิงจะต้องมีเงินดาวน์มากขึ้นเมื่อซื้อบ้านมากกว่าผู้ชาย
ช่องว่างค่าจ้างทางเพศคืออะไร?
ผู้หญิงยังคงมีรายได้น้อยกว่าผู้ชายสำหรับการทำงานที่เทียบเคียงได้สิ่งที่เรียกว่าช่องว่างค่าจ้างทางเพศ ในปี 2023 ผู้หญิงได้รับ 83.6 เซนต์สำหรับแต่ละดอลลาร์ที่ได้รับจากผู้ชาย
บรรทัดล่าง
การเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายในปี 2517 อนุญาตให้เข้าถึงเครดิตได้มากขึ้นโดยผู้หญิงอเมริกันทำให้พวกเขาสามารถนำเงินกู้และบัตรเครดิตออกมาโดยไม่ต้องพึ่งพาผู้ลงนามชายหรือถูกลงโทษอย่างไม่เป็นธรรมเมื่อนำสินเชื่อบ้านออก ในปี 2020 ผู้หญิงได้เพิ่มขึ้นเป็นเครดิตและตราสารหนี้ส่วนใหญ่ได้รับคะแนนเครดิตเฉลี่ยที่เหมือนกับผู้ชาย
การแต่งหน้าของหนี้นั้นแตกต่างกันระหว่างเพศโดยมีผู้ชายรับหนี้มากขึ้นสำหรับที่อยู่อาศัยรถยนต์และรายการอื่น ๆ ในขณะที่ผู้หญิงในฐานะกลุ่มรับหนี้เงินกู้ของนักเรียนเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แม้ว่ายอดหนี้เฉลี่ยทั้งหมดของผู้ชายจะสูงกว่าผู้หญิงประมาณ 10% คะแนนเครดิตเฉลี่ยที่เหมือนกันบ่งบอกว่ามีวิธีการที่รับผิดชอบในการจัดการเครดิตข้ามเพศ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
