บทลงโทษการชำระล่วงหน้าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อคุณกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยทั่วไปคุณยินยอมที่จะกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนด สิ่งนี้ช่วยให้คุณและผู้ให้กู้มั่นใจได้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินกู้เป็นจำนวนเท่าใด อย่างไรก็ตาม หากคุณประสบโชคลาภกะทันหัน คุณอาจต้องชำระคืนเงินกู้เพื่อซื้อบ้านก่อนกำหนด

ในกรณีดังกล่าว คุณอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษในการชำระสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า เหล่านี้เป็นค่าธรรมเนียมที่คุณอาจถูกเรียกเก็บหากคุณชำระเงินกู้เพื่อซื้อบ้านก่อนกำหนดและผู้ให้กู้จะแตกต่างกันไปมาก เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า โปรดปรึกษาทางเลือกของคุณกับผู้ให้กู้ก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงใดๆ คุณอาจตระหนักได้ว่าการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านนั้นสมเหตุสมผลมากกว่า หากคุณคาดหวังว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้

บทลงโทษการชำระล่วงหน้าของสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านทำงานอย่างไร

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นวิธีกู้ยืมเงินที่มีต้นทุนค่อนข้างต่ำ เนื่องจากคุณวางบ้านเป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อประเภทนี้ จึงมีความเสี่ยงต่ำมากสำหรับผู้ให้กู้ ซึ่งสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำได้ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการกำเนิด ค่าธรรมเนียมการประเมิน และค่าธรรมเนียมการสมัคร และอื่นๆ อีกมากมาย ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ และหลายรายพยายามดึงดูดลูกค้าด้วยการเสนอสินเชื่อที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ

บทลงโทษการชำระล่วงหน้ามักถูกมองข้ามเมื่อผู้กู้ซื้อสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเนื่องจากใกล้จะน้อยกว่าสิ่งที่คุณจ่ายเมื่อคุณได้รับเงินกู้ อย่างไรก็ตาม บทลงโทษการชำระหนี้ก่อนกำหนดอาจสูงชัน และสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินกู้ของคุณมีบทลงโทษเหล่านี้หรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนด

ตัวอย่างเช่น หากคุณตั้งใจจะใช้เงินกู้เพื่อการปรับปรุงบ้านก่อนที่จะขายบ้าน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจยังคงใช้งานได้เมื่อคุณขาย และคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้เมื่อปิดการขายบ้าน

บทลงโทษการชำระล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเหล่านี้แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงลิ่ว บางรายอาจมีค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ในขณะที่บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเฉพาะเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้ภายในไม่กี่ปีหลังจากถอนสินเชื่อ หากคุณไม่แน่ใจว่าข้อใดใช้ได้กับเงินกู้ของคุณ โปรดตรวจสอบข้อตกลงเงินกู้ของคุณหรือขอให้ผู้ให้กู้ชี้แจงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ

ทางเลือกอื่นในการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน

มีหลายวิธีในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย วิธีที่ง่ายที่สุดคือเลือกผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้หรืออย่างน้อยหนึ่งรายที่ไม่เรียกเก็บหลังจากช่วงสองสามปีแรกของเงินกู้ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ทางเลือกที่สองคือการกู้ยืมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) แทนที่จะเป็นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย HELOC อาจมาพร้อมกับบทลงโทษในการปิดก่อนกำหนด แต่โดยปกติคุณจะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยสำหรับเงินที่คุณยืมเทียบกับวงเงินเครดิตเท่านั้น

ซึ่งหมายความว่าหากคุณชำระคืนสิ่งที่คุณยืมมาก่อนกำหนด กล่าวคือ ลดยอดเครดิตของคุณให้เป็นศูนย์ คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ จากนั้นคุณสามารถปล่อยให้ HELOC สิ้นสุดวาระแล้วปิดโดยไม่มีการลงโทษ

หากคุณมีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซึ่งมีค่าปรับในการชำระล่วงหน้าอยู่แล้วและต้องการชำระคืนก่อนกำหนด คุณจะต้องคำนวณ เงินกู้ยืมบางประเภทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ในขณะที่สินเชื่อบางประเภทมีค่าธรรมเนียมเทียบเท่ากับเปอร์เซ็นต์ (หวังว่าจะเล็กน้อย) ของเงินกู้ทั้งหมด บางครั้งค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจหมายความว่าต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดมากกว่าปล่อยให้ดำเนินการต่อไป

บรรทัดล่าง

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยบางแห่งมีบทลงโทษการชำระคืนก่อนกำหนด นี่คือค่าธรรมเนียมที่คุณจะถูกเรียกเก็บหากคุณชำระคืนเงินกู้เร็วกว่าที่คาดไว้ ไม่ว่าเงินกู้ของคุณจะมีบทลงโทษเหล่านี้หรือไม่และจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณหรือไม่

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้อ่านข้อตกลงเงินกู้ของคุณเมื่อทำการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านและพูดคุยกับผู้ให้กู้หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับบทลงโทษในการชำระคืนก่อนกำหนด หากคุณคาดว่าจะชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็ว การขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) อาจสมเหตุสมผลทางการเงินมากกว่า