12 เคล็ดลับในการเกษียณอายุด้วยมูลค่าสุทธิเพียง 50,000 ดอลลาร์

เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณยังน้อยอยู่หรือเปล่า? คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ในความเป็นจริง ประมาณหนึ่งในห้า (21%) ของคนทำงาน Baby Boomer มีเงินออมเพื่อการเกษียณน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ ตามการสำรวจของ Transamerica Center for Retirement Studies ปี 2023 หากคุณอยู่ในค่ายที่ไม่ต้องใช้เงินเลย ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยพยุงการเงินสำหรับการเกษียณอายุ

1. บันทึกการเพิ่มของคุณ

หากคุณยังคงทำงานและได้รับเงินเพิ่ม โบนัส หรือค่าตอบแทนพิเศษรูปแบบอื่น ให้สัญญาว่าจะเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ กองทุนเกษียณอายุของคุณเป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บไว้ เว้นแต่คุณจะต้องการเงินพิเศษนั้นเพื่อดำรงชีพจริงๆ ทำได้โดยการเพิ่มจำนวนเงินที่หักจากเช็คเงินเดือนสำหรับการเกษียณอายุหากหักออกก่อนหักภาษี จำไว้ว่าแม้ว่าคุณจะเกษียณแล้ว คุณก็ยังเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณได้

2. บันทึกการขอคืนภาษีของคุณ

เราทุกคนต้องการใช้การขอคืนภาษีของเราเป็นเงินเล่น แต่ถ้าคุณมีเงินออมหลังเกษียณ นั่นก็ไม่ใช่ความคิดที่ฉลาด คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ได้โดยตรงโดยใช้แบบฟอร์ม IRS 8888

3. บันทึกมรดกของคุณ

ดูรูปแบบ? ทุกครั้งที่มีเงินเพิ่มอย่าใช้มัน ให้นำไปไว้เพื่อการเกษียณของคุณแทน มันไม่สนุกเท่าไหร่ แต่คุณจะขอบคุณตัวเองในภายหลัง

4. ลงทุนใน 401 (k) ของคุณ

หากบริษัทของคุณตรงกับที่คุณบริจาค คุณก็ควรลงทุนในกองทุน 401(k) ของคุณ มันเป็นเงินฟรี บริษัทของคุณจ่ายเงินให้คุณเพื่อเข้าร่วม

Cassandra Toroian ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุน (CIO) ของ Bell Rock Capital ในเมือง Rehoboth Beach รัฐเดลาแวร์ กล่าวว่า “ออมเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้จนกว่าจะเจ็บ” “สร้างไข่รังนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ และยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเล็กน้อย เนื่องจากเป็นเงินก่อนหักภาษีที่คุณบริจาค”

หมายเหตุ: แบบดั้งเดิม 401 (k) ใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษีสำหรับการบริจาค ในขณะที่ Roth 401 (k) ใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีสำหรับการบริจาค หากต้องการเลือกระหว่างพวกเขา ให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการลดหย่อนภาษีเมื่อใด: จ่ายล่วงหน้า (เช่นเดียวกับบัญชีแบบเดิม) หรือระหว่างเกษียณ (เช่นเดียวกับ Roth ตราบใดที่คุณบริจาคเงินในบัญชีครั้งแรกเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี)

5. ชะลอการประกันสังคม

หากคุณไม่จำเป็นต้องเก็บเงินประกันสังคมเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่ออายุ 62 ปีเป็นครั้งแรกก็ไม่ต้อง หากคุณสามารถรอจนถึงอายุ 70 ​​ปี ผลประโยชน์ของคุณก็จะสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด นั่นอาจหมายถึงการทำงานอีกต่อไป แต่มันอาจจะคุ้มค่า

“สิ่งนี้จะทำให้คุณได้รับผลประโยชน์เพิ่มขึ้นและการปรับค่าครองชีพโดยอัตโนมัติ และหลีกเลี่ยงภาษีที่ไม่จำเป็นจากประกันสังคมในขณะที่คุณทำงานและรับผลประโยชน์” Chris Hardy, CFP®, EA, ChFC®, CLU® กล่าว ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) ของ Paramount Investment Advisors ในเมืองบูฟอร์ด รัฐจอร์เจีย

6. ประเมินการลงทุนของคุณอีกครั้ง

ในโลกของการลงทุน สิ่งเล็กๆ น้อยๆ จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุนในกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมสูงหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่นๆ ให้พิจารณาตัวเลือกอื่น ค่าธรรมเนียมสามารถกินเงินออมของคุณได้ และค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นไม่เท่ากับประสิทธิภาพที่ดีขึ้น

“เป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนทุกคน โดยเฉพาะผู้เกษียณอายุที่มีไข่รังขนาดพอประมาณ เพื่อรักษาต้นทุนการลงทุนให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้” Craig L. Israelsen, Ph.D. ผู้ก่อตั้ง 7Twelve Portfolio ในเมืองสปริงวิลล์ รัฐยูทาห์กล่าว . -[An annual expense ratio] ต่ำกว่า 25 คะแนนพื้นฐาน (BPS) เป็นเป้าหมายอย่างแน่นอน บรรลุ 10 BPS ด้วยกองทุน Vanguard”

7. รับยานพาหนะที่ถูกกว่า

ยานพาหนะเป็นเพียงตัวอย่างหนึ่ง แต่คุณใช้เงินไปกับอะไรจึงจะลดน้อยลง? บริการสนามหญ้า? สมาชิกยิมที่ไม่ค่อยได้ใช้? การสมัครสมาชิกราคาแพง?

8. ลดขนาดบ้านของคุณ

บางทีเด็กๆ อาจจะจากไปแล้ว แต่คุณยังอาศัยอยู่ในบ้านหลังใหญ่หลังนั้น คุณสามารถเก็บเงินเพื่อการเกษียณได้เท่าไหร่ถ้าคุณขายบ้านและพบว่ามีอะไรเล็กกว่านั้น? มีตัวแปรทางการเงินมากมายที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจครั้งนี้ ดังนั้นควรพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อดูว่าเหมาะกับคุณหรือไม่

9. เรียนรู้ทักษะใหม่

แล้วงานที่ปรึกษาล่ะ? หรือบางทีคุณอาจเก่งคอมพิวเตอร์และสามารถเรียนรู้ภาษาคอมพิวเตอร์ได้ การเรียนรู้บางสิ่งบางอย่างที่สามารถสร้างรายได้พิเศษให้กับคุณเมื่ออายุมากขึ้น หมายความว่าคุณสามารถทำงานได้ดีต่อไปในวัยเกษียณ

10. เลิกนิสัยราคาแพง

ตัวอย่างเช่น หากคุณสามารถเลิกสูบบุหรี่ได้วันละซอง นั่นอาจเป็นเงินเพิ่มอีก 2,300 เหรียญสหรัฐต่อปีสำหรับการเกษียณอายุ แล้วจะเลิกดื่มเหล้าไหม? น้ำราคาถูกกว่าแอลกอฮอล์มาก และประหยัดเงินได้อย่างรวดเร็ว

11. เลิกงานอดิเรกราคาแพง

เกมกอล์ฟของคุณมีราคาเท่าไหร่? แล้วเรือของคุณล่ะ? ไม่ว่างานอดิเรกราคาแพงของคุณจะเป็นเช่นไร ยอมแพ้หรือหาทางสร้างรายได้จากมันให้ดีกว่านั้น เช่น มาเป็นครูสอนกอล์ฟหรือเริ่มใช้บริการเช่าเหมาลำโดยเรือ

12. ก้าวร้าวด้วยงบประมาณของคุณ

ขั้นแรก ถ้าคุณไม่มีงบประมาณ ให้เริ่มก่อน

“งบประมาณก็เหมือนกับโรดแมปหรือแผนเกม โดยระบุแหล่งที่มาของรายได้และรายจ่ายและส่วนต่างอย่างชัดเจน การมีไว้ตรงหน้าอย่างชัดเจนจะทำให้เห็นว่าจะปรับรายได้หรือรายจ่ายอย่างไรให้บรรลุถึงการออมโดยรวมได้ เป้าหมายที่คุณต้องการหรือจำเป็น” มาร์ค ที. เฮบเนอร์ ผู้ก่อตั้งและประธาน Index Fund Advisors ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเมืองเออร์ไวน์ รัฐแคลิฟอร์เนีย และเป็นผู้เขียนกล่าว กองทุนดัชนี: โปรแกรมการฟื้นฟู 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้น–

หากคุณตั้งงบประมาณไว้อยู่แล้ว ก็ถึงเวลาที่ต้องรุกมากขึ้น ตัดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม อาจจะออกไปทานอาหารนอกบ้านเพียงเดือนละครั้ง ใช้คูปองมากขึ้น มองหาข้อเสนอ และอย่าไปเที่ยวพักผ่อนราคาแพงในปีนี้

บรรทัดล่าง

คุณอาจจะไม่ทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่กับเงินออมหลังเกษียณของคุณ เว้นแต่คุณจะได้รับมรดกหรือพรก้อนใหญ่อื่นๆ แต่การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เพียงเพราะคุณมีเงินออมน้อยไม่ได้หมายความว่าจะต้องคงอยู่อย่างนั้น ทำงานได้นานขึ้น ประหยัดมากขึ้น และใช้จ่ายน้อยลง โดยไม่คำนึงถึงชีวิตของคุณ