3 เหตุผลที่การเกษียณอายุในเท็กซัสอาจเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เท็กซัสไม่เพียงแต่กลายเป็นสถานที่ท่องเที่ยวยอดนิยมและศูนย์กลางสำหรับธุรกิจหลักๆ ของอเมริกา แต่ยังเป็นสถานที่เกษียณอายุที่น่าพึงใจอีกด้วย หากคุณใกล้ถึงช่วงเวลานั้นในชีวิต คุณอาจสงสัยว่าการย้ายมาเท็กซัสเป็นการย้ายที่ฉลาดทางการเงินสำหรับคุณหรือไม่

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการใช้ชีวิตในเท็กซัสในฐานะผู้เกษียณอายุโดยมีรายได้คงที่

การอุทธรณ์การเกษียณอายุในเท็กซัส

ตั้งแต่สภาพอากาศที่อบอุ่น ความหลากหลายทางวัฒนธรรม และสภาพแวดล้อมที่สวยงาม ไปจนถึงสถานะที่เป็นมิตรต่อเงินบำนาญ มีเหตุผลว่าทำไมเท็กซัสถึงมีผู้เกษียณอายุหลั่งไหลเข้ามา อันที่จริง เท็กซัสเป็นรัฐที่ได้รับความนิยมมากเป็นอันดับสี่สำหรับการย้ายถิ่นทางอินเทอร์เน็ตในหมู่ผู้ที่มีอายุเกิน 60 ปีในปี 2565 จากการศึกษาที่เผยแพร่ในปี 2567

ลองดูแง่มุมที่น่าสนใจบางประการของรัฐ Lonestar และเหตุใดสถานะที่มีราคาไม่แพงมากจึงอาจติดอยู่ในรายชื่อจุดหมายปลายทางการเกษียณอายุสั้นๆ ของคุณ

1. ค่าครองชีพที่ต่ำกว่า

ค่าครองชีพอาจแตกต่างกันอย่างมากในรัฐใหญ่ เช่น เท็กซัส เนื่องจากประกอบด้วยพื้นที่เมืองใหญ่ขนาดใหญ่ (บางแห่งมีฐานะร่ำรวยมากกว่ารัฐอื่น) รวมถึงชานเมืองและเมืองเล็กๆ มากมาย แต่โดยรวมแล้ว มันก็ยุติธรรมที่จะบอกว่าเท็กซัสเป็นสถานที่ที่น่าอยู่ค่าครองชีพถูกกว่ารัฐอื่นๆ ในประเทศ

ตามตัวเลขปี 2023 จากสำนักวิเคราะห์เศรษฐกิจ ค่าใช้จ่ายการบริโภคส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยต่อหัวในเท็กซัสอยู่ที่ 52,229 ดอลลาร์ ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศที่ 56,202 ดอลลาร์ เพื่อจุดประสงค์ในการเปรียบเทียบ แคลิฟอร์เนียอยู่ที่ 64,835 ดอลลาร์ และฟลอริดาอยู่ที่ 60,204 ดอลลาร์

เมื่อคุณเจาะลึกสถานที่เฉพาะในเท็กซัส คุณยังสามารถค้นหาสถานที่ที่เหมาะสมกับการอยู่อาศัยที่สุดในประเทศได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น ในการสำรวจ “Cheapest US Cities To Live: US Cities Edition” ของ Kiplinger ในปี 2024 (อิงตามข้อมูลค่าครองชีพของรัฐบาล) เมืองในเท็กซัสสามเมืองทะลุห้าอันดับแรก (เอดินเบิร์ก ฮาร์ลิงเจน และอามาริลโล) และแมคอัลเลนมีอันดับต่ำกว่าที่ หมายเลข 14.

2. ต้นทุนที่อยู่อาศัยต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

ค่าที่อยู่อาศัยในเท็กซัสก็ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศเช่นกัน มูลค่าบ้านโดยเฉลี่ยของเท็กซัสในปี 2024 อยู่ที่ 299,467 ดอลลาร์ ซึ่งต่ำกว่ามูลค่าบ้านเฉลี่ย 357,469 ดอลลาร์ทั่วประเทศ ผู้เช่ายังสามารถหาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงมากขึ้น เนื่องจากค่าเช่าเฉลี่ยในเท็กซัสอยู่ที่ 1,255 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยทั่วประเทศที่ 1,560 ดอลลาร์ (ข้อมูล ณ เดือนธันวาคม 2024)

3. อัตราภาษีที่น่าพอใจ

เท็กซัสเป็นหนึ่งในเจ็ดรัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา และนั่นถือเป็นเรื่องใหญ่สำหรับผู้ที่มีงบประมาณเกษียณอายุ ไม่มีรัฐภาษีเงินได้เช่นเท็กซัสที่บางครั้งเรียกว่า “เป็นมิตรกับเงินบำนาญ” และมีแนวโน้มที่จะเป็นที่นิยมของผู้เกษียณอายุ เนื่องจากผู้อยู่อาศัยไม่ต้องจ่ายภาษีใดๆ สำหรับเงินบำนาญ สิทธิประโยชน์ประกันสังคม หรือการแจกจ่ายจาก IRA หรือ 401(k)s สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีงบประมาณมากขึ้นในการทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ

ภาษีการขายของรัฐและท้องถิ่นก็อยู่ที่ด้านล่างในเท็กซัสเช่นกัน ที่ 8.2% อัตราอันดับที่ 14 ในประเทศ สำหรับการเปรียบเทียบ โอคลาโฮมามีอัตราภาษีการขายของรัฐและท้องถิ่น 8.989% ในขณะที่อาร์คันซอมีอัตรารวม 9.448% ข่าวดีสำหรับผู้เกษียณอายุด้วย: ร้านขายของชำ ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ และยาที่จำหน่ายหน้าเคาน์เตอร์ไม่ต้องเสียภาษีการขายในเท็กซัส

ข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น

แม้จะมีข้อดีทั้งหมดของการเกษียณอายุในเท็กซัส แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่ต้องพิจารณาเช่นกัน

1. ความเสี่ยงจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ

สภาพอากาศของเท็กซัสอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับส่วนของรัฐที่คุณอาศัยอยู่ แต่ที่น่ากังวลกว่านั้นคือชาวเท็กซัสต้องเผชิญกับเหตุการณ์สภาพอากาศสุดขั้วตั้งแต่พายุเฮอริเคนไปจนถึงภัยแล้งและไฟป่า ค่าใช้จ่ายสะสมจากภัยพิบัติทางธรรมชาติของรัฐมีมูลค่ามากกว่า 400 พันล้านดอลลาร์ในช่วงปี 1980 ถึง 2023 ซึ่งสูงที่สุดในประเทศ

คุณอาจต้องซื้อประกันเพิ่มเติมสำหรับบ้านของคุณหากคุณอาศัยอยู่ในเท็กซัส การมีกองทุนฉุกเฉินที่แข็งแกร่งก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน หากคุณต้องการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้จ่ายเองหรืออพยพออกไปในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

2. ต้นทุนและคุณภาพการดูแลสุขภาพ

พื้นที่หนึ่งที่เท็กซัสขาดแคลนผู้อาวุโสก็คือระบบการดูแลสุขภาพ เท็กซัสอยู่ในอันดับที่ 38 ด้านสุขภาพในรายงานอาวุโสด้านสุขภาพของอเมริกาประจำปี 2024 โดยพิจารณาจากปัจจัยทางสังคมและเศรษฐกิจ สภาพแวดล้อมทางกายภาพ พฤติกรรม การดูแลทางคลินิก และผลลัพธ์ด้านสุขภาพ

อย่างไรก็ตาม ผู้อยู่อาศัยในเท็กซัสมีทั้งตัวเลือกแผน Medicare Advantage และ Medicareอาหารเสริม ไม่ใช่ทุกรัฐที่เสนอทั้งสองอย่าง ดังนั้นนี่จึงเป็นข้อดี เบี้ยประกันภัยแผน Medicare Advantage รายเดือนโดยเฉลี่ยในเท็กซัสในปี 2025 อยู่ที่ 6.81 ดอลลาร์ ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยทั่วประเทศที่ 17.97 ดอลลาร์ต่อเดือน

3. ความท้าทายด้านการขนส่งและการเข้าถึง

เนื่องจากรัฐเท็กซัสเป็นรัฐที่มีประชากรมากเป็นอันดับสอง จึงมีความท้าทายด้านการคมนาคม เนื่องจากการปรับปรุงทางหลวงและถนนไม่สอดคล้องกับจำนวนผู้ขับขี่ที่เพิ่มขึ้นในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา ผู้อยู่อาศัยของรัฐจะเสียเวลาโดยเฉลี่ย 54 ชั่วโมงต่อปีเมื่อต้องนั่งอยู่ท่ามกลางการจราจร นอกจากนี้ คณะกรรมการที่ปรึกษา Aging Texas Well รับทราบว่าจำเป็นต้องดำเนินการเพิ่มเติมเพื่อรองรับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปที่ต้องการบริการขนส่งสาธารณะ

ขอย้ำอีกครั้งว่าการเข้าถึงตัวเลือกการเดินทางอาจแตกต่างกันไปตามท้องถิ่น พื้นที่ในเมืองใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีการขนส่งสาธารณะมากกว่า ในขณะที่ชานเมืองเล็กๆ บางแห่งสามารถเดินได้สะดวกกว่าหรือมีทางจักรยานที่ดีกว่า น่าสำรวจด้วย: หากพื้นที่นั้นมีโปรแกรมอาสาสมัครขับรถที่ช่วยให้ผู้สูงอายุเข้าและออกจากการนัดหมาย

4. ภาษีทรัพย์สินที่สูงขึ้น

แม้ว่าเท็กซัสจะเป็นมิตรกับภาษีเมื่อพูดถึงรายได้ แต่ก็มีภาษีทรัพย์สินสูงกว่าหลายพื้นที่ ที่ 1.47% เท็กซัสอยู่ในอันดับที่เจ็ดสำหรับภาษีทรัพย์สินที่จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าที่อยู่อาศัยที่เจ้าของครอบครอง

บรรทัดล่าง

นโยบายไม่มีภาษีรายได้ของเท็กซัสเพียงอย่างเดียวอาจทำให้รัฐอยู่ในรายชื่อตัวเลือกสำหรับการเกษียณอายุของคุณ นอกจากนี้ยังมีค่าครองชีพโดยเฉลี่ยที่ต่ำกว่าที่อื่นๆ ในประเทศ ดังนั้นหากคุณมาจากพื้นที่ที่ค่าครองชีพสูงกว่า เช่น แคลิฟอร์เนียหรือภาคตะวันออกเฉียงเหนือ มีแนวโน้มทางการเงินจะก้าวหน้า

อย่างไรก็ตาม ทุกอย่างมีขนาดใหญ่กว่าในเท็กซัส รวมถึงจำนวนตัวเลือกที่คุณมีในแง่ของที่อยู่อาศัยด้วย เปรียบเทียบไลฟ์สไตล์และค่าครองชีพอย่างรอบคอบ ไม่ว่าคุณจะเลือกอาศัยอยู่ในเมืองอย่างฮูสตันหรือออสติน กับเมืองเล็กๆ เช่น เฟรเดอริกส์เบิร์ก

เพื่อช่วยในด้านการเงินในการตัดสินใจของคุณ ลองขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยคุณในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลซึ่งเหมาะสมกับการเงินการเกษียณอายุของคุณ