คุณไม่จำเป็นต้องเป็น 'ผู้ประกอบการใน Silicon Valley' ก็รวยได้ ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว ต่อไปนี้เป็นวิธีเกษียณเศรษฐี

การสร้างรังไข่มูลค่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐอาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้

อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่าการสะสมความมั่งคั่งหลังเกษียณนั้นอยู่ใกล้แค่เอื้อมสำหรับเกือบทุกคน หากพวกเขาทำตามขั้นตอนบางอย่าง

“คุณอาจคิดว่า 'ฉันต้องเป็นผู้ประกอบการใน Silicon Valley จึงจะรวยได้'” Brad Klontz นักจิตวิทยาการเงินและนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว

ในความเป็นจริง คุณสามารถเป็นคนทำงานฟาสต์ฟู้ดได้ตลอดชีวิตและสะสมความมั่งคั่งได้ Klontz สมาชิกของสภาที่ปรึกษาทางการเงินของ CNBC และคณะกรรมการที่ปรึกษาด้านสุขภาพทางการเงินระดับโลกของ CNBC กล่าว

แคลคูลัสนั้นง่ายเขากล่าว

ทุกครั้งที่คุณได้รับเงิน 1 ดอลลาร์ ให้ออมและลงทุนเปอร์เซ็นต์เพื่อ “อิสรภาพทางการเงิน” ของคุณ คลอนตซ์กล่าว

ด้วยกรอบความคิดนี้ “คุณสามารถทำงานเกือบทุกงานและเกษียณเป็นเศรษฐีได้” เขากล่าว

การออมเงิน 1 ล้านเหรียญอาจฟังดูเหมือน “งานสำคัญ” แต่ “อาจไม่ยากอย่างที่คิด” Karen Wallace CFP และอดีตผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษานักลงทุนที่ Morningstar เขียนไว้ในปี 2021

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ากุญแจสำคัญคือการเริ่มออมตั้งแต่เนิ่นๆ โดยอาจอยู่ในแผน 401(k) บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล หรือบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี สิ่งนี้ทำให้นักลงทุนสามารถควบคุมความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นได้ตลอดหลายทศวรรษ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณ “ปล่อยให้การลงทุนของคุณทำงานหนักที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้” วอลเลซเขียน

เศรษฐีชาวอเมริกันประมาณ 79% กล่าวว่าทรัพย์สินสุทธิของพวกเขาคือ “สร้างเอง” ตามการสำรวจความคิดเห็นของ Northwestern Mutual ที่ตีพิมพ์ในเดือนกันยายน มีเพียง 11% เท่านั้นที่บอกว่าพวกเขาสืบทอดความมั่งคั่ง ในขณะที่ 6% ได้มาจากเหตุการณ์โชคลาภ เช่น การถูกลอตเตอรี่ ตามการสำรวจผู้ใหญ่ 4,588 คนในสหรัฐฯ ระหว่างวันที่ 3 มกราคม ถึง 17 มกราคม 2024

เพิ่มเติมจากการเงินส่วนบุคคล:
IRS: ใกล้ถึงกำหนดเวลาสำคัญสำหรับ RMD แล้ว
ราคาไข่อาจ 'เกี้ยวพาราสีสูงสุดเป็นประวัติการณ์' ในไม่ช้า
Federal Reserve มีแนวโน้มที่จะลดอัตราดอกเบี้ยในสัปดาห์หน้า

ณ วันที่ 30 กันยายน มีชาวอเมริกันจำนวน 544,000 รายที่มียอดคงเหลือ 401(k) มากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ ตามข้อมูลของ Fidelity Investments ซึ่งเป็นผู้บริหารแผนเกษียณอายุในที่ทำงานรายใหญ่ที่สุด นอกจากนี้ยังมีเศรษฐี IRA มากกว่า 418,000 คน

ในความเป็นจริง จำนวนเศรษฐี 401(k) เพิ่มขึ้น 9.5% หรือ 47,000 คน ระหว่างไตรมาสที่สองและสามของปี 2024 สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของตลาดหุ้น

Winnie Sun ที่ปรึกษาทางการเงิน ให้ตัวอย่างคณิตศาสตร์ที่เชื่อมโยงความมั่งคั่ง 1 ล้านเหรียญกับการออมอย่างสม่ำเสมอ

สมมติว่าคนอายุ 30 ปีมีรายได้ 60,000 ดอลลาร์ต่อปีหลังหักภาษี หากพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้ 500 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือ 10% ของรายได้ต่อปี พวกเขาจะมีรายได้ 1 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 70 ​​ปี โดยสมมติว่าผลตอบแทนของตลาดโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 7% เธอกล่าว

ซึ่งไม่ได้คำนึงถึงปัจจัยทางการเงินที่อาจช่วยเพิ่มการออมในช่วงเวลานั้น เช่น การแข่งขัน 401(k) ของบริษัท โบนัส หรือการเพิ่ม

“ในอีก 40 ปี คุณจะมีเงินมากกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐ และนั่นไม่ได้ทำอะไรอย่างอื่นนอกจาก 500 เหรียญต่อเดือน” ซัน ผู้ร่วมก่อตั้ง Sun Group Wealth Partners ซึ่งตั้งอยู่ในเมืองเออร์ไวน์ รัฐแคลิฟอร์เนีย และเป็นสมาชิกของสภาที่ปรึกษาทางการเงินของ CNBC กล่าว .

สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงหนี้ซึ่งอาจเป็น “ช่องที่ใหญ่ที่สุด” สำหรับการออมและพยายามอย่าเพิ่มค่าใช้จ่ายมากเกินไป Sun อธิบาย

จังหวะเวลามีความสำคัญมากกว่าความสมบูรณ์แบบ ซันกล่าว

เธอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ เช่น กองทุนติดตาม S&P 500 ซึ่งกระจายการออมในบริษัทที่ใหญ่ที่สุดที่มีการซื้อขายหุ้นในสหรัฐฯ และสร้างจากที่นั่น

“แม้แต่การรอคอยหนึ่งปีก็สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในการไปถึงจุด 1 ล้านดอลลาร์ได้” ซันกล่าว “หยุดแล้วลงมือทำ”

แน่นอนว่าเงินเกษียณอายุ 1 ล้านเหรียญอาจไม่ใช่จำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับทุกคน

กฎง่ายๆ ที่อ้างถึงบ่อยๆ หรือที่รู้จักกันในชื่อกฎ 4% ระบุว่าผู้เกษียณอายุโดยทั่วไปสามารถดึงเงินได้ประมาณ 40,000 ดอลลาร์ต่อปีจากไข่รัง 1 ล้านดอลลาร์ เพื่อที่จะคาดเดาได้อย่างปลอดภัยว่าพวกเขาจะไม่หมดเงินในการเกษียณอายุ (การถอนเงินประจำปีนั้นจะถูกปรับตามอัตราเงินเฟ้อทุกปี)

สำหรับหลายๆ คน เงินจำนวนนี้จะเสริมด้วยประกันสังคม

Fidelity เสนอเป้าหมายการออมตามรายได้ ตัวอย่างเช่น เมื่ออายุ 67 ปี คนงานควรตั้งเป้าที่จะประหยัดเงินให้ได้ 10 เท่าของเงินเดือนต่อปี เพื่อให้แน่ใจว่าเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบาย

ตามหลักการแล้ว ครัวเรือนต่างๆ ควรตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดเงิน 15% ถึง 20% ของรายได้ ซุนกล่าว นี่เป็นกฎง่ายๆ ที่นักวางแผนทางการเงินมักอ้างถึง

คุณต้องการความมั่งคั่งมากแค่ไหน และคุณต้องการรวยเร็วแค่ไหน จะเป็นตัวกำหนดเปอร์เซ็นต์ Klontz กล่าว

โดยส่วนตัวเขาตั้งเป้าที่จะประหยัดเงินได้ 30% แต่รู้จักคนที่ยิงได้เกือบ 90% การออมรายได้ก้อนใหญ่เช่นนี้เป็นเรื่องปกติของสิ่งที่เรียกว่าขบวนการ FIRE ซึ่งย่อมาจาก Financial Independence, Retire Early

พวกเขาทำมันได้อย่างไร?

“พวกเขาไม่ได้ย้ายออกจากบ้านพ่อแม่ พวกเขาลดทุกอย่างลง ไม่ซื้อเสื้อผ้าใหม่ พวกเขาขึ้นรถบัส พวกเขาโกนหัวแทนที่จะจ่ายค่าตัดผม” คลอนตซ์กล่าว “มีเคล็ดลับมากมายที่คุณสามารถทำได้ถ้าคุณต้องการไปให้ถึงจุดนั้นเร็วขึ้น”

แน่นอนว่ามีความตึงเครียดสำหรับผู้ที่ต้องการสนุกกับชีวิตในวันนี้และออมเงินเพื่อวันพรุ่งนี้

“เราไม่ได้ตั้งใจเพื่อความอยู่รอดและประหยัดเงินเท่านั้น” ซันกล่าว “จะต้องมีคุณภาพชีวิตที่ดีและสื่อแห่งความสุขนั้น”

กลยุทธ์หนึ่งคือการจัดสรรค่าใช้จ่ายในครัวเรือน 20% ให้กับสิ่งของหรือสิ่งของที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ อาจเป็นวันหยุดพักผ่อนครั้งใหญ่ รถยนต์หรูหรา หรือเทคโนโลยีใหม่ล่าสุด Sun กล่าว

เธอกล่าวว่าให้สัมปทานบางอย่าง เช่น “ประหยัดและประหยัด” กับค่าใช้จ่ายในครัวเรือนอีก 80% สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ออมรู้สึกว่าพวกเขาไม่ได้ลดคุณภาพชีวิตของพวกเขาเธอกล่าว