ทำไมบิดาแห่งการวางแผนชีวิตจึงบอกว่าคุณกำลังบริหารเงินผิดวิธี

จอร์จ คินเดอร์ต้องการให้ทุกคนเป็นอิสระ

เมื่อมองเผินๆ แนวคิดเรื่องความสำเร็จหรือการรู้แจ้งส่วนบุคคลอาจดูเหมาะสมกับขอบเขตของศาสนาหรือจิตวิญญาณมากกว่าการเงินส่วนบุคคล

แต่ Kinder ซึ่งได้รับการยกย่องว่าเป็นบิดาแห่งสาขา “การวางแผนชีวิต” ของการให้คำปรึกษาทางการเงิน ได้เทศนาเกี่ยวกับการเชื่อมโยงกันระหว่างการเงินและอิสรภาพมานานหลายทศวรรษ

ในความเป็นจริง หนังสือเล่มใหม่ของเขา “The Three Domains of Freedom” เป็นบทความเกี่ยวกับหัวข้อนี้

“มีเป้าหมายหลายประเภทที่สร้างแรงบันดาลใจให้กับลูกค้าได้อย่างลึกซึ้ง” Kinder ผู้ก่อตั้ง Kinder Institute of Life Planning ในปี 2003 หลังจากเป็นนักวางแผนการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีมานานถึงสามทศวรรษ กล่าวในการสัมภาษณ์

เพิ่มเติมจากการเงินส่วนบุคคล:
การทำงานตั้งแต่ 10 โมงเช้าถึง 4 โมงเย็นคือการทำงานตั้งแต่ 9 โมงเช้าถึง 5 โมงเย็นแบบใหม่
ภาษีอาจเป็นจุดบอดในพอร์ตการลงทุนของคุณ
ภาวะเศรษฐกิจถดถอยอาจทำให้แผนการเกษียณอายุของคุณต้องพลิกผัน

เขาอาจเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดจาก “สามคำถาม” ของเขา ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ผู้คนค้นพบแก่นแท้ของเป้าหมายในชีวิตของพวกเขา

“หากคุณระบุสิ่งเหล่านั้นและวาดภาพให้เห็นจริงๆ ว่าอะไร [someone’s] ชีวิตคงจะเป็นแบบนั้นถ้าพวกเขามีชีวิตแบบนั้นจริงๆ ลูกค้าต่างก็กระตือรือร้นและสามารถแก้ไขปัญหาทางการเงินได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย” คินเดอร์กล่าว

CNBC พูดคุยกับ Kinder เกี่ยวกับการวางแผนชีวิตและเหตุใดเขาจึงคิดว่าหลายคนมองข้ามประเด็นสำคัญเมื่อต้องจัดการเงินของตนเอง บทสัมภาษณ์นี้ได้รับการแก้ไขและย่อลงเพื่อความชัดเจน

Greg Iacurci: หลักพื้นฐานของการวางแผนชีวิตคืออะไร?

จอร์จ คินเดอร์: หลักการพื้นฐานคือการวางแผนทางการเงินคือการมอบอิสระให้กับลูกค้า ทุกคนมีความฝันถึงอิสระ และควรใช้ชีวิตตามความฝันนั้น ซึ่งรวมถึงทั้งคนที่ไม่มีเงิน คนที่มีหนี้สิน และคนที่ร่ำรวย

จุดสนใจเปลี่ยนไปจากเรื่องเงิน — ที่ซึ่งเรากังวลมากและมีงานมากมายที่ต้องทำ — ไปสู่อิสรภาพ อิสรภาพนั้นมีลักษณะเป็นอย่างไร รู้สึกอย่างไร และขั้นตอนในการไปถึงอิสรภาพนั้นคืออะไร?

GI: คุณหมายถึงอิสรภาพว่าอย่างไร?

จีเค: ฉันคิดว่าพวกเราแต่ละคนมีความรู้สึกเป็นของตัวเอง และวิธีที่เราจะเข้าถึงความรู้สึกนั้นได้ก็คือผ่านคำถามทั้งสามข้อนี้

หากผู้คนมุ่งความสนใจไปที่เงินเพียงอย่างเดียว พวกเขาจะไม่รู้ว่าจริงๆ แล้วพวกเขาอยากเป็นใครและอยากทำอะไร และมักจะคิดว่า “บางทีฉันอาจทำแบบนั้นไม่ได้จนกว่าจะเกษียณ หรือบางทีฉันอาจไม่มีวันไปถึงเป้าหมายได้ ฉันจึงไม่อยากเผชิญกับมันจริงๆ ฉันจะพยายามมีประสิทธิภาพมากขึ้น” [my] เงิน.”

หลักการพื้นฐานของการวางแผนชีวิตคือ คุณควรจดจ่อกับความฝันเรื่องอิสรภาพของคุณ และลองทำตามแบบฝึกหัดเหล่านี้เพื่อค้นหาว่ามันคืออะไร แล้วคุณจะพบว่าด้านการเงินนั้นราบรื่นขึ้นมาก เพราะไม่รู้สึกเหมือนเป็นงานที่หนักหนาสาหัสอีกต่อไป

GI: คุณคิดว่าผู้คนกำลังเก็บเงินอย่างไม่ลืมหูลืมตาหรือพยายามสะสมความมั่งคั่งโดยไม่คำนึงถึงว่าทำไปเพื่ออะไรใช่หรือไม่?

จีเค: ทุกคนที่ฉันพบล้วนทำแบบนั้น นี่เป็นเรื่องธรรมดาในอารยธรรม ผู้คนหลงทางไปกับกิจวัตรประจำวัน และไม่มีโครงสร้างที่ชัดเจน หากไม่ได้ฝันถึงอิสรภาพอย่างแท้จริง [financial] งานเป็นเรื่องยากที่จะปฏิบัติตาม

GI: คำถามทั้งสามข้อนี้ช่วยเน้นย้ำถึงสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้คนและสิ่งที่พวกเขาต้องการทำในชีวิต ช่วยให้พวกเขาคิดว่าจะนำเงินไปใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้อย่างไร

จีเค: ใช่แล้ว มันทำให้คุณจดจ่ออยู่กับเป้าหมาย ผู้คนไม่รู้ว่าจริงๆ แล้วพวกเขาตั้งเป้าไปที่อะไร ฉันคิดว่าพวกเขาลงเอยด้วยการจดจ่อกับสิ่งที่อ่านในวารสารการเงินหรือ The Wall Street Journal หรือบล็อกการเงินส่วนบุคคล พวกเขาคิดว่าพวกเขาต้องแก้ไข IRA และจัดทำงบประมาณเพิ่มเติม พวกเขาจมอยู่กับสิ่งนั้นแทนที่จะจดจ่ออยู่กับสิ่งนั้นเสมอ “โอเค นี่มีเหตุผล และเหตุผลก็คือฉันอยากใช้ชีวิตแบบนี้ และถ้าฉันทำสิ่งเหล่านี้ [then] ฉันสามารถไปถึงที่นั่นได้ และถึงที่นั่นในเวลาอันสั้น”

GI: แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าวิธีการออมเงินของคนเรานั้นผิดเสมอไปใช่ไหม คุณคงเคยได้ยินกฎเกณฑ์ง่ายๆ ที่ว่าคุณควรออมเงินอย่างน้อย 15% ของรายได้ไว้ใช้ตอนเกษียณ คุณแค่กำลังถามตัวเองว่าทำไมถึงทำแบบนั้น

จีเค: ไม่ใช่เรื่องผิด และยิ่งไปกว่านั้น หากคุณอ่านคอลัมน์คำแนะนำดีๆ หรืออ่านหนังสือ หรือคุณมีที่ปรึกษา คุณก็จะมีข้อมูลดีๆ เกี่ยวกับวิธีการออมเงินและการลงทุน และอื่นๆ อีกมากมาย ดังนั้นไม่ใช่เรื่องผิด แต่การโฟกัสจะหลุดไปจากจุดเดิม ทำให้คุณหลงทาง

คุณบอกว่า “เก็บออม 15% ไว้ใช้ตอนเกษียณ” แล้วทำไมเราถึงใช้คำว่า “เกษียณ” ล่ะ ฉันคิดว่าคำว่า “อิสรภาพ” เป็นคำที่เหมาะสมและทรงพลังกว่ามากสำหรับมนุษย์ทุกคน และอิสรภาพอาจเกิดขึ้นภายในหนึ่งปีหรือหกปีก็ได้ ไม่จำเป็นต้องเกิดขึ้นในเวลาเดียวกับที่เราคิดว่าเป็นการเกษียณ

GI: โดยพื้นฐานแล้วไม่จำเป็นต้องเลื่อนเป้าหมายและความทะเยอทะยานของคุณออกไปจนกว่าคุณจะเกษียณ

จีเค: ใช่แล้ว เมื่อเราพิจารณาสิ่งเหล่านี้ เราจะพิจารณาว่าเราจะทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ในเวลาอันสั้นได้อย่างไร โดยปกติแล้ว “ในเร็วๆ นี้” หมายถึงบางครั้งภายในเวลาไม่กี่เดือน และส่วนใหญ่มักจะอยู่ภายในระยะเวลาสามปี และโดยปกติมักจะอยู่ภายในระยะเวลาประมาณหนึ่งปีครึ่ง

มันอาจหมายความว่าคุณไม่ได้รับสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ แต่คุณก็กำลังก้าวไปสู่จุดนั้น และคุณรู้สึกเป็นอิสระมากจากมัน

ตัวอย่างเช่น หากความฝันของคุณคือการใช้ชีวิตในชนบทและคุณใช้ชีวิตในเมือง: บางทีคุณอาจไปพักร้อนสองสัปดาห์เป็นครั้งคราวในชนบท [but now] บางทีคุณอาจทำงานสี่หรือหกสัปดาห์ บางทีคุณอาจทำงานจากระยะไกลมากขึ้น บางทีคุณอาจกำลังมองว่าคุณต้องการอยู่ที่ไหน และกำลังคิดว่าจะใช้เวลาที่นั่นสามเดือนได้อย่างไรภายในหนึ่งหรือสองปี ดังนั้น คุณกำลังก้าวไปสู่ความอิสระอย่างแข็งขันในฐานะส่วนหนึ่งของโปรแกรมการวางแผนทางการเงินของชีวิตทางการเงินของคุณ

GI: คุณคิดว่านี่เป็นสิ่งที่ทุกคนสามารถนำไปปฏิบัติได้ หรือคุณคิดว่านี่เป็นสิ่งฟุ่มเฟือยที่คนมีฐานะดีกว่าจะทำได้ บางทีพวกเขาอาจได้รับอิสรภาพทางการเงินได้ง่ายกว่า

จีเค: เมื่อเราพิจารณาในแง่ของอิสรภาพทางการเงิน แน่นอนว่าคนที่มีฐานะร่ำรวยกว่าก็จะมีความสามารถมากกว่าเช่นกัน

ฉันเติบโตในพื้นที่ที่ยากจนมากของประเทศ ฉันเกิดในเวสต์เวอร์จิเนียและอาศัยอยู่บริเวณชายแดนในชนบทของโอไฮโอ ฉันคิดว่าเมื่อคุณเติบโตมากับผู้คนที่ไม่ได้มีฐานะดี คุณจะรู้ว่าคนเหล่านี้ทุกคนล้วนมีความฝันถึงอิสรภาพ พวกเขาทุกคนต้องการใช้ชีวิตที่ไม่ธรรมดาสำหรับตนเอง

ดังนั้น ฉันขอบอกว่าสิ่งนี้มีให้สำหรับทุกคนอย่างแน่นอน และเหตุผลหลักก็คือ เมื่อคุณไปถึงความฝันแห่งอิสรภาพแล้ว หากคุณทำได้ดี คุณจะรู้สึกมีพลังอย่างมาก คุณจะรู้สึกมีพลังในการบรรลุเป้าหมายนั้น ดังนั้น จึงไม่เกี่ยวกับเงินมากนัก แต่เป็นเรื่องของความหลงใหลในสิ่งที่คุณอยากเป็นจริงๆ

GI: หนังสือเล่มใหม่ของคุณช่วยส่งเสริมงานวางแผนชีวิตของคุณอย่างไร?

จีเค: หัวใจหลักของหนังสือเล่มนี้คือการให้แรงบันดาลใจและเคล็ดลับในการวางแผนชีวิตของคุณเองเพื่อให้คุณใช้ชีวิตได้ [it]คำบรรยายรองที่สองของ “The Three Domains of Freedom” คือ “ชีวิตของคุณเป็นของคุณ” เนื้อหาส่วนนี้ของหนังสือมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างแรงบันดาลใจให้ผู้บริโภคลงมือทำด้วยตนเอง และหากพวกเขาทำเองไม่ได้ ก็ต้องหาผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ผสมผสานสิ่งเหล่านี้เข้าด้วยกันเพื่อช่วยเหลือ

ยังมีอีกสององค์ประกอบ ซึ่งอาจดูห่างไกล แต่จริงๆ แล้วไม่ใช่เลย

เราจะสัมผัสได้ถึงอิสรภาพในช่วงเวลาปัจจุบันเท่านั้น มันคือช่วงเวลาเดียวที่เราสัมผัสได้ ฉันอุทิศเวลาหนึ่งในสามของหนังสือเล่มนี้ให้กับวิธีควบคุมช่วงเวลาปัจจุบัน และการมีสติมีบทบาทสำคัญมากในเรื่องนี้ ในแง่ของการเงินส่วนบุคคล การมีสติช่วยได้มาก เพราะยิ่งคุณไม่รู้สึกสับสนหรือขัดแย้งในช่วงเวลาปัจจุบันมากเท่าไร คุณก็จะไม่ต้องดิ้นรนหรือวิตกกังวลในทางใดทางหนึ่งมากเท่านั้น คุณจะรู้สึกสงบสุขมากขึ้น และตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

และแล้วก็ถึงรอบที่สามสุดท้าย [of the book] แนวคิดเรื่อง “ผู้รับมอบอำนาจ” ถูกนำมาใช้ จะเป็นอย่างไรหากนอกจากจะมีที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นผู้รับมอบอำนาจแล้ว จะเป็นอย่างไรหากสถาบันทุกแห่ง บริษัททุกแห่ง องค์กรไม่แสวงหากำไรทุกแห่ง รัฐบาลทุกแห่ง ล้วนเป็นผู้รับมอบอำนาจต่อความจริง ต่อประชาธิปไตย ต่อโลก และต่อมนุษยชาติ สิ่งที่ฉันกำลังทำอยู่ก็คือ ให้เรากำหนดให้พวกเขาเป็นผู้รับมอบอำนาจก่อนจะคำนึงถึงผลประโยชน์ของตนเอง และหากเราทำเช่นนั้น ฉันคิดว่านั่นจะช่วยคลี่คลายความบ้าคลั่งที่เรากำลังเผชิญอยู่