5 เคล็ดลับปลดหนี้บัตรเครดิตอย่างรวดเร็ว

หากคุณรู้สึกว่าหนี้บัตรเครดิตหมดไป คุณไม่ได้อยู่คนเดียว จากข้อมูลของ Experian จำนวนหนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยต่อผู้ถือบัตรเพิ่มขึ้น 10% ตั้งแต่ปี 2566 และสำหรับหลาย ๆ คน หนี้อาจรู้สึกว่าผ่านไม่ได้

แต่มีคำแนะนำและเคล็ดลับบางประการที่คุณสามารถใช้เพื่อจัดการหนี้ของคุณ รวมถึงการรวมหนี้และกลยุทธ์การชำระหนี้แบบพิเศษ เคล็ดลับในการกำจัดหนี้บัตรเครดิตอย่างรวดเร็วเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณหมดหนี้ได้ทันทีและตลอดไป

1. ตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณ — และงบประมาณ

แม้ว่ามันอาจจะดูไม่สวยงาม แต่การสร้างงบประมาณก็เป็นสิ่งสำคัญในการจัดการหนี้ของคุณ การรู้แน่ชัดว่าคุณมีเงินเข้ามาเท่าไรและใช้จ่ายไปกับสิ่งของจำเป็นและของซื้อที่ไม่จำเป็นไปเท่าไรจะช่วยให้คุณวางแผนได้

เมื่อมีงบประมาณแล้ว ให้มองหาส่วนที่จะลด เช่น ลดรายจ่ายเพื่อความบันเทิงหรือทำอาหารที่บ้านมากขึ้น การใช้แอปติดตามงบประมาณและเงิน และตรวจสอบการใช้จ่ายทุกวันจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้

2. ชำระเงินมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนด

โดยปกติการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำของบัตรเครดิตจะอยู่ที่ 1% ถึง 3% ของยอดเงินคงเหลือของคุณ เนื่องจากมีดอกเบี้ย การชำระยอดคงเหลือทั้งหมดอาจใช้เวลาหลายปีหากคุณชำระขั้นต่ำทุกเดือนเท่านั้น

การจ่ายมากกว่าขั้นต่ำแม้จะเพิ่มเพียง 10 ดอลลาร์หรือ 20 ดอลลาร์ต่อเดือน ไม่ว่าคุณจะจ่ายอะไรก็ตาม ก็สามารถลดจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นและช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น ตามหลักการแล้ว หากเป็นไปได้ วิธีที่ดีที่สุดคือชำระยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดทั้งหมดในแต่ละเดือน สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยได้ทั้งหมด

3. สมัครเพื่อโอนยอดคงเหลือ

หากคุณมีเครดิตที่ดี การสมัครบัตรเครดิตเพื่อโอนยอดคงเหลืออาจเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาด ข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือตามโปรโมชันอาจให้เวลาคุณประมาณ 6 ถึง 21 เดือน โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 0% สำหรับยอดคงเหลือที่โอน ทำให้คุณมีเวลาชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ยอีกต่อไป

เมื่อช่วงโปรโมชันสิ้นสุดลง APR การซื้อปกติจะมีผลกับยอดคงเหลือ

4. สมัครสินเชื่อรวมหนี้หรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์

อีกวิธีในการเร่งการชำระหนี้ของคุณคือการใช้ประโยชน์จากสินเชื่อรวมหนี้หรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์ สินเชื่อส่วนบุคคลเหล่านี้มักมีอัตราที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตมาก ทำให้คุณสามารถชำระหนี้โดยรวมได้น้อยลง หากคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเพียงใบเดียว นั่นเรียกว่าการรีไฟแนนซ์ แต่คุณยังสามารถชำระบัตรเครดิตหลายใบได้ด้วยเงินกู้เพียงครั้งเดียว ซึ่งเป็นกระบวนการที่เรียกว่าการรวมหนี้

อัตราที่ต่ำกว่าและโครงสร้างการชำระเงินที่เรียบง่าย (การชำระเงินหนึ่งครั้งต่อเดือนแทนที่จะเป็นหลายรายการ) อาจทำให้การชำระหนี้ของคุณก่อนกำหนดได้ง่ายขึ้น

5. ใช้วิธีการชำระหนี้ถล่มทลายหรือวิธีชำระหนี้สโนว์บอล

หนี้ถล่มและก้อนหิมะเป็นวิธีการชำระหนี้ยอดนิยมสองวิธี ในแต่ละกลยุทธ์ คุณจะชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้ทั้งหมดของคุณพร้อมทั้งนำเงินพิเศษเข้าบัญชีหนึ่งบัญชีในแต่ละครั้ง

ด้วยหนี้ถล่มทลาย คุณจะนำเงินพิเศษไปใช้กับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด กลยุทธ์นี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุด แต่อาจใช้เวลาสักครู่จึงจะเห็นความคืบหน้า (แต่ความคืบหน้ามากมายอาจเกิดขึ้นในคราวเดียว เช่น หิมะถล่ม) ในทางตรงกันข้าม วิธีสโนว์บอลช่วยให้คุณใส่เงินพิเศษเข้าบัญชีด้วยยอดเงินคงเหลือน้อยที่สุด ซึ่งจะทำให้คุณได้รับชัยชนะอย่างรวดเร็วในช่วงเริ่มต้น และอาจเป็นวิธีที่ดีในการรักษาแรงจูงใจของคุณไว้

ทั้งสองมีข้อดีและข้อเสีย แต่วิธีการชำระหนี้ทั้งสองวิธีสามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วกว่าการชำระขั้นต่ำ