5 สิทธิพิเศษในการใช้การคืนภาษีของคุณเพื่อชำระหนี้

การคืนภาษีไม่ใช่เงินฟรี พวกเขากำลังชำระเงินคืนแก่คุณโดยรัฐและรัฐบาลกลางหากคุณชำระภาษีมากเกินไปในระหว่างปี กล่าวอีกนัยหนึ่งการคืนเงินภาษีของคุณคือ ของคุณ เงินซึ่งคุณได้ขยายไปถึงรัฐบาลในรูปแบบของเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยและตอนนี้ได้รับคืน

การคืนเงินภาษีเฉลี่ยอยู่ที่ $ 3,138 ตามบริการรายได้ภายใน (IRS) นั่นเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ดีสำหรับผู้เสียภาษี แต่ถ้าคุณมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อดอกเบี้ยสูงอื่น ๆ การคืนเงินอาจเป็นมากกว่าแค่เงินที่สนุก-มันอาจเป็นส่วนหนึ่งของแผนที่ถนนสู่อนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น

ก่อนที่คุณจะใช้การคืนเงินภาษีเพื่อชำระหนี้

การชำระหนี้ใช้งานได้ก็ต่อเมื่อคุณสามารถป้องกันไม่ให้ทำงานได้อีกครั้ง ในการทำเช่นนั้นให้มองหาสาเหตุของหนี้ของคุณ

เป้าหมายแรกของคุณคือการจัดสรรอย่างน้อยหนึ่งเดือนของการจ่ายสุทธิของคุณในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง Anthony O'Neal ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลศาสตราจารย์แห่งมหาวิทยาลัยเวอร์จิเนียยูเนี่ยนและนักเขียนยอดเยี่ยมกล่าว เขาตั้งข้อสังเกตว่าชาวอเมริกันกว่าครึ่งไม่สามารถจ่ายฉุกเฉินได้หนึ่งพันดอลลาร์

“ ดังนั้นถ้าชีวิตจะเกิดขึ้นพวกเขาจะต้องนำเงินกู้เงินกู้สินเชื่อดอกเบี้ยหรือบัตรเครดิต” เขากล่าว

การจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินจะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้และสร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงิน นี่ควรเป็นลำดับแรกของการทำธุรกิจก่อนที่จะจัดการหนี้หรือทำการซื้อตามดุลยพินิจ

Perk #1: ลดความเครียดทางการเงิน

คุณอาจถูกล่อลวงให้ใช้การคืนเงินภาษีของคุณเพื่อรักษาตัวเองในการซื้อตั๋วใหญ่หรือประสบการณ์การเดินทางที่คุณฝันถึง อย่างไรก็ตามหากคุณได้รับหนี้บางครั้งของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้ตัวเองคือความอุ่นใจ

หนี้ไม่เพียง แต่ทำให้การเงินของคุณเครียด นอกจากนี้ยังสามารถส่งผลต่อสุขภาพจิตและร่างกายของคุณ การศึกษาแสดงให้เห็นว่าบุคคลที่ต่อสู้กับหนี้มีแนวโน้มที่จะประสบกับความวิตกกังวลและภาวะซึมเศร้ารวมถึงอาการทางกายภาพรวมถึงการนอนหลับที่แย่ลงความดันโลหิตสูงและการอักเสบ

การชำระหนี้ในวันนี้สามารถมีส่วนร่วมในชีวิตที่มีความเครียดต่ำลงในอนาคตและเพิ่มสุขภาพทางการเงินของคุณในวันนี้

Perk #2: ประหยัดเงินตามดอกเบี้ย

การใช้การคืนเงินภาษีของคุณเพื่อชำระหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินจากดอกเบี้ยในอนาคตที่เกิดขึ้น หากคุณเป็นหนี้เงินหลายบัญชีมีกลยุทธ์ที่แตกต่างกันสองสามอย่างที่จะใช้

วิธีหิมะถล่มหนี้

ครั้งแรกเป็นที่รู้จักกันในชื่อวิธีการชำระหนี้ซึ่งคุณนำเงินไปยังบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูงสุด ด้วยวิธีนี้คุณจะลดยอดคงเหลือขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมสูงสุด

“ ลองคิดดูสิในเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ย” Daniella Flores นักการศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลที่สอนให้ผู้อื่นทราบถึงวิธีจัดการหนี้สินสมมติว่าใครบางคนมีหนี้บัตรเครดิต 5,000 ดอลลาร์ในตอนนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ย 21% จะเริ่มต้นขึ้นอย่างช้าๆ หลังจากนั้น”

วิธีสโนว์บอลหนี้

ในทางกลับกัน O'Neal สอนวิธีการคว่ำที่เรียกว่าวิธีสโนว์บอลหนี้ หากต้องการใช้เทคนิคนี้ให้เข้าแถวหนี้ของคุณจากที่เล็กที่สุดไปจนถึงใหญ่ที่สุดและทำให้คนเล็กที่สุดล้มลงก่อน

“ เหตุผลที่ฉันชอบวิธีการเป็นหนี้ลูกบอลเป็นเพราะมันทำให้ฉันได้รับชัยชนะอย่างรวดเร็ว” เขากล่าว “ ผู้คนมีความตื่นเต้นมากขึ้นเมื่อได้เห็นชัยชนะมากกว่าที่พวกเขาเพียงแค่ชำระเงิน…ตอนนี้เมื่อคุณมีความตื่นเต้นมันจะทำให้เกิดประกายบางอย่างในใจของคุณเหมือน 'โยฉันสามารถทำสิ่งนี้ได้จริงๆ”

Perk #3: หลีกเลี่ยงการโพสต์ดอกเบี้ย 0% APR ระยะเวลา

การโอนยอดคงเหลือด้วยบัตรเครดิตโดยทั่วไปจะให้อัตราดอกเบี้ย 0% เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนและบางครั้งนานถึงหนึ่งปีหรือมากกว่า อย่างไรก็ตามอัตราเบื้องต้นเหล่านี้มาพร้อมกับข้อแม้รวมถึงค่าธรรมเนียมการโอนเมื่อคุณสมัครบัตรและการสูญเสียอัตรา 0% หากคุณชำระเงินล่าช้า

การชำระบัญชีใด ๆ ในช่วงระยะเวลา 0% APR ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณจะไม่หมดเงื่อนไขของอัตราเบื้องต้น นอกจากนี้ยังป้องกันไม่ให้คุณชำระเงินล่าช้าและสูญเสีย APR

PERK #4: เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

การชำระหนี้ช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้สองวิธี: ลดการใช้เครดิตของคุณและลดโอกาสที่คุณจะได้รับการชำระเงินในอนาคต

นี่คือวิธีการทำงาน ไม่ว่าผู้ให้กู้ของคุณจะใช้รูปแบบการให้คะแนนเครดิต FICO หรือ Vantagescore คะแนนเครดิตของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ:

• ประวัติการชำระเงิน
• การใช้เครดิต
• ความยาวของประวัติเครดิต
• ส่วนผสมเครดิต
• เครดิตใหม่

การใช้เครดิตเป็นจำนวนเงินที่ค้างชำระตามสัดส่วนของเครดิตที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีวงเงินเครดิตรวม $ 10,000 และคุณเป็นหนี้ $ 5,000 อัตราการใช้เครดิตของคุณคือ 50% การใช้เครดิตนับเป็น 20% -30% ของคะแนนของคุณขึ้นอยู่กับรุ่น ดังนั้นการชำระหนี้ของคุณจะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ

ประวัติการชำระเงินนั้นมีค่ายิ่งกว่า-นับได้ 35% -41% ของคะแนนของคุณ การชำระหนี้ของคุณช่วยลดปัจจัยนี้เพราะทำให้หนี้โดยรวมของคุณง่ายขึ้นสำหรับคุณในการจัดการลดโอกาสที่คุณจะชำระเงินล่าช้าในอนาคต

Perk #5: มุ่งเน้นไปที่เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ

ด้วยเครดิตที่แข็งแกร่งคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบัตรเครดิตหรือสัญญาเช่าที่อยู่อาศัย นอกจากนี้โดยการกล่าวถึงหนี้ของคุณก่อนคุณจะเพิ่มเงินของคุณสำหรับเป้าหมายที่มีความหมายมากขึ้นเช่นการออมสำหรับบ้านหรือการเดินทาง

“ การชำระเงินทุกครั้งที่คุณทำเพื่อหนี้ของคุณคือการชำระเงินในอนาคตให้กับตัวเองเพราะในอนาคตคุณจะมีเงินนั้นสำหรับตัวคุณเองแทนที่จะใช้” ฟลอเรสกล่าว

บรรทัดล่าง

การคืนเงินภาษีของคุณไม่ใช่เงินฟรีหรือโชคดี – มันเป็นเงินที่คุณได้รับและเป็นหนี้ นี่เป็นโอกาสที่ดีในการปรับปรุงการเงินของคุณลดความเครียดและช่วยตัวเองลง

โปรดจำไว้ว่าการเฉลิมฉลองตัวเองไม่จำเป็นต้องทำให้คุณได้รับเงินคืนภาษีทั้งหมด

“ ใช้เงินหนึ่งร้อยดอลลาร์แล้วไปทานอาหารเย็นที่ดี นั่งลงกับตัวเองและพูดว่าฉันกำลังจะโจมตีหนี้นี้” โอนีลกล่าว “ รักษาแรงผลักดันและความตื่นเต้นต่อไป ด้วยวิธีนี้คุณมีอิสระในการสร้างความมั่งคั่ง”