5 อันดับแรกของการประกันชีวิตสำหรับครอบครัว

ประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ที่ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่คนที่คุณรักในกรณีที่คุณผ่านไป ประกันชีวิตยังสามารถให้ประโยชน์หลายประการในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ สิ่งที่คุณจะได้รับจากนโยบายขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครอง โดยการทำความเข้าใจผลประโยชน์คุณสามารถหาสิ่งที่เหมาะสมกับความต้องการของครอบครัว

ประเภทของการประกันชีวิต

มีการประกันชีวิตสองประเภท: ระยะเวลาและถาวร การประกันชีวิตระยะยาวครอบคลุมคุณเป็นระยะเวลาที่กำหนดแล้วจะหมดอายุหากคุณมีอายุยืนกว่าคำศัพท์ การประกันภัยถาวรครอบคลุมอายุการใช้งานตราบใดที่คุณชำระเงินพรีเมี่ยม

นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรอาจรวมถึงมูลค่าเงินสดซึ่งเป็นเงินที่คุณสามารถนำออกมาได้ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ นโยบายระยะยาวไม่รวมถึงผลประโยชน์พิเศษนี้ ในการแลกเปลี่ยนนโยบายระยะที่ถูกกว่านโยบายถาวรมาก

ตอนนี้คุณเข้าใจพื้นฐานมาดูประโยชน์หลักของการประกันชีวิตสำหรับครอบครัว

1. ความคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายสุดท้าย

ตามที่สมาคมผู้อำนวยการงานศพแห่งชาติระบุว่าค่าเฉลี่ยของงานศพคือ $ 8,300 สำหรับการฝังศพด้วยโลงศพและ $ 6,280 สำหรับการเผาศพ ค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายเพิ่มเติมที่หลายคนไม่ได้พิจารณาคือค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากค่าใช้จ่ายในการผ่านและการชำระหนี้ของคุณ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีความสำคัญสำหรับหลายครอบครัวที่มีงบประมาณ จำกัด อยู่แล้วและการประกันชีวิตสามารถบรรเทาภาระของค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้

2. ความมั่นคงทางการเงินสำหรับครอบครัวของคุณ

นอกเหนือจากการจ่ายค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายและงานศพการแทนที่รายได้ที่หายไปและการชำระคืนความตายเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดอื่น ๆ ที่ผู้คนได้รับการประกัน

ตามที่ที่ปรึกษาทางการเงิน Prince Dykes กล่าวว่า “น่าเสียดายที่ความเสี่ยงของการเสียชีวิตนั้นแน่นอนและในกรณีที่มีการเสียชีวิตก่อนวัยอันควรครอบครัวจะมีเงินทุนที่จำเป็นเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพหนี้และเป้าหมายทางการเงินในอนาคตเช่นการศึกษาของเด็ก”

หากคุณเป็นผู้มีรายได้หลักของครอบครัวของคุณนโยบายที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นการชำระเงินจำนองค่าสาธารณูปโภคการชำระหนี้และค่าครองชีพประจำวันสามารถให้ความอุ่นใจอย่างมากที่ครอบครัวของคุณสามารถรักษามาตรฐานการครองชีพของพวกเขาในกรณีที่คุณผ่านไป

เมื่อตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันชีวิตมากเพียงใดมาตรฐานทั่วไปคือการครอบคลุมรายได้ของคุณอย่างน้อยสิบเท่า ตาข่ายความปลอดภัยนี้เพียงพอสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ที่จะดำเนินการต่อไปอย่างสะดวกสบายในขณะที่พวกเขานำทางชีวิตโดยไม่มีคุณ

มีความเข้าใจผิดที่พบบ่อยว่าคู่สมรสที่อยู่บ้านไม่ต้องการประกันชีวิตเพราะพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมทางการเงินกับครอบครัวของพวกเขา แต่นั่นก็ไม่เป็นความจริง

“ การประกันชีวิตปกป้องครอบครัวจากการกระแทกทางการเงินเนื่องจากการสูญเสียรายได้ของผู้มีรายได้หรือผู้ปกครองที่อยู่บ้านกล่าวว่า Sybil S. Slade ประธานที่ปรึกษาความมั่งคั่ง Integrivest

3. การจ่ายเงินประกันชีวิตเป็นแบบปลอดภาษีรายได้

“ ผลประโยชน์การประกันชีวิตการเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์มักจะปลอดภาษีซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินเต็มจำนวนสามารถใช้สำหรับการสนับสนุนทางการเงินโดยไม่มีผลกระทบทางภาษี” Dykes กล่าว บริการสรรพากรภายใน (IRS) ไม่เรียกเก็บภาษีเงินได้จากการประกันชีวิตผลประโยชน์การเสียชีวิต

ในขณะที่กรมสรรพากรสามารถเรียกเก็บภาษีอสังหาริมทรัพย์สำหรับผลประโยชน์การประกันชีวิตการเสียชีวิตสิ่งเหล่านี้ใช้กับผู้มั่งคั่งเท่านั้น ในปี 2025 คุณสามารถทิ้งทรัพย์สินได้สูงถึง $ 13.99 ล้านในการเสียชีวิตให้กับทายาทของคุณรวมถึงการจ่ายเงินประกันชีวิตโดยไม่ต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ ด้วยเหตุนี้ทายาทส่วนใหญ่จึงได้รับทุกอย่างปลอดภาษี

เนื่องจากคนที่คุณรักไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายภาษีสำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณนโยบายทุกดอลลาร์ของคุณสามารถสนับสนุนความต้องการทางการเงินของพวกเขาไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายในปัจจุบันหรือแผนการในอนาคตเช่นการวางแผนการศึกษา

4. ความคุ้มครองสำหรับการเจ็บป่วยเรื้อรังและขั้ว

นโยบายหลายอย่างอนุญาตให้คุณเพิ่มผู้ขับขี่ลงในนโยบายของคุณเพื่อให้ประโยชน์สำหรับการเจ็บป่วยเรื้อรังหรือระยะสุดท้าย ผู้ขับขี่เหล่านี้จะช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่เพื่อครอบคลุมการรักษาทางการแพทย์การดูแลหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงค่าครองชีพประจำวันหากคุณไม่สามารถทำงานได้

ผู้ขับขี่ที่ได้รับผลประโยชน์ที่เร่งด่วนคือผู้ขับขี่คนหนึ่งที่ช่วยให้คุณในฐานะผู้ถือกรมธรรม์เพื่อเข้าถึงผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณก่อนที่คุณจะจากไป ผู้ขับขี่ที่ได้รับผลประโยชน์เร่งด่วนได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้ที่ทุกข์ทรมานจากการเจ็บป่วยจากปลายทางการเจ็บป่วยเรื้อรังหรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่ทำให้ไร้ความสามารถทางการแพทย์

ผู้ขับขี่ทั่วไปอีกคนหนึ่งคือการดูแลระยะยาว (LTC) ผู้ขับขี่ LTC เหล่านี้จ่ายค่าใช้จ่ายที่ประกันสุขภาพโดยทั่วไปไม่ครอบคลุม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงสถานพยาบาลที่มีทักษะสถานพยาบาลระยะยาวและการสนับสนุนด้านการดูแลสุขภาพที่บ้าน ผู้ขับขี่นโยบาย LTC อาจมีระยะเวลารอก่อนที่จะเริ่มผลประโยชน์ คุณอาจได้รับผลประโยชน์หลังจากระยะเวลารอคอยนี้ (โดยปกติ 90 วัน) เป็นการชำระเงินก้อนหรือร้อยละรายเดือนของผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณ

5. มูลค่าเงินสด

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตถาวรสะสมมูลค่าเงินสดเมื่อเวลาผ่านไป มูลค่าเงินสดในนโยบายถาวรของคุณทำหน้าที่เหมือนองค์ประกอบการออมที่เติบโตขึ้นทุกปีที่ผ่านมาจากการชำระเงินพรีเมี่ยมของคุณและผลตอบแทนการลงทุน การเติบโตอย่างต่อเนื่องในบัญชีจะไม่เป็นคู่แข่งในตลาดหุ้น แต่สามารถให้เครือข่ายความปลอดภัยสำหรับครอบครัวที่ต้องการเงินสด

Dykes เตือนเราว่า “มูลค่าเงินสดที่สะสมในนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดเติบโตขึ้นตามพื้นฐานการรอการตัดเงินซึ่งหมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์จะไม่จ่ายภาษีจากการเติบโตจนกว่าพวกเขาจะถอนตัวในบางกรณีผู้ถือกรมธรรม์สามารถยืมเงินสดของพวกเขาได้โดยไม่ต้องก่อให้เกิดเหตุการณ์ภาษี สถานะที่ได้รับประโยชน์จากภาษีนี้อาจทำให้การกู้ยืมเงินแก่การประกันชีวิตพิเศษเพื่อถอนเงินจากการลงทุนภายใต้ภาษีกำไรจากการลงทุน

ในขณะที่การประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของแผนทางการเงินที่ครอบคลุมไม่ใช่ทั้งหมดสินเชื่อเงินสดมูลค่าเงินสดยังคงเป็นไปได้สำหรับเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นการซื้อรถยนต์การชำระเงินที่บ้านหรือค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย แม้ว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณ แต่คุณอาจพบว่าอัตรานั้นยอดเยี่ยมเมื่อเทียบกับสถาบันการเงินอื่น ๆ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษา

บรรทัดล่าง

ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือที่จะช่วยคุณปกป้องอนาคตของครอบครัวไม่ว่าคุณจะไม่ได้อยู่ใกล้หรือต้องการการสนับสนุนที่จะบรรลุเป้าหมายด้วยกัน มันสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายสุดท้ายและให้การจ่ายเงินปลอดภาษีหลังความตาย นอกจากนี้ยังสามารถช่วยชำระค่าใช้จ่ายของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่สนับสนุนความต้องการทางการแพทย์ของคุณหรือแม้กระทั่งจ่ายค่าวิทยาลัย ประกันชีวิตให้บริการความปลอดภัยสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิดและสร้างความมั่นคงให้กับคนที่คุณรักในขณะที่คุณอยู่ใกล้จะสนุกกับมัน