12 ข้อผิดพลาดเงินที่ต้องหลีกเลี่ยงเมื่อหย่าเกินกว่า 50

การหย่าอายุมากกว่า 50 ปี – มักเรียกว่า “การหย่าร้างสีเทา” – มีการเพิ่มขึ้น ในความเป็นจริงอัตราการหย่าร้างสำหรับบุคคล 65 ปีขึ้นไปเกือบสามเท่าระหว่างปี 2533 ถึง 2565

ในฐานะที่เป็นอารมณ์ในฐานะการหย่าร้างอาจเป็นผลทางการเงินที่สำคัญยิ่งขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภายหลังในชีวิต การหย่าร้างสีเทาสามารถทำให้แผนการเกษียณอายุของคุณตกอยู่ในรายได้คงที่และปล่อยให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายที่สำคัญด้วยตัวคุณเอง หากต้องการอยู่บนพื้นที่ทางการเงินที่มั่นคงหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไป 12 ข้อเหล่านี้

ผลกระทบทางการเงินของการหย่าร้างหลังจาก 50

อัตราการหย่าร้างในสหรัฐอเมริกาลดลงระหว่างปี 2554 ถึง 2564 ตามสำนักสำรวจสำมะโนประชากรยกเว้นในหมู่คนที่มีอายุมากกว่า 50 ปี

“ หากการหย่าร้างตอนปลายเป็นโรคมันจะเป็นโรคระบาด” เจย์เลโบว์นักจิตวิทยาที่สถาบันครอบครัวที่มหาวิทยาลัยนอร์ ธ เวสเทิร์นกล่าว ในขณะที่คู่สมรสอายุมากขึ้นกาวที่มีการแต่งงานหลายครั้งรวมกันไม่ว่าจะเป็นเด็กผลประโยชน์ร่วมกันหรือการพึ่งพาทางการเงิน

การหย่าร้างในวัยนี้สามารถทำลายล้างทางการเงินได้ ค่าครองชีพสูงกว่ามากเมื่อคุณโสดมากกว่าเมื่อมีคุณสองคนที่ใช้ค่าใช้จ่าย น่าเป็นห่วงมากขึ้นการแยกช่วงกลางถึงปลายสามารถแยกแผนการเกษียณอายุได้ มีเวลาน้อยกว่าในการชดใช้ความสูญเสียชำระหนี้และความผันผวนของตลาดหุ้น นอกจากนี้คุณอาจเข้าใกล้จุดจบของปีที่มีรายได้สูงสุดดังนั้นจึงมีโอกาสน้อยที่จะสร้างความขาดแคลนทางการเงินด้วยเงินเดือนที่มั่นคง

ข้อกังวลเหล่านี้มีการขยายสำหรับผู้หญิง หลังจากการหย่าร้างรายได้ครัวเรือนสำหรับผู้หญิงสามารถลดลงอย่างมาก ในความเป็นจริงตามสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐฯ 20% ของผู้หญิง (เทียบกับ 11% ของผู้ชาย) ที่หย่าร้างในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาได้ตกอยู่ในความยากจน ยิ่งไปกว่านั้นเพราะอายุขัยของผู้หญิงคือประมาณ 81 ปี (เมื่อเทียบกับ 76 ปีสำหรับผู้ชาย) ผู้หญิงที่หย่าร้างสามารถพบว่าตัวเองมีชีวิตอยู่ได้นานขึ้นโดยมีน้อยกว่ามาก

ด้านล่างเราแสดงรายการข้อผิดพลาดที่สำคัญบางอย่างที่การหย่าร้างทำโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออายุมากกว่า 50 ปี

1. ล้มเหลวในการสร้างสินค้าคงคลังของสินทรัพย์

คู่หนึ่งมักจะมีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับการเงินของคู่รักมากกว่าฝ่ายอื่น บุคคลนี้มีความคิดที่ชัดเจนว่าบัญชีการลงทุนของพวกเขามีเงินเท่าใดมูลค่าของสินทรัพย์ของพวกเขาและจำนวนเงินในบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขาในขณะที่พันธมิตรอื่นไม่ได้เร่งความเร็ว

หากคุณเป็นคนหลังคุณจะต้องใช้สินค้าคงคลังของสินทรัพย์ทั้งหมดก่อนที่จะพยายามแยกพวกเขาออก นอกเหนือจากการรู้ว่ามีอะไรอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณคุณควรติดตามบัญชีเกษียณอายุและนโยบายการประกันชีวิตของคุณ

หากคุณมีความกังวลเกี่ยวกับการเงินของคุณเยี่ยมชมเว็บไซต์ความช่วยเหลือทางกฎหมายในพื้นที่ของคุณซึ่งคุณสามารถขอความช่วยเหลือทางกฎหมายและ/หรือการเป็นตัวแทนในคดีแพ่งหากการหย่าร้างของคุณมุ่งหน้าไปยังศาล

2. ถือไว้ที่บ้าน

หากคุณจบลงด้วยบ้านของครอบครัวลองคิดมากและยากที่จะรักษาไว้ อาจเป็นที่หลบภัยของคุณและการไม่เคลื่อนไหวอาจดูเหมือนก่อกวนน้อยลงสำหรับเด็ก ๆ ที่ยังคงอาศัยอยู่ที่บ้าน ถึงกระนั้นก็ยังสามารถเป็นหลุมเงินได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีเพียงคนเดียวที่จ่ายเงินสำหรับการบำรุงรักษาภาษีทรัพย์สินและการซ่อมแซมฉุกเฉิน

ก่อนที่จะตัดสินใจอยู่ให้คิดว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบำรุงรักษาทรัพย์สินได้หรือไม่ นอกจากนี้โปรดทราบว่าค่าทรัพย์สินมีความผันผวนดังนั้นอย่าคิดว่าคุณสามารถขายบ้านของคุณได้ตามจำนวนเงินที่คุณต้องการหากเงินกลายเป็นปัญหา

3. ไม่รู้ว่าคุณเป็นหนี้อะไร

ตกลงคุณอาจรู้ว่าคุณเป็นหนี้อะไร แต่คุณรู้หรือไม่ว่าหนี้ของคู่สมรสคืออะไร? ในเก้ารัฐที่มีกฎหมายทรัพย์สินชุมชนคุณจะต้องรับผิดชอบครึ่งหนึ่งของสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้แม้ว่าหนี้จะไม่อยู่ในชื่อของคุณ

แม้แต่ในรัฐที่ไม่ใช่ชุมชนคุณอาจต้องรับผิดชอบต่อบัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่ถือร่วมกัน การหย่าร้างล่วงหน้าอย่าลืมรายงานเครดิตเต็มรูปแบบสำหรับทั้งคุณและคู่สมรสของคุณดังนั้นจึงไม่มีความประหลาดใจเกี่ยวกับว่าใครเป็นหนี้อะไร

4. ไม่สนใจผลกระทบทางภาษี

การตัดสินใจทางการเงินเกือบทุกครั้งที่คุณทำในระหว่างการหย่าร้างมาพร้อมกับใบเรียกเก็บภาษี คุณควรใช้ค่าเลี้ยงดูรายเดือนหรือการจ่ายเงินก้อนหรือไม่? จะมีบัญชีนายหน้าหรือแผนการเกษียณอายุหรือไม่? คุณจะเก็บบ้านหรือขายหรือไม่? และใครควรจ่ายค่าจำนองจนกว่าจะขาย?

ตัวอย่างเช่นคุณอาจรู้สึกตื่นเต้นที่รู้ว่าในไม่ช้าของคุณจะส่งมอบบัญชีการลงทุนด้วยกำไร $ 100,000 แต่พอร์ตโฟลิโอนั้นมาพร้อมกับการเข้าชมภาษี สิ่งนี้จะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณได้รับอย่างมีประสิทธิภาพ แม้กระทั่งการให้การสนับสนุนเด็กอาจมีผลกระทบทางภาษีดังนั้นโปรดปรึกษานักบัญชีหรือที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อพิจารณาว่าสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณก่อนที่จะแบ่งสินทรัพย์ขึ้น

หากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับภาษีของคุณหลังจากการหย่าร้างคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการบรรเทาภาษีจากรัฐบาล เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางนี้คุณจะต้องแยกหรือหย่าร้างและเป็นผู้เสียภาษี โปรแกรมสามารถช่วยคุณหาคนที่จะช่วยคุณเตรียมการคืนภาษี

5. ลืมเกี่ยวกับการประกันสุขภาพ

หากนโยบายของคู่สมรสของคุณครอบคลุมคุณคุณอาจอยู่ในความน่ารังเกียจ – และแพง – แปลกประหลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณหย่าร้างก่อนที่ Medicare จะเริ่มขึ้นเมื่ออายุ 65 ปีโดยทั่วไปมีสามตัวเลือก:

• นายจ้างของคุณสามารถครอบคลุมคุณได้
• คุณสามารถลงทะเบียนเพื่อแลกเปลี่ยนการดูแลสุขภาพของรัฐภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)
• คุณสามารถใช้ความคุ้มครองที่มีอยู่เดิมของอดีตผ่าน Cobra ได้นานถึง 36 เดือน แต่ค่าใช้จ่ายมีแนวโน้มที่จะมากกว่าก่อนที่จะหย่าร้าง

หากนโยบายการประกันสุขภาพแยกต่างหากขู่ว่าจะทำลายธนาคารคุณอาจต้องการพิจารณาการแยกทางกฎหมาย ภายใต้สถานการณ์บางอย่างคุณสามารถรักษาประกันสุขภาพของอดีตของคุณในขณะที่แยกสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณ

6. กลิ้งไปทั่วบัญชีเกษียณอายุของอดีตของคุณใน IRA

หากคุณประสบปัญหาทางการเงินหลังจากการหย่าร้างโปรดทราบว่ากฎหมายการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) สามารถทรัมป์ปัญหาทางการเงินเหล่านั้นได้ ดังนั้นหากคุณให้ทุนแก่ IRA ใหม่ของคุณเองพร้อมกับส่วนแบ่งบัญชีเกษียณอายุของอดีตและ แตะก่อนอายุ59½คุณจะยังคงจ่ายค่าปรับการถอนก่อนกำหนด 10%

มีวิธีแก้ปัญหา: คุณอาจสามารถปกป้องสินทรัพย์ IRA ในการระงับการหย่าร้างของคุณผ่านคำสั่งความสัมพันธ์ในประเทศที่ผ่านการรับรอง (QDRO) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้ครั้งเดียวจากอดีต 401 (k) หรือ 403 (b) โดยไม่ต้องจ่ายภาษี 10% มาตรฐานแม้ว่าคุณจะอายุต่ำกว่า59½

7. การสนับสนุนทางการเงินสำหรับผู้ใหญ่คนอื่น ๆ

คุณอาจพบว่าจำเป็นต้องใช้การเงินของคุณเพื่อช่วยเหลือผู้อื่นรอบตัวคุณ แต่สิ่งสำคัญคือต้องย้อนกลับไป ไม่ว่าคุณจะช่วยเหลือเด็กผู้ใหญ่หรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ มากแค่ไหนลำดับความสำคัญของคุณคือการให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้เกษียณอายุที่ดีต่อสุขภาพ

8. ซ่อนสินทรัพย์จากคู่สมรสของคุณ

ในการหย่าร้างที่มีเงินจำนวนมากอยู่ในความเสี่ยงคุณอาจถูกล่อลวงให้ซ่อนสินทรัพย์ดังนั้นดูเหมือนว่าคุณจะมีเงินน้อยลง การทำเช่นนี้อาจทำให้คุณมีปัญหาทางกฎหมายรวมถึงค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและเวลาศาลหากพบสินทรัพย์

ผลกระทบบางส่วนสำหรับการซ่อนสินทรัพย์จากคู่สมรสของคุณรวมถึงการตั้งถิ่นฐานที่จะให้สินทรัพย์เพิ่มเติมคู่สมรสของคุณการพิจารณาคดีที่ดูหมิ่นศาลหรือการฉ้อโกงหรือการเบิกความเท็จ

9. ประเมินค่าใช้จ่ายของคุณต่ำเกินไป

เมื่อรายได้ที่ครั้งหนึ่งเคยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในครัวเรือนหนึ่งชุดจะถูกแบ่งออกเป็นสองครั้งคุณอาจต้องเปลี่ยนแปลงค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายรายวันและรายเดือนของคุณ ลองดูที่จริงว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณหลังจากการหย่าร้างโดยไม่ต้องพึ่งพาแฟนเก่าของคุณ

10. การคิดที่ปรึกษาการหย่าร้างของคุณเป็นเพื่อนของคุณ

สิ่งที่คุณจ่ายให้ที่ปรึกษาการหย่าร้างของคุณออกมาจากการตั้งถิ่นฐานที่คุณได้รับ ติดตามว่าพวกเขาใช้จ่ายเท่าไหร่ในนามของคุณ โปรดจำไว้ว่าในขณะที่การสนทนากับทนายความของคุณอาจดูเป็นมิตรและเป็นส่วนตัวนี่เป็นมืออาชีพที่ได้รับค่าจ้างซึ่งกำลังเรียกเก็บเงินจากคุณทุกชั่วโมงสำหรับการโต้ตอบทุกครั้ง

11. มองเห็นคุณค่าของเงินบำนาญในอนาคต

อย่าลืมรวมส่วนใดส่วนหนึ่งของเงินบำนาญที่ได้รับระหว่างการแต่งงาน ตามที่สถาบันนักวิเคราะห์การเงินการหย่าร้าง (IDFA) มีสามวิธีในการทำเช่นนี้:

1. คู่สมรสที่ไม่ใช่พนักงานสามารถรับส่วนแบ่งของผลประโยชน์ในอนาคต
2. เงินบำนาญสามารถนำเสนอมูลค่าและชดเชย
3. สามารถรวมทั้ง (1) และ (2)

เมื่อเลือกโซลูชันของคุณให้แน่ใจว่าได้รักษาความต้องการเฉพาะของคุณไว้ในใจ คุณหวังว่าจะได้รับเงินบำนาญที่มั่นคงลงบนถนนถ้าคุณต้องการเงินสดเพื่อความอยู่รอดในตอนนี้?

12. ไม่มีทีม

การมีทีมหย่าร้างที่ดีเป็นสิ่งจำเป็นดังนั้นอย่าอ่านความช่วยเหลือจากมืออาชีพของคุณ IDFA พิจารณาขั้นต่ำที่จำเป็นในการเป็นทนายความการหย่าร้างและนักวิเคราะห์ทางการเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรอง (CDFA) ในขณะที่สังเกตว่าสมาชิกคนอื่น ๆ อาจเป็นสื่อกลางนักบัญชีธุรกิจหรือผู้ประเมินค่าบำนาญและนักบำบัดเด็กหรือบุคคล

IDFA ให้คำแนะนำว่าการมีข้อดีที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีได้จริงในขณะที่การหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีราคาแพงที่คุณอาจทำด้วยตัวเอง แน่นอนให้แน่ใจว่าได้ทำการตรวจสอบสถานะของคุณก่อนที่จะลงทะเบียน

บรรทัดล่าง

อัตราการหย่าร้างลดลงสำหรับคนในกลุ่มอายุส่วนใหญ่ แต่สำหรับคนที่มีอายุมากกว่า 50 ปีอัตราการหย่าร้างสูงกว่าคนที่แต่งงานแล้วที่อายุน้อยกว่ามาก แม้ว่าการหย่าร้างสามารถทำลายล้างได้ทุกวัย แต่ก็มีข้อผิดพลาดหลายประการที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้เพื่อช่วยตัวเองจากความปวดใจทางการเงินในอนาคต จุดเริ่มต้นที่ดีคือการทำให้แน่ใจว่าคุณแสดงรายการสินทรัพย์และหนี้ของคุณเปิดเผยสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณไปยังคู่สมรสของคุณและทำให้มั่นใจว่าคุณได้รับการประกันสุขภาพ