10 ความประหลาดใจทางภาษีที่สามารถจับคุณออกไปยามและส่งผลกระทบต่อกระเป๋าเงินของคุณ

ค่าภาษีของคุณอาจใหญ่กว่าที่คาดไว้ด้วยการทำธุรกรรมและปัญหาที่คุณไม่ทราบว่าเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี พวกเขาไม่ส่งผลกระทบต่อทุกคน แต่พวกเขาสามารถเรียกเก็บภาษีของคุณในรูปแบบที่ไม่คาดคิดเมื่อพวกเขาสมัครเข้าใช้กับคุณ

การกระทำ 10 ครั้งนี้ต้องเสียภาษีซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ให้กับบริการรายได้ภายใน (IRS)

#1 กำไรกำไรเมื่อคุณไม่ได้ขาย

คุณต้องรายงานการแจกจ่ายกำไรจากการจ่ายเงินทุนสำหรับการคืนภาษีของคุณและชำระภาษีจากผลกำไรใด ๆ ที่เกิดขึ้นแม้ว่าคุณจะไม่ขายการลงทุนก็ตาม

“ ลูกค้าหลายคนเข้าใจว่าการขายการลงทุนภายในบัญชีนายหน้า (รายบุคคล, ร่วม, ความน่าเชื่อถือ) ที่ได้รับภาษีทริกเกอร์ แต่สิ่งที่ทำให้พวกเขาประหลาดใจบ่อยครั้งคือการได้รับการกระจายผลกำไรจาก 1,099 ของพวกเขาแม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ขายการลงทุนใด ๆ ” Dave Flegal นักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง

เขากล่าวต่อไปว่าลูกค้าจะต้องรายงานการแจกจ่ายกำไรทุนเหล่านี้เกี่ยวกับการคืนภาษีและจ่ายภาษีจากกำไร

“ การแจกแจงเหล่านี้มาจากกองทุนรวมและอีทีเอฟซึ่งจำเป็นต้องผ่านกำไรจากการขายภายในกองทุน” Flegal กล่าว “กองทุนรวมที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันมีแนวโน้มที่จะสร้างการแจกแจงกำไรที่เพิ่มขึ้นมากกว่า ETFs ทำให้ประสิทธิภาพทางภาษีเป็นปัจจัยสำคัญเมื่อเลือกการลงทุน”

#2 ผลประโยชน์ประกันสังคม

คุณรู้หรือไม่ว่าคุณมักจะต้องเสียภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคม? ในความเป็นจริงมากถึง 85% ของผลประโยชน์ของคุณอาจต้องเสียภาษีหากพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้ซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้ชั่วคราวของคุณรวมถึงรายได้รวมที่ปรับ (AGI) ดอกเบี้ยที่ไม่สามารถขายได้และผลประโยชน์ประกันสังคมครึ่งหนึ่ง

• ยื่นเดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนหรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่มีรายได้มากกว่า $ 34,000
• การยื่นฟ้องร่วมกับรายได้มากกว่า $ 44,000
• แต่งงานแล้วยื่นแยกและอาศัยอยู่นอกเหนือจากคู่สมรสของพวกเขาสำหรับปีที่แล้วด้วยรายได้มากกว่า $ 34,000
• แต่งงานแล้วยื่นแยกต่างหากและอาศัยอยู่กับคู่สมรสในปีที่แล้ว

หากคุณเป็นโสดและรายได้ของคุณ อยู่ระหว่าง $ 25,000 ถึง $ 34,000 ณ ปีภาษีปี 2567 เพียง 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี คุณต้องจ่ายภาษี 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณหากคุณแต่งงานแล้วและรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง $ 32,000 ถึง $ 44,000 ณ ปีภาษีปี 2567

หนึ่งในลูกค้าที่เกษียณอายุราชการของ Flegal รู้สึกประหลาดใจกับการเก็บภาษีที่สูงขึ้นของผลประโยชน์ประกันสังคมของเขา

“ ในปีก่อนรายได้ชั่วคราวของเขาต่ำพอที่ผลประโยชน์ประกันสังคมของเขาน้อยกว่า 85% ในปีนี้เขาได้รับการจ่ายเงินทุนจำนวนมากที่ไม่คาดคิดจากการลงทุนของเขาซึ่งเพิ่มรายได้ของเขาและส่งผลให้ส่วนใหญ่ของการประกันสังคมของเขาถูกเก็บภาษี “ เขาไม่ได้ตื่นเต้นเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายภาษีเซอร์ไพรส์ แต่น่าเสียดายที่มีเพียงเล็กน้อยที่เขาสามารถทำได้เนื่องจากเขาไม่สามารถควบคุมการจ่ายเงินทุนจากการลงทุนของเขาได้”

#3 เงินถอนตัวจาก IRAs และ 401 (k) แผน

ผู้คนอาจประหลาดใจที่พบว่าพวกเขาเป็นหนี้ภาษีจากเงินที่พวกเขานำออกจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือแผน 401 (k)

“ บางคนไม่ทราบว่าในที่สุดเงินที่นำออกจากบัญชี IRA และ 401 (k) จะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขา” Crystal McKeon หัวหน้าเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติงานและผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก TSA Wealth Management กล่าว “นอกจากนี้ยังมีผู้ที่เข้าใจว่าภาษีจะถูกนำออกไป แต่ไม่ได้เริ่มวางแผนสำหรับการใช้เงินทุนเหล่านั้นและอาจได้รับผลกระทบจากการเรียกเก็บภาษีขนาดใหญ่และไม่คาดคิด”

การเติบโตในบัญชีนั้นถูกรอการตัดบัญชีด้วย IRA แบบดั้งเดิมและคุณสามารถบริจาคเงินปลอดภาษีได้โดยอ้างว่ามีการหักเงินสำหรับรายได้ที่คุณลงทุนในปีที่คุณมีส่วนร่วม จากนั้นคุณจะจ่ายภาษีทั้งการเติบโตและรายได้เมื่อคุณอายุเกษียณอายุ59½และถอนตัวจากบัญชี การถอนเงินของคุณจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ

คุณต้องจ่ายภาษีจากการมีส่วนร่วมของคุณกับ Roth IRA เมื่อคุณทำ อย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมในบัญชีและรายได้จากนั้นจะปลอดภาษี คุณสามารถทำการถอนเงินปลอดภาษีจาก Roth IRA เมื่ออายุ59½

#4 การลงทุนหรือโบนัสธนาคาร

โบนัสที่คุณได้รับจากธนาคารหรือ บริษัท การลงทุนอาจจะดี แต่ไม่ต้องเสียภาษี

“ลูกค้าของฉันบางครั้งก็ประหลาดใจเมื่อพวกเขาได้รับแบบฟอร์มภาษีสำหรับบัญชีธนาคารหรือการลงทุน” โบนัส “โบนัสนั้นไม่ได้ฟรี แต่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี

การแลกเปลี่ยน บริษัท การลงทุนอาจได้รับโบนัส แต่โบนัสนั้นนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

“ฉันมีลูกค้าที่ได้รับสิ่งจูงใจ $ 3,000 สำหรับการย้ายบัญชีของเขาจาก Vanguard ไปยัง Fidelity และในปี 2024 คอมโพสิตของเขา 1,099 จาก Fidelity เป็นรายได้อื่น ๆ ของ $ 3,000 ฉันมักจะแจ้งให้ลูกค้าของฉันรู้ว่าพวกเขาสามารถรับโบนัสเงินสดนั้นได้

#5 การคืนเงินภาษีรายได้ของรัฐ

การคืนเงินภาษีจะถูกนำไปใช้กับหนี้ภาษีของรัฐบาลกลางของคุณในปีหน้าหากคุณได้รับจากรัฐของคุณ

“ หากคุณแยกรายการการหักภาษีในการคืนภาษีของปีก่อนการคืนเงินภาษีของรัฐอาจต้องเสียภาษีในการคืนสินค้าของรัฐบาลกลางในปีต่อไป” Jovan Johnson นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจากการวางแผนความมั่งคั่ง “ตัวอย่างเช่นหากคุณลงรายการในปี 2566 และได้รับเงินคืนภาษีของรัฐการคืนเงินนั้นอาจรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางปี ​​2024 ของคุณ”

#6 ลอตเตอรีและการพนันชนะ

คุณจะต้องจ่ายภาษีในการชนะของคุณหากคุณโชคดีที่ Lotto หรือเดิมพันในเกมใหญ่

“ ไม่ว่าจะเป็นจากคาสิโนการเดิมพันกีฬาหรือลีกแฟนตาซีการชนะใด ๆ ที่ต้องเสียภาษีและ IRS คาดว่าจะถูกตัด” Jake Skelhorn นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Spark Wealth Advisors กล่าว “แม้ว่าจะเป็นเงินสดคุณคาดว่าจะรายงาน!”

#7 ผลประโยชน์การว่างงาน

ผลประโยชน์การว่างงานของคุณอาจทำให้คุณผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่พวกเขาไม่ต้องเสียภาษี

“ ในขณะที่ (ผลประโยชน์การว่างงาน) อาจดูเหมือนเป็นโครงการความช่วยเหลือจากรัฐบาลกรมสรรพากรได้เก็บภาษีเป็นรายได้ประจำ

#8 การยกเลิกหนี้และการให้อภัยสินเชื่อ

การยกเลิกหนี้หรือการให้อภัยเงินกู้อาจทำให้คุณเริ่มต้นใหม่ในด้านการเงินของคุณ แต่การเริ่มต้นใหม่นั้นต้องเสียภาษี

“หากยอดเงินบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์เงินกู้นักเรียนหรือแม้แต่สินเชื่อส่วนบุคคลหรือครอบครัวถูกยกเลิกหรือให้อภัยก็อาจได้รับการยอมรับว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี (และรายงานในแบบฟอร์ม 1099-C)” Jarrod Winkcompleck นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง “โดยทั่วไปจำนวนเงินที่ได้รับการอภัยที่มากกว่า $ 600 ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี”

#9 การบริจาค crowdfunding และ goFundMe

การเพิ่มเงินสดให้กับคนที่ต้องการเป็นงานที่สูงส่ง แต่การบริจาคเหล่านั้นอาจต้องเสียภาษีหากคุณไม่ระวัง

“หากคุณหรือใครบางคน (สำหรับคุณ) กำลังหาเงินค่ารักษาพยาบาลหรือแทนที่รายได้ที่หายไปการบริจาคจะต้องถูกทำเครื่องหมายไว้อย่างชัดเจนว่าเป็น 'ของขวัญ' มิฉะนั้นกรมสรรพากรอาจตีความสิ่งนี้ว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี “สกอตต์บราวน์ผู้ก่อตั้งกลุ่มทรัพยากรผู้ดูแลกล่าว

#10 การชำระเงินผ่านแอพมือถือ

แอพมือถือเช่น Venmo และ App Cash ทำให้ง่ายต่อการรับเงิน แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่คุณได้รับซึ่งมากกว่า $ 600

“เริ่มต้นในปี 2567 กรมสรรพากรจำเป็นต้องมีการรายงานการทำธุรกรรมมากกว่า $ 600 นี่คือทั้งหมดตลอดทั้งปีไม่ใช่แค่การทำธุรกรรมของแต่ละบุคคล” Skelhorn กล่าว “หากเงินนี้จ่ายให้คุณสำหรับการทำงานด้านข้างหรือบริการที่ให้มาก็ถือว่าต้องเสียภาษี”

บรรทัดล่าง

คุณอาจไม่คาดหวังว่า 10 รายการเหล่านี้จะต้องเสียภาษี แต่ทั้งหมดเป็น คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับทุกสิ่งจากโปรแกรมของรัฐบาลเช่นผลประโยชน์ประกันสังคมและผลประโยชน์การว่างงานไปจนถึงการยกเลิกหนี้และการให้อภัยสินเชื่อภายใต้กฎที่ซับซ้อนบางอย่าง แม้แต่สิ่งที่ง่ายเหมือนธนาคารหรือโบนัสการลงทุนก็เป็นรายการที่ต้องเสียภาษี

การชำระเงินผ่านแอพมือถือจะต้องเสียภาษีหากสูงกว่า $ 600 การบริจาค crowdfunding และ gofundMe อาจต้องเสียภาษีหากไม่ได้ทำเครื่องหมายเป็นของขวัญ ผู้ชนะลอตเตอรีและนักพนันกีฬาเป็นหนี้ภาษีจากการชนะ คุณสามารถเตรียมเมื่อคุณรู้ 10 รายการที่เรียกใช้ภาษี