:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-1297210399-511816efcfd541f38816ad2c88311a97.jpg)
ธนาคารอาจมีเงินโฆษณามากขึ้นเพื่อใช้ในการส่งเสริมสินเชื่อส่วนบุคคล แต่สินเชื่อที่พวกเขาเสนอไม่จำเป็นต้องดีไปกว่าที่สหภาพเครดิตเสนอ สหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีกว่าเช่นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและค่าธรรมเนียมน้อยลง อย่างไรก็ตามคุณต้องมีสิทธิ์ได้รับการเป็นสมาชิกสหภาพเครดิตเพื่อสมัคร
ประเด็นสำคัญ
- คุณมีตัวเลือกเมื่อพูดถึงการกู้ยืมเงินส่วนบุคคล – คุณจะพบพวกเขาจากธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์
- ธนาคารเสนอสาขาและการบริการลูกค้าด้วยตนเองมากขึ้นในขณะที่สหภาพเครดิตมีสถานที่น้อยลงและ จำกัด เฉพาะภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจง
- โดยทั่วไปแล้วสหภาพเครดิตจะต้องให้คุณเป็นสมาชิกเพื่อรับเงินกู้ส่วนบุคคล
- สหภาพเครดิตอาจเสนออัตราและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าในขณะที่ธนาคารอาจให้ความสะดวกมากขึ้น
ธนาคารกับสินเชื่อสหภาพเครดิต
ธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตให้เสนอบริการและบัญชีเช่นการตรวจสอบและการออมหรือเงินกู้เช่นสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อรถยนต์และการจำนอง ธนาคารดำเนินการเพื่อสร้างผลกำไรและพวกเขาถูกควบคุมโดยรัฐบาลกลาง
แม้ว่าสหภาพเครดิตจะดำเนินการคล้ายกับธนาคารและมีผลิตภัณฑ์เครดิตและบัญชีการเงินเดียวกันจำนวนมาก แต่พวกเขาไม่ได้ดำเนินการเพื่อสร้างรายได้ สหภาพเครดิตมักจะถูกจัดตั้งขึ้นเป็นเครือข่ายของสถาบันการเงินที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ดำเนินงานภายในภูมิภาคทางภูมิศาสตร์หรือชุมชน ด้วยเหตุนี้พวกเขามักจะมีข้อกำหนดการเป็นสมาชิกและอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการเข้าร่วม
เพื่อที่จะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารหนึ่งเพียงแค่ต้องส่งใบสมัคร ธนาคารจะตรวจสอบใบสมัครดึงคะแนนเครดิตของคุณและออกการตัดสินใจ รับเงินกู้ส่วนบุคคลจากเครดิตยูเนี่ยนเป็นไปตามกระบวนการเดียวกัน แต่สหภาพเครดิตมักจะตรวจสอบว่าคุณเป็นสมาชิก หากคุณไม่ได้และคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดการเป็นสมาชิกคุณสามารถสมัครจ่ายค่าสมาชิกและเป็นสมาชิก กระบวนการอาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที
เคล็ดลับ
สหภาพเครดิตจำนวนมากขยายคุณสมบัติการเป็นสมาชิกให้กับทุกคนที่เป็นสมาชิกของกลุ่มพันธมิตรและโดยทั่วไปคุณสามารถเข้าร่วมกลุ่มพันธมิตรเหล่านั้นโดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเพื่อเข้าถึงสหภาพเครดิต หนึ่งในองค์กรดังกล่าวคือสภาผู้บริโภคอเมริกันซึ่งเป็นพันธมิตรกับสหภาพเครดิตหลายแห่งทั่วประเทศ ตรวจสอบกับเครดิตยูเนี่ยนในพื้นที่ของคุณเพื่อดูว่าองค์กรใดเป็นพันธมิตรกับ
สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร
ธนาคารหลักเกือบทั้งหมดเสนอสินเชื่อที่หลากหลายเช่นการจำนองสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อนักเรียนและสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณมีธนาคารบ้านอยู่แล้วคุณอาจได้รับข้อเสนอการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อที่คุณมีคุณสมบัติแล้ว
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร
- สะดวกในการทำงานกับธนาคารปัจจุบันของคุณ: หากคุณมีธนาคารที่คุณมีบัญชีตรวจสอบหรือออมทรัพย์คุณอาจรู้สึกสบายใจที่จะทำงานกับพวกเขามากขึ้น ท้ายที่สุดคุณมีความสัมพันธ์กับธนาคารแล้วและรู้วิธีการรอบ ๆ เว็บไซต์และแอพ
- การเข้าถึงสถานที่ต่าง ๆ จำนวนมาก: ธนาคารเป็นที่รู้จักสำหรับสาขาอิฐและปูนที่จัดตั้งขึ้นในกรณีที่คุณต้องการเยี่ยมชมสถานที่ด้วยตนเอง
- ความพร้อมบริการลูกค้าเพิ่มเติม: ยิ่งธนาคารมีขนาดใหญ่เท่าใดโอกาสที่จะให้บริการลูกค้ามีให้บริการผ่านทางโทรศัพท์เว็บแชทหรือแอพมือถือเป็นเวลาหลายชั่วโมงต่อสัปดาห์ ธนาคารบางแห่งดำเนินการบริการลูกค้า 24/7
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร
- ข้อกำหนดคุณสมบัติที่ท้าทายยิ่งขึ้น: การให้กู้ยืมเงินมีความเสี่ยงสำหรับสถาบันการเงินทุกประเภท เนื่องจากธนาคารให้เงินจำนวนมากขึ้นจึงเป็นผลประโยชน์ของพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าหนี้จะได้รับการชำระคืน ในการจัดการความเสี่ยงนั้นธนาคารอาจกำหนดให้ผู้กู้มีคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น– อีกครั้งธนาคารพยายามจัดการความเสี่ยงเมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมและพวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมมากขึ้นเมื่อเทียบกับสหภาพเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ (เช่นการตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์) กับธนาคาร
ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
| ผู้ให้กู้ | ดีที่สุดสำหรับ | จำนวนเงินกู้ | เงื่อนไขการชำระคืน | APRS |
|---|---|---|---|---|
| ซิตี้แบงก์ | โดยรวม | $ 2,000 ถึง $ 30,000 | 12 ถึง 60 เดือน | 11.49% ถึง 20.49% |
| ค้นพบ | การรวมหนี้ | $ 2,500 ถึง $ 40,000 | 36 ถึง 84 เดือน | 7.99% ถึง 24.99% |
| ซันนเดอร์ | เงินทุนเร็ว | $ 5,000 ถึง $ 50,000 | 36 ถึง 84 เดือน | 7.99% ถึง 24.99% |
| Wells Fargo | เงินกู้จำนวนมาก | $ 3,000 ถึง $ 100,000 | 12 ถึง 84 เดือน | 6.99% ถึง 24.49% |
| ธนาคารสหรัฐฯ | เงื่อนไขการชำระคืน | $ 1,000 ถึง $ 50,000 | 12 ถึง 84 เดือน | 7.99% ถึง 24.99% |
| American Express | ผู้ถือบัตร Amex | $ 3,500 ถึง $ 40,000 | 12 ถึง 60 เดือน | 6.90% ถึง 19.97% |
สินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต
สหภาพเครดิตมีผลิตภัณฑ์ธนาคารเดียวกันกับธนาคารหลายแห่ง แต่พวกเขาไม่ได้ทำกำไร แต่เครดิตยูเนี่ยนประกอบด้วยสมาชิกที่จ่ายค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเพื่อเข้าถึงบริการทางการเงิน
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต
- ข้อกำหนดการให้กู้ยืมที่เข้มงวดน้อยลง: สหภาพเครดิตมักจะภาคภูมิใจในการทำงานกับสมาชิกทุกคนรวมถึงผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือโดยเฉลี่ย หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ธนาคารคุณอาจสามารถได้รับผ่านเครดิตยูเนี่ยน
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า: เนื่องจากสหภาพเครดิตดำเนินการเพื่อช่วยเหลือสมาชิกของพวกเขาพวกเขาสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และอาจไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเช่นเดียวกับที่ธนาคารขนาดใหญ่กำหนด (เช่นค่าธรรมเนียมการกำเนิด) แม้ว่าความแตกต่างอาจเป็นคะแนนร้อยละเล็กน้อย แต่สามารถเพิ่มได้ถึงหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ในการออมสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต
- สมาชิกมักจะต้องใช้: ซึ่งแตกต่างจากธนาคารที่ทุกคนสามารถขอสินเชื่อได้คุณมักจะต้องเป็นสมาชิกเครดิตยูเนี่ยนก่อนที่จะเปิดบัญชีด้วย คุณมักจะเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนและขอสินเชื่อส่วนบุคคลในเวลาเดียวกัน แต่คุณจะต้องส่งใบสมัครและอาจจ่ายค่าธรรมเนียม
- อาจใช้เวลานานกว่าในการรับเงิน: ธนาคารขนาดใหญ่สามารถโอนเงินกู้ส่วนบุคคลให้คุณได้อย่างรวดเร็ว แต่สหภาพเครดิตอาจใช้เวลานานกว่าในการออก สหภาพเครดิตอาจวางข้อ จำกัด ที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้แม้ว่าคนส่วนใหญ่อาจจะไม่ได้อยู่ในขีด จำกัด สูงสุด แต่ถ้าคุณต้องการเงินจำนวนมากอย่างรวดเร็วนี่อาจเป็นตัวทำลายข้อตกลง
- ไม่มากสาขาเครดิตสหภาพ: สหภาพเครดิตไม่สามารถแข่งขันกับจำนวนสาขาทางกายภาพที่ธนาคารขนาดใหญ่มี ด้วยเหตุนี้คุณอาจต้องออกนอกเส้นทางเพื่อค้นหาสหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณ
สหภาพเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
วิธีเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคล
ก่อนที่คุณจะเริ่มขอใบเสนอราคาสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลตรวจสอบเครดิตของคุณและกำหนดว่าคุณต้องการเงินกู้จำนวนมากเพียงใด สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณ จำกัด ตัวเลือกของคุณได้เนื่องจากสหภาพเครดิตบางแห่งอาจไม่ให้สินเชื่อส่วนบุคคลขนาดใหญ่ และถึงแม้ว่าคะแนนเครดิตและประวัติของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญในความน่าเชื่อถือของคุณ แต่ก็มีบางกรณีที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนมีเหตุผลมากขึ้น
โดยทั่วไปเป็นความคิดที่ดีที่จะซื้อสินค้ากับผู้ให้กู้หลายรายเพื่อดูว่าคุณจะได้รับอัตราใด โดยทั่วไปธนาคารอาจเสนอความเอนเอียงมากขึ้นในขณะที่สหภาพเครดิตอาจเสนออัตราที่ดีขึ้นและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า
นี่คือตัวอย่างพื้นฐานบางประการ:
- ธนาคาร: คุณต้องการที่จะนำเงินกู้ $ 100,000 เพื่อดำเนินโครงการปรับปรุงบ้านให้เสร็จสมบูรณ์ แต่เครดิตยูเนี่ยนของคุณช่วยให้คุณยืมได้สูงถึง $ 50,000
- สหภาพเครดิต: คะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าค่าเฉลี่ยและคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติกับธนาคารหรือคุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ที่มีอัตราที่ต่ำกว่าเมื่ออัตราการช็อปปิ้ง
- ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน– คุณต้องการเงินกู้ขนาดเล็กที่ง่ายต่อการออกดังนั้นคุณจึงเลือกธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่คุณมีความสัมพันธ์กับ
ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?
เพื่อให้คุณทราบว่าสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างไรลองดูที่การสำรวจระดับชาตินี้โดย Investopedia ในปี 2566 การสำรวจพบว่าการรวมหนี้เป็นเหตุผลหลักที่ผู้คนเอาสินเชื่อส่วนบุคคลตามด้วยการปรับปรุงบ้านและการซื้อจำนวนมากอื่น ๆ
สหภาพเครดิตดีกว่าธนาคารสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?
ไม่ว่าจะเป็นสหภาพเครดิตหรือธนาคารนั้นดีกว่านั้นขึ้นอยู่กับความต้องการและการเงินส่วนบุคคลของคุณ ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าหากคุณต้องการยืมเงินจำนวนมากและคุณมีเครดิตที่ดี ในทางกลับกันคุณอาจจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมน้อยลงหากคุณขอสินเชื่อจากสหภาพเครดิตในท้องถิ่นของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่จ่ายเพื่อตรวจสอบอัตราที่เป็นไปได้ของคุณกับผู้ให้กู้เพียงไม่กี่คน
การได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตง่ายขึ้นหรือไม่?
ธนาคารอาจมีมาตรฐานการให้กู้ยืมที่เข้มงวดมากขึ้นซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจต้องการคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น หากคะแนนเครดิตของคุณต้องการการทำงานให้พิจารณาการขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่เครดิตยูเนี่ยน
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้นที่สหภาพเครดิตหรือธนาคารหรือไม่?
เนื่องจากธนาคารกำลังมองหาผลกำไรพวกเขาอาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (และมักจะมีค่าธรรมเนียมมากกว่า) มากกว่าสหภาพเครดิตซึ่งสมาชิกสหภาพเครดิตเป็นเจ้าของและไม่ได้พยายามทำกำไร
เงินกู้รวมหนี้ที่ดีที่สุดคือธนาคารหรือสหภาพเครดิต?
สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากขึ้นสำหรับสินเชื่อรวมถึงสินเชื่อรวมหนี้ แต่นั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป ทุกสถานการณ์แตกต่างกันและอัตราการเปลี่ยนแปลงเป็นประจำดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องซื้อสินค้ารอบ ๆ
บรรทัดล่าง
สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ก่อนที่จะออกเงินกู้ส่วนบุคคลคือการซื้อสินค้ารอบ ๆ และตรวจสอบอัตราของคุณด้วยผู้ให้กู้จำนวนหนึ่ง โดยการขอใบเสนอราคาจากธนาคารและสหภาพเครดิตคุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไขและค่าธรรมเนียม ให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและส่วนลดที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่คุณจะส่งใบสมัครเพื่อค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
