เพิ่งซื้อบ้านหลังแรกของคุณ? ทำตาม 4 ขั้นตอนถัดไปทันที

คุณได้คำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายเพื่อซื้อบ้าน รวบรวมเงินทุนสำหรับเงินดาวน์ และสมัครจำนอง แม้ว่าจะต้องใช้ความพยายามอย่างเต็มที่ในการค้นหาและซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่ความสำคัญของการวางแผนทางการเงินและการกำหนดงบประมาณจะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อคุณได้รับกุญแจสำหรับบ้านหลังใหม่แล้ว คุณสามารถปกป้องการลงทุนในบ้านหลังแรกของคุณด้วยการสร้างงบประมาณที่เน้นเจ้าของบ้าน สร้างรังไข่เพื่ออัพเกรดบ้าน การได้รับความคุ้มครองที่เพียงพอ และทบทวน (และอาจอัปเดต) แผนการเกษียณอายุของคุณ

สร้างงบประมาณใหม่

Elizabeth O'Neill นายหน้าร่วมที่มีใบอนุญาตของ Sotheby's International Realty ในนิวยอร์กซิตี้กล่าวว่าอาจเป็นเรื่องยากที่จะคิดเกี่ยวกับการสร้างแผนทางการเงินที่เน้นเจ้าของบ้านหลังจากที่คุณเพิ่งผ่านขั้นตอนการซื้อ แต่มันเป็นขั้นตอนสำคัญที่คุณ ไม่สามารถที่จะข้ามได้

“การนั่งลงและจัดทำงบประมาณจะจ่ายเงินปันผล” โอนีลกล่าว และงบประมาณของคุณควรครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเป็นเจ้าของบ้านอย่างทั่วถึง ซึ่งรวมถึงการชำระเงินจำนองของคุณ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับค่าสาธารณูปโภคที่สูงขึ้น ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA) หรือคอนโด และการบำรุงรักษาหรือการซ่อมแซม สองอย่างหลังถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญหากคุณเพิ่งเปลี่ยนจากการเช่าเป็นการเป็นเจ้าของ โอนีลเสริมว่า การซ่อมแซมห้องน้ำที่รั่วหรือเปลี่ยนหน้าต่างที่พังออกจากกระเป๋าเสื้ออาจกลายเป็นสัญญาณเตือนได้หากคุณไม่เคยเป็นเจ้าของบ้านมาก่อน

จำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายในการบำรุงรักษาและบำรุงรักษา ซึ่งรวมถึงการจัดสวน การดูแลทำความสะอาด และการซ่อมแซมเล็กๆ น้อยๆ น่าจะอยู่ระหว่าง 1% ถึง 4% ของราคาขาย อย่างไรก็ตาม จำนวนดังกล่าวจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่คุณอาจพบในฐานะเจ้าของบ้าน เช่น การเปลี่ยนระบบ HVAC หรือหลังคา ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายหลายหมื่นดอลลาร์

Tad Hill ผู้ก่อตั้งและประธาน Freedom Financial Group ในเมืองเบอร์มิงแฮม รัฐ Ala กล่าวว่าผู้ซื้อครั้งแรกควรจัดตั้งกองทุนออมทรัพย์สำหรับเจ้าของบ้านแยกต่างหากเพื่อให้ครอบคลุมการซ่อมแซมที่ครอบคลุมมากขึ้น “ช่วงราคาสำหรับบริการเหล่านี้ไม่น้อย ดังนั้นผมขอแนะนำให้วางแผนเก็บเงินสดไว้อย่างน้อย 5,000 ถึง 10,000 เหรียญสหรัฐฯ ไว้เพื่อจะได้มีไว้ใช้เมื่อมีเหตุขัดข้อง” เขากล่าว

งบประมาณสำหรับการอัพเกรด

หากคุณวางแผนที่จะยกเครื่องห้องครัวหรือปรับปรุงห้องน้ำ คุณจะต้องเหลือพื้นที่ในงบประมาณสำหรับการอัพเกรดด้วย การใช้จ่ายต่อปีในการปรับปรุงอยู่ที่ประมาณ 472 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3 ปี 2567 ตามข้อมูลตัวบ่งชี้ชั้นนำล่าสุดของกิจกรรมการปรับปรุง (LIRA) ของ Harvard Joint Center for Housing Studies

แม้ว่าคุณจะใช้เครดิตเป็นเงินทุนสำหรับโครงการปรับปรุงซ่อมแซมของคุณได้ แต่การจ่ายเงินสดแทนอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าหากเป็นไปได้ นอกจากการหลีกเลี่ยงหนี้ใหม่แล้ว คุณยังควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ที่มีอยู่ด้วย การยกเลิกการชำระเงินกู้รถยนต์ บัตรเครดิต และเงินกู้นักเรียนจะทำให้คุณมีเงินสดมากขึ้นเพื่อนำไปใช้ในกองทุนออมทรัพย์ที่บ้านของคุณ และช่วยให้คุณมีที่ว่างในงบประมาณมากขึ้น

อัปเดตความคุ้มครองประกันภัยของคุณ

เจ้าของบ้านจำเป็นต้องมีประกัน แต่อาจมีประกันประเภทอื่นที่คุณต้องการด้วย เริ่มตั้งแต่ประกันชีวิต Kyle Whipple หุ้นส่วนและที่ปรึกษาทางการเงินของ Custom Wealth Solutions ในเมืองพลีมัธ รัฐมิชิแกน กล่าวว่า “การประกันชีวิตก็เหมือนกับแผนการที่สำเร็จด้วยตนเอง” การประกันภัยใช้เพื่อลดความเสี่ยง และหากคุณเสียชีวิต “เป็นเรื่องดีที่รู้ว่ารายได้ที่ได้รับ ซึ่งปลอดภาษีสามารถช่วยชำระหนี้จำนองได้” นั่นเป็นสิ่งสำคัญหากคุณแต่งงานแล้วและไม่ต้องการปล่อยให้คู่สมรสมีภาระหนี้สิน ประกันชีวิตยังช่วยให้กระแสเงินสดเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายรายเดือนหรือค่าใช้จ่ายวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณหากคุณมีครอบครัว

โอนีลกล่าวว่าเมื่อซื้อหรือปรับปรุงกรมธรรม์ประกันชีวิต คุณควรแน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองอย่างน้อยเพียงพอที่จะชำระหนี้จำนองและครอบคลุมค่าครองชีพของครอบครัวในช่วงสองสามปีแรกหลังจากที่คุณเสียชีวิต

คุณควรประเมินด้วยว่าคุณควรเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบระยะเวลาหรือแบบถาวรดีกว่ากัน หากคุณไม่แน่ใจว่าจะซื้ออะไร Whipple ขอแนะนำให้คุณปรึกษาทางเลือกต่างๆ กับนายหน้าหรือตัวแทนประกันภัยที่ได้รับอนุญาต

ชีวิตระยะ

อายุการใช้งานระยะยาวเป็นตัวเลือกที่มีราคาถูกที่สุดเนื่องจากคุณจะได้รับความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น นโยบายประเภทนี้อาจสมเหตุสมผลหากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและคุณต้องการความคุ้มครองในขณะที่คุณยังมีสินเชื่อจำนองอยู่

ชีวิตถาวร

การประกันชีวิตแบบถาวร เช่น ประกันชีวิตทั้งหมดหรือแบบสากล จะมีอายุการใช้งานตลอดชีวิตและให้มูลค่าเงินสดเติบโตได้ อย่างไรก็ตาม นโยบายประเภทนี้อาจมีราคาแพงกว่ามากเช่นกัน

ความพิการ

การประกันทุพพลภาพเป็นอย่างอื่นที่ต้องพิจารณา จากข้อมูลของศูนย์ควบคุมและป้องกันโรค 28.7% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีความพิการทางร่างกายหรือจิตใจ ณ เดือนกรกฎาคม 2024

หากการบาดเจ็บทำให้คุณต้องออกจากงานในระยะสั้น หรือการเจ็บป่วยร้ายแรงจำเป็นต้องได้รับการลาพักงานขยายเวลา ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถของคุณในการติดตามการชำระเงินจำนองของคุณ การประกันทุพพลภาพระยะสั้นและระยะยาวสามารถช่วยปกป้องคุณทางการเงินในสถานการณ์ประเภทนี้

การประกันภัยประเภทอื่นๆ

วิปเปิลเสริมว่าคุณอาจต้องการตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยหรือการรับประกันบ้านเพื่อช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีบ้านเก่า โอนีลแนะนำให้พิจารณาว่าคุณจะได้รับส่วนลดหรือไม่โดยการรวมประกันของเจ้าของบ้านและกรมธรรม์อื่นๆ เข้าด้วยกัน

ทบทวนแผนการเกษียณอายุของคุณ

แม้ว่างบประมาณของคุณจะเปลี่ยนไปหลังจากซื้อบ้าน แต่สิ่งสำคัญคือคุณต้องไม่ละเลยเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ ของคุณ นั่นรวมถึงการออมเพื่อการเกษียณด้วย จากการสำรวจของ AARP พบว่า 1 ใน 5 ของชาวอเมริกันกำลังจะเกษียณอายุ และคุณคงไม่อยากเป็นหนึ่งในนั้น

หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุ 401 (k) หรือที่คล้ายกันจากการทำงาน คุณควรตรวจสอบอัตราการบริจาคของคุณอีกครั้ง เปรียบเทียบจำนวนเงินนั้นกับงบประมาณที่อัปเดตใหม่ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ามีความยั่งยืน และพิจารณาว่าจะสามารถเพิ่มงบประมาณได้หรือไม่ หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) ให้ลองเปลี่ยนแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA

นอกเหนือจากการออมเพื่อการเกษียณแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้กันเงินไว้ในกองทุนฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย และบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณ หากมี

บรรทัดล่าง

การซื้อบ้านจะทำให้เกิดความรับผิดชอบทางการเงินใหม่ๆ แต่ด้วยแผนการที่ถูกต้อง คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องภาระหนักใจอีกต่อไป ตามหลักการแล้ว การเตรียมตัวทางการเงินเริ่มต้นก่อนที่คุณจะซื้อบ้าน แต่ถึงแม้ว่าคุณจะเริ่มต้นช้า การวางแผนเป็นสิ่งสำคัญ

หากคุณกำลังดิ้นรนที่จะประหยัดเงินหลังจากซื้อบ้าน คุณควรพิจารณาการใช้จ่ายของคุณให้ละเอียดยิ่งขึ้น “การทำงบประมาณเป็นความคิดที่ดี แต่บางครั้งก็เริ่มต้นด้วยการติดตามว่าเงินของคุณไปในทิศทางไหน เพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าต้องใช้งบประมาณเท่าไร” วิปเปิ้ลกล่าว