อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยคือเท่าไร?

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลมีการกำหนดอย่างไร?

ปัจจัยหลายประการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล รวมถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้ยืม รายได้ จำนวนเงินที่ยืม และระยะเวลาของเงินกู้ ปัจจัยอื่นๆ อาจมีอิทธิพลต่อการกำหนดราคาสินเชื่อส่วนบุคคลของผู้ให้กู้แต่ละราย เช่น ความพร้อมและต้นทุนของกองทุนที่ให้ยืม อัตราการผิดนัดชำระหนี้ และนโยบายการพิจารณาสินเชื่อ

อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลจะลดลงในปี 2567 หรือไม่?

หากธนาคารกลางสหรัฐยังคงปรับลดอัตราเงินเฟดในการประชุมที่เหลืออยู่ในปีนี้ หลังจากการปรับลดจุดพื้นฐาน 50 ที่ประกาศเมื่อวันที่ 18 กันยายน และการปรับลดระดับพื้นฐานที่ 25 ในวันที่ 7 พฤศจิกายน อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเริ่มลดลงอีก ในวันที่ 1 ธันวาคม ผู้ค้าอัตราดอกเบี้ย 75% เดิมพันว่าเฟดจะลดอัตราดอกเบี้ยครั้งที่สามของปี 2024 จาก 25 จุดพื้นฐานในการประชุมครั้งถัดไปในวันที่ 18 ธันวาคม แม้ว่าเฟดจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง แต่ปัจจัยอื่นๆ เช่น อัตราการผิดนัดชำระหนี้ของสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถชดเชยต้นทุนที่ลดลงของผู้ให้กู้กองทุนจะได้รับหลังจากอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ลดลง ทำให้อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ใกล้ระดับปัจจุบัน

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ สิ่งที่สำคัญสำหรับสินเชื่อใหม่คืออัตราที่คุณล็อคไว้ตั้งแต่เริ่มแรก หากคุณมีเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่แล้ว การเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยจะไม่ส่งผลกระทบต่อการชำระเงินของคุณ หากคุณรู้ว่าคุณจะต้องขอสินเชื่อส่วนบุคคลในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า มีแนวโน้ม (แต่ไม่รับประกัน) ว่าอัตราดอกเบี้ยในอนาคตจะดีกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ขึ้นอยู่กับว่าผู้ให้กู้ตอบสนองต่อการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของ Fed อย่างไร ต่างจากอัตราบัตรเครดิตซึ่งโดยทั่วไปจะแปรผันและจัดทำดัชนีเป็นอัตราพิเศษ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้โอกาสในการทราบว่าคุณจะต้องจ่ายอะไรตลอดระยะเวลาเงินกู้

ก็ควรที่จะเลือกซื้ออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดในทุกสภาพแวดล้อม ความแตกต่าง 1 หรือ 2 เปอร์เซ็นต์สามารถเพิ่มต้นทุนดอกเบี้ยได้อย่างรวดเร็วถึงหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์เมื่อสิ้นสุดเงินกู้ การมองหาทางเลือกที่ดีที่สุดคือการใช้เวลาให้คุ้มค่า

สุดท้ายนี้ อย่าลืมพิจารณาว่าคุณจะสามารถลดการใช้จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลตั้งแต่แรกได้อย่างไร หรือจะเริ่มต้นสร้างกองทุนฉุกเฉินได้อย่างไรเพื่อให้ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในอนาคตไม่ทำให้การเงินของคุณจมและจำเป็น การออกสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มเติม

ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?

Investopedia ได้ทำการสำรวจระดับชาติกับผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา 962 คน ระหว่างวันที่ 14 ส.ค. 2023 ถึง 15 กันยายน 2023 ผู้ตอบแบบสอบถามคือผู้ที่ได้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือกำลังวางแผนที่จะกู้ยืมในเร็วๆ นี้ เราถามว่าพวกเขาใช้เงินที่ได้รับจากเงินกู้อย่างไร และพวกเขาจะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในอนาคตอย่างไร การรวมหนี้เป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนยืมเงิน ตามมาด้วยการปรับปรุงบ้านและรายจ่ายจำนวนมากอื่นๆ

สถานที่รับสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลให้บริการโดยสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะเสนอราคาตามคะแนนเครดิตของคุณ จำนวนเงินที่คุณต้องการยืม และระยะเวลาของเงินกู้ที่เป็นไปได้ โดยทั่วไปการเสนอราคาจะต้องมีการตรวจสอบเครดิตแบบค่อยเป็นค่อยไปซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและเกี่ยวข้องกับการป้อนรายละเอียดส่วนตัวหลายประการเท่านั้น เช่น ชื่อ ที่อยู่ และตัวเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคมของคุณ เมื่อได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้แล้ว คุณสามารถส่งใบสมัครที่มีรายละเอียดมากขึ้นได้ และเงินกู้มักจะถูกฝากเข้าบัญชีกระแสรายวันหรือออมทรัพย์ของคุณโดยตรงโดยเร็วที่สุดในวันเดียวกัน

บรรทัดล่าง

แม้ว่าอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลเฉลี่ยในปัจจุบันจะอยู่ที่ 25.92% แต่อัตราของสินเชื่อที่กำหนดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเครดิตและรายได้ของผู้ยืม จำนวนเงินกู้ และระยะเวลากู้ยืม ผู้ให้กู้ที่เสนอสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น ธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้บริการทางการเงินออนไลน์ จะโฆษณาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีใน APR ที่หลากหลายโดยพิจารณาจากปัจจัยที่แปรผันเหล่านี้

เราค้นหาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยได้อย่างไร

Investopedia รวบรวมอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่เสนอมาโดยเฉลี่ย ระยะเวลาเงินกู้โดยเฉลี่ย และจำนวนเงินกู้เฉลี่ยจาก MoneyLion ซึ่งประกอบด้วยผู้ให้กู้ส่วนบุคคลออนไลน์รายใหญ่ที่สุดของประเทศ 18 รายในแต่ละสัปดาห์ ซึ่งใช้ในการคำนวณค่าเฉลี่ยสี่สัปดาห์ ข้อมูลสินเชื่อของ MoneyLion ยังถูกรวบรวมตามช่วงคุณภาพเครดิต (สำหรับเครดิตที่ดีเยี่ยม ดี ยุติธรรม และไม่ดี) Investopedia รวบรวมและแสดงช่วง APR ที่โฆษณาในแต่ละเดือนสำหรับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลรายใหญ่ที่สุดในประเทศ 70 ราย ซึ่งรวมถึงผู้ให้กู้ออนไลน์ ธนาคาร และสหภาพเครดิต

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราประเมินสินเชื่อส่วนบุคคลในวิธีการทั้งหมดของเรา

ผลลัพธ์สำหรับวิธีที่ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลได้มาจากการสำรวจระดับชาติกับผู้ใหญ่ 962 คนในสหรัฐฯ ที่มีอายุระหว่าง 20 ถึง 75 ปี ซึ่งกำลังกู้ยืมหรือวางแผนที่จะยืมสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน 70 ราย ผู้ตอบแบบสอบถามเลือกรับแบบสอบถามออนไลน์ที่จัดการด้วยตนเองจากผู้ขายการวิจัยตลาด การรวบรวมข้อมูลเกิดขึ้นระหว่างวันที่ 14 สิงหาคม 2023 ถึง 13 กันยายน 2023 โดยมีการสัมภาษณ์แบบกึ่งโครงสร้างที่ดำเนินการกับผู้ตอบแบบสอบถาม 17 คน ตั้งแต่วันที่ 30 สิงหาคม 2023 ถึงวันที่ 15 กันยายน 2023 การตรวจสอบคุณภาพหลายครั้ง รวมถึงการคัดกรอง มาตรวัดความสนใจ การประเมินความเข้าใจและตัวชี้วัดเชิงตรรกะถูกนำมาใช้เพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียงคำตอบคุณภาพสูงสุดเท่านั้นที่รวมอยู่ด้วย