อะไรดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ?

โดยทั่วไปแล้วธุรกิจต่างๆ ต้องการเงินทุนเพื่อที่จะเติบโต และบ่อยครั้งที่พวกเขาหันไปหาสินเชื่อธุรกิจแบบเดิมๆ หรือสินเชื่อ SBA เพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ สินเชื่อทั้งสองประเภทมีข้อดีและข้อเสีย แต่ส่วนใหญ่แล้ว เงินกู้ยืมจาก Small Business Administration (SBA) มีแนวโน้มที่จะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขการชำระคืนที่นานขึ้น

เงินกู้ SBA คืออะไร?

เงินกู้ SBA ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล จึงสามารถให้อัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่าแก่ผู้กู้ยืมที่มีสิทธิ์ เงินกู้เหล่านี้เสนอให้ในวงเงินตั้งแต่ 500 ถึง 5.5 ล้านดอลลาร์ และสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่หลากหลาย รวมถึงเงินทุนหมุนเวียนและการลงทุนทางธุรกิจระยะยาว

ข้อกำหนดคุณสมบัติ

เกณฑ์คุณสมบัติสำหรับสินเชื่อ SBA ส่วนใหญ่ประกอบด้วย:

ข้อกำหนดเพิ่มเติมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้ SBA เฉพาะที่สมัคร

ประเภทของสินเชื่อ SBA

สินเชื่อ SBA ประเภทหลัก ได้แก่ :

• 7(ก) เงินกู้: สินเชื่อ 7(a) เสนอให้ในมูลค่าสูงสุด 5 ล้านดอลลาร์สำหรับธุรกิจที่อยู่ในข้อกำหนดขนาด SBA โดยทั่วไปเงินกู้เหล่านี้มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระรายเดือนคงที่ตลอดระยะเวลาการชำระคืน และเงินทุนสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย
• สินเชื่อ 504: เงินกู้ SBA 504 เสนอการจัดหาเงินทุนระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในจำนวนสูงสุด 5 ล้านดอลลาร์สำหรับผู้กู้ยืมที่มีสิทธิ์ เงินกู้ยืมเหล่านี้มีไว้สำหรับบริษัทที่มีมูลค่าสุทธิที่จับต้องได้น้อยกว่า 15 ล้านดอลลาร์ และมีรายได้สุทธิเฉลี่ยน้อยกว่า 5 ล้านดอลลาร์ หลังหักภาษีของรัฐบาลกลางในช่วงสองปีก่อนการสมัคร เงินทุนสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย รวมถึงการสร้างงานและการเติบโตของธุรกิจ
• สินเชื่อรายย่อย: สินเชื่อ SBA เหล่านี้เสนอให้ในจำนวนสูงสุด 50,000 ดอลลาร์ และพร้อมให้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง การอัปเดตอุปกรณ์ พัสดุ ฯลฯ เงินกู้ยืมรายย่อยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและเสนอผ่านตัวกลางในการระดมทุนของ SBA

ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ SBA

อธิบายข้อดีแล้ว

• สินเชื่อ SBA มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีกว่าสินเชื่อทั่วไป
• สามารถใช้เงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นได้
• ธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งสามารถรับสินเชื่อ SBA ได้ง่ายกว่าสินเชื่อทั่วไป

อธิบายข้อเสียแล้ว

• การปิดสินเชื่อ SBA มีแนวโน้มที่จะใช้เวลานานกว่าสินเชื่อทั่วไป จากสูงสุด 30 วันไปจนถึงหลายเดือน
• สินเชื่อ SBA อาจมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่เข้มงวด โดยขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงรายได้และขีดจำกัดมูลค่าสุทธิ

สินเชื่อแบบธรรมดาคืออะไร?

สินเชื่อทั่วไปสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเสนอผ่านผู้ให้กู้เอกชน ดังนั้นจึงไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ข้อกำหนดสำหรับการกู้ยืมแบบทั่วไปยังแตกต่างกันไปตามประเภทของเงินกู้ ผู้ให้กู้ และปัจจัยอื่นๆ

เกณฑ์คุณสมบัติ

เช่นเดียวกับเงื่อนไขการกู้ยืม ข้อกำหนดคุณสมบัติจะแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้และผู้ให้กู้ นอกเหนือจากจำนวนเงินที่ยืม อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กมักต้องการดูสิ่งต่อไปนี้จากผู้สมัคร:

• เวลาขั้นต่ำในการดำเนินธุรกิจ (เช่น หนึ่งปีหรือนานกว่านั้น)
• คะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ยุติธรรมหรือดีสำหรับผู้สมัครหลัก
• ข้อกำหนดรายได้ธุรกิจประจำปี
• บัญชีตรวจสอบธุรกิจ

ประเภทของสินเชื่อทั่วไป

แม้ว่าบริษัทหลายแห่งจะเสนอสินเชื่อธุรกิจหลายประเภท แต่ที่พบบ่อยที่สุดคือสินเชื่อระยะยาวสำหรับธุรกิจและสินเชื่อธุรกิจ

นอกจากนี้ยังมีเงินทุนบางประเภทที่แปลกใหม่ที่ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ได้ รวมถึงแฟคตอริ่งตามใบแจ้งหนี้และการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

ข้อดีและข้อเสียของการกู้ยืมแบบธรรมดา

อธิบายข้อดีแล้ว

• ผู้ให้กู้ธุรกิจบางรายสัญญาว่าจะระดมทุนอย่างรวดเร็วภายในสองสามวันทำการ
• ธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งอาจมีสิทธิ์ได้รับจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นกับผู้ให้กู้เอกชนเทียบกับ SBA
• ข้อกำหนดที่นำเสนอผ่านผู้ให้กู้เอกชนอาจมีความยืดหยุ่นมากกว่า

อธิบายข้อเสียแล้ว

• เงินกู้ยืมทั่วไปมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่สูงกว่าสินเชื่อ SBA
• ข้อกำหนดด้านเครดิตอาจเข้มงวดกว่าสำหรับสินเชื่อทั่วไป
• สินเชื่อทั่วไปบางประเภทต้องมีหลักประกัน

สินเชื่อใดที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ?

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจระหว่างเงินกู้ SBA และเงินกู้ทั่วไป คุณควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียของทั้งสองตัวเลือก คุณยังสามารถใช้เครื่องมือจับคู่ผู้ให้กู้ของ SBA เพื่อดูว่าตัวเลือกสินเชื่อ SBA ที่มีอยู่อาจตรงกับความต้องการของคุณหรือไม่

นอกจากนี้ อย่าลืมพิจารณาปัจจัยเพิ่มเติมต่อไปนี้:

อายุธุรกิจและประวัติเครดิต

อายุธุรกิจของคุณและประวัติเครดิตของคุณจะมีความสำคัญต่อทั้งผู้ให้กู้เอกชนและผู้ให้กู้ที่เสนอเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลผ่านทาง SBA อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้เอกชนอาจให้ความสำคัญกับประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณมากขึ้นเมื่อคุณสมัคร

วัตถุประสงค์การกู้ยืม

สินเชื่อ SBA บางส่วนสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะเท่านั้น แม้ว่านี่อาจเป็นกรณีของสินเชื่อธุรกิจทั่วไปก็ตาม ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การทำความเข้าใจว่าทำไมคุณจึงต้องกู้ยืมเงินสามารถช่วยแนะนำคุณไปสู่ผู้ให้กู้ที่ถูกต้องได้

สุขภาพทางการเงิน

สุขภาพทางการเงินถือเป็นข้อควรพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องคำนึงถึง เช่นเดียวกับรายได้ทางธุรกิจประจำปีและมูลค่าสุทธิ ทั้งสินเชื่อ SBA และสินเชื่อทั่วไปสำหรับธุรกิจสามารถมีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำหรือสูงสุดต่อปี นอกเหนือจากข้อกำหนดที่เป็นไปได้อื่นๆ

บรรทัดล่าง

ธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนสามารถหันไปหาเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อรับเงินสดที่ต้องการ หรืออาจเลือกใช้บริการผู้ให้กู้เอกชนแทน ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงิน ต้องการเงินทุนเท่าใด และต้องการเงินเร็วแค่ไหน

โดยรวมแล้วสินเชื่อ SBA มักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าและมีเงื่อนไขที่ดีกว่า โดยมีข้อแม้ว่าการจัดหาเงินทุนจะไม่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว ผู้ให้กู้เอกชนสามารถเสนอเงินทุนที่คุณต้องการได้ในระยะเวลาที่รวดเร็ว โดยมีต้นทุนโดยรวมที่สูงกว่า