:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-2170879195-0ce4d70aa2ee4db096c00d482df4ad69.jpg)
ฝ่ายบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกาเสนอสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อช่วยให้บริษัทขนาดเล็กถึงขนาดกลางได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับเป้าหมายต่างๆ ไม่ว่าพวกเขาต้องการลงทุนในสินค้าคงคลัง ซื้ออุปกรณ์หรือวัสดุสิ้นเปลือง หรือจ้างพนักงานใหม่เพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินการต่อไปได้ เติบโตและเจริญรุ่งเรือง สินเชื่อ SBA ที่พบบ่อยที่สุดสองประเภทเรียกว่าสินเชื่อ 504 และสินเชื่อ 7 (a) แม้ว่าสินเชื่อ SBA จะมีวงเงินกู้สูงสุดที่สูงกว่า แต่สินเชื่อ 7(a) ก็มีศักยภาพในการนำไปใช้ที่หลากหลายกว่า
ประเด็นสำคัญ
- โดยทั่วไปสินเชื่อ SBA 504 ใช้สำหรับการซื้อสินทรัพย์ถาวร เช่น อสังหาริมทรัพย์และอุปกรณ์
- สินเชื่อ SBA 7(a) มีความหลากหลายมากกว่า และสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจหลายประการ รวมถึงเงินทุนหมุนเวียนและการรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจที่มีอยู่
- การทำความเข้าใจความต้องการเฉพาะของธุรกิจของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการเลือกระหว่างสินเชื่อ SBA 504 และ 7(a)
เงินกู้ SBA 504 คืออะไร?
สินเชื่อ SBA 504 ได้รับการออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการการจัดหาเงินทุนระยะยาวในจำนวนสูงสุด 5 ล้านดอลลาร์ สามารถกู้ยืมเงินได้มากถึง 5.5 ล้านดอลลาร์สำหรับผู้ผลิตรายย่อยหรือโครงการพลังงานเฉพาะ เงินกู้ยืมเหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยคงที่
เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ SBA 504 ธุรกิจขนาดเล็กต้อง:
- ดำเนินธุรกิจในฐานะบริษัทที่แสวงหาผลกำไรภายในสหรัฐอเมริกา
- รายงานมูลค่าสุทธิที่จับต้องได้ต่ำกว่า 15 ล้านดอลลาร์
- รายงานรายได้สุทธิโดยเฉลี่ยต่ำกว่า 5 ล้านดอลลาร์หลังหักภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางในช่วงสองปีก่อนการสมัคร
เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ SBA 504 มีระยะเวลา 10, 20 หรือ 25 ปี
เงินกู้ SBA 7 (a) คืออะไร?
เงินกู้ SBA 7(a) มุ่งเน้นไปที่บริษัทขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนเพื่อการเติบโต รวมถึงการซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์ การปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์หรืออาคาร หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียน เงินกู้เหล่านี้มีวงเงินกู้สูงสุด 5 ล้านดอลลาร์ แม้ว่าเงินกู้ที่ทำภายใต้วิธีจัดส่ง SBA Express และ Export Express จะถูกจำกัดไว้ที่ 500,000 ดอลลาร์
เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ SBA 7(a) ธุรกิจขนาดเล็กจะต้อง:
- ดำเนินธุรกิจในฐานะบริษัทที่แสวงหาผลกำไรภายในสหรัฐอเมริกา
- มีขนาดเล็กภายใต้ข้อกำหนดขนาด SBA
- ไม่เป็นธุรกิจประเภทหนึ่งที่ไม่มีสิทธิ์
- มีความน่าเชื่อถือและมีเงินทุนในการชำระคืนเงินกู้
- ไม่สามารถรับการเงินที่คล้ายกันจากที่อื่นได้
สินเชื่อ SBA 7(a) มีระยะเวลาสูงสุด 25 ปี
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อ SBA 504 และ 7(a)
แม้ว่าเงินกู้ทั้ง SBA 504 และ SBA 7(a) อาจมีวงเงินกู้สูงพอๆ กันและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนาน แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่างเงินกู้ทั้งสองประเภทนี้
วัตถุประสงค์และการใช้เงินทุน
ในกรณีที่สามารถใช้เงินกู้ SBA 504 สำหรับสินทรัพย์ที่ส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจหรือการสร้างงาน จะไม่สามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนได้ โดยรวมแล้ว สินเชื่อ 7(a) นำเสนอศักยภาพการใช้งานที่หลากหลายมากขึ้น รวมถึงการส่งเสริมการเติบโตของงานและธุรกิจ การรีไฟแนนซ์หนี้ เงินทุนหมุนเวียน การเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของบริษัท และอื่นๆ
จำนวนเงินกู้
มีการเสนอสินเชื่อ SBA 7(a) ในวงเงินสูงถึง 5 ล้านดอลลาร์ โดยปกติสินเชื่อ SBA 504 สูงสุดที่ 5 ล้านดอลลาร์ แต่ผู้กู้บางรายสามารถรับได้สูงถึง 5.5 ล้านดอลลาร์
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ SBA 504 เชื่อมโยงกับการเพิ่มขึ้นที่สูงกว่าอัตราตลาดปัจจุบันสำหรับประเด็นกระทรวงการคลังสหรัฐอายุ 10 ปี ตาม SBA ในปีงบประมาณ 2025 จะมีการเรียกเก็บค่าบริการรายปี 0.331% ผู้ให้กู้ SBA อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเอง
อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ SBA 7(a) จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ยืมและผู้ให้กู้ แต่จะใช้อัตราสูงสุดที่แน่นอนตามจำนวนเงินกู้
| จำนวนเงินกู้ | อัตราสูงสุด |
| 50,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า | อัตราฐานบวก 6.5% |
| 50,001 ดอลลาร์ ถึง 250,000 ดอลลาร์ | อัตราฐานบวก 6.0% |
| 250,001 ดอลลาร์ ถึง 350,000 ดอลลาร์ | อัตราฐานบวก 4.5% |
| มากกว่า 350,000 ดอลลาร์ | อัตราฐานบวก 3.0% |
การกู้ยืม SBA 7(a) กำหนดให้คุณต้องชำระค่าธรรมเนียมการรับประกัน SBA ล่วงหน้า มีการคิดค่าธรรมเนียมรายปีด้วย แต่ผู้ให้กู้เป็นผู้ชำระและไม่สามารถส่งต่อไปยังผู้ยืมได้
ข้อกำหนดหลักประกัน
ด้วยการกู้ยืม SBA 504 สินทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน (อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ ฯลฯ) จะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ สำหรับการกู้ยืม SBA 7(a) หลักประกันอาจหรือไม่จำเป็น ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้และวิธีการส่งมอบ
เงื่อนไขการชำระคืน
เงินกู้ SBA 504 มีเงื่อนไขการชำระคืน 10, 20 หรือ 25 ปี ในขณะเดียวกันเงินกู้ SBA 7(a) มีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 25 ปี
สินเชื่อ SBA 7(a) สามารถใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ได้หรือไม่
ใช่ เงินกู้ SBA 7(a) สามารถใช้รีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจที่มีอยู่ได้ ไม่สามารถใช้เงินกู้ SBA 504 เพื่อจุดประสงค์นี้ได้
มีบทลงโทษการชำระล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ SBA 504 หรือ 7(a) หรือไม่
ทั้งสินเชื่อ 7(a) และสินเชื่อ SBA 504 มาพร้อมกับค่าปรับการชำระล่วงหน้าซึ่งสามารถใช้กับจำนวนเงินกู้และระยะเวลาที่แน่นอนได้ ตัวอย่างเช่น บทลงโทษการชำระล่วงหน้าอาจใช้กับเงินกู้ 7(a) ที่มีระยะเวลาครบกำหนด 15 ปีหรือนานกว่านั้น หากผู้กู้ชำระเงินล่วงหน้า 25% หรือมากกว่าของยอดเงินกู้คงค้างภายในสามปีแรกหลังจากวันที่เบิกจ่ายเงินกู้ครั้งแรก ในกรณีนี้ ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าจะเท่ากับ 1% ถึง 5% ของจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า ขึ้นอยู่กับปีที่ทำการชำระเงิน
โดยทั่วไปจะใช้เวลานานเท่าใดจึงจะได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อ SBA 504 หรือ 7(a)
ฝ่ายบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกาไม่เปิดเผยลำดับเวลาการระดมทุนสำหรับสินเชื่อ SBA 504 สำหรับสินเชื่อ 7(a) ระยะเวลาดำเนินการของ SBA อาจเร็วถึง 5 ถึง 10 วันสำหรับสินเชื่อบางประเภท
บรรทัดล่าง
SBA เสนอเงินทุนประเภทต่างๆ สำหรับวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ซึ่งหมายความว่าคุณควรเปรียบเทียบตัวเลือกการกู้ยืมของคุณอย่างรอบคอบก่อนที่จะดำเนินการต่อ พิจารณาว่าธุรกิจของคุณต้องการเงินทุนจำนวนเท่าใด คุณจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนเท่าใด และคุณจะต้องใช้เงินนั้นคืนนานเท่าใด จากนั้น คุณสามารถจำกัดประเภทสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กให้เหมาะกับเป้าหมายของคุณได้
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
