เมื่อคุณต้องการยืมเงินอย่างรวดเร็วสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติง่ายอาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ สินเชื่อที่ง่ายที่สุดจำนวนมากที่จะได้รับไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตมีข้อกำหนดขั้นต่ำและเสนอเงินทุนอย่างรวดเร็ว
ในขณะที่สินเชื่อฉุกเฉินเหล่านี้สามารถเป็นไปได้อย่างง่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด แต่ก็มีข้อเสียบางอย่าง พวกเขามักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยสูงและมีเงื่อนไขการชำระคืนระยะสั้น การทำความเข้าใจกับความเสี่ยงและการสำรวจทางเลือกสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจยืมข้อมูลได้อย่างมีข้อมูล
ประเด็นสำคัญ
- สินเชื่อที่ใช้งานง่ายเสนอการเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็วโดยมีข้อกำหนดการอนุมัติน้อยที่สุด แต่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง
- ขีด จำกัด การยืมแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้และส่งผลกระทบต่อตัวเลือกของคุณ
- เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของทางเลือกเช่นธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์เพื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด
สินเชื่อวันจ่ายเงิน
สินเชื่อ Payday เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ต้องชำระคืนโดยวันจ่ายเงินเดือนของคุณ โดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่ต้องการการตรวจสอบเครดิตทำให้ง่ายต่อการมีคุณสมบัติและพวกเขาเสนอการอนุมัติทันทีหรือในวันเดียวกัน จำนวนเงินกู้ต่ำ – โดยทั่วไปในจำนวนเงิน $ 500 หรือน้อยกว่า เพื่อรับประกันการชำระคืนผู้กู้ให้เช็คที่มีการจ่ายเงินหรืออนุมัติการถอนอัตโนมัติเมื่อเงินฝากของคุณหรือผลประโยชน์จากรัฐบาลรายเดือนมาถึง
ไม่มีกฎหมายสากลที่กำหนดสินเชื่อเงินเดือนตามสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) กฎหมายของรัฐแตกต่างกันไป แต่ผู้ให้กู้เงินเดือนหลายรายดำเนินการออนไลน์เพื่อให้ได้กฎระเบียบที่เข้มงวด
โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ Payday มาพร้อมกับ APR ที่สูงมากมักจะเกิน 400% เนื่องจากสินเชื่อเงินเดือนเกิดขึ้นในเงินก้อนเดียวผู้กู้จำนวนมากจึงต้องดิ้นรนกับการชำระคืนและตกอยู่ในวงจรหนี้
การใช้ตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์หรือการต่ออายุช่วยให้คุณสามารถขยายเงินกู้ของคุณโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามสิ่งนี้สามารถนำไปสู่วงจรหนี้ได้อย่างรวดเร็ว
สินเชื่อที่ไม่ได้รับการตรวจสอบ
สินเชื่อที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตได้รับการออกแบบมาสำหรับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติซึ่งอาจไม่มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม จำนวนเงินกู้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และรายได้ของคุณ
ในขณะที่สินเชื่อเหล่านี้ให้การอนุมัติง่าย ๆ เพราะมักจะไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำพวกเขามาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยสูงบางครั้งสูงถึง 195% สินเชื่อที่ไม่ชำระเครดิตบางอย่างมีค่าธรรมเนียมการกำเนิดค่าปรับการชำระเงินล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าซึ่งเพิ่มค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมของคุณ
สินเชื่อเหล่านี้มีเงื่อนไขการชำระคืนระยะสั้นซึ่งสามารถทำให้ยากต่อการจัดการ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสินเชื่อที่ไม่ได้ตรวจสอบเครดิตจึงมีศักยภาพสำหรับการปฏิบัติสินเชื่อที่กินสัตว์อื่น ในด้านบวกคุณสามารถชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่ซึ่งทำให้งบประมาณง่ายขึ้น
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันไม่ต้องการหลักประกัน แต่ต้องการให้บุคคลมีเครดิตยุติธรรมโดยทั่วไประหว่าง 580 ถึง 669 ถึงมีคุณสมบัติ จำนวนเงินกู้มักจะอยู่ระหว่างประมาณ $ 1,000 ถึง $ 50,000 แต่ช่วงที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ บางคนมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอาจมีค่าธรรมเนียมการกำเนิดในขณะที่คนอื่นอาจไม่มีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้
ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นสามารถมีคุณสมบัติสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นในขณะที่ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยสูงเท่านั้น สินเชื่อส่วนบุคคลมีการชำระเงินรายเดือนคงที่ซึ่งทำให้ง่ายต่อการจัดการเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่มีเงื่อนไขการชำระคืนระยะสั้น
ตัวอย่างเช่น OneMain Financial เสนอสินเชื่อที่มีอัตราสูงถึง 35.99% และค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงถึง 10%
สินเชื่อแผนเกษียณอายุ
สินเชื่อแผนการเกษียณอายุช่วยให้คุณยืมได้มากถึง 50% หรือ $ 50,000 จากบัญชี 401 (k) ของคุณหรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ โดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต นายจ้างหลายคนอนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้ของคุณผ่านการหักเงินเดือนอัตโนมัติ
โดยทั่วไปคุณจะมีห้าปีในการชำระคืน 401 (k) หรือสินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ เว้นแต่คุณจะใช้เงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหลัก หากคุณออกจากงานคุณอาจต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนหรือมีความเสี่ยงที่จะต้องเสียภาษีเงินกู้เป็นการถอน
บันทึก
การกู้ยืมจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณสามารถลดการออมและการเติบโตของการลงทุนระยะยาว
สินเชื่อโรงรับจำนำ
สินเชื่อ Pawnshop ช่วยให้คุณยืมเงินโดยใช้ของมีค่าส่วนตัวเช่นเครื่องประดับหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ – เป็นหลักประกัน การอนุมัติเป็นทันทีและไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิต สินเชื่อขึ้นอยู่กับมูลค่าของรายการที่คุณจำนำ แต่คุณสามารถยืมส่วนหนึ่งของมูลค่าการขายคืนของรายการเท่านั้น
คุณมักจะมี 30 ถึง 90 วันในการชำระคืนเงินกู้ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ หากคุณชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาคุณจะได้รับสินค้าคืน อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ได้ชำระคืนโรงรับจำนำจะเก็บสินค้าของคุณและขายต่อ
ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตสำหรับสินเชื่อโรงรับจำนำซึ่งทำให้การอนุมัติง่ายขึ้น อย่างไรก็ตามข้อเสียเปรียบที่สำคัญคือศักยภาพของ APR ที่สูงบางครั้งสูงถึง 300%
ทางเลือกอื่นสำหรับสินเชื่อที่ใช้งานง่าย
ก่อนที่จะเลือกสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติให้พิจารณาทางเลือกสองสามทาง:
- ธนาคารและสหภาพเครดิต: สถาบันการเงินบางแห่งเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือตัวเลือกการกู้ยืมระยะสั้นพร้อมเงื่อนไขที่ดีกว่า หากคุณมีความสัมพันธ์ที่มีอยู่กับธนาคารหรือสหภาพเครดิตนั่นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
- การยืมจากครอบครัวหรือเพื่อน: สมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนที่ไว้ใจได้อาจเต็มใจที่จะให้ยืมเงินกับคุณโดยมีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดหรือไม่มีเลย เงื่อนไขการชำระคืนมีความยืดหยุ่นมากขึ้น แต่สิ่งสำคัญคือต้องชัดเจนเพื่อหลีกเลี่ยงความขัดแย้ง เพื่อหลีกเลี่ยงการเข้าใจผิดให้ใส่เงื่อนไขเงินกู้เป็นลายลักษณ์อักษร
- บัตรเครดิต: คุณอาจสามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตที่มีอยู่ได้โดยใช้บัตรเครดิตของคุณสำหรับการซื้อหรือรับเงินสดล่วงหน้า เงินสดล่วงหน้าจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียม 3% ถึง 5% และดอกเบี้ยเริ่มต้นขึ้นทันที อัตราดอกเบี้ยเงินสดล่วงหน้าโดยทั่วไปสูงกว่าการซื้อ แต่ก็ยังมีราคาถูกกว่าสินเชื่อเงินเดือนน้อยกว่า
- ผู้ให้กู้ออนไลน์: ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากมีข้อกำหนดการให้กู้ยืมที่ยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบดั้งเดิมและอนุญาตให้ผู้กู้มีคุณสมบัติล่วงหน้า สิ่งนี้ทำให้สินเชื่อเหล่านี้เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณไม่มีเครดิตที่ดีที่สุด ขั้นตอนการสมัครนั้นตรงไปตรงมาและคุณมักจะได้รับการตัดสินใจอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับแอปพลิเคชันสินเชื่อของคุณ
- แผนการชำระเงิน: ธุรกิจบางแห่งเช่นผู้ให้บริการทางการแพทย์หรือ บริษัท สาธารณูปโภคเสนอแผนการชำระเงินแทนที่จะกำหนดให้คุณจ่ายล่วงหน้า แผนการชำระเงินอาจได้รับการเสนอผ่านผู้ให้กู้บุคคลที่สามหรือผู้ออกบัตรดังนั้นอย่าลืมถามเกี่ยวกับใบสมัคร
บรรทัดล่าง
สินเชื่อที่ใช้งานง่ายให้การเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่มีความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายสูง อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าพวกเขาสามารถดักจับคุณในวงจรของหนี้ได้ ก่อนที่จะเลือกหนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้ให้พิจารณาทางเลือกสินเชื่อที่มีต้นทุนที่ต่ำกว่าและมีความเสี่ยงน้อยลง
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้