สถานที่รับสินเชื่อส่วนบุคคลนอกเหนือจากธนาคาร

คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ได้หลากหลาย แม้ว่าธนาคารยังคงเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แต่สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดบางส่วนนั้นเสนอโดยผู้ให้กู้ออนไลน์และสหภาพเครดิต

เงินกู้ยืมจากองค์กรอื่น ๆ เหล่านี้มีข้อดีและข้อเสีย สินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์สามารถขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว แต่อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เงินกู้ยืมจากสหภาพเครดิตโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำแต่ไม่สะดวกเพราะคุณจะต้องเข้าร่วมสหภาพก่อน

ท้ายที่สุด ตั้งเป้าที่จะเลือกเงินกู้ตามเงื่อนไขของเงินกู้ รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาที่คุณต้องชำระคืน และคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ ดังนั้นก่อนที่คุณจะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณควรไปซื้อของจากสถาบันการเงินต่างๆ ก่อน

สินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์

ผู้ให้กู้ออนไลน์หลายรายเสนอสินเชื่อส่วนบุคคล ข้อได้เปรียบหลักของสินเชื่อเหล่านี้คือสะดวก คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้บางครั้งภายในไม่กี่นาที ผู้ให้กู้บางรายจะส่งเงินให้คุณภายในวันนั้น แพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลยังช่วยให้คุณเปรียบเทียบเงื่อนไขเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย เพื่อให้คุณได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุดและเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

ความต้องการ

ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายยินดีทำงานร่วมกับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าผู้อื่น คุณควรตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่

ผู้ให้กู้ออนไลน์หลายรายจะเสนอการอนุมัติล่วงหน้าด้วยการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล ซึ่งจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่ออย่างเป็นทางการ ผู้ให้กู้จะดำเนินการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก ซึ่งอาจมีผลกระทบเล็กน้อยต่อคะแนนเครดิตของคุณชั่วคราว

ข้อดีข้อเสีย

อธิบายข้อดีแล้ว

• ความสะดวก: คุณสามารถสมัครสินเชื่อออนไลน์จากบ้านของคุณได้อย่างรวดเร็วและหลีกเลี่ยงการขับรถไปยังที่ตั้งสาขา
• ความเร็ว: ผู้ให้กู้บางรายสามารถส่งเงินให้คุณได้ในวันที่คุณสมัคร และส่วนใหญ่จะดำเนินการสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณภายในไม่กี่วัน
• มีสิทธิ์ได้ง่ายขึ้น: ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายจะให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่คุณแม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำ แต่พวกเขาจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงจากคุณ

อธิบายข้อเสียแล้ว

• อัตราดอกเบี้ยสูง: ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก โดยเฉพาะกับลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี
• การบริการลูกค้า: สำหรับผู้ให้กู้ออนไลน์บางราย คุณอาจประสบปัญหาในการพูดคุยกับมนุษย์เกี่ยวกับคำถามหรือความต้องการเฉพาะของคุณ ผู้ให้กู้ออนไลน์เพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่มีสาขาที่คุณสามารถเยี่ยมชมได้

ดีที่สุดสำหรับ

• ผู้กู้ยืมที่กำลังมองหาขั้นตอนการสมัครที่สะดวกและการระดมทุนที่รวดเร็ว
• ผู้กู้ยืมที่มีความชำนาญซึ่งสามารถใช้เวลาในการอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขการกู้ยืม

สินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต

สหภาพเครดิตคือสหกรณ์ทางการเงินที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคาร เช่น บัญชีออมทรัพย์ การจำนอง และสินเชื่อส่วนบุคคล

เนื่องจากสหภาพเครดิตไม่ได้ดำเนินการเพื่อหากำไร สหภาพเครดิตที่ดีที่สุดจึงสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าที่เสนอโดยธนาคารและผู้ให้กู้ออนไลน์อย่างมาก ข้อเสียคือคุณจะต้องเป็นสมาชิกสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนก่อนจึงจะสมัครขอสินเชื่อได้ ซึ่งอาจใช้เวลาสักระยะหนึ่ง

ความต้องการ

หากต้องการสมัครกู้ยืมเงินจากสหภาพเครดิต คุณจะต้องเข้าร่วมสหภาพก่อน แต่ละสหภาพมีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการเป็นสมาชิกของตัวเอง แต่หลายสหภาพจะอนุญาตให้คุณสมัครทางออนไลน์ได้

เมื่อคุณเป็นสมาชิกแล้ว สหภาพเครดิตมักจะมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่เข้มงวดน้อยกว่าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลมากกว่าธนาคาร พวกเขาอาจอนุมัติเงินกู้ให้คุณแม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำ หรือพวกเขาอาจเต็มใจที่จะพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินหรือส่วนบุคคลของคุณมากกว่า

สหภาพเครดิตบางแห่งอนุญาตให้คุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์ได้ ในขณะที่บางแห่งอาจกำหนดให้คุณต้องไปที่สาขาก่อนจึงจะรับเงินกู้ได้

คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้หลายราย เช่น US Bank, Old National Bank, Teachers Federal Credit Union, NASA Federal และอื่นๆ คุณสามารถตรวจสอบกับสถาบันการเงินของคุณได้เช่นกัน ดังนั้น หากคุณมีบัญชี NASA Federal อยู่แล้ว คุณอาจพบว่า NASA Federal มีสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย

ข้อดีข้อเสีย

อธิบายข้อดีแล้ว

• อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า: สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารหรือผู้ให้กู้ออนไลน์ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินกู้ยืมนั้นกำหนดโดย National Credit Union Administration และอยู่ที่ 18% ณ เดือนพฤศจิกายน 2024
• ข้อกำหนดคุณสมบัติที่ต่ำกว่า: สหภาพเครดิตบางแห่งจะเสนอสินเชื่อให้กับสมาชิกที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า สหภาพเครดิตมักจะมีข้อกำหนดสินเชื่อที่เข้มงวดน้อยกว่าธนาคาร
• การบริการลูกค้า: สหภาพเครดิตมักจะให้บริการส่วนบุคคลที่ตรงตามความต้องการมากขึ้น เนื่องจากขับเคลื่อนโดยการสนับสนุนสมาชิก ไม่ใช่การหาผลกำไร

อธิบายข้อเสียแล้ว

• จำเป็นต้องสมัครสมาชิก: คุณจะต้องเป็นสมาชิกสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนก่อนจึงจะสามารถสมัครขอสินเชื่อได้ โดยปกติแล้วจะหมายถึงการเยี่ยมชมสหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณ กรอกใบสมัคร และชำระค่าธรรมเนียมสมาชิกเล็กน้อย
• สินเชื่อขนาดเล็ก: เนื่องจากสหภาพเครดิตมักมีขนาดเล็กกว่าธนาคาร จึงอาจไม่สามารถให้สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากได้

ดีที่สุดสำหรับ

• ผู้กู้ที่ยินดีจะเป็นส่วนหนึ่งของสหภาพเครดิต
• ผู้กู้ยืมที่ไม่ต้องการเงินกู้อย่างรวดเร็ว
• ผู้กู้กำลังมองหาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด
• ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี

ทางเลือกอื่นหากคุณไม่สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้

สำหรับหลายๆ คน ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคลคือเป็นวิธีการกู้ยืมเงินก้อนที่คุ้มค่าซึ่งคุณสามารถชำระคืนเป็นงวดๆ ได้เมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดคือคะแนนเครดิตต่ำ

ทางเลือกทางการเงินอื่นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แก่ :

• บัตรเครดิต: บัตรเครดิตเป็นวิธีที่สะดวกในการชำระค่าสินค้า แต่อาจมีค่าใช้จ่ายสูงหากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละรอบบิล อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตอยู่ที่ประมาณ 24.74% ณ เดือนกันยายน 2024 ตามข้อมูลของ Investopedia
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs): หากคุณมีทุนในบ้าน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) พวกเขาใช้มูลค่าบ้านของคุณเป็นหลักประกัน มีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาตรฐาน และโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ข้อเสียคือคุณอาจสูญเสียบ้านหากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
• สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P): สินเชื่อ P2P ได้รับทุนจากนักลงทุนรายย่อยซึ่งอาจเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับผู้กู้ยืมที่มีรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตต่ำกว่าอุดมคติ คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณจะพบกับผู้ให้กู้แบบเดิม

บรรทัดล่าง

ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลหลักๆ มี 3 ราย ได้แก่ ธนาคาร ผู้ให้กู้ออนไลน์ และสหภาพเครดิต หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร ผู้ให้กู้ออนไลน์และสหพันธ์เครดิตอาจเป็นทางเลือกที่ดี ผู้ให้กู้แต่ละรายมีข้อดีและข้อเสีย ดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจต้นทุนของเงินกู้ก่อนที่จะยอมรับ