:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-1092087526-3dc36cfd7f7648bfbc16a9d4a4852ae7.jpg)
สินเชื่อรวมหนี้โดยทั่วไปเป็นสินเชื่อผ่อนชำระส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนคงที่ เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่นๆ สินเชื่อรวมหนี้มีให้บริการโดยธนาคาร สหภาพเครดิต บริษัทฟินเทคสินเชื่อส่วนบุคคล และผู้ให้กู้ประเภทอื่นๆ ดังนั้น หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและหวังว่าจะพลิกสถานการณ์ได้ เงินกู้รวมหนี้อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ
ประเด็นสำคัญ
- สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้เสนอวิธีที่คาดเดาได้ในการปลดหนี้เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนคงที่
- ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดหลายรายสำหรับสินเชื่อรวมหนี้ออนไลน์อยู่ และมักจะให้คุณตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยที่เป็นไปได้และวัดอัตราการอนุมัติก่อนที่จะสมัคร
- ก่อนที่คุณจะเลือกเงินกู้รวมหนี้ คุณควรเปรียบเทียบผู้ให้กู้ตามจำนวนเงินกู้ที่มีอยู่ เงื่อนไขการชำระคืน ค่าธรรมเนียมเงินกู้ และข้อกำหนดคุณสมบัติ
- นอกจากนี้ยังมีทางเลือกหลายประการสำหรับสินเชื่อรวมหนี้
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนได้รับสินเชื่อรวมหนี้
คุณจะต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบและตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะค้นคว้าสินเชื่อส่วนบุคคล ท้ายที่สุด คุณต้องรู้แน่ ๆ ว่าคุณสามารถจ่ายเงินรายเดือนได้ และคุณมีคะแนนเครดิตที่สูงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีอัตราที่ดีกว่าที่คุณจ่ายอยู่ตอนนี้
พิจารณาปัจจัยเหล่านี้ก่อนที่คุณจะสมัครรวมหนี้:
- จำนวนเงินกู้ที่มีอยู่: แม้ว่าผู้ให้กู้จะแตกต่างกันไป แต่คุณอาจกู้ยืมเงินได้ระหว่าง 1,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อจุดประสงค์นี้
- ข้อกำหนดคุณสมบัติ: ผู้ให้กู้บางรายให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีเครดิตดีมากถึงดีเยี่ยมเท่านั้น แต่บางรายยอมรับผู้บริโภคด้วยเครดิตที่ยุติธรรมหรือไม่ดีด้วยซ้ำ
- อัตราดอกเบี้ย– เปรียบเทียบผู้ให้กู้ตามอัตราร้อยละต่อปี (APR) เพื่อค้นหาอัตราต่ำสุดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ
- ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ: ระวังค่าธรรมเนียมการกำเนิด ซึ่งจะหักออกจากจำนวนเงินกู้ที่คุณได้รับล่วงหน้า ทำให้คุณมีเงินน้อยลงในการชำระหนี้ นอกจากนี้ ให้ตรวจสอบค่าปรับการชำระล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ
- เงื่อนไขการชำระคืน: ค้นหาว่าคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้นานเท่าใด และโปรดจำไว้ว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณอาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขการชำระคืนที่คุณเลือก โดยปกติแล้ว ยิ่งระยะเวลาการชำระคืนยาวนานขึ้น คุณจะต้องจ่ายน้อยลงในแต่ละเดือน แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมตลอดอายุเงินกู้มากขึ้นเท่านั้น
เคล็ดลับ
หากคุณไม่ทราบคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถขอคะแนนได้ฟรีจากธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิต นอกจากนี้ยังมีแหล่งข้อมูลออนไลน์สำหรับคะแนนเครดิตฟรี
ผู้ให้กู้สินเชื่อรวมหนี้
แผนภูมิด้านล่างเน้นสินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุดที่มีอยู่ในปัจจุบัน จำนวนเงินทุนที่เสนอ เงื่อนไขการชำระคืน และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
| ผู้ให้กู้ | ดีที่สุดสำหรับ | จำนวนเงินกู้ | เงื่อนไขการชำระคืน | เมษายน |
| ค้นพบ | โดยรวม | 2,500 ถึง 40,000 เหรียญสหรัฐฯ | 36 ถึง 84 เดือน | 7.99% ถึง 24.99% |
| เข้าถึงการเงิน | อัตราต่ำ | 3,500 ดอลลาร์ถึง 40,000 ดอลลาร์ | 24 ถึง 60 เดือน | 5.99% ถึง 35.99% |
| โซฟี | สินเชื่อขนาดใหญ่ | 5,000 ดอลลาร์ถึง 100,000 ดอลลาร์ | 24 ถึง 84 เดือน | 8.99% ถึง 29.49% |
| อัพเกรด | เครดิตไม่ดี | 1,000 ดอลลาร์ถึง 50,000 ดอลลาร์ | 24 ถึง 84 เดือน | 9.99% ถึง 35.99% |
| สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางนาซ่า | เงื่อนไขการชำระคืน | 1,000 ดอลลาร์ถึง 30,000 ดอลลาร์ | 0 ถึง 84 เดือน | 9.84% ถึง 18.00% |
| ซิตี้แบงก์ | ธนาคารใหญ่ | 2,000 ดอลลาร์ถึง 30,000 ดอลลาร์ | 12 ถึง 60 เดือน | 11.49% ถึง 20.49% |
| สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางเทคโนโลยีแห่งแรก | สหภาพเครดิต | $500 ถึง $50,000 | 6 ถึง 84 เดือน | 8.14% ถึง 18.00% |
วิธีการสมัครสินเชื่อรวมหนี้
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างง่าย นี่คือขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง:
- ขั้นตอนที่ 1: เปรียบเทียบผู้ให้กู้: ใช้เวลาเปรียบเทียบผู้ให้กู้ตามจำนวนเงินกู้ที่มีอยู่ เงื่อนไขการชำระคืน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และปัจจัยอื่นๆ จำกัดรายชื่อผู้ให้กู้ให้เหลือสามหรือสี่ราย
- ขั้นตอนที่ 2: ตรวจสอบอัตราของคุณกับผู้ให้กู้หลายราย: คุณควรจะได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้บางราย โดยไม่ทำให้เกิดการซักถามอย่างหนักเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ (การสอบถามอย่างหนักอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ) การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าผู้ให้กู้รายใดที่อาจเสนอเงินทุนที่คุณต้องการด้วยอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุด
- ขั้นตอนที่ 3: ให้ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงิน: เดินหน้าสมัครกับผู้ให้กู้ที่คุณเลือก คุณจะต้องให้ข้อมูลที่หลากหลาย เช่น สถานะการจ้างงานและรายได้ต่อปี
- ขั้นตอนที่ 4: ส่งเอกสารเพิ่มเติมที่จำเป็น– คุณอาจถูกขอให้อัปโหลดเอกสารบางอย่างสำหรับการยื่นขอสินเชื่อของคุณ รวมถึงต้นขั้วการจ่ายเงิน การคืนภาษีเงินได้ หรือรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร
- ขั้นตอนที่ 5: รอคำตอบ: ผู้ให้กู้หลายรายจะให้คำตอบแก่คุณภายในไม่กี่ชั่วโมง ในขณะที่รายอื่นอาจใช้เวลาสองถึงสามวันทำการ
- ขั้นตอนที่ 6: ดูกองทุนเงินกู้ของคุณ– หากคุณได้รับการอนุมัติ เงินอาจถูกส่งไปยังบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง ดังนั้นโปรดตรวจสอบยอดเงินคงเหลือของคุณ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายจะชำระคืนเงินกู้อื่นๆ ของคุณโดยตรงแทน
ทางเลือกในการกู้ยืมรวมหนี้
หากคุณอยู่ในรั้วกั้นในการรวมหนี้เข้ากับสินเชื่อส่วนบุคคล มีตัวเลือกเงินกู้อื่น ๆ หลายประการที่ต้องพิจารณา ซึ่งรวมถึง:
- บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ– ก บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือจะช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่ของคุณในอัตราดอกเบี้ยต่ำถึง APR 0% ในช่วงเวลาหนึ่งเช่น 12 เดือน หลังจากนั้นจะใช้ APR ตัวแปรปกติของการ์ด โดยทั่วไปแล้ว บัตรเหล่านี้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือล่วงหน้า (ปกติ 3% หรือ 5% ของจำนวนเงินที่คุณโอน)
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีความคล้ายคลึงกับสินเชื่อส่วนบุคคลโดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ การชำระรายเดือนคงที่ และกำหนดเงื่อนไขการชำระคืน อย่างไรก็ตาม เงินกู้เหล่านี้กำหนดให้คุณต้องมีส่วนได้เสียในบ้านเพียงพอและยินดีที่จะใช้เป็นหลักประกัน หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ บ้านของคุณอาจถูกยึดสังหาริมทรัพย์
นอกเหนือจากเครดิตประเภทอื่นๆ แล้ว ยังมีวิธีเพิ่มเติมในการเริ่มลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้อีกด้วย ประกอบด้วย:
- ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ: หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไรหลายแห่งให้คำปรึกษาฟรีและช่วยในการวางแผนสำหรับหนี้ของคุณ หากคุณใช้เส้นทางนี้ Federal Trade Commission (FTC) จะแจ้งองค์กรสัตวแพทย์ที่คุณพบกับอัยการสูงสุดของรัฐและหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคในท้องถิ่น
- แผนการจัดการหนี้: แผนเหล่านี้นำเสนอโดยบริษัทบุคคลที่สาม และพวกเขาต้องการให้คุณชำระเงินเพียงครั้งเดียวเพื่อให้พวกเขาสามารถชำระคืนเจ้าหนี้ของคุณได้ บริษัทเหล่านี้ยังทำงานร่วมกับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อให้คุณได้รับอัตราและค่าธรรมเนียมที่ต่ำลงโดยมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น แต่ให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดต่อกับคนที่มีชื่อเสียง
- การชำระหนี้: แผนเหล่านี้มีให้บริการโดยบริษัทบุคคลที่สามด้วย โดยปกติแล้วพวกเขาจะขอให้คุณหยุดชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและหนี้อื่นๆ และชำระเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ในชื่อของคุณแทน เงินที่สร้างขึ้นในบัญชีนั้นจะถูกใช้เพื่อชำระหนี้น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ในที่สุด อย่างน้อยนั่นคือวิธีที่มันควรจะทำงาน อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงหลายประการที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ รวมถึงโอกาสที่จะสร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณอย่างมาก นอกจากนี้ เจ้าหนี้ของคุณไม่จำเป็นต้องชำระหนี้และอาจฟ้องร้องคุณได้
อะไรคือปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะได้รับสินเชื่อรวมหนี้?
ก่อนที่คุณจะกู้ยืมเงินเพื่อรวมหนี้ คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความพร้อมทางการเงินเพื่อติดตามการชำระเงินรายเดือน มิฉะนั้นคุณอาจพบว่าตัวเองมีหนี้สินเพิ่มมากขึ้น นอกจากนี้ ให้เปรียบเทียบผู้ให้กู้ตามจำนวนเงินกู้ที่มีอยู่ เงื่อนไขการชำระคืน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และปัจจัยอื่นๆ
คุณจะปรับปรุงโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อรวมหนี้ได้อย่างไร?
คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้รวมหนี้ได้โดยการทำงานเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ คุณยังสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้โดยเพิ่มผู้ลงนามร่วมที่มีเครดิตดี แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะไม่อนุญาตให้ทำเช่นนั้นก็ตาม
ค่าธรรมเนียมการกำเนิดทำงานอย่างไร?
ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกหักออกจากเงินกู้ยืมของคุณล่วงหน้าแม้ว่าคุณจะยังคงต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก็ตาม ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงิน 10,000 ดอลลาร์โดยมีค่าธรรมเนียมการกำเนิด 5% คุณจะได้รับเงินทุน 9,500 ดอลลาร์ แต่ต้องชำระคืน 10,000 ดอลลาร์พร้อมดอกเบี้ย สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้ และคุณอาจหลีกเลี่ยงได้หากคุณมีคะแนนเครดิตที่มั่นคง
สินเชื่อรวมหนี้ส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณหรือไม่?
ตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลา เงินกู้รวมหนี้จะไม่กระทบต่อเครดิตของคุณและอาจช่วยได้จริง สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน: หากคุณไม่ชำระเงินกู้ตรงเวลา คะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบร้ายแรง
บรรทัดล่าง
เงินกู้รวมหนี้สามารถลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับหนี้ของคุณและช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น สินเชื่อที่ดีที่สุดนั้นหาได้ง่ายทางออนไลน์ และผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ค่อนข้างโปร่งใสในเรื่องจำนวนเงินกู้ ค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และข้อกำหนดคุณสมบัติที่มีอยู่
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
