วิธีเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล

ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นองค์กรที่ทำกำไรได้ แทนที่จะขายผลิตภัณฑ์หรือบริการคุณจะให้สิ่งที่เกือบทุกคนต้องการ: เข้าถึงเงิน อย่างไรก็ตามการทำธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลออกจากพื้นที่ต้องใช้งานบางอย่าง มีหลายขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเช่นการจัดตั้งนิติบุคคลธุรกิจรับใบอนุญาตและใบอนุญาตที่จำเป็นและการตั้งค่าระบบบัญชี

7 ขั้นตอนในการเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล

1. วิจัยตลาด

ก่อนที่จะตั้งร้านค้าวิจัยตลาดสินเชื่อสำหรับพื้นที่เป้าหมายหรือประชากรของคุณ การทำความเข้าใจกับอุปสงค์และอุปทานในปัจจุบันสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางธุรกิจได้ดีขึ้น

จากนั้นวิเคราะห์คู่แข่งและอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไขสินเชื่อและฐานลูกค้า ยิ่งคุณรู้ว่าคุณทำอะไรได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีกลยุทธ์มากขึ้นเท่านั้น

2. รวบรวมแผนธุรกิจ

ถัดไปสร้างแผนธุรกิจที่สรุปว่าคุณจะจัดโครงสร้างกองทุนและทำการตลาดธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณอย่างไร นี่คือบางส่วนที่คุณอาจต้องการรวม

• สรุปผู้บริหาร: นี่เป็นบทสรุประดับสูงของสิ่งที่ธุรกิจของคุณจะทำและวิธีการทำงานและการเติบโต นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงพันธกิจพร้อมกับค่านิยมและเป้าหมายของ บริษัท ของคุณ
• ผลิตภัณฑ์และบริการ: อธิบายประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ธุรกิจของคุณจะนำเสนอเช่นสินเชื่อที่ปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกันสินเชื่อผ่อนชำระสายเครดิต ฯลฯ จากนั้นสรุปว่าการเดินทางของลูกค้าจะมีลักษณะอย่างไรจากการติดต่อครั้งแรกไปจนถึงการจ่ายเงินกู้
• การวิเคราะห์ตลาด: อธิบายสถานะปัจจุบันของอุตสาหกรรมและวิธีที่คุณวางแผนที่จะจับส่วนแบ่งการตลาดจากคู่แข่ง นี่เป็นโอกาสที่ดีในการสรุปผลการวิจัยของคุณจากการวิจัยตลาดของคุณ
• กลยุทธ์การตลาด: กำหนดแผนการของคุณเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้ารวมถึงช่องทางการตลาดและการโฆษณาที่คุณตั้งใจจะใช้
• การคาดการณ์ทางการเงิน: ประเมินการเงินของ บริษัท สินเชื่อส่วนบุคคลของคุณในช่วงสองสามปีแรก ซึ่งรวมถึงความคาดหวังของคุณสำหรับรายได้ต้นทุนการดำเนินงานกระแสเงินสดและกำไร

3. ตัดสินใจโครงสร้างธุรกิจของคุณ

หากคุณไม่เลือกที่จะเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวคุณจะต้องสร้างนิติบุคคลเพื่อเป็นที่ตั้งของธุรกิจใหม่ของคุณ นี่อาจเป็น บริษัท รับผิด จำกัด (LLC) หุ้นส่วนหรือ บริษัท ซึ่งแต่ละ บริษัท จะเปลี่ยนวิธีการเก็บภาษีธุรกิจของคุณและระดับความรับผิดส่วนบุคคลของคุณ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายหรือภาษีสำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับโครงสร้างที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด

4. ลงทะเบียนกับ IRS

ขึ้นอยู่กับประเภทของกิจการธุรกิจที่คุณฟอร์มคุณอาจต้องได้รับหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) นี่คือตัวระบุที่ไม่ซ้ำกันที่กำหนดให้กับธุรกิจของคุณโดย Internal Revenue Service (IRS) เพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี

5. รักษาความปลอดภัยใบอนุญาตและใบอนุญาตที่จำเป็น

ขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจของคุณอยู่ที่ไหนอาจมีใบอนุญาตหรือใบอนุญาตเฉพาะที่คุณจะต้องได้รับ เยี่ยมชมเว็บไซต์ระบบลิขสิทธิ์และรีจิสทรี (NMLS) ทั่วประเทศทั่วประเทศเพื่อกำหนดสิ่งที่คุณต้องการและเริ่มต้นใช้งานที่เกี่ยวข้องและกระบวนการอนุญาต

6. ซอฟต์แวร์การบัญชีซื้อ

ในฐานะผู้ให้กู้ส่วนตัวคุณจะต้องติดตามสินเชื่อการชำระเงินดอกเบี้ยค่าใช้จ่ายค่าแรงและกระแสเงินสดอื่น ๆ ลงทุนในซอฟต์แวร์การบัญชีที่มีประสิทธิภาพเพื่อทำสิ่งนี้ให้คุณและพิจารณาว่าจ้างนักบัญชีเฉพาะเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณยังคงเป็นไปตามมาตรฐาน

7. ซื้อประกันธุรกิจ

ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณอาจได้รับการฟ้องร้องโจมตีไซเบอร์หรือต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บของคนงาน เพื่อป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้และอื่น ๆ ให้ทำประกันธุรกิจ

รัฐบาลกำหนดให้ธุรกิจที่มีพนักงานมีค่าตอบแทนของคนงานการว่างงานและการประกันความพิการ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการลงทุนในความคุ้มครองเพิ่มเติมเช่นความรับผิดทั่วไปความรับผิดของผลิตภัณฑ์หรือความรับผิดทางวิชาชีพ

วิธีการสนับสนุนธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล

ตอนนี้คุณรู้ขั้นตอนที่จำเป็นสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลให้พูดคุยเรื่องหนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุด: การระดมทุน ท้ายที่สุดคุณต้องมีเงินก่อนที่คุณจะให้ยืมกับผู้กู้

ด้านล่างนี้เป็นตัวเลือกการระดมทุนทั่วไป:

• เงินของคุณ: หากคุณสามารถ bootstrap ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณด้วยเงินของคุณเองคุณสามารถควบคุมผลกำไรเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อและการตัดสินใจทางธุรกิจอื่น ๆ ได้อย่างเต็มที่ (ภายในขอบเขตของกฎระเบียบ)
• เงินจากนักลงทุน: แผนธุรกิจที่แข็งแกร่งอาจดึงดูดนักลงทุนที่จะมีส่วนร่วมในการลงทุนเพื่อแลกกับการถือหุ้นใน บริษัท คุณจะต้องแบ่งปันผลกำไร (และอาจมีอำนาจในการตัดสินใจ) กับพวกเขา อย่างไรก็ตามคุณจะมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและมีความเสี่ยงน้อยลง
• การให้ยืม peer-to-peer (P2P): แทนที่จะให้ยืมเงินหรือนักลงทุนของคุณสร้างแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ที่เชื่อมต่อผู้กู้กับผู้ให้กู้ส่วนตัว ในขณะเดียวกันคุณจะได้รับส่วนแบ่งผลกำไรเพื่อแลกกับบริการของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• ศักยภาพในการทำกำไรสูง: คุณสามารถเลือกได้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและต้นกำเนิดสูงสำหรับกระแสเงินสดทันทีและต่อเนื่อง
• รูปแบบธุรกิจที่ยืดหยุ่น: ขอบคุณการทำธุรกรรมดิจิตอลคุณสามารถดำเนินธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลได้จากทุกที่
• ความต้องการที่แพร่หลาย: ผู้คนมากมายต้องการเงินทุนที่สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถให้ได้ส่งผลให้ตลาดขนาดใหญ่สำหรับธุรกิจสินเชื่อของคุณ

อธิบายข้อเสีย

• กฎระเบียบที่ซับซ้อน: กฎหมายคุ้มครองทางการเงินและผู้บริโภคอาจเข้มงวดและยากที่จะนำทาง
• ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสูง: ถ้าคุณไม่ระดมทุนนักลงทุนจำนวนมากหรือเลือกใช้รูปแบบการให้กู้ยืม P2P คุณอาจต้องใช้เงินจำนวนมากในการเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล
• อันตรายของผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้: ด้วยเงินกู้ทุกครั้งคุณมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินบางส่วนหรือทั้งหมดหากผู้กู้พลาดการชำระเงินหรือค่าเริ่มต้น

เคล็ดลับอื่น ๆ สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนที่คุณจะเปิดตัวธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลนี่คือเคล็ดลับสุดท้ายสำหรับความสำเร็จ:

• เตรียมพร้อมที่จะทำงาน: การเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลต้องใช้ความพยายามอย่างจริงจัง เตรียมพร้อมสำหรับเวลานานและปัญหาทางธุรกิจที่ท้าทาย
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินทุนเพียงพอ: เมื่อคุณอยู่ในธุรกิจการให้ยืมคุณต้องใช้เงินจำนวนมาก – ไม่เพียง แต่ให้ยืม แต่ยังต้องเก็บสำรองไว้ด้วย
• ปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน: ในฐานะผู้ให้กู้คุณจะจัดการหมายเลขบัญชีธนาคารของผู้กู้หมายเลขประกันสังคม (SSNs) และข้อมูลส่วนตัวอื่น ๆ ลงทุนในผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยของข้อมูลและซอฟต์แวร์เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งเหล่านี้ได้รับการรักษาความปลอดภัย
• ตั้งค่าวิธีการรวบรวมการชำระเงิน: นั่นอาจจะผ่านพอร์ทัลออนไลน์ที่เป็นกรรมสิทธิ์บริการของบุคคลที่สามการชำระเงินทางไปรษณีย์หรือข้อตกลงอื่น ๆ
• สร้างวิธีที่คุณจะรวบรวมในสินเชื่อค้างชำระ: ผู้กู้บางรายมีแนวโน้มที่จะตกอยู่ในการชำระเงิน วางกระบวนการในการรวบรวมเงินกู้ที่ค้างชำระเหล่านี้
• ทำความเข้าใจกับกฎระเบียบในท้องถิ่น: การให้กู้ยืมเป็นอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมอย่างมากเนื่องจากเงินจำนวนมากและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามมาตรฐานเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางกฎหมาย

บรรทัดล่าง

ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างผลตอบแทนสูงจากเงินของคุณ อย่างไรก็ตามคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจได้รับการตั้งค่าอย่างถูกต้อง – ด้วยโครงสร้างที่เหมาะสมใบอนุญาตการระดมทุนและเกณฑ์ผู้กู้