วิธีประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ของคุณ

ไม่มี 401 (k)? ไม่มีปัญหา!

พิจารณา IRA หากคุณโชคดีพอที่จะมีค่าสูงสุดมากกว่า 401 (k) ในการจัดสรรหรือคุณไม่มีแผนสนับสนุนนายจ้าง คุณสามารถลงทุนในความหลากหลายแบบดั้งเดิมที่คุณได้รับการลดหย่อนภาษีในเวลาที่คุณมีส่วนร่วมหรือ Roth IRA ที่เงินที่คุณถอนออกจากการเกษียณอายุอาจปลอดภาษี

ประหยัดสำหรับวิทยาลัย

วิทยาลัยอาจเป็นเป้าหมายการออมที่ใหญ่เป็นอันดับสองสำหรับหลาย ๆ วิธีและวิธีที่ง่ายที่สุดในการประหยัดโดยอัตโนมัติเช่นเดียวกับการเกษียณอายุ

529 แผน

แต่ละรัฐมีแผน 529 ของตนเองและบางรัฐมีหลายรัฐ คุณไม่จำเป็นต้องใช้แผนของรัฐของคุณเอง แต่โดยทั่วไปคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีหากคุณทำ

บางรัฐอนุญาตให้คุณหักเงินบริจาค 529 ของคุณได้ถึงข้อ จำกัด บางประการสำหรับการคืนภาษีรายได้ของรัฐ พวกเขาจะไม่เก็บภาษีเงินที่คุณนำออกจากแผนของคุณตราบใดที่คุณใช้สำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณสมบัติเช่นค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยและที่อยู่อาศัยของนักเรียน

รัฐบาลไม่ได้เสนอการลดหย่อนภาษีใด ๆ สำหรับเงินที่คุณใส่ลงในหนึ่งในแผนเหล่านี้ แต่จะไม่เก็บภาษีเงินที่คุณนำออกไปหากมีค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง

ขีด จำกัด การบริจาค

คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 529 ขึ้นอยู่กับสถานะของคุณ ไม่มีข้อ จำกัด การบริจาคประจำปี แต่บางรัฐอาจทำให้แคปตลอดชีวิตมีความสามารถในการใช้แผน 529 แผน ความสมดุลแผน 529 ในนิวยอร์กไม่เกิน $ 520,000 ต่อผู้รับผลประโยชน์ ณ ปี 2025

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้แผน 529 เพื่อจ่ายสูงถึง $ 10,000 ต่อปีในการสอนที่โรงเรียนประถมศึกษาหรือมัธยมศึกษาเอกชนหรือศาสนาตั้งแต่ปี 2568 ขีด จำกัด อายุการใช้งาน 10,000 ดอลลาร์จากแผน 529 สามารถใช้เพื่อชำระเงินกู้นักเรียนภายใต้การตั้งค่าทุกชุมชน

การออมเพื่อเป้าหมายชีวิต

พวกเราส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีเป้าหมายการออมมากกว่าหนึ่งเป้าหมายในเวลาใดก็ตามและเงินจำนวน จำกัด ในการแบ่งแยกระหว่างพวกเขา ตัวเลือกหนึ่งที่ต้องพิจารณาคือ Roth IRA หากคุณพบว่าตัวเองกำลังประหยัดสำหรับการเกษียณอายุและการศึกษาระดับวิทยาลัยของเด็กในเวลาเดียวกัน

Roth IRAs ให้คุณถอนการบริจาคของคุณแม้ว่าจะไม่มีรายได้ใด ๆ กับพวกเขาได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนดดังนั้นอย่าลืมทำวิจัยของคุณหากคุณอายุน้อยกว่า59½และคุณยังไม่ได้ถือบัญชีเป็นเวลาห้าปี

ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้ Roth IRA เพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุและแตะลงในบัญชีเพื่อชำระเงินหากคุณมาสั้น ๆ เมื่อค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยมาถึง ข้อเสียคือคุณจะได้รับเงินน้อยลงสำหรับการเกษียณอายุเมื่อคุณต้องการ

การรวม IRA ที่อนุญาตสูงสุดสำหรับแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs รวมกันคือ $ 7,000 ในปี 2024 และ 2025 ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 1,000 ซึ่งเพิ่มขีด จำกัด ถึง $ 8,000

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน

นักวางแผนทางการเงินมักจะแนะนำแนวคิดบางประการให้กับผู้บริโภคที่ต้องการประหยัดเงินมากกว่าที่พวกเขาสามารถแงะได้อย่างง่ายดายจากการจ่ายเงินของพวกเขา

1. จัดการการใช้จ่ายของคุณ

ผู้คนมักจะพบว่าพวกเขากำลังออกเงินทุนในสิ่งที่พวกเขาไม่ต้องการและพวกเขาสามารถอยู่ได้อย่างง่ายดาย บันทึกทุกเพนนีที่คุณใช้ในช่วงเวลาหนึ่งไม่ว่าจะเป็นสัปดาห์หรือหนึ่งเดือน คุณสามารถใช้สมุดบันทึกหรือแอพติดตามค่าใช้จ่ายเช่นเงินที่ชัดเจนหรือ Wally

แอพบางตัวประหยัดสำหรับคุณ แอพ Acorns เชื่อมโยงไปยังบัตรชำระเงินของคุณปัดเศษการซื้อของคุณไปยังดอลลาร์ถัดไปและย้ายความแตกต่างไปยังบัญชีการลงทุน

2. พิจารณาเงินคืน

อาจเหมาะสมที่จะลงทะเบียนสำหรับแอพเช่น Ibotta หรือ Rakuten หากคุณซื้อสิ่งที่คุณต้องการอย่างแท้จริง แอพเช่นนี้เสนอเงินคืนจากผู้ค้าปลีกในร้านขายของชำเสื้อผ้าอุปกรณ์เสริมความงามและรายการอื่น ๆ

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้บัตรเครดิตเงินสดรางวัลซึ่งให้เงินสด 1% ถึง 6% ในการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง บัตร Chase Freedom ให้รางวัลเงินสด 5% ในหมวดหมู่ที่เปลี่ยนแปลงเป็นระยะ กลยุทธ์นี้ใช้งานได้เฉพาะเมื่อคุณโอนเงินออมไปยังบัญชีออมทรัพย์และหากคุณชำระค่าบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือน

3. มุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่สำคัญ

การตัดคูปองนั้นใช้ได้ แต่คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยการเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ โดยปกติแล้วสิ่งต่าง ๆ เช่นที่อยู่อาศัยประกันและค่าใช้จ่ายในการเดินทาง ถามตัวเองสองสามคำถาม

• คุณสามารถประหยัดได้โดยรีไฟแนนซ์การจำนองในอัตราที่ต่ำกว่าหรือไม่?
• คุณสามารถซื้อสินค้ารอบ ๆ เบี้ยประกันหรือมัดนโยบายทั้งหมดของคุณกับผู้ให้บริการรายหนึ่งเพื่อรับส่วนลดได้หรือไม่?
• มีทางเลือกที่ถูกกว่าเช่น carpooling หรือทำงานจากที่บ้านสัปดาห์ละครั้งถ้าคุณขับรถไปทำงานหรือไม่?

4. อย่าไปลงน้ำ

คุณอาจต้องการรับประทานอาหารน้อยลงบ่อยครั้งพยายามที่จะได้รับการสวมใส่อีกสองสามครั้งจากตู้เสื้อผ้าของคุณหรือขับรถคันเก่าอีกหนึ่งปี อย่างไรก็ตามอย่าปฏิเสธตัวเองทุกความสุขสุดท้ายในชีวิตเว้นแต่คุณจะสนุกกับการมีชีวิตเหมือนคนขี้เหนียวและบางคนทำ ประเด็นของการออมเงินคือการสร้างอนาคตที่ปลอดภัยทางการเงินไม่ทำให้ตัวเองมีความสุขในที่นี่และตอนนี้

บรรทัดล่าง

การประหยัดเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับอนาคตทางการเงินที่ปลอดภัยซึ่งเกี่ยวข้องกับหนี้น้อยและช่วยให้คุณมีชีวิตอยู่ได้อย่างสะดวกสบายและสร้างความมั่งคั่ง สถานการณ์ที่สำคัญหลายอย่างจำเป็นต้องใช้จ่ายตามความก้าวหน้าของชีวิตเช่นการจ่ายค่าโรงเรียนบ้านบ้านการศึกษาของบุตรหลานและการเกษียณอายุ การใช้กลยุทธ์การออมที่หลากหลายสำหรับแต่ละโอกาสจะช่วยให้คุณเข้าถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้จากมุมมองทางการเงินที่รอบคอบ