วิธีตั้งค่า 401 (k): คู่มือทีละขั้นตอน

ตรวจสอบข้อเท็จจริงโดย Suzanne Kvilhaug

คุณได้เริ่มงานใหม่และ บริษัท ของคุณเสนอแผน 401 (k) ซึ่งเป็นแผนการออมเพื่อเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง นี่เป็นโอกาสที่ดีในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ นี่คือขั้นตอนที่คุณต้องทำเพื่อให้ 401 (k) ออกจากพื้น

ประเด็นสำคัญ

• แผน 401 (k) เป็นแผนออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่นายจ้างของคุณสนับสนุน
• ในปี 2025 คนงานส่วนใหญ่สามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 23,500 ถึงแผน 401 (k) ของพวกเขาและคนงานที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถมีส่วนร่วมพิเศษ $ 7,500
• ตามแนวทางทั่วไปเป็นความคิดที่ดีที่จะมีส่วนร่วม 10% ถึง 15% ของเงินเดือนของคุณถ้าเป็นไปได้
• นายจ้างบางคนเสนอการจับคู่ผลงานซึ่งสามารถเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
• เลือกการลงทุนของคุณอย่างชาญฉลาด – กองทุนหุ้นมีความเสี่ยง แต่ให้การเติบโตมากขึ้นในขณะที่กองทุนพันธบัตรนั้นอนุรักษ์มากขึ้น

ขั้นตอนที่ 1: ลงทะเบียน

คุณอาจไม่จำเป็นต้องทำอะไรเพื่อรับแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณ “ นายจ้างทุกวันนี้มีแนวโน้มที่จะลงทะเบียนพนักงานใหม่ให้กับพนักงานใหม่ในแผน 401 (k) ในขณะที่ให้พวกเขามีทางเลือกในการเลือกที่จะเลือกหากพวกเขาเลือก” คาร์ล่าอดัมส์ผู้ก่อตั้งและที่ปรึกษาทางการเงินของ Ametrine Wealth กล่าว

หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนอัตโนมัติคุณจะต้องดำเนินการลงทะเบียนสักสองสามขั้นตอน

“สิ่งนี้มักจะเกี่ยวข้องกับการกรอกแบบฟอร์มไม่ว่าจะออนไลน์หรือบนกระดาษคุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานเช่นชื่อที่อยู่วันเดือนปีเกิดหมายเลขประกันสังคมและผู้รับผลประโยชน์” Carl Holubowich นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Armstrong Fleming & Moore กล่าว “อย่าหน่วงเวลาลงทะเบียนเนื่องจากยิ่งคุณเริ่มมีส่วนร่วมเร็วเท่าไหร่เงินของคุณก็จะต้องเติบโตผ่านดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้น”

คุณอาจมีทางเลือกของแผน หลาย บริษัท อนุญาตให้พนักงานเลือกระหว่าง 401 (k) แบบดั้งเดิมและ Roth 401 (k) ด้วย 401 (k) แบบดั้งเดิมคุณมีส่วนร่วมโดยใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษีและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีปัจจุบัน การมีส่วนร่วมใน Roth 401 (k) ถูกเก็บภาษี แต่การถอนเงินของคุณในการเกษียณอายุนั้นปลอดภาษี

“โปรดทราบว่าคุณไม่จำเป็นต้องเลือกการสนับสนุนก่อนกำหนด 100% หรือ Roth คุณสามารถแยกพวกเขาระหว่างตัวเลือกทั้งสองได้” Holubowlich กล่าว

ขั้นตอนที่ 2: เลือกจำนวนเงินสมทบของคุณ

ขั้นตอนต่อไปคือการตัดสินใจว่าคุณต้องการมีส่วนร่วมในแต่ละช่วงเวลาการจ่ายเงินเท่าใด คุณสามารถลงทุนเปอร์เซ็นต์ของแต่ละ paycheck หรือจำนวนเงินดอลลาร์คงที่ ลองดูงบประมาณปัจจุบันของคุณอย่างใกล้ชิดและตัดสินใจว่าคุณสามารถประหยัดเงินเดือนได้เท่าใด

“ เริ่มต้นด้วยเปอร์เซ็นต์ที่คุณพอใจแม้ว่าจะเล็กและเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป” Holubowich กล่าว “สิ่งที่ดีเกี่ยวกับการเลือกเปอร์เซ็นต์มากกว่าจำนวนเงินดอลลาร์คือจำนวนเงินที่คุณมีส่วนร่วมจะเพิ่มขึ้นทุกครั้งที่คุณได้รับเงินเดือน”

แต่ยิ่งคุณประหยัดได้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งสามารถเพลิดเพลินในการเกษียณได้มากขึ้นเท่านั้น “โดยหลักการแล้วคุณต้องการมีส่วนร่วม 10 (ถึง) 15% ของการจ่ายเงินให้กับ 401 (k) ของคุณแม้ว่าหมายเลขนี้อาจรวมถึงการมีส่วนร่วมในการจับคู่นายจ้างใด ๆ ” อดัมส์กล่าว

หากนายจ้างของคุณเสนอผลงานที่ตรงกันนั่นเป็นอีกโอกาสหนึ่งที่จะเพิ่มเงินออมของคุณ สมมติว่านายจ้างเสนอผลงานที่ตรงกัน 3% เมื่อคุณมีส่วนร่วม 3% ของเงินเดือนของคุณเป็น 401 (k) นายจ้างของคุณจะมีส่วนร่วม 3% ของเงินเดือนของคุณเช่นกันเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณเป็นสองเท่า

สำคัญ

สำหรับปีภาษีปี 2568 เงินบริจาคสูงสุดสำหรับคนงานส่วนใหญ่คือ $ 23,500 หากคุณอายุเกิน 50 ปีคุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้ที่ $ 7,500 สำหรับ $ 31,000

ขั้นตอนที่ 3: เลือกการลงทุนของคุณ

แผน 401 (k) รวมถึงการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงกองทุนหุ้นพันธบัตรและกองทุนวันที่เป้าหมาย การลงทุนที่คุณเลือกจะขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ใกล้แค่ไหนในการเกษียณอายุและความสามารถในการจัดการความผันผวนในการลงทุนของคุณ

“ พนักงานมักจะตั้งค่าโดยอัตโนมัติเพื่อลงทุนในกองทุนวันที่เป้าหมายซึ่งเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ยอดเยี่ยม-มันและฟอร์ท-มันที่ฉันเชื่อว่าเหมาะสมสำหรับคนส่วนใหญ่” อดัมส์กล่าว

“อย่างไรก็ตามคุณมีโอกาสเลือกจากรายการตัวเลือกการลงทุนทั้งหมดพนักงานที่อายุน้อยควรลงทุนอย่างมากในกองทุนหุ้นในขณะที่โดยทั่วไปแล้วจะเหมาะสมกว่าสำหรับพนักงานที่ใกล้ชิดกับการเกษียณอายุ

การลงทุนในกองทุนวันที่เป้าหมายกลายเป็นอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของนักลงทุน หากกองทุนประเภทนี้ฟังดูอนุรักษ์นิยมเกินไปคุณมีตัวเลือก

“ หากคุณมีความเสี่ยงที่มีความเสี่ยงสูงและต้องการความสะดวกสบายของกองทุนวันที่เป้าหมายคุณสามารถต่อสู้กับการจัดสรรการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมโดยเลือกวันที่เป้าหมาย 5 (ถึง) 15 ปีหลังจากวันที่เกษียณอายุเป้าหมายจริงของคุณ” Samantha Mockford ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองที่ Citrine Capital

คุณควรพิจารณาอัตราส่วนค่าใช้จ่าย – ค่าธรรมเนียมรายปีแต่ละกองทุนเรียกเก็บเงินเพื่อจ่ายสำหรับการจัดการและการบริหาร “การตรวจสอบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนเป็นกุญแจสำคัญและมักจะมองข้าม” อดัมส์กล่าว “การเลือกใช้เงินทุนที่ต่ำกว่าจะเก็บเงินไว้ในกระเป๋าของคุณมากขึ้นและเป็นประโยชน์ต่อคุณอย่างมากในระยะยาว”

ใช้เวลาในการตรวจสอบการลงทุน 401 (k) ของคุณสองสามครั้งต่อปี

“ แผนบางอย่างปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติ แต่คนอื่น ๆ ต้องการให้คุณปรับตัวด้วยตัวเอง” จอห์นอเบิร์นเน ธ ผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนทางการเงินในการวางแผนร่วมกันกล่าว “เช็คอินปีละครั้งหรือสองครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณและหากจำเป็นให้ปรับสมดุลหรือเพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณ”

บรรทัดล่าง

การลงทะเบียนในแผน 401 (k) เป็นเรื่องง่ายและนายจ้างจำนวนมากลงทะเบียนพนักงานโดยอัตโนมัติ พยายามมีส่วนร่วมมากที่สุดเท่าที่งบประมาณของคุณอนุญาตโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถได้รับเงินสมทบที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณ ยิ่งคุณประหยัดมากเท่าไหร่คุณก็จะต้องสนุกกับการเกษียณอายุของคุณมากขึ้นเท่านั้น

คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้